La verdad sobre por qué necesitas una última voluntad y testamento

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La verdad sobre por qué necesitas una última voluntad y testamento
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Anonim

¿Sabía que la mayoría de los estadounidenses no tienen un testamento? ¡Esta es una de esas circunstancias en las que definitivamente no quieres ser parte de la multitud!

Si usted es una estrella del pop como Prince, o simplemente Pop de alguien, tener una última voluntad y testamento es de vital importancia. Declara su intención, exponiendo lo que desea que le pase a sus activos en caso de su muerte. Si tiene hijos, un testamento también especificará su tutela.

Sin embargo, simplemente escribir un testamento no es la única preocupación que debería tener. También debe preocuparse por las designaciones paralelas de beneficiarios. Cuando se trata del patrimonio de usted y su cónyuge, el orden (y el momento) de su (s) muerte (es) puede causar problemas mayores de los que usted se puede imaginar.
Sin embargo, simplemente escribir un testamento no es la única preocupación que debería tener. También debe preocuparse por las designaciones paralelas de beneficiarios. Cuando se trata del patrimonio de usted y su cónyuge, el orden (y el momento) de su (s) muerte (es) puede causar problemas mayores de los que usted se puede imaginar.

Hablemos de los documentos de planificación patrimonial que necesita tener en su lugar, así como de las contingencias involucradas.

Nota: diferentes estados tienen diferentes requisitos en lo que respecta a los documentos de planificación patrimonial. Entonces, si te mudas a otro estado, muy bien podrías necesitar actualizar o rehacer tus documentos.

¿Qué es una última voluntad y testamento?

Un testamento es el documento de planificación patrimonial más básico. En él, delineas tus deseos para tus bienes, hijos e incluso lo que quieres que los que dejen con tus restos. Sin embargo, hay advertencias sobre el poder de este documento.

Es importante darse cuenta de que sus activos con título pasan fuera del testamento. Por ejemplo, si su cuenta de cheques tiene un beneficiario "pagadero al morir" especificado, la cuenta se transfiere a esa persona al momento de su muerte, independientemente de lo que se especifique en el testamento. Si su hogar es propiedad conjunta (derechos de supervivencia), se transfiere al propietario (s) restante (s) fuera del testamento.

También debe tener en cuenta que el seguro de vida tiene sus propios beneficiarios especificados. Los beneficios de la póliza no se rigen por su voluntad.

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Siempre que sea posible, debe especificar los beneficiarios en todas sus cuentas (cuentas bancarias, CD, 401k, etc.) para que dichos activos pasen fuera del testamento. Esto le permitirá eludir el gasto y el retraso de la sucesión.

Algunas personas retrasan la planificación del patrimonio debido al gasto percibido de contratar a un abogado. Sin embargo, existen soluciones de bricolaje menos costosas como Legal Zoom o US Legal Forms.

Legal Zoom ofrece Planificación Patrimonial unipersonal por $ 149, y para dos personas, es $ 249. Si se esfuerza por hacer un testamento, debería obtener el paquete Testamento, Poder y Testamento vital:

En el sitio web de Legal Zoom, responde un montón de preguntas y genera los documentos legales. Luego, tiene PDF listos para imprimir y notariado. Opcionalmente, enviarán los documentos en papel elegante por una tarifa adicional. El proceso es fácil y excelente para preparar documentos simples.
En el sitio web de Legal Zoom, responde un montón de preguntas y genera los documentos legales. Luego, tiene PDF listos para imprimir y notariado. Opcionalmente, enviarán los documentos en papel elegante por una tarifa adicional. El proceso es fácil y excelente para preparar documentos simples.

Una opción menos costosa y más flexible es los formularios legales de EE. UU. Por $ 50, puede descargar al instante un conjunto completamente editable de documentos específicos de Microsoft Word:

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Zoom legal contra los formularios legales de EE. UU.

Personalmente he usado Legal Legal y los formularios legales de EE. UU. Para mí, prefería los formularios legales de EE. UU. Porque podía modificar el documento de Microsoft Word según fuera necesario.

Por ejemplo, una vez preparé un documento de poder para un amigo de la familia de 90 años. Queríamos especificarnos tanto a su nieto como a mí como poderes, cada uno capaz de actuar independientemente en caso de que el otro no estuviera disponible.

Sin embargo, el documento Legal Zoom no era compatible con ese arreglo. Uno de nosotros debía ser especificado como POA primario y el otro como contingente, en caso de que el primario se retirara. Cuando utilizamos ese documento en Wells Fargo, no nos establecerían a ambos como poderes.

Cuando finalmente rehice el documento del poder utilizando el documento Word de los formularios legales de EE. UU., Simplemente especifiqué AND / OR. Dejé claro en la sección de JOINT POWER que cualquiera de los agentes puede actuar de manera independiente (solo se requiere una firma, no dos).

