Personal Capital Review: Mejor herramienta de finanzas personales

Tabla de contenido:

Personal Capital Review: Mejor herramienta de finanzas personales
Personal Capital Review: Mejor herramienta de finanzas personales

Video: Personal Capital Review: Mejor herramienta de finanzas personales

Video: Personal Capital Review: Mejor herramienta de finanzas personales
Video: La BOLSA y el Mercado INMOBILIARIO Quebrarán por ESTO 💥 2024, Marcha
Anonim
Después de seis años de usar las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital para rastrear mi patrimonio neto, administrar mi flujo de caja y optimizar mis inversiones, permítanme compartir con ustedes la revisión más completa y honesta sobre su aplicación financiera gratuita. De 2013 a 2015, también fui consultor de la firma y, por lo tanto, tengo un conocimiento profundo de su gente, su tecnología y sus productos.
Después de seis años de usar las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital para rastrear mi patrimonio neto, administrar mi flujo de caja y optimizar mis inversiones, permítanme compartir con ustedes la revisión más completa y honesta sobre su aplicación financiera gratuita. De 2013 a 2015, también fui consultor de la firma y, por lo tanto, tengo un conocimiento profundo de su gente, su tecnología y sus productos.

Creo que Personal Capital es la mejor herramienta financiera gratuita que puedes encontrar en línea para ayudarte a administrar tus finanzas y lograr una jubilación más segura. He intentado todo desde Excel, hasta Mint, una gran cantidad de otras aplicaciones financieras, y nada se compara a las herramientas de Personal Capital.

Con Capital personal, puede hacer las siguientes cosas de forma gratuita:

  • Seguimiento automático de su patrimonio neto
  • Analice sus carteras de inversión por tarifas excesivas
  • Analice sus carteras de inversión para una adecuada asignación de activos
  • Rastrea y administra tus ingresos y gastos
  • Ejecutar varios cálculos de planificación de jubilación para garantizar un mejor futuro financiero

Personal Capital administra actualmente más de $ 7.5 mil millones en activos administrados de clientes a partir de 2H2018 y rastrea más de $ 500 mil millones en activos para 1,6 millones de usuarios registrados de forma gratuita. Esta cantidad es un testimonio de sus capacidades de administración de dinero y ofertas de productos. Su ventaja competitiva es que construyeron su empresa desde cero con la tecnología en su núcleo. Como resultado, son mucho más flexibles en la adaptación de ofertas para satisfacer la demanda del consumidor.

Además, Personal Capital recaudó $ 75M en fondos de IGM Financial en 2016, seguido de otros $ 40M en 2017. La financiación total recaudada es de $ 215.3M a partir de 2H2018. Claramente, Capital Personal está aquí para quedarse a largo plazo.

OCHO GRANDES RAZONES PARA USAR CAPITAL PERSONAL

1) Simplicidad y menos estrés. Antes de Capital personal, tuve que iniciar sesión en ocho instituciones financieras diferentes para rastrear más de 30 cuentas financieras diferentes que van desde cuentas de corretaje, cuentas de mercado monetario, cuentas de CD, cuentas de cheques, IRA y mi 401K. Mis finanzas eran un desastre, y estoy seguro de que sus finanzas también podrían usar alguna organización. Ahora puedo iniciar sesión en Personal Capital para ver cómo está todo en un solo lugar. Es importante tener una visión holística de su salud financiera general para que sepa dónde asignar los recursos.

Image
Image

2) Descripción de Net Worth. Atrás quedaron los días en los que tiene que usar una hoja de cálculo de Excel para actualizar de forma manual cada línea de activos y pasivos para calcular su patrimonio neto. Personal Capital actualiza su patrimonio neto automáticamente tan pronto como inicia sesión porque todas sus cuentas están vinculadas. Proporcionan un gráfico circular de sus activos, así como también un gráfico histórico de la progresión de su patrimonio neto. Si no puede encontrar una cuenta en su base de datos, simplemente puede agregarla usted mismo. Personal Capital también le enviará por correo electrónico cómodamente una instantánea semanal de su último valor neto junto con la forma en que los mercados lo hicieron, los próximos recibos, las publicaciones más recientes y las cuentas que necesitan su atención. A continuación se muestra una instantánea de encabezado de muestra.

