Cómo sobrevivir (y prosperar) en una recesión

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Anonim

No se equivoque, hay una recesión aquí. Si bien no sabemos cuánto tiempo o doloroso será, sí sabemos que tiene el potencial de ser la peor crisis financiera que cualquiera de nosotros haya vivido alguna vez. El mercado bursátil ha perdido más del 20% en los últimos 10 días de negociación. Los jubilados y los que se acercan a la jubilación han visto erosionados sus ahorros, algunos en un 30% o más. Y el sistema bancario se encuentra bajo un fuerte estrés en los Estados Unidos y en todo el mundo. Esa es la mala noticia. Ahora algunas buenas noticias.

Hay pasos que podemos tomar ahora para prepararnos mejor para los tiempos financieros potencialmente difíciles que tenemos por delante. No hay una bala de plata que nos pueda aislar de cualquier crisis financiera, por supuesto. Pero hay algunas cosas básicas que podemos hacer para asegurarnos de estar lo más preparados posible para enfrentar la próxima tormenta financiera. Mi familia y yo estamos implementando muchas de estas sugerencias, que compartiré con ustedes ahora. Organicé estas sugerencias en tres categorías: (1) Ingresos, (2) Gastos y (3) Ahorro e inversión. Pero antes de llegar a estas categorías, hay una realidad general a la que debemos llegar a un acuerdo:

No entres en pánico: Simplemente estoy sorprendido por el pánico que vende en Wall Street que hemos visto en la última semana más o menos. Leemos libro tras libro que nos dice que vender por miedo es lo peor que uno puede hacer, pero lo hacemos de todos modos. La gente tiene miedo. No soy inmune a temerme a mí mismo. Pero puedes tener miedo sin entrar en pánico. Si alguna vez hubo un momento para la toma de decisiones clara y racional, es ahora.

Proteja su ingreso durante una recesión

1. Protege tu trabajo: En una recesión, para la mayoría de las personas, mantener su trabajo debería ser la prioridad número uno. Esto puede significar invertir algunas horas más, trabajar un poco más y mejorar el conjunto de habilidades. Aquellos que permanecen empleados durante una recesión generalmente capean la tormenta muy bien. Si bien la tasa de desempleo aún es relativamente baja, es muy probable que aumente. Y lo último que desea es buscar un trabajo con una tasa de desempleo del 8%, 10% o incluso más.

2. Prepárate para los despidos: Si bien debemos hacer todo lo posible para mantener nuestros trabajos, algunos despidos en números son inevitables. Y pueden pasarme a mí; te pueden pasar a ti. No importa cuán seguro piense que es su trabajo, prepárese para lo impensable. Esto significa tener actualizado su currículum, saber a qué amigos y colegas se contactará para obtener oportunidades de trabajo, y saber dónde se postularía para un trabajo. Hace algún tiempo publiqué un artículo con algunos consejos y recursos en línea sobre qué hacer si pierde su trabajo. Vale la pena echarle un vistazo.

3. Gane dinero extra: Durante mucho tiempo he predicado los beneficios de obtener un segundo ingreso. Gano dinero extra blogueando, pero esa es solo una de muchas, muchas maneras. La belleza del ingreso extra es que va directo a la línea de fondo. Si necesita $ 5,000 por mes para vivir, incluso $ 1,000 por mes en ingresos adicionales extiende su fondo de emergencia en un 20%. Puede marcar una gran diferencia si alguna vez pierde su trabajo. Aquí hay algunas formas en que puede ganar dinero extra.

Reduzca sus gastos durante una recesión

1. Evalúa tu hipoteca: Uno de los elementos positivos de nuestra actual crisis financiera es que las tasas de interés son bajas. Tengo la edad suficiente para recordar finales de los 70 y principios de los 80 cuando teníamos inflación de dos dígitos y tasas de interés. Hoy, las tasas de interés aún están en mínimos históricos. Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, es hora de ver si puede refinanciar a un préstamo a tasa fija. A pesar de lo que todos oímos en la televisión o leímos en los periódicos, aquellos con buen crédito aún pueden obtener hipotecas. Sé que esto no se aplicará a todo el mundo, pero si puede asegurar una hipoteca con una tasa de interés baja y fija, elimina el riesgo de que aumenten las tasas de interés.

