¿Qué porcentaje de estadounidenses posee acciones o bienes inmuebles?

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¿Qué porcentaje de estadounidenses posee acciones o bienes inmuebles?
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Anonim
Ahora que la economía está en llamas, todos los estadounidenses deberían regocijarse en su riqueza, ¿verdad? ¡Incorrecto! Solo el 52% de los estadounidenses posee acciones de acuerdo con una encuesta reciente de Gallup y solo el 63% de los estadounidenses posee bienes raíces de acuerdo con la Oficina del Censo, por debajo del 69% en 2004. Dadas estas cifras, el mercado alcista ha dejado mucha gente detrás
Ahora que la economía está en llamas, todos los estadounidenses deberían regocijarse en su riqueza, ¿verdad? ¡Incorrecto! Solo el 52% de los estadounidenses posee acciones de acuerdo con una encuesta reciente de Gallup y solo el 63% de los estadounidenses posee bienes raíces de acuerdo con la Oficina del Censo, por debajo del 69% en 2004. Dadas estas cifras, el mercado alcista ha dejado mucha gente detrás

Según la Reserva Federal, del 10 por ciento de las familias con los ingresos más altos, el 92 por ciento poseía acciones a partir de 2013 (el último año para su estudio), el mismo nivel de propiedad en 2007. Pero la propiedad cayó para las personas en la mitad inferior de la distribución del ingreso.

El 10 por ciento superior de los estadounidenses poseía un promedio de $ 969,000 en acciones. El próximo 40 por ciento poseía $ 132,000 en promedio. Para la mitad inferior de las familias, era un poco menos de $ 54,000. Con un aumento de más del 200% en el S & P 500 desde 2009, la brecha de riqueza se ha ampliado claramente.

El siguiente gráfico muestra que la propiedad de acciones cayó de alrededor del 65.5% en 2007 al 52% en la actualidad, a pesar del rebote masivo en el S & P 500. ¿La razón principal de la disminución? Miedo y desconfianza. Una vez quemado, dos veces tímido.

Aunque la disminución en la propiedad de vivienda parece más pronunciada que la disminución en la propiedad de acciones, solo ha habido un movimiento de 6.3% de pico en mínimo en el sector inmobiliario a diferencia del declive pico de 13.5% para las acciones. La razón tiene que ver con los costos de transacción, la dificultad para vender, la necesidad de un refugio y la idea de que un hogar es primero una casa y una segunda inversión.
Aunque la disminución en la propiedad de vivienda parece más pronunciada que la disminución en la propiedad de acciones, solo ha habido un movimiento de 6.3% de pico en mínimo en el sector inmobiliario a diferencia del declive pico de 13.5% para las acciones. La razón tiene que ver con los costos de transacción, la dificultad para vender, la necesidad de un refugio y la idea de que un hogar es primero una casa y una segunda inversión.
Aunque un mercado alcista tiende a ayudar financieramente a todos en el espectro, a menudo hay más insatisfacción debido a una brecha de riqueza cada vez mayor. Esas familias en el percentil 90 tienen un valor neto de casi $ 1,000,000. Mientras tanto, ¡aquellos en el percentil 50 o inferior apenas tienen valor neto!
Aunque un mercado alcista tiende a ayudar financieramente a todos en el espectro, a menudo hay más insatisfacción debido a una brecha de riqueza cada vez mayor. Esas familias en el percentil 90 tienen un valor neto de casi $ 1,000,000. Mientras tanto, ¡aquellos en el percentil 50 o inferior apenas tienen valor neto!
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La solución a una mayor seguridad financiera

La solución obvia a una mayor riqueza y seguridad financiera es poseer acciones e inmuebles a largo plazo. Puedes tener uno o el otro, o preferiblemente ambos. Pero ciertamente no posee nada. La inflación por sí sola destruirá su riqueza a largo plazo.

Estas son algunas de las razones por las cuales es posible que desee tener bienes inmuebles o acciones para ayudarlo a comenzar, o ayudarlo a tener más bienes de la clase de activos.