Tener un control total sobre el Documento de Word era particularmente importante cuando llegó el momento de especificar los Beneficiarios contingentes.

Riesgo de editar un viejo documento de planificación patrimonial

Algunas veces, las leyes cambian.

Por ejemplo, en 2014, Pennsylvania realizó grandes cambios a los requisitos para los documentos del poder notarial.

Supongamos que compró un documento válido de los Formularios legales de EE. UU. En 2010. Luego lo editó en 2017, sin comprar un documento nuevo de los formularios legales de EE. UU. En este caso, el documento editado, basado en el original de 2010, no cumpliría con los nuevos requisitos de 2014.

Cómo la secuencia de la muerte puede matar su plan de herencia

Muchas fincas son relativamente simples. Una pareja casada puede dejar 100% al cónyuge sobreviviente con el cónyuge sobreviviente dejando 100% a sus hijos. Si ambos mueren al mismo tiempo, el patrimonio simplemente iría a los niños.

En este caso, quien muere primero no importa. Sin embargo, las cosas pueden complicarse más y pueden salir terriblemente mal cuando se trata de beneficiarios contingentes, según la secuencia de la muerte.

Por ejemplo, considere este escenario: una pareja casada sin hijos designa al otro cónyuge como el beneficiario principal al 100%. Para los beneficiarios contingentes, el esposo nombra su lado de la familia y los nombres de la esposa de ella. El esposo muere, y todo va a la esposa.

Luego, seis meses después, la esposa muere.

En su dolor, todavía no había logrado cambiar su voluntad.Debido a esto, los activos combinados de ambos cónyuges van solo a su lado de la familia.

Recurso: 11 eventos de la vida que te dicen que es hora de obtener un testamento

Este problema puede remediarse fácilmente si el esposo y la esposa acuerdan un conjunto de beneficiarios contingentes que representen equitativamente a ambos lados de la familia y ese combo de contingencia se especifique para todas las cuentas tanto para el esposo como para la esposa.

Algunas voluntades tienen un lenguaje que especifica quién debe suponerse que murió primero, si es difícil o imposible de determinar (por ejemplo, ambas murieron en un accidente automovilístico). Algunos testamentos tienen un lenguaje que especifica que uno de los cónyuges debe haber sobrevivido al otro en 30 o 60 días.

Claro, tal lenguaje podría ser útil si ambos mueren en el mismo evento. Sin embargo, no hace nada por un escenario más común de que el segundo cónyuge no cambie su testamento de manera oportuna, después de que muera el primer cónyuge.

Consejo técnico

Mi cónyuge y yo creamos un conjunto común de beneficiarios contingentes en un documento de Microsoft Excel.

Incluimos el nombre, la dirección, el número de seguridad social, el número de teléfono, el cumpleaños, la relación y el porcentaje de propiedad de cada persona. Luego tomé una captura de pantalla de los beneficiarios contingentes y la pegué en mi Documento de Word de Formularios Legales de EE. UU.

Tener un control total del documento de Word fue una gran ventaja. Habría sido tedioso y lento hacerlo con un asistente en línea de Legal Zoom.

Usamos el mismo documento Excel para mi lugar de trabajo 401k y pólizas de seguro de vida. Fue genial tener toda la información en un archivo que podría reutilizarse en múltiples testamentos y documentos, sin tener que reinventar la rueda.

Consejo avanzado de Excel

Si usó fórmulas matemáticas para dividir el patrimonio, el porcentaje resultante para cada beneficiario podría no ser un número entero. Si utilizó la función de redondeo de Excel para mostrar números enteros, asegúrese de que la suma de los valores mostrados sume un 100%.

En mi primer borrador, debido al redondeo, se sumó hasta un 101% y fue rechazado por la compañía de seguros de vida: hablar de vergonzoso.

Consejo de seguro de vida

Si su plan es dejar algo de dinero para obras de caridad y algo de dinero a las personas, es posible que desee nombrar solamente individuos como beneficiarios de pólizas de seguro de vida. Esto se debe a que los ingresos del seguro de vida pasan libres de impuestos, mientras que las personas pagarán impuestos sobre las distribuciones de 401k.

Es posible que desee considerar nombrar a las organizaciones benéficas como destinatarios de un 401k o IRA.

Conclusión

Sus documentos patrimoniales cambiarán constantemente, y es importante actualizarlos cada vez que ocurra un cambio significativo. Sin embargo, aquí hay algunas recomendaciones básicas con respecto a su planificación:

  1. Todos deben tener el documento Testamento, Testamento vital y Poder notarial.
  2. Si no desea pagarle a un abogado para que prepare los documentos, hay algunas buenas alternativas para hacerlo usted mismo.
  3. Considere la secuencia de muerte al especificar beneficiarios contingentes.
  4. No pospongas las cosas ni dejes que "lo perfecto sea enemigo de lo bueno".

¿Tiene algún otro consejo sobre testamentos y beneficiarios? ¡Compártelos abajo!

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