7 razones simples por las que debe usar un Robo-Advisor

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Anonim
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Es la gran pregunta de inversión: s¿Deberías usar un robo-consejero?

Han ido creciendo en popularidad en los últimos años, pero ¿es esa una razón suficiente para que la uses?

La respuesta corta es sí.

Los robo-advisors no son para todos, pero puede decidir probarlo, según sus necesidades individuales de inversión.

Descubrí que hay al menos siete razones por las que debería usar un robo-asesor y las expuse a continuación.

1. Gestión profesional de inversiones a precios de ganga en el sótano

Durante décadas, la gestión profesional de inversiones ha estado ampliamente disponible. Sin embargo, se ha adaptado principalmente a los inversores más grandes.

Por ejemplo, muchos gerentes de inversión tradicionales solo toman cuentas que tienen al menos $ 100,000, o incluso medio millón de dólares, o más. Eso prohíbe la participación de inversores nuevos y pequeños.

Además, los gerentes de inversión tradicionales cobran altas tarifas para administrar una cartera.

Las tarifas oscilan entre el 1% y el 2% del valor de su cartera cada año. Exactamente cuánto depende del administrador de inversiones en particular, así como también el nivel de servicio que desea para su cuenta.

Los roboadvisores pueden ser una solución tanto para el requisito de saldo mínimo alto como para los altos honorarios.

Por ejemplo, robo-advisor Wealthfront administrará cuentas tan pequeñas como $ 500.

Mientras tanto, Betterment no tiene un requisito mínimo de depósito inicial. Literalmente puede abrir una cuenta sin dinero (sin embargo, Betterment requiere que establezca una provisión de fondos automáticos para hacer esto).

En cuanto a los gastos, ambos robo-advisors cobran una comisión de gestión anual equivalente al 0,25% del saldo de su cuenta. Eso es solo una fracción de lo que cobran los gerentes de inversión tradicionales.

Y Charles Schwab Intelligent Portfolios, el servicio de robo-asesor de Charles Schwab, no tiene ninguna tarifa de gestión anual.

El rango general de honorarios para robo-advisors está entre cero y 0.50%, aunque algunos robo-advisors sí cobran tarifas más altas por servicios expandidos.

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2. Sacando la emoción de tus actividades de inversión

¿Cuál es el factor que tiene el mayor potencial para torpedear su cartera de inversiones?

Tus propias emociones

Las emociones hacen que las personas compren cuando el mercado está alto y venden cuando está bajo.

Eso es exactamente lo opuesto de cómo debes invertir.

Pero es lo que sucede cuando los inversores permiten que las emociones oscurezcan su juicio.

Los asesores de Robo pueden remediar este problema eliminando sus emociones de la imagen.

Cuando abre una cuenta, lo primero que hacen la mayoría es que complete un cuestionario. Las preguntas están dirigidas a determinar su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

En función de sus respuestas, roboadvisor crea una cartera para usted.

La cartera es creada y administrada por el roboadvisor. Eso significa que no está involucrado ni en la compra ni en la venta de posiciones de inversión.

Por lo tanto, si se pone nervioso en un mercado a la baja, puede dejar que su cartera se desarrolle de acuerdo con sus preferencias preestablecidas.

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3. Participar en un proceso automatizado de inversión

Además del hecho de que los robo-advisors eliminan la emoción de sus actividades de inversión, también manejan todos los procesos mecánicos que son para usted.

Por ejemplo, prácticamente todos los robo-advisors ofrecen reequilibrio automático. Ese es el proceso de reajuste de su cartera a su asignación designada a medida que cambia el valor de los activos dentro de la cartera.

Eso significa que si la porción de acciones de su cartera aumenta sustancialmente, el asesor transferirá parte del dinero de las acciones a su asignación de bonos.

El reequilibrio no solo mantiene las asignaciones de su cartera constantes, sino que también le permite comprar bajo y vender alto - la salsa secreta de la inversión exitosa, sin siquiera intentarlo.

Es decir, las inversiones de alto precio se venden regularmente, mientras que las inversiones de menor precio se compran regularmente.

Esto no es una pequeña ventaja.

Digamos que las acciones colapsan. Debido al reequilibrio, el robo-asesor reducirá las posiciones de los bonos a favor de la compra de acciones.

Eso significa que comprará acciones en el fondo del mercado, cuando los precios son bajos.

Y cuando las acciones comienzan a subir? Bueno, puedes hacer los cálculos en eso!

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4. Invest-It-and-Forget-It … Tienes mejores cosas que hacer

Si bien puede estar interesado en invertir, es posible que tenga demasiado en juego en su vida como para involucrarse seriamente en él.

Robo-asesores son muy adecuados para este tipo de estilo de vida.

