¿Cuál es la puntuación de FICO 8 Bankcard?

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Anonim

El Puntaje FICO 8 Bankcard es un puntaje de crédito diseñado específicamente para la industria de tarjetas de crédito. Esto es lo que sabemos sobre el puntaje y cómo puede afectarlo.

¿Quieres saber tu puntaje de crédito, verdad? Ya sabes, THE Credit Score, como en, el único. Como resultado, eso es principalmente una fantasía. No hay un puntaje de crédito. De hecho, cada consumidor tiene muchos.
¿Quieres saber tu puntaje de crédito, verdad? Ya sabes, THE Credit Score, como en, el único. Como resultado, eso es principalmente una fantasía. No hay un puntaje de crédito. De hecho, cada consumidor tiene muchos.

Si se suscribe a uno de los servicios gratuitos de puntaje de crédito, obtendrá un puntaje de crédito. Pero lo más probable es que no sea su puntaje de crédito real. Al menos, no es el que probablemente usará un prestamista.

Usted tiene muchos puntajes de crédito diferentes

Los puntajes de crédito gratis generalmente son puntajes educativos. Estos puntajes de crédito están diseñados para igualar los puntajes de crédito del prestamista. Los proveedores de puntaje de crédito gratis pueden obtener estos gratis. Es por eso que puedes obtenerlos por nada.

Pero su objetivo principal es informativo. Le permiten saber aproximadamente dónde están sus puntajes de crédito sin revelar los puntajes reales que usan los prestamistas. Estas puntuaciones de crédito generalmente se basan en una aproximación del algoritmo de puntuación FICO.

Muchos prestamistas utilizarán los modelos oficiales de puntuación FICO o VantageScore, según sus preferencias y prácticas. Esos puntajes de crédito pueden ser levemente diferentes de lo que usted ve como un puntaje educativo.

Pero incluso cuando se trata de puntajes FICO oficiales, todavía hay espacio para el misterio.

¡Sorpresa! -Hay más de una puntuación FICO

Hay varios puntajes FICO. FICO lanzó el puntaje FICO 9 más recientemente. Pero muchos prestamistas de tarjetas de crédito, en particular, aún prefieren el puntaje FICO 8. Pero FICO tiene varios otros modelos de puntaje, la mayoría de los cuales están orientados a tipos específicos de situaciones de préstamos.
Hay varios puntajes FICO. FICO lanzó el puntaje FICO 9 más recientemente. Pero muchos prestamistas de tarjetas de crédito, en particular, aún prefieren el puntaje FICO 8. Pero FICO tiene varios otros modelos de puntaje, la mayoría de los cuales están orientados a tipos específicos de situaciones de préstamos.

Por ejemplo, los puntajes más comunes utilizados en préstamos automotrices son puntajes automáticos de FICO. Los puntajes más comunes utilizados para los préstamos hipotecarios son puntajes FICO 2, 4 y 5.

Las compañías de tarjetas de crédito son las que usan la mayor variedad de puntajes FICO. Los problemas de tarjetas de crédito pueden usar el puntaje 3 de FICO, el puntaje 2, 4 o 5 de la tarjeta bancaria FICO, o el puntaje 8 de la tarjeta bancaria FICO.

Cada uno de estos modelos pondera la información de una manera ligeramente diferente en un esfuerzo por lograr que los prestamistas obtengan la información exacta que necesitan. Entonces todos son importantes. Pero dado que las aplicaciones de tarjetas de crédito son probablemente las más utilizadas, el puntaje FICO 8 Bankcard Score, la opción más popular para los emisores de tarjetas de crédito, es particularmente importante.

¿Cuál es la puntuación de FICO 8 Bankcard?

Dado que FICO 8 Bankcard Score está diseñado específicamente para prestamistas de tarjetas de crédito, utiliza criterios de crédito más propicios para ese tipo de préstamos. Por ejemplo, dicho puntaje podría poner más énfasis en su desempeño de pago en tarjetas de crédito que en préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles.

También puede dar mayor peso a su utilización de crédito. Después de todo, ese criterio de crédito particular se enfoca específicamente en las tarjetas de crédito. Por lo tanto, tendrá mayor peso con los prestamistas de tarjetas de crédito. Un prestamista de tarjeta de crédito estaría más preocupado de que esté cerca de sus límites de crédito que un prestamista hipotecario o un prestamista automático. Estos otros prestamistas tienen la ventaja de la garantía para asegurar sus préstamos.

Esto no significa que FICO ignore algunas categorías de crédito a favor de otros. Todavía proporcionan un desglose básico de los cinco factores que determinan su puntaje de crédito. En un nivel amplio, estos serán válidos independientemente del puntaje crediticio que estés viendo. Pero cada variedad de su calificación FICO le dará un poco más o menos peso a ciertos indicadores. Esto solo ayuda a que los puntajes de crédito sean más útiles para los prestamistas de la industria en particular.

¿Quién usa el puntaje FICO 8 Bankcard Score y cómo se usa?

Como se mencionó anteriormente, las compañías de tarjetas de crédito son los usuarios principales del puntaje FICO 8 Bankcard Score. Es poco probable que sea utilizado por otros tipos de prestamistas, debido a la naturaleza muy específica del modelo de puntuación.

El objetivo de FICO 8 Bankcard Score, desde el punto de vista de un prestamista, es predecir el rendimiento específicamente relacionado con los préstamos con tarjeta de crédito. Da mayor peso al rendimiento de un prestatario en tarjetas de crédito que en otros tipos de deuda.

Esto no quiere decir que todos los prestamistas de tarjetas de crédito utilicen FICO 8 Bankcard Score, o incluso una alternativa específica. La industria de las tarjetas de crédito está altamente descentralizada. Cada prestamista establece sus propias pautas. Pueden usar cualquiera de la amplia variedad de puntajes FICO o una alternativa como VantageScore o un modelo interno.

Si está buscando solicitar una tarjeta de crédito, puede preguntarle al acreedor qué puntaje utilizan. No todos proporcionarán esta información, pero siempre vale la pena preguntar.

¿Cómo es la puntuación de FICO 8 Bankcard diferente a otros puntajes FICO?

Además de inclinarse específicamente hacia el uso de tarjetas de crédito, los puntajes de FICO 8 Bankcard tienen un rango de puntaje más amplio que otros puntajes FICO. El rango está entre 250 y 900, en comparación con un rango de 300 a 850 con los otros puntajes.

También hay una diferencia en la forma en que FICO calcula estos puntajes. Como se señaló anteriormente, la relación de utilización de crédito tiene mayor peso. Normalmente representa el 30% de su puntaje de crédito, y ocupa el segundo lugar después del historial de pagos en su contribución a su puntaje. Según FICO 8 Bankcard Score, un índice de utilización de crédito alto es más contundente que para otras versiones de FICO.

Esto tiene sentido con el uso de la tarjeta de crédito. Una proporción alta podría ser una indicación de que un prestatario tiene problemas de flujo de efectivo. Esto envía una bandera de advertencia para posibles prestamistas de tarjetas de crédito.En el universo de la tarjeta de crédito, un alto índice de utilización de crédito es un importante predictor de incumplimiento.

Irónicamente, es menos probable que FICO 8 Bankcard Score lo penalice por un retraso en el pago aislado. Todavía tendrá un impacto negativo, pero no tanto como lo hará con otros modelos de puntuación FICO. Por el contrario, si muestra un patrón de pagos tardíos consistentes, incluso en el rango de 30 días, es probable que el impacto negativo sea mayor de lo que será con los otros modelos de puntaje.

Administrar su puntaje FICO 8 Bankcard

Es natural que los consumidores quieran optimizar sus puntajes de crédito. Si desea hacer lo mismo con FICO 8 Bankcard Score, tal vez porque frecuentemente aprovecha las nuevas ofertas de tarjetas de crédito, deberá concentrar sus esfuerzos en aquellas áreas de su crédito que el modelo de puntaje evalúa específicamente.

Esto incluirá realizar sus pagos a tiempo y, por supuesto, mantener su índice de utilización de puntaje de crédito lo más bajo posible.

Otra categoría de crédito para mantener el control cercano es solicitar un nuevo crédito. Si realiza una solicitud con demasiada frecuencia, tendrá un peso negativo mayor que con otros modelos de puntuación FICO. Los prestamistas de tarjetas de crédito pueden verlo como una señal de que está buscando un nuevo crédito en cualquier lugar donde lo pueda encontrar.

¿Confuso? No eres solo tú. Los puntajes de crédito no son tan simples como nos gusta creer. FICO 8 Bankcard Score es solo un ejemplo.

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