Ranking Las mejores inversiones de renta pasiva

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Anonim
¡Para relajarse, primero debes trabajar muy, muy duro!
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Después de aproximadamente el 30th día en una fila de trabajo de más de 12 horas y comiendo cenas de pollo de goma en la cafetería gratuita en 85 Broad Street, decidí que ya tenía suficiente. No había forma de que pudiera durar más de cinco años trabajando en un entorno de olla a presión como Wall Street. Me obsesioné con generar ingresos pasivos a partir de 1999.

Hemos discutido cómo comenzar a generar ingresos pasivos para la libertad financiera en una publicación anterior. Ahora me gustaría clasificar los diversos flujos de ingresos pasivos según el riesgo, el rendimiento y la viabilidad. Las clasificaciones son algo subjetivas, pero nacen de mis propias experiencias de la vida real que intentan generar múltiples tipos de fuentes de ingresos pasivos en los últimos 16 años.

El viaje de ingresos pasivos es largo. ¡Pero gracias a la innovación y la tecnología, la capacidad de generar ingresos pasivos significativos se está acelerando!

EL INGRESO PASIVO COMIENZA CON EL AHORRO

En términos generales, es mucho más placentero gastar que ahorrar. Si ahorrar fue fácil, nunca tendríamos que leer otra historia sobre un multimillonario que terminó en la ruina.

Ya he mencionado una razón para ahorrar: comprar una propiedad para expandirla y obtener un beneficio. Hablemos de la más razón importante para ahorrar: tener suficiente dinero para hacer lo que quiera, cuando quiera, sin que nadie le diga qué hacer.

Suena bien ¿verdad? Si solo hubiera una fórmula o un gráfico como el gráfico 401k por edad, que brinda a las personas orientación sobre cuánto ahorrar y durante cuánto tiempo para alcanzar la libertad financiera. Desafortunadamente, ahorrar dinero es solo el primer paso para generar ingresos pasivos. Averiguar qué hacer con sus ahorros es tan importante.

Si puede maximizar su 401k o maximizar su IRA y luego ahorrar un 20% adicional de su contribución después de impuestos después de la jubilación, realmente comienzan a suceder cosas buenas. Si se busca una independencia financiera más temprana, como jubilarse entre los 40 y 50 años, puede ser una buena idea inclinarse hacia más ahorros e inversiones después de impuestos dado que uno tiene que esperar hasta 59.5 para retirarse de su multa 401k o IRA -gratis.

CLASIFICACIÓN DE VARIOS RIACHUELOS DE INGRESOS PASIVOS

A continuación hay ocho inversiones de ingresos pasivos principales a considerar. Cada flujo de ingreso pasivo se clasificará en función de Riesgo, devolución, viabilidad, liquidez y actividad. Cada criterio obtendrá una puntuación de entre 1-10. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor.

Un puntaje de riesgo de 10 significa que no hay riesgo. Un puntaje de retorno de 1 significa que los retornos son horribles en comparación con la tasa libre de riesgo. Un puntaje de viabilidad de 10 significa que todos pueden hacerlo. Un puntaje de liquidez de 1 significa que es muy difícil retirar su dinero sin una multa masiva. Un puntaje de actividad de 10 significa que puede relajarse y no hacer nada para obtener ingresos. Para hacer la clasificación lo más realista posible, cada puntaje es en relación el uno con el otro. Además, el criterio de devolución se basa en tratar de generar $ 10,000 al año en ingresos pasivos.

1) Certificados de depósito (CD)

Hubo un tiempo en que los CD producirían un rendimiento respetable del 4% +. Hoy en día, tendrá suerte de encontrar un CD de 5-7 años que ofrezca algo superior al 2,5% Lo bueno de los CD es que no hay ingresos o mínimos netos para invertir, a diferencia de muchas inversiones alternativas, que requieren que los inversores estén acreditados.. Cualquiera puede ir a su banco local y abrir un CD de la duración deseada. Además, un CD está asegurado por la FDIC por hasta $ 250,000 por individuo, y $ 500,000 por cuenta conjunta.

Para generar $ 10,000 a través de CD a una tasa de 2.5%, necesita invertir $ 400,000. Lo bueno es que CIT Bank tiene un CD de 12 meses ahora para el 2.5%. Es la mejor tarifa que he visto en línea a partir de 2H2018.