Por qué puede querer ser dueño de bienes inmuebles

1) Usted tiene más control. Cada inversión inmobiliaria física que realiza lo pone a usted a cargo como CEO. Como CEO, puede hacer mejoras, reducir costos (refinanciar su hipoteca), aumentar los alquileres, encontrar mejores inquilinos y comercializar en consecuencia. Por supuesto, usted todavía está a merced del ciclo económico, pero en general tiene mucho más margen para tomar decisiones de optimización de riqueza. Cuando invierte en una empresa pública o privada, usted es un inversor minoritario que confía en la gestión. A nadie le importa más su inversión que usted.

2) Apalancamiento con el dinero de otras personas. El apalancamiento en un mercado en alza es algo maravilloso. Incluso si el sector inmobiliario solo rastrea la inflación a largo plazo, un aumento del 3% en una propiedad en la que se reduce un 20% es un rendimiento del 15% en efectivo. En cinco años habrá duplicado su capital a este ritmo. Las acciones, por otro lado, generan aproximadamente entre el 7% y el 9% anual, incluidos los dividendos. El apalancamiento también mata en el camino hacia abajo, así que recuerde ejecutar siempre los peores números de casos antes de la compra.

3) Impuesto ventajoso. No solo puede deducir el interés de hasta $ 1 millón en deuda hipotecaria en su vivienda principal, también puede vender su vivienda principal para obtener beneficios libres de impuestos de hasta $ 250,000 para solteros y $ 500,000 para parejas casadas si vive en la casa por última vez dos de un período de cinco años. Si está en el tramo impositivo del 28% o superior, le corresponde poseer una propiedad. Todos los gastos asociados con la administración de sus propiedades de alquiler también son deducibles para sus ingresos.

4) activo tangible. Los bienes inmuebles son algo que puedes ver, sentir y utilizar. La vida se trata de vivir, y los bienes raíces pueden proporcionar una mejor calidad de vida y al mismo tiempo generarle dinero. Las acciones ya no son ni siquiera trozos de papel, pero sí símbolos y números. Cuando el mundo llega a su fin, puede buscar refugio en su propiedad. Los bienes raíces son uno de los tres pilares para la supervivencia, los otros dos son alimentos y ropa.

5) Más fácil de analizar y cuantificar Si puede calcular gastos realistas e ingresos de alquiler, eso es todo lo que realmente necesita a la hora de valorar una propiedad. Si puede pedir prestado al 3% y alquilar para obtener un rendimiento bruto del 7%, es probable que se haya ganado a sí mismo. Los bienes inmuebles se pueden explotar inmediatamente si tiene los medios financieros para invertir. No solo existe el componente de flujo de caja sino también el componente de capital subyacente que ayuda a los inversores a generar riqueza. Eche un vistazo en línea para conocer las últimas estimaciones, comparables e historial de ventas. Ver: BURL: la regla de inversión inmobiliaria a seguir

6) Volatilidad menos visible. El valor de su casa podría ser tanking y nunca lo sabría ya que no hay un símbolo de cotización diario. Durante los malos momentos, la utilidad de su hogar realmente ayuda a suavizar el golpe mientras disfruta de su hogar y crea buenos recuerdos. Durante la recesión de 2008-2009, todavía pude disfrutar de mi propiedad de vacaciones en Lake Tahoe 15-20 días al año a pesar de que su valor estaba cayendo. Mientras tanto, mirar los tickers en el televisor o la pantalla de la computadora me estresaba a veces. Cuando su inversión es menos volátil, es mucho más fácil mantener el rumbo y no vender en el fondo.

7) Una fuente de orgullo. Ganar dinero por el dinero se siente vacío después de un tiempo. Cada vez que manejo por mis propiedades de alquiler, me siento orgulloso de haber hecho las compras hace años. Sé que mi dinero está trabajando tan duro como sea posible para no tener que hacerlo. Los bienes inmuebles son un recordatorio constante de que tomar riesgos calculados a lo largo del tiempo vale la pena. Hay una sensación indescriptible que nadie le dice una vez que ha cerrado su propiedad. A pesar de que el banco probablemente posee la mayor parte al principio, literalmente te sientes como el Rey o la Reina de tu castillo. Cuando mueras, puedes transmitir tu orgullo a tus hijos o compañeros más cercanos para que creen sus propios recuerdos.