Capital personal sigue tu valor neto como un halcón
Capital personal sigue tu valor neto como un halcón

3) rastrea su flujo de efectivo. El presupuesto es finanzas personales 101. Al rastrear sus ingresos y sus gastos como un halcón, podrá ahorrar mucho más dinero que si simplemente intentara adivinar todo. Piense en todas las veces que retiró dinero del cajero automático y no tenía idea de dónde se fue todo el dinero un par de días después. La suma de todas sus cuentas le permite ver a dónde va todo su dinero. En el ejemplo anterior, este empresario aportó más de $ 38,000 en ingresos y gastó solo $ 3,096. ¡Ahora ese es un gran flujo de caja!

Image
Image

4) lo ayuda a equilibrar el riesgo. Con tantas cuentas, a menudo es difícil ver exactamente qué va a dónde. Por ejemplo, muchas personas tenían demasiado sobrepeso antes del colapso financiero de 2009. Con Personal Capital, puede ver fácilmente dónde están los desequilibrios en su patrimonio neto para que pueda hacer ajustes inteligentes. Ahora que se trata de un mercado alcista, es probable que los inversores estén demasiado sobreponderados en acciones y bonos de bajo peso una vez más. La herramienta de verificación de inversiones analiza las tenencias de su cartera en función del tamaño, el estilo y el sector. Personal Capital sobresale para aquellos que tienen activos en el mercado de valores. Personalmente, me gusta mantener una división del 35%, 35%, 30% entre acciones, bienes raíces y CD / bonos.

Image
Image

5) Ayuda a reducir los honorarios. Una de mis herramientas favoritas que Personal Capital ofrece es su Portfolio Fee Analyzer. Ejecuté mi 401K a través de su analizador de tarifas y descubrí que estoy pagando más de $ 1,750 al año en honorarios de gestión. No tenía idea de que mi fondo Fidelity Large Cap Growth costara $ 1,200 al año debido a un índice de gastos del 0.74% en comparación con el sub 0.3% de mis Vanguard Funds. Como resultado, encontré un fondo de índice similar de Large Cap y ahora estoy ahorrando $ 1,000 al año. Sin Personal Capital, habría gastado más de $ 87,000 en tarifas excesivas en los próximos 20 años. Echa un vistazo a mi ejemplo a continuación. Las tarifas de cartera son un problema serio que le quitará su riqueza de jubilación si no tiene cuidado. No permita que la ignorancia le robe su bienestar financiero.

Image
Image

6) Muestra la eficiencia de la inversión de su cartera.Con base en su cuestionario de tolerancia al riesgo y objetivos de inversión, Capital personal le dará una idea de dónde se encuentra su asignación actual en la Curva fronteriza eficiente. La Efficient Frontier Curve es la mejor rentabilidad para un cierto nivel de riesgo. Quieres estar en la curva y no arriba o abajo.

Image
Image

7) Recomienda montos en dólares específicos para invertir. El asesoramiento financiero es inútil si no hay un consejo procesable. Personal Capital recomendará los montos específicos en dólares para invertir o reinvertir en cada clase de activos para lograr una asignación de activos óptima. En este ejemplo a continuación, el inversor está muy ponderado en efectivo. Para llegar a la asignación de destino recomendada, el inversor debe aumentar las existencias en aproximadamente $ 200,000 y las tenencias de bonos en aproximadamente $ 100,000. La parte divertida es averiguar qué fondos de índice invertir en cada categoría. Todos los gráficos y análisis relacionados con la inversión se pueden encontrar en Invertir lengüeta.

