Recientemente publicamos The Definitive Guide to Obamacare for Individuals. Realmente es una guía completa de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible. Sin embargo, en respuesta a una pregunta de una lectora llamada Linda, hoy vamos a centrarnos específicamente en los subsidios de primas de seguros de salud que están disponibles bajo Obamacare.

Aquí está la pregunta de Linda:

Soy una de las personas olvidadas. Solo recibo $ 796.00 mensuales del Seguro Social, solo tengo 62 años y no soy elegible para Medicare. Estoy en un estado sin Medcaid, y toda mi seguridad social va a la habitación que alquilo, y tengo muy poca cantidad de cupones para alimentos.

Qué debo hacer ?

La pregunta de Linda plantea varios problemas importantes. ¿Cómo califica para un subsidio Obamacare? Si gana muy poco para calificar, ¿califica para Medicaid? Estos son problemas difíciles que a menudo dependen de una variedad de factores, incluyendo dónde vive, cuánto gana y su edad. En este artículo, veremos más de cerca cómo funcionan los subsidios de Obamacare.

Quién califica para una subvención

La calificación se determina con base en el ingreso del hogar (más sobre el ingreso familiar en un minuto). Aquellos con ingresos familiares entre 133 y 400 por ciento de la línea de pobreza federal calificarán para un subsidio. Los que están por debajo del 133 por ciento califican para Medicare. Técnicamente, el umbral mínimo es del 138 por ciento, pero se ignora el cinco por ciento, lo que nos da un piso de 133 por ciento. Además, en aquellos estados que no han expandido Medicaid, aquellos con ingresos familiares de al menos el 100 por ciento de la línea federal de pobreza califican para un subsidio. El subsidio de Obamacare se otorgará en forma de un crédito fiscal reembolsable para ayudarlo a reducir sus costos mensuales de primas.

El monto del subsidio variará, dependiendo de los ingresos de su hogar. Por ejemplo, si gana entre el 100% y el 133% de la línea de pobreza, pagará, como máximo, el 2% de sus ingresos para el seguro de salud. Si gana entre 300 por ciento y 400 por ciento del nivel de pobreza, pagará un máximo de 9.5 por ciento de sus ingresos en primas de seguro.

El siguiente cuadro muestra la escala móvil, dependiendo de su relación con la línea de pobreza federal (Nota: FPL significa Nivel de pobreza federal):

Este crédito fiscal está configurado para que no pague más de un porcentaje específico de sus ingresos por el segundo costo más bajo. Plan de nivel de plata.

Básicamente, esto significa que su subsidio en dólares se basará en la suposición de que comprará el segundo plan Silver de menor costo. Si compra un plan más económico o más caro, seguirá recibiendo el mismo subsidio en dólares, pero la prima que pague será diferente.

Además, si sus ingresos están entre el 100 por ciento y el 250 por ciento del nivel de pobreza federal, también puede ser elegible para un subsidio de reducción de costos compartidos. Este subsidio adicional ayudará a reducir sus deducibles, coseguros y copagos. Para ser elegible para este subsidio, debe elegir un plan de nivel Plata.

¿Qué es el ingreso del hogar?

Bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, la elegibilidad para un subsidio se basa en el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) de un hogar. El Centro Laboral de Berkeley reunió esta útil tabla sobre MAGI:

El uso de MAGI para determinar los ingresos del hogar tiene una característica fundamental. Muchas personas pueden estar en la burbuja de calificar para un subsidio. Por ejemplo, aquellos con ingresos familiares que son un poco más del 400 por ciento del FPL pueden reducir sus ingresos solo lo suficiente para calificar. El cuadro anterior enumera los elementos que se restan en el cálculo de MAGI, incluidos ciertos gastos de educación, gastos de mudanza e incluso penalizaciones por retiros anticipados de los ahorros, como los CD.

La clave es que algunos pueden calificar para subsidios con un poco de planificación fiscal.

Subsidios y los intercambios de salud

Entonces, ¿dónde debe ir para obtener el subsidio si califica? Por el momento, los subsidios solo se ofrecen a través de los intercambios en cada estado. Eso es un problema, por supuesto, dados todos los problemas con el sitio web federal de intercambio de salud.

La buena noticia es que hay una alternativa. Para aquellos que viven en los 36 estados atendidos por el intercambio administrado por el gobierno federal (consulte el Mapa de Obamacare para encontrar su estado), puede comprar un seguro en eHealthInsurance.

Me comuniqué con eHealthInsurance y les pregunté si los subsidios estaban disponibles a través de su sitio web. Aquí está la respuesta que recibí:

Estamos autorizados por el gobierno federal para inscribir personas en planes de seguro de salud, con un subsidio, en 36 estados. Sin embargo, las demoras en el intercambio federal nos obligaron a retrasar esa implementación; esperamos estar inscribiendo personas para el 1 de diciembre, si no antes.

Y tenemos un sistema de "control de lluvia" en nuestro sitio web donde permitimos que las personas compren los planes con su precio estimado, después de que se haya aplicado el subsidio. Pueden guardar los planes que les interesan e inscribirse una vez que la conexión al intercambio federal esté funcionando correctamente.

Estos son los 36 estados: ID, NM, AL, AK, AZ, FL, GA, IN, LA, MS, MO, NJ, NC, ND, OK, PA, SC, TN, TX, WI, WY, AR, DE, IL, IA, MI, NH, WV, KS, ME, MT, NE, OH, SC, VA, UT

Finalmente, puede usar la siguiente calculadora de The Kaiser Family Foundation para estimar su elegibilidad para un subsidio:

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