Una revisión de la herramienta de planificación de retiro de MarketWatch

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Una revisión de la herramienta de planificación de retiro de MarketWatch
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¿Estás en camino a la jubilación?

Esta es una pregunta que muchos de nosotros nos hacemos a menudo. También puede ser una gran fuente de estrés en nuestras vidas, ya que nos preguntamos si nuestra planificación es suficiente para poder jubilarnos cómodamente a nuestra edad objetivo. Entonces, ¿cómo podemos saber realmente si estamos en buen camino? MarketWatch ofrece una herramienta de planificación de la jubilación que puede ayudarlo a responder esta pregunta. Esta revisión cubre la herramienta MarketWatch en detalle.

Comencemos por hacer unas pocas preguntas clave:
Comencemos por hacer unas pocas preguntas clave:
  • ¿A qué edad planea retirarse?
  • ¿Cuál proyecta que sea su patrimonio neto al momento de la jubilación?
  • ¿Cuánto dinero crees que gastarás cada mes después de jubilarte?

Cada una de estas preguntas puede ser difícil de resolver, aunque enfrentando su situación de jubilación de frente aumentará sus posibilidades de preparación y éxito a largo plazo. Después de todo, la planificación anticipada le brinda más tiempo para realizar cambios y le permite corregir el curso a lo largo del camino.

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De las docenas de herramientas gratuitas de jubilación en línea disponibles, MarketWatch es probablemente mi favorito. Es fácil para principiantes y tiene todos los recursos para realizar pronósticos multifacéticos. Es visual, considera cuentas optimizadas para impuestos e incluso tiene opciones avanzadas de personalización.

Comienza simplemente

MarketWatch hace que sea muy fácil ver un informe de estado básico y ver dónde se encuentra. Todo lo que tiene que hacer es deslizar los selectores a su edad actual, la edad de jubilación proyectada y la tasa de porcentaje de ahorro anual. Luego, ingrese su salario actual y sus activos totales.

Si está bien encaminado, la pancarta en la parte superior se pondrá verde y dirá: "¡Así se hace!" Al actualizar la información de entrada, la tabla cambia en tiempo real, lo que facilita pronosticar escenarios para varias edades de jubilación y tasas de ahorro.

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Recurso: ¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

Cuenta para diferentes tipos de activos

La mayoría de las calculadoras de jubilación agregan todos sus activos y usan una sola tasa de rendimiento promedio. La Calculadora MarketWatch Planner, sin embargo, le permite asignar activos a una combinación infinita de cuentas (por ejemplo, 401k, CD, Corretaje, Roth IRA, Home Equity, etc.).

Cada tipo de activo puede ser apodado y tiene un campo de entrada único:

Tome el tipo de activo 401k, por ejemplo. Puede destinar $ 100,000 a su 401K y también contabilizar un emparejamiento de empleador. También puede agregar el 401k de su cónyuge y observar si actualmente contribuye a cada una de estas cuentas (y cuánto).
Tome el tipo de activo 401k, por ejemplo. Puede destinar $ 100,000 a su 401K y también contabilizar un emparejamiento de empleador. También puede agregar el 401k de su cónyuge y observar si actualmente contribuye a cada una de estas cuentas (y cuánto).

También puede atribuir algunos de sus activos a su hogar. Personalice los datos con la información de su hipoteca (precio de compra, tasa de interés, plazo y capital actual) e incluso proyecte un valor para su venta justo antes de la jubilación. Puede crear escenarios tan simples o tan complejos como desee. Esto le da la flexibilidad de ver cómo el valor de su casa puede afectar su planificación de jubilación, así como planificar si la venta de una casa sería la mejor opción para usted.

Aprende más: Por qué debería pagar su hipoteca antes de la jubilación

En mi opinión, la característica más singular en esta sección es la casilla de verificación Optimize Savings. Esto automaticamente asigna contribuciones futuras a cada cuenta de la manera más eficiente posible. Las tablas te ayudan a visualizar los ahorros … ¡e incluso pueden sorprenderte!