Riesgo: 10 (sin riesgo), Retorno: 1, Viabilidad: 10. Liquidez: 3. Actividad: 10. Puntuación total: 34

2) Ingresos / bonos fijos

Como las tasas de interés han estado bajando en los últimos 30 años, los precios de los bonos han seguido aumentando. Con el rendimiento a 10 años (tasa libre de riesgo) en aproximadamente 2.55%, y la tasa de los fondos federales en 1.5% (dos aumentos más de 0.25% se esperan en 2018), es difícil ver las tasas de interés cayendo mucho más. Dicho esto, las tasas de interés a largo plazo pueden permanecer bajas durante mucho tiempo. Basta con mirar las tasas de interés japonesas, que son negativas (la inflación es más alta que la tasa de interés nominal).

Los bonos proporcionan una excelente asignación defensiva para una cartera de inversiones. Si tiene un bono del gobierno hasta el vencimiento, obtendrá todos sus pagos de cupón y el principal de vuelta. Pero al igual que las acciones, hay muchos tipos diferentes de inversiones en bonos para elegir.

Cualquiera puede comprar un ETF de bonos como IEF (7-10 Year Treasury), MUB (fondo de bonos muni) o un fondo de renta fija como PTTRX (Pimco Total Return Fund). También puede comprar bonos corporativos o municipales individuales. La principal preocupación es el futuro de las tasas de interés. Si las tasas de interés suben, los bonos disminuirán en valor, siendo igual todo lo demás.

Personalmente he estado acumulando una gran posición de bonos municipales de California cada vez que el rendimiento de 10 años viola el 2.6%. Los rendimientos libres de impuestos van del 3.6% al 4% para una duración de 20 años, equivalente a un rendimiento bruto del 5% al 5.5%.

Ver: El caso para comprar bonos

Riesgo: 4, Retorno: 5, Viabilidad: 10, Liquidez: 8. Actividad: 9. Puntaje Total: 36

3) Bienes inmuebles físicos

Para aquellos dispuestos a asumir la tarea de administrar una propiedad, los bienes inmuebles pueden ser una poderosa fuente de ingresos semi-pasiva debido a la combinación de la apreciación del valor del alquiler y del capital. Pero para generar ingresos pasivos de bienes inmuebles, o bien tiene que alquilar una habitación en su casa, alquilar toda su casa y alquilarla en otro lugar (parece contraproducente), o comprar una propiedad de alquiler. Es importante darse cuenta de que ser dueño de su residencia principal significa que usted es neutral en el mercado inmobiliario. Alquilar significa que está corto en el mercado de bienes raíces, y solo después de comprar dos o más propiedades en realidad es un largo inmueble.

Para generar $ 10,000 en Beneficio Operativo Neto después de Impuestos (NOPAT) a través de una propiedad de alquiler, debe poseer una propiedad de $ 50,000 con un 20% de renta neta sin precedentes, una propiedad de $ 100,000 con un rendimiento de alquiler neto de 10%, o un propiedad realista de $ 200,000 con un rendimiento de alquiler neto del 5%. Cuando digo rendimiento neto de alquiler, estoy hablando de los ingresos por alquileres menos todos los gastos, incluidos los gastos de una hipoteca, gastos de funcionamiento, seguros e impuestos a la propiedad.

En ciudades costosas como San Francisco y la ciudad de Nueva York, los rendimientos netos de alquiler pueden caer tan poco como el 2%. Esto es una señal de que hay mucha liquidez en la compra de propiedades para la apreciación de la propiedad, y no tanto para la generación de ingresos. Esta es una propuesta más arriesgada que comprar propiedades basadas en los ingresos por alquileres. En ciudades de bajo costo, como las del Medio Oeste, los rendimientos netos de alquiler pueden estar fácilmente en el rango de 8% - 12%, aunque la apreciación puede ser más lenta.

Riesgo: 5, Retorno: 8, Viabilidad: 7. Liquidez: 3. Actividad: 6. Puntuación total: 29

4) Préstamos punto a punto (P2P)

Los préstamos P2P comenzaron en San Francisco con Lending Club a mediados de 2000. La idea de los préstamos P2P es desintermediar a los bancos y ayudar a los prestatarios a negar préstamos a tasas potencialmente más bajas en comparación con las tasas de las instituciones financieras más grandes. Lo que una vez fue una industria muy incipiente ahora se ha convertido en un negocio multimillonario con una regulación total.

Lending Club se hizo público en 2014 y ahora vale alrededor de $ 1.7B. Anuncian retornos de préstamos P2P de más del 7% para carteras bien diversificadas de más de 100 notas. Personalmente, pude lograr un rendimiento anual de 7.4% en los últimos dos años de una manera completamente pasiva al invertir en notas A y AA. Otros han logrado un rendimiento anual del 10% mediante un esfuerzo relativamente mínimo.

