PeerStreet Review 2018 - Plataforma de crowdfunding de bienes raíces

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PeerStreet Review 2018 - Plataforma de crowdfunding de bienes raíces
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Anonim

Crowdfunding está en todas partes ahora, incluso en bienes raíces. Descubra si esta plataforma de inversión podría funcionar para usted en nuestra revisión de PeerStreet.

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PeerStreet es una plataforma de crowdfunding en línea, peer-to-peer (P2P) para transacciones inmobiliarias. Algunos inversores inmobiliarios acuden a la plataforma en busca de financiación, mientras que otros buscan rendimientos superiores a la media de su dinero.

Si está familiarizado con otras plataformas P2P, como Lending Club, Prosper y SoFi, entonces ya tiene una idea general de qué se trata PeerStreet. La diferencia es que mientras otras plataformas P2P proporcionan préstamos personales a individuos, PeerStreet provee financiamiento para transacciones inmobiliarias. El objetivo de la plataforma es hacer que estas sofisticadas inversiones en bienes raíces comerciales estén disponibles para los inversionistas ordinarios.

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Características y ventajas de PeerStreet

Hay una variedad de cuentas disponibles, incluidas las cuentas imponibles y las IRA tradicionales autodirigidas, Roth y Rollover. La inversión inicial mínima es de $ 1,000.

Invertir automatizado

Al igual que otras plataformas de préstamos P2P, PeerStreet ofrece esta característica para permitir a los usuarios crear una cartera de préstamos. Una vez que establezca sus criterios de inversión, recibirá una asignación basada en el algoritmo de PeerStreet.

Notas de 30 días

Las inversiones a corto plazo ofrecen a los inversores una mayor liquidez. Permite a los inversores tomar una posición en un préstamo determinado por un plazo de tan solo 30 días. PeerStreet generalmente cobra una prima de liquidez sobre estos préstamos a cambio de tener la obligación de devolver el principal y los intereses al final del plazo de 30 días. La tarifa generalmente oscila entre el 3% y el 8% de la nota. Estas inversiones actualmente funcionan como un programa piloto.

Cómo funciona PeerStreet

PeerStreet funciona un poco diferente de otras plataformas de crowdfunding de bienes raíces. No necesariamente originan nuevos préstamos en el sitio. En su lugar, obtienen préstamos de prestamistas inmobiliarios privados existentes y luego ponen esos préstamos a disposición de los inversores individuales.

A diferencia de un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT), donde su inversión es una parte representativa del fideicomiso en sí, puede seleccionar préstamos individuales para inversión con PeerStreet. La plataforma lleva a cabo un amplio proceso de selección de cada préstamo, antes de ponerlos a disposición de los inversores.

Como inversor, puede elegir libremente los préstamos en los que desea invertir. Puede hacerlo en función de los tipos de propiedad, los vencimientos de los préstamos e, incluso, de determinadas regiones geográficas. En resumen, PeerStreet le permite seleccionar y controlar las inversiones que tendrá.

Proceso de investigación de PeerStreet

Los préstamos están sujetos a un proceso de selección también conocido como proceso de debida diligencia. PeerStreet investiga tanto a los prestamistas que otorgan los préstamos como a los propios préstamos.

PeerStreet revisa el historial del prestamista, los estados financieros, las licencias y el cumplimiento de las leyes de préstamos estatales, los procesos legales y de suscripción. También llevan a cabo verificaciones de antecedentes sobre los principales.

Para verificar los préstamos, PeerStreet revisa una valoración (tasación) independiente de la propiedad subyacente, la documentación legal y se asegura de que cada préstamo cumpla con las pautas de suscripción de PeerStreet.

Parámetros generales del préstamo

Los préstamos generalmente son a corto plazo, entre seis meses y 24 meses. También tienen ratios conservadores de préstamo a valor (LTV), de no más del 75% del valor de la propiedad subyacente.

Los tipos de inversiones de préstamos incluyen:

  • Viviendas unifamiliares de compra-a-alquiler
  • Refinanciaciones unifamiliares
  • Valor agregado de familia única (esta es una propiedad que se compra y luego se renueva para la venta, a veces se denomina préstamo de arreglos y volteretas).
  • Préstamos puente

Cuando inviertes a través de PeerStreet compras notas que representan astillas de préstamos completos. Esto le permite invertir en una gran cantidad de préstamos con una cantidad relativamente pequeña de dinero. Los préstamos totales están disponibles, pero solo para inversores institucionales.

Interés y distribuciones principales

Los pagos de intereses en las notas generalmente se distribuyen dos veces al mes, el primero y el 15º. El director se distribuye a medida que se recibe.

Retornos de inversión de PeerStreet

PeerStreet anuncia rendimientos de inversión que oscilan entre 6% y 12%. Eso los coloca en el rango de préstamos de mayor calidad disponibles en otras plataformas de préstamos P2P, como Lending Club y Prosper. Sin embargo, los préstamos PeerStreet tienen una gran ventaja sobre esas otras plataformas de préstamos: sus préstamos están garantizados por bienes inmuebles.

Con otras plataformas de préstamos P2P, los préstamos casi nunca están garantizados. En caso de incumplimiento del prestatario, no habrá propiedad para aprovechar en la satisfacción del préstamo. Además, con el LTV de PeerStreet generalmente por debajo del 75%, hay una excelente posibilidad de que recupere al menos la mayor parte de su inversión en caso de incumplimiento.