8) Más aislado. Bienes inmuebles es local. Si ha tomado una buena decisión para comprar en una región económicamente fuerte, estará más aislado de la economía nacional o de la economía global. Es probable que España no afecte la renta que puede cobrar en Silicon Valley. Brexit en realidad ayudó a reducir las tasas hipotecarias ya que los inversionistas extranjeros compraron bonos del Tesoro de Estados Unidos seguros. Mire los precios en las ciudades más importantes como Nueva York, Hong Kong, Singapur, Londres, París y San Francisco en los últimos 20 años. Caen lo mínimo, recuperan lo más pronto y ganan más. Por supuesto, las industrias en su área podrían desaparecer repentinamente y también dejarla en la ruina. Por supuesto, también es una buena idea diversificarse en regiones de menor costo del país con rendimientos mucho más altos. Lo hago a través del crowdfunding inmobiliario.

9) El gobierno está de tu lado. No solo obtiene generosas deducciones de impuestos de interés hipotecario y beneficios libres de impuestos, sino que obtiene rescates si no puede pagar su hipoteca. El gobierno también persiguió agresivamente a los bancos para obligarlos a extender las modificaciones de los préstamos a los acreedores malos y buenos. Incluso recibí una modificación de préstamo gratuita del Bank of America para mi sorpresa (reduje mi tasa fija de 30 años de 5.875% a 4.25% de forma gratuita). Los programas como HARP 1.0 y HARP 2.0 permiten que las personas presenten un pago inicial mínimo. Hay muchos estados sin recursos como California y Nevada que no persiguen sus otros activos si decide dejar de pagar su hipoteca y se agacha durante meses. ¿Cuándo fue la última vez que el gobierno rescató a inversionistas individuales de sus inversiones en acciones?

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¿Por qué es posible que poseas acciones?

1) Mayor tasa de retorno. Históricamente, las acciones han retornado ~ 7-9% al año en comparación con el 2-4% de bienes inmuebles en los últimos 60 años. También puede ir al margen para aumentar sus ingresos, sin embargo, no recomiendo esta estrategia ya que su cuenta de corretaje lo obligará a liquidar las tenencias para obtener efectivo cuando las cosas vayan por el otro camino. Su banco no puede obligarlo a obtener efectivo o mudarse mientras pague su hipoteca.

2) Mucho más líquido. Si no le gusta una acción o necesita efectivo inmediato, puede vender fácilmente sus existencias. Si necesita retirar dinero de bienes inmuebles, podría sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria, pero es costoso y demora por lo menos un mes.

3) Menores costos de transacción. Los costos de transacción en línea son menos de $ 10 por transacción, sin importar cuánto tenga que comprar o vender. La industria de bienes raíces sigue siendo un oligopolio y repara comisiones a un nivel ridículamente alto de 5-6%. Se podría pensar que la invención de Zillow reduciría los costos de transacción, pero desafortunadamente han hecho muy poco para ayudar a reducir los gastos. Están en connivencia con la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios porque son su fuente de ingresos publicitarios.

4) Menos trabajo. Los bienes raíces requieren una administración constante debido al mantenimiento, los conflictos con los vecinos y la rotación de los inquilinos. Las acciones pueden literalmente dejarse para siempre y pagar dividendos a los inversores. Sin mantenimiento, puede centrar su atención en otro lugar, como pasar tiempo con su familia, su negocio o viajar por el mundo. Puede pagar fácilmente a un administrador de fondos mutuos el 0.5% anual para seleccionar acciones para usted o contratar un asesor financiero al 1% anual. O puede simplemente rastrear y analizar su cartera usted mismo debido a tantas herramientas financieras gratuitas en línea.

5) Más variedad. A menos que sea súper rico, no puede tener propiedades en Honolulu, San Francisco, Rio, Amsterdam y todas las otras grandes ciudades del mundo. Con las acciones no solo puede invertir en diferentes países, también puede invertir en diversos sectores. Una cartera de acciones bien diversificada podría ser menos volátil que una cartera de propiedades.

6) Invierte en lo que usas. Uno de los aspectos más divertidos del mercado bursátil es que puedes invertir en lo que usas. Digamos que eres un gran admirador de los productos de Apple, las hamburguesas con queso McDonald's y los pantalones de yoga Lululemon. Simplemente puede comprar AAPL, MCD y LULU. Es una gran sensación no solo utilizar los productos en los que invierte, sino también ganar dinero con sus inversiones.

7) Beneficios fiscales. Las ganancias de capital a largo plazo y los ingresos por dividendos se gravan a tasas más bajas (15% y 20%) que las cuatro principales tasas de ingreso W2 (28%, 33%, 35%, 39,6%). Si puede construir su capital financiero lo suficientemente grande como para que la mayoría de sus ingresos provenga de los dividendos, podría reducir su tasa impositiva marginal hasta en un 20% más o menos, dependiendo de la legislación vigente.

8) La cobertura es más fácil. Puede proteger sus inversiones inmobiliarias a través de un seguro. Si ocurre un desastre, a menudo es una molestia hacer que su compañía de seguros pague los daños y perjuicios porque la carga recae sobre usted para que demuestre su reclamo. Con las acciones, puede reducir fácilmente las existencias o comprar ETF inversos para proteger su cartera de los riesgos a la baja.

9) Impuestos y tarifas potencialmente menos continuos. La tenencia de la propiedad requiere el pago de impuestos a la propiedad por lo general equivalentes al 1-3% del valor de la propiedad cada año.Luego están los costos de mantenimiento, seguro y administración de propiedades. Puede construir su propia cartera de acciones y bonos individuales por solo $ 5 por operación. O puede tener un asesor de riqueza digital como Wealthfront para construir y mantener su cartera de inversión por solo 0.25% por año en activos bajo administración después de los primeros $ 15,000.

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Características más adecuadas para RE o Stocks

Bienes raíces

* Cree que la riqueza está compuesta de activos reales y no de papel.

* Sepa dónde quiere vivir durante al menos cinco años.

* No te va bien en entornos volátiles.

* Asustado fácilmente por recesiones.

* Tienden a comprar y vender con demasiada frecuencia. Los altos costos de transacción irónicamente te impiden comerciar con demasiada frecuencia.

* Disfruta de interactuar con la gente.

* Se enorgullece de la propiedad.

* Le gusta sentirse más en control.

Cepo

* Feliz de ceder el control a aquellos que deberían saber mejor.

* Puede soportar la volatilidad.

* Tenga una disciplina tremenda para no perseguir los mítines y vender cuando las cosas están implosionando.

* Le gusta comerciar.

* Disfruta de estudiar economía, política e investigación de acciones.

* No quiero estar atado.

* Tener una cantidad limitada de capital para invertir.

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La clave es invertir a largo plazo

La elección entre invertir en bienes raíces o acciones es como elegir entre comer un pastel de chocolate de siete capas o un pastel de merengue de limón casero. Ambos son buenos siempre que no te excedas y puedas aguantar a largo plazo. Cuando eres más joven, invertir en acciones es más fácil y tiene más sentido ya que tienes menos dinero y quieres ser más móvil para las oportunidades laborales. A medida que envejece, es probable que desee establecer algunas raíces por lo que poseer al menos su residencia principal es beneficioso.

Con las acciones, es bueno ver que los valores de cartera suban. Pero después de un tiempo, resulta insatisfactorio que se acumule más dinero en su cuenta de corretaje. El dinero debe gastarse en algo, de lo contrario, ¿cuál es el sentido de ahorrar e invertir? Por lo tanto, mi predisposición es hacia los bienes raíces porque no solo se puede disfrutar del activo, también hay una buena posibilidad de que también se pueda obtener un beneficio a largo plazo.

Activos propios que aumentan con la inflación, como acciones y bienes inmuebles. Incluso si hay una corrección del 20%, dentro de 10 años probablemente te alegrarás de haber invertido hoy.

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Recomendación para construir riqueza

Administre su dinero en un solo lugar: Regístrese en Personal Capital, la herramienta de administración de patrimonio gratuita número 1 de la web para obtener un mejor control de sus finanzas. Además de una mejor supervisión del dinero, ejecute sus inversiones a través de su galardonada herramienta de verificación de inversiones para ver exactamente cuánto está pagando en honorarios. Estaba pagando $ 1,700 por año en tarifas que no tenía idea de que estaba pagando.

Después de vincular todas sus cuentas, use su calculadora de Planificación de Jubilación que extrae sus datos reales para proporcionarle una estimación lo más pura posible de su futuro financiero utilizando los algoritmos de simulación de Monte Carlo. Definitivamente corre tus números para ver cómo te va. He estado usando Personal Capital desde 2012 y he visto cómo mi valor neto se disparaba durante este tiempo gracias a una mejor administración del dinero.

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