Para obtener $ 10,000 en ingresos pasivos anuales a través de P2P a una tasa del 7%, necesita invertir $ 142,800 en cientos de notas de alto grado. Cuanto mayor es la tasa de interés, mayor es el riesgo. Los préstamos P2P me han llevado más tiempo para sentirme cómodo porque realmente no me gusta la idea de que la gente no me pague (rompiendo su honor).

Riesgo: 7, Retorno: 7, Viabilidad: 9. Liquidez: 6. Actividad: 8. Puntuación total: 37

5) Inversión en dividendos

Invertir en compañías de dividendos de gran capitalización es una de las mejores formas de generar ingresos pasivos. Los "Dividendos Aristocráticos" son una lista de empresas de primer orden en el S & P 500 que han demostrado un aumento constante en los pagos de dividendos a lo largo de los años.

Digamos que una empresa gana $ 1 por acción y paga 75 centavos en forma de dividendo. Esa es una proporción de pago de dividendos del 75%. Digamos que el próximo año la compañía gana $ 2 por acción y paga $ 1 en forma de dividendos. Aunque la relación de pago de dividendos disminuye al 50%, debido a que la empresa desea gastar más CAPEX en la expansión, al menos aumenta el monto del dividendo absoluto.

Las acciones de dividendos tienden a ser compañías más maduras que han pasado su etapa de alto crecimiento. Los sectores de servicios públicos, telecomunicaciones y finanzas tienden a constituir la mayoría de las compañías que pagan dividendos. La tecnología, Internet y la biotecnología, por el contrario, tienden a no pagar dividendos porque reinvierten la mayoría de sus ganancias retenidas en su empresa para crecer.

Para lograr $ 10,000 en ingresos pasivos anuales en el rendimiento del dividendo del 2% del S & P 500, necesitaría invertir aproximadamente $ 500,000. O en lugar de invertir en el índice S & P 500, podría invertir $ 183,800 en acciones de AT & T dado su rendimiento de dividendo estimado de 5,44%.

Una de las formas más fáciles de obtener exposición a acciones de dividendos es comprar ETF como DVY, VYM y NOBL o fondos de índice. También puede pagarle a un asesor algorítmico como Wealthfront para que invierta su dinero automáticamente a un precio bajo. A largo plazo, es muy difícil superar a cualquier índice, por lo tanto, la clave es pagar las tarifas más bajas posibles mientras se invierte en el mercado. Wealthfront cobra $ 0 en tarifas por los primeros $ 15,000 y solo 0.25% por cualquier dinero de más de $ 10,000. Invierta su dinero inactivo a bajo costo, en lugar de dejar que pierda poder adquisitivo debido a la inflación. La clave es invertir regularmente.

Riesgo: 7, Retorno: 6, Viabilidad: 10. Liquidez: 8. Actividad: 9. Puntaje Total: 40

6) Inversión de capital privado

La inversión de capital privado puede ser una gran fuente de ingresos pasivos con las inversiones correctas. Si encuentra el próximo Uber, los beneficios soplarán cada una de las otras inversiones pasivas de ingresos fuera del agua. Pero, por supuesto, encontrar el próximo Uber es una tarea difícil ya que la mayoría de las empresas privadas fracasan.

La inversión privada más líquida es invertir en fondos de capital o hedge de crédito, fondos inmobiliarios y fondos de empresas privadas. Por lo general, habrá períodos de bloqueo de 6 meses y 3 años. El menor líquido de las inversiones privadas es cuando usted invierte directamente en empresas privadas. Es posible que no pueda obtener su dinero por 5-10 años, dependiendo del éxito de la compañía y los próximos eventos de liquidez.

El acceso a las inversiones privadas está restringido a los inversores acreditados, por lo que el Nivel de Factibilidad es solo un 4. Pero el Nivel de Actividad es un 10, porque no puede hacer nada, incluso si lo desea. Estás invirtiendo a largo plazo. El puntaje de Riesgo y Devolución depende en gran medida de su visión de inversión y acceso.

Ganar $ 10,000 al año en inversiones de capital privado es difícil de cuantificar a menos que esté invirtiendo en un fondo inmobiliario o de renta fija. Dichos fondos generalmente apuntan a rendimientos anuales del 8-15%, lo que equivale a una necesidad de $ 83,000 - $ 125,000 en capital.

Riesgo: 4. Retorno: 7. Viabilidad: 4. Liquidez: 2. Actividad: 10. Puntuación Total 27

7) Creando tus propios productos

Si usted es una persona creativa, es posible que pueda producir un producto que pueda generar un flujo constante de ingresos pasivos en los años venideros. En el extremo, Michael Jackson, hace más muertos que vivos debido a las regalías que su patrimonio hace de todas las canciones que produjo en su carrera: un estimado de $ 140 millones en 2014 según Forbes.

Por supuesto, es poco probable que ninguno de nosotros replique el genio de Michael Jackson, pero podría producir su propio libro electrónico, curso electrónico, foto galardonada o artículos en línea para crear su propia porción de ingresos pasivos.

Mis estimados colegas de marketing inicialmente se opusieron a la idea de crear productos que generen regalías, por lo que puedo entender cómo crear algo de la nada puede ser desalentador para aquellos que ni siquiera tienen papeles creativos. Sin embargo, hay que darse cuenta de que hay un enorme mundo de fotógrafos, bloggers, artistas y podcasters que obtienen ingresos pasivos gracias a Internet.

En 2012, incluso escribí un libro electrónico de 150 páginas sobre las negociaciones del paquete de despido que aún regularmente vende aproximadamente ~ 35 copias por mes a $ 85 cada una (2da edición para 2017) sin ningún esfuerzo. ¡Para generar $ 2,975 por mes o $ 35,700 al año en ingresos pasivos como lo hago ahora, necesitaría invertir $ 892,500 en algo que genere un rendimiento del 4%! Para ganar $ 10,000 al año en ingresos pasivos necesitaría aproximadamente $ 250,000 en capital.

Pregúntese cuántas horas a la semana pasa sentado en silencio, teniendo una idea y trabajando en su idea. Estamos tan ocupados con nuestros trabajos que nuestra creatividad infantil desaparece lamentablemente en algún momento de nuestras vidas. Hay bloggers de alimentos que superan los $ 15,000 por mes. Hay bloggers de estilo de vida que ganan más de $ 10,000 al mes mientras viven en Tailandia. E incluso hay bloggers de finanzas personales que han vendido sus sitios por millones.

Aprovechar Internet para crear, conectarse y vender es algo que toda persona creativa debería intentar hacer. El único riesgo es el tiempo perdido y un ego herido. Puedes comenzar un sitio como el mío por tan solo $ 2.95 al mes con Bluehost e ir desde allí. Le dan un nombre de dominio gratis por un año. Olvídate de todos los complementos. No pasa un día sin que agradezca mi sitio.

Realmente creo que la generación de $ 10,000 al año en línea se puede hacer por cualquiera que esté dispuesto a dedicar al menos dos años a sus esfuerzos en línea. Aquí hay una instantánea de lo que un blogger real hace a través de su sitio web y debido a su sitio web. Aproximadamente $ 150,000 al año son ingresos semi-pasivos seguidos por otros $ 186,000 al año en ingresos activos encontrados a través de su sitio. Vea mi guía sobre cómo iniciar su propio blog aquí.

Un ejemplo de declaración de ingresos real de un blogger. ¡Mira todas las posibilidades de ingresos! Haga clic para aprender cómo iniciar su propio blog
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Riesgo: 10, Retorno: 8, Viabilidad: 8, Liquidez: 8, Actividad: 8. Puntuación total: 42

8) Real Estate Crowdsourcing

Soy un gran admirador del crowdsourcing de bienes raíces, que básicamente permite a las personas comprar una parte de un proyecto de inversión o prestar dinero a un administrador de inversiones en algún lugar del país para obtener un rendimiento. Poseer bienes inmuebles físicos es genial, pero es como apostar todo en un activo en un lugar determinado con apalancamiento.

El crowdsourcing de propiedades inmobiliarias le permite invertir quirúrgicamente desde $ 5,000 en un proyecto inmobiliario residencial o comercial con una rentabilidad anual del 8 al 15% basada en datos históricos. Dichos retornos son mucho mejores que el promedio de capital privado, CD, mercado de bonos, préstamos P2P e ingresos por inversiones en dividendos. Con los préstamos P2P, los prestatarios a veces pueden incumplir y dejarlo sin nada. Al menos con la inversión masiva de bienes raíces, hay un activo físico que respalda su inversión.

Un examen riguroso garantiza que solo los mejores operadores lo hagan en la plataforma RealtyShares. Haga clic para ver las ofertas.
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Para aquellos de ustedes que no desean obtener un pago inicial de $ 220,000 y una hipoteca de $ 900,000 para comprar la casa mediana en San Francisco o Nueva York, que no quieren tratar con inquilinos o remodelar, y que no quieren hacer ningún trabajo después de realizar la inversión, consulte RealtyShares. Ellos son mi empresa favorita de crowdsourcing de bienes raíces con sede en San Francisco. Me he reunido varias veces con la gerencia senior, así como con su director de riesgos y varios miembros de su comité de inversiones.

