Existe una preocupación creciente de que el mercado alcista de 8 años haya llegado a su fin en 2017 y ahora es el momento de tomar ganancias. Las recesiones rara vez duran entre 6 y 12 meses. Nunca vale la pena recaudar dinero para vivir para ver otro día. Finalmente vendí mi casa de alquiler en San Francisco que subió un 60% desde 2012 hasta 2017. ¡Eso es una locura! Cobré $ 2,740,000 después de comprarlo por $ 1,525,000 en 20014. ¡Con $ 1,800,000 en efectivo, me siento genial!

Así es como reinvirtí mis ingresos. Me refiero a asegurar que mis ganancias duren para siempre, o al menos durante el mayor tiempo posible. La siguiente publicación fue escrita en 2012, y pasa por un proceso de pensamiento que tuve. Sorprendentemente, el mercado de valores ha alcanzado máximos históricos en 2017 y probablemente se mantendrá elevado durante mucho tiempo.

A continuación hay un resumen de mis pensamientos después de que el mercado bursátil comenzó a aumentar de manera agresiva entre 2009 y 2012.

Para 2010, mi predicción fue que el S & P 500 subiera a 1,265 (13%), y los mercados aumentaron un 12%. Para 2011, mi predicción fue que el Dow Jones cerraría en un 5% y el Dow Jones cerraría en un 5.1%. Puede que quiera leer la publicación en Yakezie.com sobre cómo debemos reequilibrar ese final de abril de 2011 porque los mercados ya habían subido un ridículo 11%. Si lo hiciera, habría superado los mercados bursátiles en más de 600 puntos básicos y habría superado a la competencia si fuera un administrador de fondos mutuos.

Puedo ser afortunado, pero tal vez no tan afortunado si lees las suposiciones. Para 2012, realmente creí que este sería un año sobresaliente para las acciones y la economía cuando escribí las predicciones publicadas en diciembre de 2011. Dicho esto, los mercados tienden a descontar de 6 a 12 meses por adelantado, y como tal, creo que Está a punto de llegar allí.

Claro, los mercados podrían seguir subiendo y me perderé el rally. ¿Pero sabes que? Estoy más que feliz si me pierdo el rally porque dormiré bien sabiendo que acabo de obtener un aumento del 12% en mis acciones. Eso es 6 veces el retorno de rendimiento a 10 años libre de riesgo, así que lo tomaré. Además, no es como si no me beneficiara de una economía en crecimiento y del mercado de valores en otras áreas. El crecimiento del ingreso laboral, las opciones laborales, los bienes inmuebles, los productos básicos y otros activos reales se benefician también de un mercado en mejoría.

¿Creo que la bolsa de valores puede subir un 5% más desde aquí? Sí. ¿Creo que la bolsa de valores puede subir un 10% más desde aquí? No. ¿Creo que el mercado podría retroceder un 5% desde aquí? Absolutamente. Como resultado, mi costo de oportunidad esperado de perderme es, como máximo, del 5%.Además, poner mis 12% de ganancias en un fondo de valor estable que rinde 2.5% durante el resto del año me garantizará un retorno de 1.5% + para un rendimiento total de 13.5%. Si el mercado se lleva un gran basurero (3-5% o más), probablemente vuelva a comprarlo.

EL DOLOR VUELVE A OTRA VEZ

1) Dolor en la bomba. El gas ahora cuesta $ 4,52 por gasolina sin plomo. Como resultado, cuesta más de $ 90 para llenar Moose. Ahora eso es doloroso, especialmente porque la temporada de nieve en Tahoe finalmente se está volviendo realmente buena. Si siento que el dolor solo conduce de 7,000 a 8,000 millas al año con mis ingresos, y el promedio de millas manejando es 50% más alto, sé que otros también están sintiendo el dolor.

2) rampa de la tasa de interés. El rendimiento a 10 años se ha disparado masivamente a 2.35% desde 1.85% hace solo un mes. Ese es un gran salto que pondrá un serio freno a la locura de la refinanciación de hipotecas en este momento. La sensación es inmediata y he visto esta prisa y pausa varias veces en los últimos 10 años. No solo eso, las personas que piden prestado dinero para comprar automóviles, electrodomésticos, productos electrónicos, educación, etc. sentirán la presión. La ventana de refinanciamiento se ha cerrado. Es hora de esperarlo.

