¿Cómo es la vida como asesor financiero? Depende de su tolerancia al dolor

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¿Cómo es la vida como asesor financiero? Depende de su tolerancia al dolor
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Anonim
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La siguiente publicación de invitado viene de la mano de "¿Debería su asesor financiero ser más rico o más inteligente que usted?", Donde analizo la difícil situación de los menos experimentados que desean ingresar a una industria notoriamente difícil con una alta tasa de fallas. Ben de Wealth Gospel comparte su experiencia pasando por la formación como asesor financiero junior. No puedo evitar preguntarme al final del artículo si la clave de cualquier carrera exitosa es simplemente sobrevivir a través de las dificultades iniciales. Espero que disfrutes las ideas!

De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales, una carrera en planificación financiera está en alza. Su investigación muestra que se espera que el número de asesores financieros aumente en un 32% de 2010 a 2020, mucho más rápido que el crecimiento promedio del 14% en todos los campos profesionales. Pero si echas un vistazo al grupo actual de asesores, menos del 5% de ellos tienen menos de 30 años. Eso significa que es más probable que el crecimiento insano provenga de los cambiadores de carrera que los jóvenes graduados universitarios. ¿Porqué es eso?

Bueno, después de haber trabajado en la industria, he visto de primera mano por qué la generación más joven no quiere tocarlo. Pero, al mismo tiempo, también aprendí a escalar esas barreras que asustan a las personas para alejarse de una carrera potencialmente lucrativa y significativa en la planificación financiera.

El triángulo invertido

Todos aprendimos en Geometría que el triángulo es la forma más estable debido a su amplia base y su parte superior estrecha. Pero, ¿qué sucede cuando volteas ese triángulo al revés? Eso es lo que es comenzar una carrera como asesor financiero. Hay estabilidad casi cero. Y no estamos hablando de comenzar con el salario. Estamos hablando de bondad de planificación financiera pura y solo de comisión.

Uno de los asesores veteranos con los que trabajé lo expresó de esta manera: "Durante los primeros cinco años, usted está comiendo sándwiches basura todos los días. Y si quieres tener éxito, debes tomar la decisión de comer ese sándwich de mierda, y tienes que amarlo ". ¿Yum, verdad? Pero viniendo de alguien que ha estado en el negocio por casi 20 años y gana más de unos cientos de dólares al año, fue tan inspirador como podría ser. Había pasado por las cosas difíciles y ahora tiene toda la estabilidad en el mundo. Las únicas personas que pueden despedirlo son sus clientes.

Y eso es lo que los jóvenes no entienden. Optan por el triángulo corporativo porque se siente más seguro: sueldos sólidos, beneficios y, con suerte, horas razonables. Sus mentes han estado llenas de pensamientos sobre cuán mala es la economía y cuán horrible es el futuro, así que van con lo que es seguro. Pero cuanto más arriba consigues en ese triángulo, tu estabilidad en realidad disminuye.

La política, el nepotismo y las expectativas de los accionistas hacen que sea difícil mantener a todos satisfechos todo el tiempo. Mi suegro perdió su trabajo hace un par de años después de trabajar de 12 a 16 horas por un año para mantener feliz a su jefe. Al final, su jefe lo despidió para contratar a uno de sus amigos. Y la tenencia promedio para un CEO de Fortune 500 es solo un poco más larga que un período presidencial. No es de extrañar que mucha gente lo cambie después de trabajar la escena corporativa durante diez o veinte años.

Entonces, la verdadera pregunta es cuándo quieres comer el sándwich de mierda?

The Crap Sandwich

Durante sus primeros 5 años en el negocio, todo se trata de los números. Décadas de estudios dentro de la industria muestran que por cada diez personas con las que contacta, puede obtener tres de ellas frente a usted para una reunión inicial, y una de ellas se convertirá en un cliente en algún momento durante los próximos 3 años. Entonces, si sigues esos números, habrá muchas llamadas telefónicas a muchísimas pistas.

Cuando comiences, estos serán para tu familia y amigos, gente con la que fuiste a la escuela primaria ("¡Amigo! ¡No te he visto desde ese momento en que te puse un moco en el ojo!") Y tu compañeros ex alumnos de la universidad (es decir, si fue lo suficientemente inteligente como para mantener el directorio).

Por supuesto, no quiere que la gente piense que es un esquema piramidal, pero sus otras opciones son sacar la guía telefónica o ir de puerta en puerta. Mmmm … puedes probar ese sándwich? Tendrás muchos noes y no muchos sí. Perderá toda la confianza que alguna vez tuvo, y si está casado, su cónyuge probablemente comenzará a preguntarse por qué se casaron con usted. Estará desesperado por reunirse con la gente, por lo que si alguien quiere hacer una cita telefónica a las 6:00 a.m. o no baja del trabajo hasta las 9:00 p.m., su horario se convierte en su horario.

