Los 6 secretos para pagar préstamos estudiantiles más rápido

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Los 6 secretos para pagar préstamos estudiantiles más rápido
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Video: Los 6 secretos para pagar préstamos estudiantiles más rápido

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Anonim

Pagar los préstamos estudiantiles es fácil con el reembolso estándar o el uso de otras opciones de planes de pago. Pero fácil no significa mejor, y elegir pagar con solo pagos mínimos significa que pagará más intereses mientras se ocupan de los pagos durante un período más largo.

Además de eso, las tasas de interés de algunos préstamos estudiantiles se duplicaron de 3.4 por ciento a 6.8 por ciento, pagando la deuda más rápido se volvió aún más importante. Entonces, para los ambiciosos que odian estar endeudados, algunos intentos pueden acelerar el proceso de pago y reducir el tiempo y el interés total pagado.

Si usted es un graduado reciente o un veterano de préstamos estudiantiles que ha estado haciendo pagos durante años, así es cómo pagar su deuda de préstamos estudiantiles rápidamente.

1. Evita más deudas

Cada vez que se dirige a los saldos de préstamos estudiantiles o simplemente paga la deuda en general, asumir más deudas tiene poco sentido. Pero los préstamos estudiantiles pueden ser un caso especial.

Los graduados recientes podrían ser más susceptibles a la inflación del estilo de vida por algunas razones clave. Es probable que obtengan su primer trabajo real con un salario que lo acompañe. Graduarse a sí mismo se ve a veces como un puente hacia la adultez, y algunos graduados se sienten con derecho a lujos que disfrutan sus padres.

Abrazar cualquiera de estas creencias ralentizará el pago de su préstamo estudiantil.

En lugar de gastar su sueldo recién ganado, trabaje para gastar menos. Comience identificando deseos versus necesidades. Al analizar de cerca sus gastos, es posible que se sorprenda al descubrir que tiene muchas menos necesidades de las que se había dado cuenta.

Por lo general, no es necesario financiar un automóvil nuevo que se suma a sus pagos mensuales de la deuda. Hacer compras con tarjetas de crédito que no puede pagar a menudo se debe a un gasto excesivo que podría evitarse mediante el uso de tarjetas de débito o efectivo en su lugar.

Sea implacable con respecto a lo que elimina de su presupuesto, de modo que pueda usar cualquier exceso para cancelar su deuda de préstamos estudiantiles.

2. Pague según sus ingresos, no en la cuenta

Es fácil enviar el monto del pago indicado en las declaraciones de préstamos estudiantiles, pero este es el enfoque equivocado. En cambio, yo diría que un enfoque basado en los ingresos tiene mucho más sentido.

Considere pagar al menos 10 por ciento de sus ingresos para préstamos estudiantiles. Muchos pueden pagar mucho más, así que no se limite a esta cantidad tampoco. Por ejemplo, pagué la mitad de mis ingresos para préstamos estudiantiles porque estaba desesperado por salir de las deudas. Si bien esta no es una gran estrategia de deuda a largo plazo, no tenía que ser así, ya que les había pagado en tres meses.

Si obtiene un aumento o se siente demasiado cómodo con su dinero, aumente la cantidad que se destina a la deuda.

Una vez que se haya decidido por un número, elimine la emoción y la toma de decisiones estableciendo pagos automáticos. Haga que esta cantidad se transfiera de su cuenta lo más rápido posible después de que llegue su cheque de pago. Es mucho más fácil aprender a vivir sin este dinero y evitar la tentación de gastarlo si se ha ido antes de que tenga la oportunidad de pensarlo.

3. Retener en la consolidación y el reembolso

Los préstamos federales para estudiantes incluyen algunas opciones de reembolso y consolidación para facilitar el proceso de pago. Pero ninguna de estas opciones te ayudará a pagar tus préstamos más rápido.

Si la meta es la velocidad, evite alargar los términos de pago. Estas opciones, que pueden extender los plazos de los préstamos a 25 años, generalmente reducen el pago mensual requerido, lo que significa más tiempo y más cargos por intereses.

