A partir del 1 de enero de 2010, entraron en vigor las reglamentaciones de HUD que requieren que los prestamistas utilicen nuevos Estimados de buena fe y formularios HUD-1 en transacciones inmobiliarias. Como inversionista de bienes raíces y propietario de una casa, he tenido que leer mi porción de estos formularios, y estaban pendientes de una revisión. Los nuevos formularios están destinados a facilitar la comprensión de la información del préstamo. Echemos un vistazo a cada uno de los formularios.

Nueva estimación de buena fe (GFE)

El GFE es una forma que los prestamistas y corredores hipotecarios otorgan a los posibles compradores de viviendas. El nuevo formulario está diseñado para ayudar a los prestatarios a comprender mejor los términos de su préstamo. Por ejemplo, aquí está cómo el formulario describe el préstamo hipotecario:

Estimación de buena fe

Como puede ver, el formulario hace que sea bastante fácil entender los términos del préstamo. Pero una de las características realmente agradables de la nueva forma es cómo compara diferentes opciones de hipoteca. Lo que fue particularmente difícil en el pasado fue comparar hipotecas que tenían diferentes estructuras de tarifas. Para ayudar a los consumidores a comparar diferentes préstamos, el nuevo formulario de Estimación de buena fe tiene dos secciones.

La primera sección se llama la tabla de Tradeoff (haga clic para agrandar):

Con los préstamos hipotecarios, los prestatarios pueden optar por pagar más tarifas iniciales (llamadas puntos) a cambio de una tasa de interés más baja. Ahora puede solicitar a las compañías hipotecarias que completen la tabla de ventajas y desventajas para que pueda comparar mejor estas opciones.

La segunda sección permite a los consumidores completar una tabla simple para ayudar a comparar los estimados de buena fe recibidos de diferentes corredores de hipotecas. Llamado la tarjeta de compras (haga clic para agrandar), así es como se ve la tabla:

Con todo, parece que HUD ha hecho un buen trabajo simplificando lo que era una forma complicada para muchos. Puede descargar el formulario como .pdf haciendo clic aquí.

Nuevo formulario HUD-1

El Estimado de buena fe es la forma que los consumidores obtienen cuando compran una hipoteca. El HUD-1 es la declaración de liquidación real que detalla los honorarios, términos y demás del préstamo que se recibe justo antes del cierre. HUD también ha simplificado el HUD-1, aunque los cambios no me parecen tan importantes como con el GFE.

Una característica útil del nuevo HUD-1 es que compara los honorarios que se describen en la Estimación de buena fe con los honorarios reales en el HUD-1. Algunas tarifas no deberían cambiar, otras pueden cambiar en cierta cantidad. El nuevo HUD-1 hace que sea fácil ver cualquier cambio. Aquí hay una parte del formulario como ejemplo (haga clic para agrandar):

Puede descargar un .pdf del nuevo formulario HUD-1 haciendo clic aquí. Considerando todo, tanto el nuevo Good Faith Estimate como los formularios HUD-1 parecen ser mucho más fáciles de entender y más amigables para el consumidor.

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