Cómo superar la adicción al dinero: una lucha sin fin

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Anonim
Tengo una confesión. Solo quedan unas dos semanas de gastos de manutención en mi cuenta bancaria antes de ir a la quiebra. Es muy inquietante que tenga que pedir un préstamo para llegar a fin de mes en caso de que algo malo suceda. Papá, ¿estás leyendo esto?
Tengo una confesión. Solo quedan unas dos semanas de gastos de manutención en mi cuenta bancaria antes de ir a la quiebra. Es muy inquietante que tenga que pedir un préstamo para llegar a fin de mes en caso de que algo malo suceda. Papá, ¿estás leyendo esto?

Necesitando un poco de terapia, discutí mi tenue situación financiera con un compañero de tenis en el tribunal público una tarde. Me dijo que me quedara allí y me reveló un parche en el que una vez acumuló $ 50,000 en deudas de tarjetas de crédito. Sintió que se estaba ahogando porque solo podía pagar un poco más del pago mínimo cada mes.

Cuando le pregunté qué le hizo endeudarse tanto con tarjetas de crédito, confesó que tiene una adicción al juego. Al igual que yo, le encanta jugar Texas no limit hold'em. Pero a diferencia de mí, decidió aventurarse en los juegos más grandes sin límite de $ 10 / $ 20 donde el jugador promedio tenía aproximadamente $ 5,000 en fichas. Recibió bad-beat demasiadas veces y recurrió a retirar efectivo de su tarjeta de crédito a una tasa de interés del 24.99% para alimentar su adicción al póker.

No sé cuánto gana mi compañero de tenis, pero no me puedo imaginar que gana mucho más de $ 65,000 al año trabajando en el Aeropuerto Internacional de San Francisco. Le tomó alrededor de dos años y medio deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito después de que una intervención familiar lo detuviera.

¿Qué pasó con todo mi dinero?

Entonces, ¿qué pasó entre el momento en que publiqué mi hoja de cálculo de Investment Tracker en enero y ahora? Al igual que la mayoría de los adictos, no pude controlar mi impulso de invertir el resto de mi saldo en efectivo en una variedad de acciones, bonos y negocios inmobiliarios. ¡Pasé de tener un cómodo $ 150,000 en efectivo en el banco a menos de $ 3,000 en cuestión de semanas!

Aquí hay una actualización semanal de gastos e inversiones por correo electrónico que recibo de Personal Capital, que me muestra que invirtió más de $ 100,000 en inversiones en diciembre. Reduje el gasto en la primera quincena de enero hasta que me volví loca con mis inversiones a fines de enero y principios de febrero.

En el post, The Case For Bonds, mencioné que quería construir una posición de bonos municipales de California de $ 250,000 durante los próximos 12 meses. Mi objetivo era comenzar a comprar CMF agresivamente una vez que el rendimiento de los bonos a 10 años alcanzara el 2,5%. Bueno, mi objetivo se alcanzó en la segunda mitad de diciembre y llegó hasta el 2.6%, así que decidí presionar sin tener en cuenta mi liquidez.
En el post, The Case For Bonds, mencioné que quería construir una posición de bonos municipales de California de $ 250,000 durante los próximos 12 meses. Mi objetivo era comenzar a comprar CMF agresivamente una vez que el rendimiento de los bonos a 10 años alcanzara el 2,5%. Bueno, mi objetivo se alcanzó en la segunda mitad de diciembre y llegó hasta el 2.6%, así que decidí presionar sin tener en cuenta mi liquidez.

Aquí hay una instantánea de mi cuenta de administración de patrimonio de Citibank. Antes de la victoria de Trump, tenía $ 0 en bonos municipales de California. Ahora tengo una posición ~ $ 276,809.