2. Refinanciar tarjetas de crédito de alto interés: Si está pagando altas tasas de interés en tarjetas de crédito, considere mover los saldos a una tarjeta de transferencia de saldo de 0% APR o una tarjeta de crédito de bajo interés. Al considerar esta opción, tenga en cuenta tres cosas:

  • La tasa de interés después de la oferta introductoria: Las tasas introductorias de porcentaje cero no duran para siempre, así que asegúrese de saber cuál será la tasa de interés una vez que caduque el 0%. No desea terminar en una situación peor que cuando comenzó.
  • Tarifas de transferencia de saldo: Hoy en día, prácticamente todas las ofertas de tarjetas de crédito con transferencia de saldo cobran una tarifa por la transferencia. Típico es el 3% del monto transferido, pero muchas ofertas limitan la tarifa a $ 75 o $ 90. Asegúrese de evitar tarifas ilimitadas si es posible.
  • No use la tarjeta para nada más: Uno de los grandes inconvenientes de las transferencias de saldo de tarjetas de crédito es que si usa la tarjeta para compras además de la transferencia de saldo, sus compras generalmente reciben intereses cargados. El problema es que cualquier pago adicional que realice se destinará primero a su saldo de 0%, no a la parte que recibe el interés. La legislación de reforma de tarjetas de crédito actualmente pendiente cambiaría esta práctica. Pero por ahora, no use sus tarjetas de transferencia de saldo para cualquier otra compra, si es posible.

3. Reducir el gasto: Esto es obvio, pero es importante reconocer que hay muchas maneras de reducir el gasto. ¿Sabía que la mayoría de los servicios de Internet vienen con diferentes opciones de velocidad de Internet? Cambié a una velocidad más lenta, ahorré $ 10 por mes y no noté el cambio. Hay literalmente miles de formas de ahorrar dinero. Escoja los que funcionan para usted y comience a ahorrar ahora. Como parte de esto, considere seriamente una tarjeta de crédito con devolución en efectivo.Si cancela su saldo todos los meses, estas tarjetas son una forma excelente de reducir sus gastos al obtener hasta un 5% o más de sus compras. Una de mis tarjetas de devolución de efectivo favoritas es Discover More Card, una elección de Consumer Reports.

Ahorro e inversión durante una recesión

1. No dejes de ahorrar para la jubilación: No he cambiado nada sobre mis inversiones durante el declive del mercado. No he vendido ninguna de mis inversiones. No he reducido la cantidad de mis contribuciones 401 (k). Como diría Warren Buffett, estoy tratando de ser "pesado cuando otros temen". No te engañaré; No es fácil mantener mi dinero en el mercado durante una caída libre. Pero estoy convencido de que lo que hacemos con nuestras inversiones ahora y en el futuro inmediato determinará, más que cualquier otra cosa, cuánto tenemos al jubilarnos. Por supuesto, tengo 25 años antes de la jubilación. Tu situación puede ser diferente. Pero vender por miedo es una forma segura de perder cantidades de dinero. Ya sea que invierta en una 401k o IRA, o incluso una IRA SEP, siga invirtiendo.

2. Replantea tu fondo de emergencia: Ahora es más importante que todos tener un fondo de emergencia. ¿Cuánto es siempre la pregunta? Creo que 6 meses es razonable, pero depende de muchos factores. Si estás casado, ¿ambos trabajan? Si es así, puede salir adelante con 3 a 4 meses. ¿Tiene activos que puede vender si tuviera que hacerlo? Tenemos dos autos pagados y podríamos vender uno si es necesario. Cualquiera que sea su situación, la creación de su fondo de emergencia es fundamental, y lo mantendría en una cuenta de ahorro en línea asegurada por la FDIC de alto rendimiento.

3. No confíe en una línea de crédito con garantía hipotecaria: Este punto es crítico. Es posible que tenga crédito disponible en su capital inmobiliario, pero ¿sabía que el banco puede eliminar ese crédito? Vaya a buscar el acuerdo de su línea de crédito hipotecario, y verá que si el valor de su casa cae o su situación financiera cambia, el banco puede reducir el monto de su crédito disponible.

Al final, nuestro lema debería ser esto, esperar lo mejor, pero prepararse para lo peor. Amén.

Si tiene alguna otra sugerencia para prepararse para lo peor, por favor deje un comentario.

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