Puede devolver el dinero al asesor robo, que se encarga de toda la actividad de inversión para usted. Eso te libera para encargarse de todo lo demás en tu vida.

Esto puede ser especialmente importante si tienes una carrera exigente, niños pequeños, un padre anciano que cuidar o incluso una vida social muy activa.

El tiempo que no tiene que gastar en invertir puede dedicarse a esas otras áreas importantes de su vida.

5. Eres un inversor nuevo o pequeño, con la esperanza de ser un gran inversor un día

Como se discutió anteriormente, los gerentes de inversión tradicionales trabajan principalmente con inversionistas más grandes.Y si bien la inversión autodirigida tiene sus virtudes, puede ser difícil hacerlo con una pequeña cantidad de dinero.

Dado que la mayoría de los robo-advisors tienen requisitos de depósito mínimos iniciales mínimos o inexistentes, son adecuados para un nuevo inversor.

Su única responsabilidad en el proceso de inversión es financiar su cuenta.

Puede hacerlo a través de contribuciones de nómina, de la misma manera que lo hace con sus cuentas de ahorro y cuentas corrientes y las cuentas de jubilación patrocinadas por su empleador.

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Mientras se concentra en financiar la cuenta, el asesor robo está ocupado administrando los detalles diarios de su actividad de inversión.

Esa es una estrategia sólida para convertirse en un inversor más grande en algún momento en el futuro. También es una buena estrategia de dividir y vencer: usted financia, y el asesor robo hace las inversiones.

6. Sabes que deberías invertir, pero realmente no es lo tuyo

Todos sabemos que invertir para el futuro es importante. Está en todos los medios financieros y probablemente esté profundamente arraigado en tu mente también.

Pero, ¿y si realmente no tienes interés en invertir?

Esa no es una situación inusual.

Probablemente sea cierto que si bien casi todo el mundo está interesado en ganar dinero invirtiendo, la mayoría no tiene la mente para eso.

Eso está perfectamente bien. Todos tenemos nuestros propios talentos e intereses, y la inversión es solo uno de ellos.

Pero eso es parte de la ventaja del robo-consejero. No tiene que estar interesado en invertir … de hecho, no puede saber absolutamente nada al respecto.

Robo-advising es la estrategia de inversión perfecta para cualquiera que quiera invertir, pero no tiene inclinación hacia la ruta de bricolaje.

Pregunta: ¿Cuán rico podría ser si maximizara sus inversiones de jubilación?

7. Cosecha de pérdidas impositivas: aumente su rendimiento de la inversión a largo plazo

Los asesores de Robo se esfuerzan por invertir con un alto grado de eficiencia tributaria.

Eso comienza con el uso de fondos cotizados (ETF) basados en índices de bajo costo. Dado que los fondos se basan en índices, rara vez negocian valores.

Eso significa que no generan mucho en forma de ganancias de capital imponibles.

También usan estrategias de asignación de impuestos.

Ese es un proceso de dirigir las inversiones que devengan intereses y dividendos a los planes de jubilación con protección fiscal, mientras que las inversiones de capital se ven favorecidas en las cuentas de inversión imponible.

Esto se debe a que las inversiones de capital pueden producir ganancias de capital a largo plazo, que reciben un tratamiento impositivo a la renta más favorable.

Una fuente más grande de eficiencia impositiva es cosecha de pérdidas fiscales, que está siendo ofrecido por un número creciente de robo-advisors.

Esta es una estrategia de inversión en la que las posiciones perdedoras se venden para generar pérdidas de capital que reducen las ganancias de capital en inversiones ganadoras.

Las inversiones perdedoras se vuelven a comprar posteriormente, por lo general utilizando fondos equivalentes en lugar de los fondos reales vendidos. Esto se hace con el fin de mantener la asignación de activos deseada dentro de su cartera.

Esto puede ser un beneficio extremadamente importante.

Wealthfront, un robo-consejero que es especialmente fuerte en esta categoría, ha indicado que la cosecha de pérdidas impositivas puede mejorar el rendimiento de una cartera en un promedio de 1.55% por año.

Eso podría ser el equivalente a convertir lo que de otro modo sería un retorno de cartera del 7% en un rendimiento del 8.55%.

Esa es una mejora agradable, teniendo en cuenta que no requiere ningún esfuerzo adicional de su parte. Y la mayoría de los robo-advisors ofrecen recortes de pérdidas impositivas sin costo adicional para usted.

Aprende más: Una guía para la pérdida de impuestos cosecha y Robo-asesores

Si alguna de estas razones coincide con sus objetivos de inversión, debe considerar seriamente comenzar una cuenta con el robo-advisor que considere que mejor se adapte a sus necesidades.

No solo le ahorrará tiempo y energía, sino que también le ahorrará dinero al final.

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