A mediados de 2017, vendí mi propiedad de alquiler en San Francisco por 30X de alquiler bruto anual y reinvirtí $ 500,000 de los ingresos en crowdfunding de bienes raíces a través de RealtyShares. Con la nueva política fiscal en 2018 y más allá limitando las deducciones del impuesto a la renta y propiedad a $ 10,000 y limitando la deducción de intereses en hipotecas de solo $ 750,000 de $ 1,000,000, los costosos mercados inmobiliarios de la ciudad costera deberían suavizarse a expensas de los bienes raíces no costeros de la ciudad.

Riesgo: 7, Retorno: 9, Viabilidad: 6, Liquidez: 6, Actividad: 10. Puntuación total: 38

REVISIÓN DEL RANKING DE INGRESOS PASIVOS

Las ocho inversiones de ingresos pasivos son buenas ideas si puede ejecutarlas. Algunos son mejores que otros. Con base en mi sistema de clasificación de cinco factores, la creación de sus propios productos, la inversión en dividendos y el crowdsourcing de bienes raíces son las mejores inversiones de ingresos pasivos, mientras que Private Equity, Physical Real Estate y CD están en la parte inferior.
Las ocho inversiones de ingresos pasivos son buenas ideas si puede ejecutarlas. Algunos son mejores que otros. Con base en mi sistema de clasificación de cinco factores, la creación de sus propios productos, la inversión en dividendos y el crowdsourcing de bienes raíces son las mejores inversiones de ingresos pasivos, mientras que Private Equity, Physical Real Estate y CD están en la parte inferior.

La mayor sorpresa es que los bienes raíces están en penúltimo lugar en mi Lista de clasificación de ingresos pasivos porque he escrito que los bienes raíces son mi clase de inversión favorita para generar riqueza. Los bienes inmuebles físicos no se compaginan bien con las otras fuentes pasivas de ingresos debido a la falta de liquidez y el mantenimiento constante de los inquilinos y la propiedad. Los rendimientos pueden ser enormes debido al aumento de los ingresos de alquiler Y principal a lo largo del tiempo, al igual que la inversión de dividendos. Si usted es un "generador de ingresos pasivos proactivo" como yo, entonces el sector inmobiliario es excelente.

Finalmente, me imagino que el mayor debate con mi clasificación es Crear tu propio producto como la fuente de ingresos pasiva n. ° 1. Si la mayoría de la gente nunca ha creado su propio producto, entonces es fácil darle un vistazo. No habrá muchas quejas sobre que Private Equity Investing esté en el último lugar porque la mayoría de las personas no son inversores acreditados. Pero dado que creo que muchas personas pueden crear su propio producto si lo intentan, ¡el retroceso es inevitable porque muchas personas simplemente no lo intentan!

No hay un día en que no me alegra no haber comenzado mi propio sitio en 2009.

COMIENCE TEMPRANO E INVIERTA A MENUDO

El entusiasmo por el trabajo es más fuerte cuando eres joven y tienes muy poco dinero. ¡Después de cuatro años de escuela secundaria, seguidos por otros cuatro años de universidad, el trabajo parece una aventura emocionante! Pero después de un tiempo, su trabajo puede comenzar a golpearlo.

Tal vez un compañero de trabajo intenta intencionalmente hacer su vida miserable porque resienten su éxito. Tal vez te pasen por alto para un ascenso y un ascenso porque no fuiste lo suficientemente vocal acerca de tus habilidades, y erróneamente pensaste que trabajabas en una meritocracia. O tal vez tienes un nuevo jefe que decide limpiar la casa y contratar a su propia gente. Cualquiera que sea el caso, eventualmente te cansarás.

Es por eso que es importante actuar, mientras todavía tienes la energía. Con las tasas de interés en los niveles más bajos, la construcción de ingresos pasivos requerirá mucho esfuerzo y paciencia. ¡Cuanto antes empiece, mejor!

Aquí están mis últimos flujos de ingresos pasivos que tardaron 18 años en construirse. No incluyo todos mis ingresos en línea porque generar ingresos más allá de mi libro de negociación de indemnización requiere trabajo.

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Actualizado para 2018 y más allá. El mercado alcista está en pleno apogeo. Aproveche e invierta sabiamente.

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