No se deje engañar por la consolidación de deudas, tampoco. Para los préstamos estudiantiles federales, la tasa de interés consolidada es un promedio ponderado de sus préstamos existentes, lo que significa que pagará la misma cantidad de intereses. La consolidación es útil para simplificar el pago, por lo que en lugar de pagar múltiples administradores, solo paga una factura. Pero esto no ahorra dinero.

En cambio, primero cumpla con el pago estándar y considere ajustar solo si realmente no puede pagar.

Tenga en cuenta, sin embargo, que la refinanciación es diferente a la consolidación de préstamos estudiantiles. Con la refinanciación, puede reducir potencialmente la tasa de interés, ahorrar dinero y salir de la deuda más rápido. La forma más fácil de ver si la refinanciación tiene sentido es usar Credible. El sitio busca prestamistas múltiples a la vez para ayudarlo a encontrar la mejor tarifa y términos disponibles.

4. Usa los ahorros para pagar más

Hay algunas maneras de ahorrar dinero con préstamos estudiantiles, y estos ahorros se pueden devolver a su deuda.

Los intereses de los préstamos estudiantiles generalmente son deducibles de impuestos, así que no olvide incluir esto en su declaración. Tome cualquier ahorro que pueda venir como reembolso y aplique todo de nuevo al saldo de su préstamo estudiantil.

Los administradores de préstamos pueden ofrecer un descuento del 1% después de haber realizado todos los pagos del préstamo a tiempo durante un cierto período, a menudo 36 meses. Algunos administradores ofrecen una deducción de la tasa de interés del 0.25% para establecer pagos automáticos, también. Esto no ahorrará mucho dinero, pero cada dólar puede contar cuando intenta pagar lo más rápido posible.

5. Decida cuánto lo quiere

Al dedicar el dinero al pago de préstamos estudiantiles, su mentalidad hacia la deuda también juega un papel importante. Si desea pagar préstamos estudiantiles más rápido, piense por qué desea hacerlo. Tener una razón específica y motivadora puede ser más efectivo.

¿Estás ansioso por ahorrar para invertir con la esperanza de jubilarte temprano? ¿Desea comprar un automóvil nuevo pero no puede pagar sus préstamos? Piense en estos objetivos al establecer una fecha objetivo para que le paguen los préstamos estudiantiles.

Visualice la vida sin pagos de préstamos estudiantiles, también. ¿Qué se siente tener cientos de dólares extra cada mes porque no tiene que hacer pagos de la deuda de préstamos estudiantiles? Hablando desde la experiencia, ¡se siente increíble!

6. Cree que es posible

Salir de la deuda puede parecer desesperado a veces, pero la verdad es que hay toneladas de historias de éxito inspiradoras. Si te sientes mal por el montón de préstamos estudiantiles que tienes que pagar, aprende y encuentra la motivación de otros que han pagado sus préstamos rápidamente.

Algunas historias inspiradoras:

Greg: $ 15,000 en 3 años

Greg pagó $ 15,000 de deuda en 3 años. La parte más impresionante: lo hizo con solo un salario anual de $ 24,000. Usó tanto los ahorros que obtendría de pagar los préstamos anticipadamente como su motivación para imaginarse la vida después de quedar libre de deudas. A pesar de vivir en Washington, DC, evitó las cenas, las bebidas y las actualizaciones tecnológicas siempre que podía.

Kristin: $ 12,000 en un año

Kristin se comprometió a pagar los préstamos rápidamente en lugar de agonizar por los pagos durante 5-10 años. Hizo el trabajo en un año al volver a vivir con sus padres y establecer presupuestos estrictos para poder pagar al máximo posible sus préstamos estudiantiles.

Yo: $ 8,000 en 18 meses

Pagué $ 8,000 de deuda dentro de 18 meses. Después de terminar la escuela de posgrado, me uní al programa AmeriCorps VISTA. Si bien mi salario era bajo, gané $ 5,300 por mi servicio pagado directamente para mis préstamos estudiantiles. Pagué los últimos $ 2,700 en tres meses creando un objetivo para pagarlo antes de fin de año y enviando la mitad de mi cheque mensual (aproximadamente $ 1,100) automáticamente al saldo hasta que quede libre de deudas.

No hay dos historias iguales, pero unir estrategias de otros puede ser clave para su propio éxito.

¿Qué estrategias ha encontrado para pagar la deuda más rápido?

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