3) El alquiler aumenta Como propietario de San Francisco, soy muy consciente de que los alquileres están en llamas en la ciudad. Estamos hablando de un aumento del 15-20% en los últimos dos años gracias a todo el dinero de tecnología / Internet y los trabajos que fluyen hacia la ciudad. El alquiler es siempre una gran parte del ingreso discrecional de uno, y si eso se reduce, otras cosas se están reduciendo. No es solo SF, sino otros lugares como la ciudad de Nueva York donde los alquileres se han vuelto agresivos. La tendencia de alquiler comienza en los grandes centros urbanos y fluye hacia el resto del país en diferentes magnitudes.

4) Valoraciones de mercado. Puede valorar el S & P 500 de la manera que desee. Resultados de doce meses, ingresos adelantados, un compuesto, etc. El mercado está completamente valorado. No estamos en una burbuja, pero se deben cumplir muchas expectativas de ganancias para que la fiesta continúe. Recuerde, el mercado descuenta todas las noticias, buenas o malas, 6 meses + por adelantado.

5) Mercado de trabajo. Aunque la tasa de desempleo está por debajo del 8%, está claro que no estamos creando suficientes empleos (más de 250,000) para recuperar todos los empleos perdidos en los últimos 3,5 años. Tenemos beneficios de desempleo que pagan $ 1,850- $ 2,100 por mes durante casi dos años, y personas que abandonan la fuerza laboral porque se dieron por vencidos. El mercado laboral está mejorando, simplemente no está mejorando tanto como me gustaría para un rendimiento de + 12% en el año anterior por parte del S & P 500.

OBJETIVOS DE INVERTIR

Mi objetivo número uno es no perder dinero. Si no puedo ganar dinero, estoy seguro de que haré todo lo posible para no perder dinero. Fue doloroso perder ~ 20% de mi patrimonio neto durante el colapso de 2008-2009.Me refiero a la preservación del capital, y lo estarás también cuando construyas tu nuez a un nivel que consideres digno de jubilación. Perder 10% en una cartera de $ 100,000 apesta, pero no es mucho en una pérdida de $ 10,000. Si pierde un 10% en $ 1.5 millones, esa pérdida de $ 150,000 es dolorosa para cualquier persona, sin importar cuánto gane.

Cuando alguien dice "He aplastado el mercado y estoy arriba en un 50%", Asegúrate de preguntar qué hay detrás de la cortina. Si su cartera es de $ 25,000, en serio, a quién le importa. Pregúnteles sobre sus antecedentes de 5 o 10 años. Pídales sus razonamientos sobre por qué piensan de la manera en que lo hacen si no pueden discutir las cantidades.

Admito que tengo un obstáculo bajo, que es devolver 2 veces la tasa de rentabilidad libre de riesgo de EE. UU. Ese es el rendimiento del gobierno a 10 años, que actualmente se encuentra en 2.35%. 2X 2.35% es alrededor del 5%, así que ese es mi obstáculo para obtener dinero nuevo. No soy codicioso. ¡Recibiré una devolución garantizada del 13.5% cualquier día, todos los años por el resto de mi vida! No puedo predecir el futuro, ni afirmo saber nada sobre la muerte de Kim Jung Il en 2011 cuando escribí la predicción en diciembre de 2010.

¡Todo lo que sé es que nunca puedes perder si consigues una ganancia!

RECOMENDACIONES PARA CONSTRUIR RIQUEZA

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Sobre el Autor: Sam comenzó a invertir su propio dinero desde que abrió una cuenta de corretaje en línea en 1995. A Sam le encantaba invertir tanto que decidió hacer una carrera de inversión al pasar los siguientes 13 años después de la universidad trabajando en Goldman Sachs y Credit Suisse Group. Durante este tiempo, Sam recibió su MBA de UC Berkeley con un enfoque en finanzas y bienes raíces. También se convirtió en la Serie 7 y la Serie 63 registrada. En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 en gran parte debido a sus inversiones que ahora generan aproximadamente $ 175,000 al año en ingresos pasivos. Pasa el tiempo jugando al tenis, saliendo con la familia, consultando a empresas líderes de fintech y escribiendo en línea para ayudar a otros a lograr la libertad financiera.

Actualizado para 2018 y más allá.

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