La siguiente captura de pantalla a la izquierda es un ejemplo anterior a la optimización, donde gran parte del crecimiento de la cartera no está asignado. La captura de pantalla de la derecha está optimizada y el crecimiento está completamente asignado. Debido a los ahorros impositivos estratégicos, hay $ 11,000 más en la cartera a la misma edad.
La siguiente captura de pantalla a la izquierda es un ejemplo anterior a la optimización, donde gran parte del crecimiento de la cartera no está asignado. La captura de pantalla de la derecha está optimizada y el crecimiento está completamente asignado. Debido a los ahorros impositivos estratégicos, hay $ 11,000 más en la cartera a la misma edad.
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Es flexible con la Seguridad Social

Dependiendo de su edad, puede ser escéptico de que el Seguro Social esté presente cuando se jubile. La Calculadora de planificación de MarketWatch le permite contabilizar esto y ver cómo se ve la jubilación con y sin estos fondos.

Le da la opción de optar por no incluir la Seguridad Social, para que pueda planificar el peor de los casos. También puede ajustar su edad de inicio y personalizar el monto de su beneficio. Un gráfico interactivo ilustra su calendario de ingresos y reducción.

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Tiene entradas integrales para gastos de jubilación

La Calculadora de Planificación de MarketWatch lo ayudará fácilmente a estimar su tasa de gasto anual. Lo hace tomando su tasa de gasto actual (su salario menos el ahorro) y ajustándose por la inflación. También le brinda la opción de anular esta cantidad, si anticipa ser más modesto o pródigo en la jubilación.

¿Quieres retirarte con éxito? Comience a gastar menos ahora

Dado que las personas tienden a gastar a diferentes tasas durante su jubilación, la herramienta también le permite personalizar las fases. El valor predeterminado usa un marco común para asignar los gastos. Asume que eres activo y gastarás agresivamente en las primeras etapas de tu jubilación. A medida que envejecemos, sin embargo, tiende a gastar menos. Incluso más adelante, es probable que sus gastos médicos aumenten drásticamente sus gastos.

Dependiendo de su salud y estilo de vida, puede ajustar los controles deslizantes para pronosticar sus años más activos y menos activos.

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Le permite personalizar suposiciones

La flexibilidad de la pestaña Suposiciones está entre las mejores de esta herramienta.Es probable que obtenga un resultado más realista si personaliza su expectativa de vida estimada, tasas de impuestos y tasas de inflación por categoría.

Por ejemplo, la mayoría de la gente puede esperar que su cartera obtenga mayores rendimientos antes de la jubilación, debido a la asignación de riesgos. Y recientemente, los gastos médicos se han estado inflando a una tasa mucho más alta que la vivienda o los artículos esenciales. La herramienta le permite probar diferentes escenarios y ver cómo se ajustan los gráficos en otras secciones.

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¿Cómo puede esta herramienta mejorar?

La Calculadora de Planificación de MarketWatch no tiene una pieza fundamental de funcionalidad: la posibilidad de ingresar a Eventos de Gastos Futuros. Muchas personas entran a la jubilación sabiendo de gastos futuros notables. Estos incluyen eventos tales como educación para niños, bodas, futuras compras de bienes raíces y vacaciones periódicas. Ser capaz de incluir estos proporcionaría una perspectiva más redondeada en la cartera de futuro de uno.

Otra mejora podría ser expandir la solidez de la recomendación de preparación para la jubilación. Actualmente, las herramientas tienen dos estados: puede darse el lujo de jubilarse o no puede permitirse el lujo de jubilarse. Sería útil tener puntos de referencia más detallados, tal vez agregando un porcentaje de probabilidad para la jubilación.

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Mi impresión general

A pesar de las pocas deficiencias, hay algunas características realmente interesantes para explorar con la herramienta de planificación de la jubilación de MarketWatch. Por lo menos le dará una gran idea de dónde se encuentra ahora, dónde podría pararse y qué necesita cambiar. Esto le permitirá encaminarse hacia una jubilación exitosa.

Por lo tanto, adelante y pruébelo, luego informe y díganos lo que pensaba. ¡Nos encantaría saber si está en el camino hacia una jubilación exitosa y libre de estrés!

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