Image
Image

8) La mejor calculadora de planificación de jubilación hoy. El galardonado equipo de productos propuso lo que creo que es la mejor calculadora de jubilación en el mercado porque usa datos reales y simulaciones de Monte Carlo para llegar a los escenarios financieros más realistas para su futuro. Otras calculadoras simplemente le piden que adivine los valores de entrada para luego llegar a su futuro financiero. El problema con este método es que a menudo subestimamos cuánto estamos ahorrando y gastando. Puede ingresar diferentes eventos de la vida, como una boda o compra de una casa en su estado de flujo de efectivo y volver a calcular su futuro financiero para ver cómo lo hará. Todos deberían intentarlo.

Image
Image

OTRAS GRANDES CARACTERÍSTICAS

Tecnología galardonada - Laureado por MacWorld como la mejor aplicación financiera en la web.

Fácil de usar - Todo lo que tienes que hacer es registrarte, presionar "+" para vincular todas tus cuentas deseadas, completar los nombres de usuario y contraseñas respectivos y todo se descargará en el panel de Personal Capital. Mientras más cuentas conecte, obtendrá una imagen más completa de sus finanzas. Solo toma un par de minutos registrarse.

Actualizaciones de correo - Cada semana recibirá una actualización por correo electrónico de su patrimonio neto, las últimas noticias de Capital personal y una instantánea de los mercados. También puede suscribirse a Daily Capital, el blog de Capital Personal para obtener información.

Cosecha de pérdidas fiscales- Prácticas de capital personal cosecha de pérdidas tributarias y ubicación fiscal para sus clientes. La cosecha de pérdidas fiscales por sí sola gana hasta un 1% en la devolución después de impuestos al año.

Indización inteligente - Smart Indexing también conocido como Tactical Weighting es la práctica de invertir en sectores o estilos de igual ponderación. En los mercados alcistas, un sector puede crecer a un porcentaje desproporcionado, como durante la burbuja punto com o la burbuja financiera. Cuando el mercado se corrigió, la gente perdió mucho dinero. Pero si practicaran Smart Indexing, permaneciendo constantemente disciplinados con igual ponderación en los sectores, habrían superado.

APRUEBA TECNOLOGÍA GRATIS

Cuando sabe a dónde va su dinero y dónde se está invirtiendo, gana una gran cantidad de confianza en su bienestar financiero. Una de mis metas más importantes es ayudar a todos a lograr la independencia financiera más pronto que tarde. Puede que no seas rico ahora, pero saber que tienes tus finanzas en orden y tener un plan financiero aumenta tremendamente tus posibilidades de éxito financiero.

Image
Image

Una vez que esté seguro financieramente, puede hacer lo que quiera de verdad. Controle sus finanzas registrándose con Capital personalde forma gratuita y agregando todas sus cuentas. Las herramientas de administración financiera son gratuitas y toma menos de un minuto registrarse. Pasé los últimos 13 años rastreando meticulosamente mis propias finanzas para lograr la libertad financiera. Si descubrí Personal Capital antes, ¡creo que hubiera alcanzado la libertad incluso antes!

Image
Image

Sobre el Autor: Sam comenzó a invertir su propio dinero desde que abrió una cuenta de corretaje en línea en 1995. A Sam le encantaba invertir tanto que decidió hacer una carrera de inversión al pasar los siguientes 13 años después de la universidad trabajando en Goldman Sachs y Credit Suisse Group. Durante este tiempo, Sam recibió su MBA de UC Berkeley con un enfoque en finanzas y bienes raíces. También se convirtió en la Serie 7 y la Serie 63 registrada. En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 en gran parte debido a sus inversiones que ahora generan aproximadamente $ 200,000 al año en ingresos pasivos. Pasa el tiempo jugando al tenis, saliendo con la familia, consultando a empresas líderes de fintech y escribiendo en línea para ayudar a otros a lograr la libertad financiera más pronto que tarde. Con más de 1 millón de páginas vistas orgánicas, polilla, FinancialSamurai.com es uno de los sitios de finanzas personales más grandes y de mayor confianza en la web desde 2009.

Actualizado para 2018 y más allá.

Resumen de revisión Revisado por fecha de revisión Revisado CapitalMy Calificación actual 5

Recomendado: