La propiedad hace que las personas piensen irracionalmente

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La propiedad hace que las personas piensen irracionalmente
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Anonim

En un nuevo sitio encontrado llamado "The Writer's Coin", el escritor de finanzas personales de 28 años se pregunta si debería comprar esta casa si solo tiene un 13% de descuento. Eso sí, ha estado asesorando sobre finanzas personales durante un par de años, e incluso es un póster invitado en Wisebread, quepuede un día contribuir a. Honestamente, sentí que estaba viendo uno de esos Comerciales de Holiday Inn leyendo su publicación. Un hombre proporcionaría buenos consejos y se convertiría en médico por su estadía de una noche en la cadena hotelera. Pero, ¿qué pasa con la noche siguiente cuando tiene que dormir en casa?

La pregunta de WC me hizo pensar. Si alguien que ha sido disciplinado lo suficiente como para escribir sobre asuntos monetarios todavía no puede ver la falacia de comprar una casa con solo un 13% de descuento, ¿Por qué somos tan débiles cuando se trata de vivienda? ¿La gente simplemente se enamora ciegamente de algo y hace caso omiso de todos los principales financieros? No parece que WC haya ahorrado mucho más del 13%, porque ¿quién dice "13% abajo" de todos modos? ¿Por qué no 10%, 15% o 20%? Diablos, en los viejos tiempos, las personas pagaban el 100% de descuento.

¿Cómo llegamos a este tristemente bajo estándar de pago inicial en Estados Unidos? Probable explicación # 1) Es el Síndrome de Madoff aka avaricia! "¡Quiero esto, y lo quiero ahora!" Y # 2) El Síndrome de anidación. Existe una tendencia entre aquellos en una relación a largo plazo que desean que los niños compren un lugar. Ni siquiera tengo que leer la página de WC para adivinar que planea casarse o tener hijos. Para el hombre específicamente, la picazón parece comenzar a los 30, si no antes. El deseo de tener nuestro propio castillo y demostrar que hemos "llegado" es fuerte.

Al final del día, si todo lo que tienes en el mundo no es mucho más que 13% de descuento para comprar tu lugar, ¡olvídate de eso! Eres demasiado pobre, o estás deseando demasiado. ¡Es así de simple! Si se embebe el día después de cerrar la plica, no tendrá mucho tiempo para sobrevivir debido a su falta de amortiguación. Si tiene más dinero que el 13% de descuento, este es un asunto diferente. Es posible que desee bajar un 13% o incluso menos, según sus costos de endeudamiento o sus costos de oportunidad.

LA REGLA

Mi regla para el pago inicial de la vivienda es simple. Antes de siquiera pensar en comprar una propiedad, necesita al menos 30% de la compra tasada guardada. Usemos un par de ejemplos.

EJEMPLOS:

Casa de $ 1,000,000. 13% de descuento, incluidos los costos de cierre = $ 130,000. Dejó el dinero, digamos $ 20,000. Un préstamo con un interés del 6% solo en el 87% restante cuesta $ 4,350 / mes. Básicamente tienes 2 meses de cobertura de pagos se guarda antes de empezar a arruinar su crédito e ingresar al proceso de ejecución hipotecaria si pierde su trabajo. ¡Los impuestos a la propiedad cuestan solo $ 11,000 / año! Si solo tiene $ 130,000 en ahorros para solicitar un anticipo, ¡no puede pagar la casa!

En su lugar, mira a un encantador $ 500,000 casa Ponga 20% de descuento o $ 100,000, y sus $ 50,000 restantes (10% de amortiguación) proporciona 22 meses de cobertura basado en un pago del 6% de interés solamente en $ 400,000 ($ 2,000 / mes) y un impuesto a la propiedad de $ 5,600 / año. Si por alguna razón estos $ 500,000 no son lo suficientemente buenos para ti, ¡qué lástima! Alquile felizmente El alquiler no está tirando dinero por el desagüe, como algunos perciben. Estás pagando por una utilidad. ¡Use su falta de ahorros e ingresos como motivación para ganar y ahorrar más! ¡No se adapte al estilo de vida deseado, haga que su estilo de vida se adapte a su realidad financiera!

CONCLUSIÓN

Si hemos aprendido algo de los últimos 18 meses, es que miles de personas en los Estados Unidos se apalancaron demasiado y explotaron. Lo irritante es que inquilinos y propietarios responsables también se volaron en el proceso. ¡Fuimos daños colaterales por la caída! Por lo tanto, imploro a WC, y a todos aquellos que no tienen al menos el 30% del valor de la propiedad en efectivo ahorrado, que no compren el lugar por nuestro bien. Porque, al final, somos nosotros los que sufrimos junto con nuestros rescates de impuestos en dólares y la exposición de activos. Cuanto más seguro sea el deudor, mejor será para el mundo.

WC, me gusta tu sitio y disfruto leyendo tu historia de fondo. Por favor, sigue mi consejo y espera hasta que consigas una nuez más grande. La propiedad no aumentará súbitamente en los próximos 1 o 2 años. La propiedad es como una acción, si se olvida una, siempre habrá otra para comprar.

Lectores, ¿cuáles son sus pensamientos sobre cuánto reprimir en lo que respecta a la propiedad? ¿Por qué crees que las personas toman decisiones de propiedad irracionales?

Recomendaciones

Busque una hipoteca: Las tasas hipotecarias se han derrumbado después del Brexit, y los activos estadounidenses son agresivamente comprados por extranjeros debido a nuestra estabilidad. Consulte las últimas tarifas de hipoteca en línea a través de LendingTree. Tienen una de las mayores redes de prestamistas que compiten por su negocio. Su objetivo debe ser obtener la mayor cantidad posible de ofertas por escrito y luego utilizar las ofertas como palanca para obtener la tasa de interés más baja posible. Esto es exactamente lo que hice para fijar un 2.375% 5/1 ARM para mi último refinanciamiento. Para aquellos que buscan comprar una propiedad, lo mismo está en orden. Si ha encontrado un buen negocio, puede pagar los pagos y planea ser dueño de la propiedad por más de 10 años, obtendría una inflación neutral y aprovecharía las bajas tasas.

Mire las oportunidades de crowdsourcing de bienes raíces: Si no tiene el pago inicial para comprar una propiedad o no desea inmovilizar su liquidez en bienes inmuebles físicos, eche un vistazo a RealtyShares, una de las empresas de crowdsourcing de bienes raíces más grandes de la actualidad. El sector inmobiliario es un componente clave de una cartera diversificada. El crowdsourcing de bienes raíces también le permite ser más flexible y quirúrgico en sus inversiones inmobiliarias invirtiendo más allá de donde vive para obtener el mejor rendimiento posible. Por ejemplo, el tope de las tasas oscila entre el 4% y el 5% en San Francisco, pero más del 10% en el medio oeste si busca rendimientos estrictamente de inversión. Regístrese y eche un vistazo a todas las oportunidades de inversión residencial y comercial en todo el país que Realtyshares tiene para ofrecer. Es gratis mirar y descubrir.

Actualizado para 2017 y más allá.

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