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Precios de PeerStreet

Se aplican tarifas de servicio que varían entre 0.25% y 1.00% y variarán según el préstamo.

Tarifas de IRA

PeerStreet tiene tres tarifas asociadas con una IRA autodirigida:

  1. Cargo de configuración de cuenta: $ 50
  2. Cuota de cuenta anual: $ 100
  3. Tarifa de procesamiento - $ 50

PeerStreet hará un reembolso por única vez por las tarifas anteriores para una cuenta IRA autodirigida con un saldo inicial de $ 5,000 o más.

Incumplimientos de préstamos y ejecuciones hipotecarias

Estos son siempre un riesgo cuando se trata de préstamos inmobiliarios.Sin embargo, PeerStreet tiene procesos establecidos para mitigar ese resultado. Si el préstamo incumple, se establecerá un proceso de entrenamiento para proteger los intereses de los inversionistas e incluso puede tomar la propiedad para pagar el préstamo.

PeerStreet no garantiza una protección total para los inversores. En una ejecución hipotecaria no impugnada estándar ubicada en un estado no judicial, PeerStreet estima que los costos de ejecución hipotecaria están entre el 3% y el 7% del saldo del préstamo, aunque esas tarifas se relacionan solo con los costos legales y administrativos. Puede haber pérdidas adicionales debido a impuestos a la propiedad no pagados, seguro, honorarios de gestión de la propiedad y costos de disposición. Esos costos pueden ser incluso mayores en un estado de ejecución hipotecaria judicial, o si se trata de una quiebra.

Requisitos para inversionistas de PeerStreet

El crowdfunding inmobiliario es una inversión de alto riesgo. Tradicionalmente, era una clase de inversión para bancos comerciales y prestamistas de capital privado. Debido al mayor grado de riesgo, se requiere que PeerStreet y otras plataformas de crowdfunding de bienes raíces acepten solo a inversores que califiquen como inversores acreditados.

Para calificar, un inversor debe cumplir con uno de los dos requisitos siguientes:

  • Un ingreso anual de $ 200,000 individualmente (o $ 300,000 en forma conjunta) durante los últimos dos años, con una expectativa razonable de ganar al menos tanto en el futuro
  • Un valor neto de más de $ 1 millón, excluyendo su residencia principal

Presumiblemente, aquellos que invierten en préstamos de crowdfunding de bienes raíces o inversiones de capital deben tener carteras de inversión lo suficientemente grandes como para absorber las pérdidas que pueden ocurrir.

Pros y contras

PeerStreet Pros:

  • Las notas bajas están aseguradas por los bienes inmuebles subyacentes. Si el préstamo incumple, habrá un activo para aprovechar en la satisfacción del préstamo.
  • Las pautas de suscripción de PeerStreet son más estrictas que la mayoría de las otras plataformas. El requisito de LTV del 75% o menos proporciona una fuerte protección para el capital del inversor en caso de incumplimiento.
  • La inversión mínima de préstamo de $ 1,000 permite diversificar a través de muchos préstamos diferentes con una cantidad relativamente pequeña de dinero.
  • Muy bajo riesgo de tasa de interés. Este es el riesgo que todos los inversores asumen sobre las inversiones de renta fija a largo plazo, como los préstamos. Por ejemplo, si invierte en un préstamo a 10 años pagando el 10% y las tasas de interés suben al 15%, se le aplicará la tasa más baja durante el plazo de la inversión. Los préstamos de PeerStreet no superan los 24 meses, lo que minimiza este riesgo.

Contras de PeerStreet:

  • Debe ser un inversor acreditado para participar en la plataforma, lo que prácticamente elimina a los inversores nuevos y pequeños, e incluso a muchos inversores de nivel medio.
  • Los préstamos de crowdfunding de bienes raíces siempre presentan la posibilidad de la pérdida de una parte o la totalidad del capital invertido.
  • Las inversiones en notas de préstamo no son líquidas. No hay un mercado secundario donde pueda vender sus notas. Pero esto es generalmente cierto de todas las inversiones de crowdfunding de bienes raíces.

¿Deberías invertir con PeerStreet?

La plataforma de crowdfunding de bienes raíces no es para todos. De nuevo, este tipo de inversión es más riesgoso que las inversiones más tradicionales. Esto es específicamente por qué existe un requisito para los inversores acreditados.

Pero si usted es un inversor acreditado, PeerStreet es una excelente opción. El rendimiento promedio de la inversión es comparable con otras plataformas de préstamos P2P e incluso con muchos fondos mutuos. Además, igual de importante, PeerStreet utiliza suscripción conservadora para los préstamos que ofrecen a los inversores.

La inversión mínima de $ 1,000 por nota le permite diversificarse a través de una gran cantidad de préstamos, con una cantidad relativamente pequeña de dinero. Por ejemplo, con una inversión de $ 20,000, puede mantener puestos en hasta 20 préstamos individuales.

Recuerde, el crowdfunding inmobiliario es arriesgado. Debería invertir solo una pequeña parte de su cartera en la clase de activos. Las inversiones tradicionales deberían dominar su cartera.

Para suscribirse a la plataforma o para obtener más información al respecto, consulte la Sitio web de PeerStreet.

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