Eventualmente, llegas al punto en el que tienes que decidir si seguir masticando o no. La mayoría de la gente lo hace De hecho, el tasa de éxito en la industria de servicios financieros ronda el 12%. Es dificil. Y si no eres bueno en eso, o si no tienes una buena red de personas para comenzar, solo empeora. Por lo tanto, es importante asegurarse de tener un buen sistema de soporte. Encuentra un mentor Haga que la esposa de su mentor sea el mentor de su esposa, porque ella también lo necesitará. Aproveche su optimismo y mantenga una gran reserva de él. Tendrás días geniales y buenos cheques de pago, pero en su mayoría tendrás días muy malos y, en ocasiones, cheques minúsculos.

El promedio no lo va a cortar

Durante el último semestre de mi licenciatura, me reuní con el profesor del curso de Planificación financiera que estaba tomando para analizar mis aspiraciones profesionales. Le dije que estaba haciendo una pasantía en una empresa de servicios financieros que hacía planificación financiera y planeaba hacerlo a tiempo completo después de la graduación.

Me miró directamente a los ojos y dijo: "El problema con ese trabajo es que solo te pagan en comisiones". Era un tono muy condescendiente, pero tenía razón. Ese es un problema para mucha gente. Al buscar información para la empresa en la que trabajaba, así como para empresas similares, el salario promedio de primer año para los graduados universitarios rondaba los $ 16,000. Y eso no va a ser suficiente.

De repente, tuvo todo el sentido que la escuela de negocios impulsó tanto la banca de inversión y la contabilidad pública, y hizo tan poco para asociarse con compañías como la nuestra para contratar pasantías de verano y empleos después de la graduación. No solo mata sus números para que sus graduados universitarios "promedio" reporten ingresos de $ 16,000 en su primer año fuera de la escuela, sino ¿qué escuela de negocios quiere convencer a sus estudiantes para que tomen una carrera con una tasa de fracaso del 88%? Si quieres eso, ingresa al programa de emprendimiento donde el fracaso es realmente emocionante.

Pero esos números no cuentan toda la historia. La realidad es que el promedio de "comisión" del primer año

solo el salario para el cuartil superior de asesores es un poco más de $ 100,000. Incluso teníamos uno de esos tipos en nuestra oficina que solo era una estrella de rock. A los 10 años ese promedio es de alrededor de $ 325,000 y a los 20 años está cerca de $ 650,000. Esos números se ven bastante increíbles, pero ese sigue siendo el cuartil superior.

No es para todos

La generación más joven parece rehuir esa línea de trabajo porque simplemente no son lo suficientemente disciplinados para ello. La gestión del tiempo es una gran lucha porque, aunque la mayoría de las empresas tienen mínimos que cumplir, nadie te mantendrá en la tarea. Y los eventos de apreciación del golf y del cliente son divertidos, pero las llamadas frías y las ventas diarias … no tanto.

Tienes que ser capaz de mantener el enfoque, tener una visión clara de lo que quieres y lo que harás para obtenerlo, y estar listo para trabajar duro. Habiendo dicho eso; no es para todos, y está bien. Algunas personas simplemente no son apasionadas al respecto. Algunas personas no tienen la ética de trabajo. Algunas personas simplemente están volviendo odiosas las ventas. Pero si te apasiona y estás dispuesto a comer esos sándwiches todos los días, no dejes que esos hechos duros y fríos te asusten. Ser un asesor financiero puede ser una experiencia muy gratificante, tanto monetaria como con las relaciones que construyes y lo bueno que puedes hacer por las personas que no pueden hacerlo por sí mismas.

En cuanto a mí, ya no estoy en esa industria debido a algunas circunstancias privadas. Mi esposa y yo tuvimos una experiencia que nos hizo decidir acercarnos a su familia. Como no conocíamos a nadie allí, me mudaría de un mercado "cálido" donde conocía a mucha gente y donde estaba mi clientela a un mercado "frío" en el que tendría que volver a empezar desde cero.. Después de pensarlo mucho, simplemente no me pareció correcto continuar, así que ahora estoy buscando ayudar a las personas de otra manera a través de la escritura sobre finanzas personales. También estoy trabajando en un negocio en línea para ayudar a las personas en el campo de la planificación financiera, pero aún faltan algunos años para que llegue. Oh, la anticipación!

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