Sabía por experiencia que tener mucho menos de seis meses de gastos de vida comienza a sentirse incómodo. Comienzo a preocuparme por mi futuro. Pierdo algo de paciencia Y, empiezo a esperar que no ocurran grandes oportunidades de inversión antes de reabastecer mi nuez. La idea de tener suficiente dinero para no preocuparse por el dinero sale completamente de la ventana una vez que me meto en estas fases adictivas.
Sabía por experiencia que tener mucho menos de seis meses de gastos de vida comienza a sentirse incómodo. Comienzo a preocuparme por mi futuro. Pierdo algo de paciencia Y, empiezo a esperar que no ocurran grandes oportunidades de inversión antes de reabastecer mi nuez. La idea de tener suficiente dinero para no preocuparse por el dinero sale completamente de la ventana una vez que me meto en estas fases adictivas.

Pero además, además de mi nueva posición de $ 276,809 CMF, también invirtió $ 25,000 en el S & P 500 y $ 25,000 en un acuerdo de crowdfunding inmobiliario multifamiliar en Austin, Texas desde el comienzo del año. El mercado siguió mostrando signos de fortaleza, así que quería seguir participando.

Básicamente me privé de todos los gastos más allá de mi hipoteca para invertir, p. "Gastó $ 42 esta semana" por el correo electrónico anterior.

Juegos de apuestas e inversiones paralelas

Puede pensar que jugar en las mesas de póquer es completamente diferente de invertir en el mercado de valores. Pero estás equivocado. El jugador de póquer se sienta con la mentalidad de que tiene el potencial de hacer una devolución de su capital. Al hacer apuestas de alto valor esperado, el jugador de póker debería ganar a largo plazo. Así es exactamente como pienso antes de desplegar cualquier capital nuevo. Sin embargo, incluso si eres un 82% favorito para ganar con ases de bolsillo contra el rebufo de los reyes de bolsillo, aún tienes un 18% de probabilidades de perder.

Un buen jugador de póquer se dará cuenta de que a veces puede salir mal. Él es lo suficientemente disciplinado como para proteger su bankroll para luchar otro día. Un mal jugador de póquer que no puede controlar su adicción al juego se comprometerá demasiado con su bankroll hasta que se quede sin dinero exactamente como yo lo hice. Un jugador adicto recurrirá a préstamo de dinero para seguir jugando!

¿Y adivina qué? Pedir prestado dinero es lo que hice. Le pedí a mi esposa que me prestara $ 10,000 para invertir en una inversión inmobiliaria de crowdfunding particularmente atractiva en Austin, Texas. Apenas tuve el mínimo ($ 15,000), pero pedí prestado $ 10,000 para poder invertir $ 25,000. Si tuviera más dinero, probablemente hubiera invertido hasta $ 100,000 en este trato en particular, ¡porque estoy a punto de presionar en el corazón!

La propiedad de Austin compré una pieza en enero
La propiedad de Austin compré una pieza en enero

Como un adicto de dinero / inversión, veo una INTERMINABLE cantidad de buenas oportunidades de inversión. Además, una vez que creo en una idea ganadora, a veces presionar en detrimento de los controles de gestión de riesgos adecuados. Después de todo, pedí $ 1,220,000 prestados a la edad de 28 años después de depositar $ 300,000 por una propiedad de SF que compré a fines de 2004. En retrospectiva, ¡eso suena a locura!

Saber mi tendencia a ir "all-in" es la razón por la que al menos he limitado la mayoría de mis inversiones públicas en bonos y acciones a grandes fondos indexados. En el pasado, pude haber comprado $ 200,000 en una acción.Ahora, compraré $ 200,000 en un índice como el S & P 500, con la certeza de que puedo perder un 12% para obtener un 12%, en lugar de perder potencialmente un 35% para obtener un 35%.

También me he vuelto más abierto a invertir en fondos públicos o privados administrados activamente, que hacen las inversiones para mí. Los fondos privados ayudan con la diversificación y me obligan a reservar capital debido a mi compromiso.

Limitarme a indexar fondos es un paso para mitigar el riesgo, como limitarme a jugar en las mesas sin límite de $ 1 / $ 2 donde el jugador promedio solo tiene $ 100 - $ 200 en fichas. Pero eso aún deja mi incapacidad ocasional para manejar el riesgo de liquidez.

La importancia de la liquidez

Tengo que ser mucho más responsable ahora que planeo comenzar una familia. En lugar de solo pensar en mí mismo, tengo que pensar en mi esposa, un bebé indefenso, mis padres y mis parientes políticos.

En el pasado, si me iba a la quiebra, sabía que podía subsistir con agua y fideos ramen mientras trabajaba en un salario mínimo durante meses hasta que surgiera una mejor oportunidad. Con tanta gente potencialmente dependiendo de mí, es totalmente irresponsable quedarse con tan poco efectivo.

Todos sabemos la importancia de tener suficiente efectivo de emergencia para pagar gastos médicos, de automóvil y de vivienda inesperados. Me complace que ~ 98% de ustedes pueda manejar un gasto de efectivo de emergencia de $ 400 sin tener que ingresar en una deuda de tarjeta de crédito o pedir prestado a nadie.

¡Pero la otra razón para tener efectivo de emergencia es aprovechar las ventas irracionales masivas! Está mi adicto a la inversión hablando de nuevo.

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Los aspectos positivos de ser efectivo Pobre

A pesar de invertir de manera irresponsable, hay algunos aspectos positivos por ser pobres en efectivo que podrían ayudar a aumentar su patrimonio neto con el tiempo. Como tal, puedes considera forzarte a ti mismo en situaciones de pobreza de efectivo de vez en cuando.

1) El dinero se vuelve mucho más gratificante. Gracias a mis compras de bonos municipales, noté que unos buenos $ 1,000 en ingresos libres de impuestos llegaron a mi cuenta del mercado monetario a fines de enero porque solo tenía un saldo de $ 3,000. Una inyección de $ 1,000 es un enorme aumento del 33% en el saldo de mi cuenta.

Cuando tenía más de $ 100,000 en mi cuenta de ahorros, ni siquiera noté un dividendo de $ 1,000. ¿Cuál es la diferencia entre $ 167,000 y $ 168,000? Cuando no está entusiasmado con el dinero, comienza a tomar dinero por sentado. Ahora, cada dólar que entra se siente gratificante.

2) Sensible sobre quién me debe dinero. Después de que se rompió el efectivo, me di cuenta de que un cliente corporativo todavía me debe $ 6,000 de hace tres meses. Supuse que me iban a pagar automáticamente dentro de un mes. Después de todo, tienen toda mi información de depósito en el archivo de un acuerdo anterior. ¡Ahora voy a seguir como un cazador de recompensas para recoger lo que es legítimamente mío!

Aquí hay una lista de todo el dinero vencido que se me debe:

Corporativo C: $ 6,000

S Corporativo: $ 5,000

Q corporativo: $ 700

Afiliado F: $ 450

Afiliado P: $ 306

Afiliado R: $ 148

Afiliado W: $ 72

Cliente de consultoría personal: $ 600

Total: $ 13,276, o más de 4 veces lo que tengo en mi cuenta de ahorros.

3) Motivación para ganar aumentos. No tener dinero me recuerda los días en que tuve que voltear hamburguesas durante seis horas seguidas por solo $ 4 por hora. Mis pies sufrían constantemente y sentía balas sudorosas en los repugnantes campos de hamburguesas. Pero, oye, ¿de qué otro modo se suponía que ganaría dinero para llevar a una chica al cine?

Gracias a estar casi en la ruina, recientemente me encerré en mi lugar en Lake Tahoe por 10 días y escribí 50 artículos. 50 es un número ridículo para mí, ya que solo publico entre 12 y 14 artículos por mes. Durante mi confinamiento solitario, también tuve una epifanía de dinero que bien podría traer seis cifras adicionales este año. ¡Veremos!

4) Más aprecio por lo que ya tienes. Como muchos estadounidenses, tengo demasiadas cosas. He estado regalando activamente cosas al Ejército de Salvación y Goodwill durante cinco años seguidos y ¡todavía tengo demasiado! Es como tener un estómago sin fondo en una mesa de buffet de todo lo que pueda comer.

Como un tipo con liquidez, comencé a apreciar la ropa que no había usado poniéndolas de nuevo. En lugar de gastar dinero en comer una costilla de grano seco de $ 60, decidí cocinarme un poco de sopa de verduras no solo para ahorrar dinero, sino para comer más saludable. En lugar de pagar $ 20 para ver a Rogue One en el cine, abrí un viejo álbum de fotos y comencé a recordar los buenos viejos tiempos.

Lo que no podía creer en el álbum era que tenía fotos mías y del cocreador del exitoso programa de HBO, Westworld, pasando el rato en Beijing en 1997! Un mundo tan pequeño. Ahora está casada con un famoso productor / escritor y probablemente sean uno de los creadores más solicitados de la actualidad. Quizás ella esté dispuesta a hacer una entrevista aquí. Ese es un ejemplo de cómo las nuevas ideas de publicaciones siguen apareciendo.

El retorno a la riqueza

¿Qué impulsa mi adicción al dinero? Creo que todo comenzó cuando tenía 12 años viviendo en Kuala Lumpur, Malasia. La dicotomía en los estilos de vida entre mis amigos ricos y mis pobres amigos fue asombrosa. Parecía completamente injusto que un amigo viviera en una mansión con tres amas de casa y un chofer, mientras que otro amigo vivía en un estudio de 300 pies cuadrados con sus padres y su hermana.

También recuerdo haberle dado un ringgit a un mendigo en un templo budista en Penang. Tan pronto como lo hice, fui rodeado por otras 15 mujeres y niños que casi me arrastraron al suelo para tener lo que quedaba en mi billetera.A los 12 años, mi adicción al dinero se apoderó de mi mente porque temía la pobreza. Como adulto, me temo que sin suficiente dinero, de alguna manera Convertirse en un padre sin recursos.

Olvidé lo que era vivir de cheque a cheque de sueldo, y lo siento a todos ustedes que tienen que pasar por esta experiencia con más frecuencia. Siempre me concentro en enviar el mensaje de abundancia, pero a veces las cosas malas como el juego, los accidentes, las emergencias médicas, los robos y los robos tienen una forma de derrotarnos sin culpa nuestra.

Con mucha introspección, espero gradualmente alejarme de este deseo interminable de más. Mientras tanto, me gustaría pedirle su comprensión cuando a veces me descarrilo y no tengo ni idea de la difícil situación de los demás.

Pasos que he tomado para vencer a la adicción al dinero:

1) Admitir mi problema a mí mismo y a los demás.

2) Escribe cosas en una serie de publicaciones como esta.

3) Dejé mi trabajo bien remunerado para hacer un 80% menos por dos años.

4) Enfóquese en el trabajo que disfruto, no en el trabajo que más me paga.

5) Trate de entender la causa raíz de la adicción.

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Manténgase al tanto de sus finanzas: La mejor manera de hacer crecer su patrimonio neto para que eventualmente pueda ser libre es hacer un seguimiento de su patrimonio neto. He estado utilizando las herramientas y aplicaciones financieras gratuitas de Personal Capital para optimizar mi riqueza desde 2012. Es la mejor herramienta gratuita de administración de dinero en la web. Simplemente enlace todas sus cuentas financieras para medir su flujo de efectivo, radiografías de su cartera por tarifas excesivas, calcule sus ingresos de jubilación y más. No hay botón de rebobinado en la vida. Por lo tanto, debe hacer todo lo posible para optimizar la riqueza que tiene ahora.

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