James Altucher le da el peor consejo 401K que jamás obtendrá

James Altucher le da el peor consejo 401K que jamás obtendrá
James Altucher le da el peor consejo 401K que jamás obtendrá

Video: James Altucher le da el peor consejo 401K que jamás obtendrá

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Video: Todo lo que debes saber sobre el 401k 2024, Marcha
Anonim

La semana pasada hablamos sobre consejos decentes en dosis demasiado pequeñas de los gurús de las finanzas personales convencionales. Esta semana, tenemos un animal ligeramente diferente: un consejo horriblemente erróneo de un gurú que debes ignorar por completo.

Recientemente me encontré con un video de Business Insider con comentarios del popular blogger / empresario de cereal / autor best-seller / gestor de fondos de cobertura, James Altucher. Era un breve artículo de opinión que mostraba su opinión sobre cuán horribles son los 401K y por qué los millennials deberían evitarlos por completo.

Sin más preámbulos, aquí está la transcripción completa del video:

Voy a ser totalmente directo. ¿Están en 401K? OK, estás en 401K. Sinceramente creo que deberías sacar tu dinero de 401K's. Esto es lo que realmente está sucediendo en un 401K: no tienes idea de lo que le está sucediendo a tu dinero.

Y, dicho sea de paso, si quiere recuperar ese dinero antes de los 65 años, que es dentro de 45 años, debe pagar una multa enorme.

Están haciendo lo que quieran con tu dinero. Están invirtiendo donde quieran. Se están pagando sueldos. En la mayoría de los fondos mutuos, lo están poniendo en honorarios de comercialización.

Agárrate a tu dinero. Pon tu dinero en tu cuenta bancaria El promedio de 401 K, realmente no le dirán esto, probablemente regrese, como, medio por ciento por año.

Realmente no ganas dinero en un 401K. Es solo impuestos diferidos. Cuando tienes 20 años, ¿qué significa en realidad el impuesto diferido? No vas a ver el dinero de todos modos, de una forma u otra, durante 45 años. Ni siquiera tienes 45 años.

Lo que debes hacer en tus 20 y 30 años es invertir en ti mismo. Construyendo múltiples fuentes de ingresos, invirtiendo en obtener mayores habilidades, y así sucesivamente. Así es como se gana dinero entre los 20 y 30 años .

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El Sr. Altucher, según la mayoría de las medidas, es un individuo inteligente, exitoso, talentoso y rico. Pero su comentario sobre los 401K es, para ser totalmente directo, simplemente horrible. Y me hizo pensar, "Hmmm … si este ser humano exitoso e inteligente que tiene un gran número de seguidores y mucha influencia autoritaria sobre la generación del milenio podría ser un consejo equivocado, ¿qué otro mal consejo están recibiendo ustedes acerca de 401K?". Así que pensé que valía la pena un discurso aquí.

401K han tenido una mala cobertura en los últimos tiempos, y parte de ella se merece. Hay muchos planes 401K que:

  • tener altas tarifas de gestión
  • tener opciones de inversión limitadas
  • no tienen partido 401K

Si su 401K cumple con esa extraña trifecta, entonces sí, sería conveniente evitar el 401K patrocinado por su empleador y optar por una IRA autogestionada. Pero Altucher no sugiere eso: sugiere evitar por completo el ahorro a largo plazo para la jubilación (o cualquier objetivo financiero).

Es de esperar que alguien que escribe sobre finanzas y ejecute un fondo de cobertura comprenda el poder de los rendimientos de inversión compuesta para la generación del milenio. Pero, no parece que lo haga, así que lo compartiré:

$ 1 ahorrado en sus veinte años puede ser el equivalente a $ 10 ahorrados en sus años cincuenta, si se invierte con el tiempo. En realidad, $ 10.06 para ser exactos, a una tasa de rendimiento anual promedio del 8% de sus inversiones en 30 años. Incluso si tiene en cuenta un 2% de inflación anual, tendría el 556% del poder adquisitivo por cada dólar que ahorre hoy.

¿Qué pasa si no comienzas temprano?

Incluso si reduce sus contribuciones Y ahorra por periodos de tiempo más largos, probablemente no se pondrá al día. Solo eso es suficiente argumento para frustrar el consejo de Altucher. Pero su mayor omisión es que muchos 401K tienen fondos de contrapartida de los empleadores. Esto es DINERO GRATIS, sin riesgo asociado. ¿Por qué diablos le darías una frialdad al dinero gratis?

Algunas de las otras afirmaciones de Altucher también están descartadas:

No tienes idea de lo que le está sucediendo a tu dinero.

En realidad, lo haces, se llama "iniciar sesión en tu cuenta" y educarte a ti mismo. Y si tienes una opción 401K autodirigida, tienes libertad para invertir en lo que quieras.

"Si quiere recuperar ese dinero antes de los 65 años, que es dentro de 45 años, tiene que pagar una multa enorme".

Tiene una edad de 59.5, y hay formas de acceder a los fondos antes de sin penalización, pero ¿por qué dejar que los hechos se interpongan para probar un punto?

Están haciendo lo que quieran con tu dinero.

No, "ellos" no lo son. Tú eliges en qué quieres invertir

"Agárrate a tu dinero. Pon tu dinero en tu cuenta bancaria El 401K promedio, realmente no te dirán esto, probablemente regrese, como, medio por ciento por año ".

La última vez que revisé, no muchas cuentas bancarias pagaban medio punto porcentual, y el S & P500 (que la mayoría de las 401K le permitirán invertir) ha promediado más del 10% anual en los últimos 100 años, lo que incluye la Gran Depresión y la Gran Recesión.

Ahora, estoy de acuerdo en que "invertir en ti mismo", el último punto de Altucher, es una buena estrategia. Pero ahorrar para futuros objetivos financieros e invertir en uno mismo en el presente no es una propuesta OR. Puede y debe intentar hacer ambas cosas.Y muchas de las formas en que puede invertir en sí mismo (sidegigs u otras iniciativas empresariales, obtener una educación de Harvard en línea de forma gratuita o realizar pasantías remuneradas o no remuneradas) tienen un costo muy bajo o nulo.

La realidad es que en un mundo en el que las pensiones de beneficios definidos están desapareciendo, los 401K con fondos equivalentes son la mejor esperanza de que la mayoría de la generación del milenio tenga que disfrutar de una jubilación cómoda. Hay buenos consejos 401K, pero el Sr. Altucher no es así. Y si el Sr. Altucher viene a tocar para invertir en su fondo de cobertura, no responda.

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