DR 085: Cómo funcionan sus declaraciones de presupuesto y patrimonio neto para generar riqueza

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DR 085: Cómo funcionan sus declaraciones de presupuesto y patrimonio neto para generar riqueza
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Anonim
Muchas personas mantienen algún tipo de presupuesto. Usamos nuestra herramienta de presupuesto favorita, YNAB. Otros usan una hoja de cálculo o un bolígrafo y papel. Cualquiera que sea el enfoque, un presupuesto lo ayuda a comprender sus ingresos y gastos.
Muchas personas mantienen algún tipo de presupuesto. Usamos nuestra herramienta de presupuesto favorita, YNAB. Otros usan una hoja de cálculo o un bolígrafo y papel. Cualquiera que sea el enfoque, un presupuesto lo ayuda a comprender sus ingresos y gastos.

Menos personas rastrean su patrimonio neto. Una declaración de patrimonio neto rastrea sus activos y pasivos. Es el scorecard de finanzas personales. Si no está rastreando su valor neto, comience hoy.

Sin embargo, lo que incluso menos personas se dan cuenta es cómo funcionan juntas una declaración de presupuesto y patrimonio. Cada uno afecta al otro de manera importante. Comprender cómo interactúan es el enfoque del podcast de hoy y un aspecto importante de la creación de riqueza duradera.

Los 2 estados financieros personales clave

Presupuesto

Va por muchos nombres. Las corporaciones lo llaman una declaración de operaciones o declaración de ingresos. Algunos se refieren a ella como un estado de flujo de efectivo. La mayoría solo lo llaman un presupuesto.

Un presupuesto, como un estado de resultados, refleja ingresos y gastos a lo largo de un período de tiempo. La mayoría de los presupuestos se rastrean mensualmente, pero también se pueden rastrear trimestralmente o anualmente.

Declaración de valor neto

Al igual que el balance general de una corporación, una declaración de patrimonio neto rastrea sus activos y pasivos, cuánto posee y cuánto debe. A diferencia de un presupuesto, una declaración de patrimonio neto es a partir de un día específico. Se pueden rastrear fácilmente con una hoja de cálculo o una herramienta más avanzada, como Personal Capital.

Una declaración de presupuesto y patrimonio neto está vinculada de maneras importantes

Si bien tendemos a pensar en una declaración de presupuesto y patrimonio como el seguimiento de diferentes aspectos de nuestras finanzas, en realidad trabajan juntos de algunas maneras interesantes. Comprender cómo interactúan puede enseñarnos mucho sobre cómo las pequeñas decisiones financieras pueden tener un gran impacto en nuestras finanzas.

Estas son algunas transacciones mensuales comunes y cómo afectan tanto nuestro presupuesto como nuestro patrimonio neto.

Cheque: El día de pago afecta tanto a su presupuesto como a su patrimonio neto. Su cheque de pago es, por supuesto, ingreso para su presupuesto mensual. Pero el depósito en su cuenta corriente también aumenta el saldo de efectivo en su declaración de patrimonio neto. Por supuesto, gran parte de este dinero probablemente se gastará en el transcurso del mes a través de los gastos. Sin embargo, si gasta menos de lo que gana, la diferencia se reduce a mejorar su patrimonio neto (ya sea a través del aumento de los activos, los pasivos más bajos o ambos).

Retenciones: Cada cheque de pago tiene ciertos gastos deducidos automáticamente. Estos típicamente incluyen impuestos y seguro de salud. Si bien muchos, incluido yo mismo, presupuestamos después de impuestos, se trata de gastos reales que afectan nuestro presupuesto. No podemos rastrearlos por separado, pero son gastos importantes.

En el caso de las contribuciones 401k o 403b, sin embargo, estas deducciones de nómina afectan nuestro valor neto. Se incrementan los activos (inversiones) por el monto de la contribución. En otras palabras, si bien no prestamos mucha atención a nuestras retenciones cada mes, pueden tener un efecto significativo en nuestros estados financieros.

Gastos mensuales: Nuestros gastos mensuales que van desde comestibles hasta gasolina afectan nuestro presupuesto. Estos gastos reducen nuestro patrimonio (al disminuir nuestra cuenta de cheques o aumentar un pasivo como una tarjeta de crédito) y aumentar nuestros gastos en nuestro presupuesto. Afectan a ambos estados financieros.

Dividendo e interés sobre las inversiones: Los dividendos e intereses sobre las inversiones presentan un caso interesante. La mayoría de nosotros tampoco le damos mucha importancia, especialmente si reinvertimos ambos (¿sabe cuánto dividendos generaron sus inversiones el mes pasado? ¿Año nuevo? ¿El año pasado?). Pero ambos son importantes para la creación de riqueza y afectan técnicamente tanto nuestro presupuesto como nuestro patrimonio neto. El pago de dividendos e intereses son ambos ingresos, ya sea que los reflejemos en nuestro presupuesto o no (la mayoría de los no jubilados probablemente no). Si reinvertimos este ingreso (como deberíamos) entonces fluye de regreso a nuestra declaración de patrimonio neto y vuelve a funcionar, ganándonos aún más dividendos e intereses en el futuro (capitalización).

Pago del coche: Cuando realizamos un pago de automóvil, la transacción afecta tanto a nuestro presupuesto como a nuestra declaración de patrimonio neto. Primero, el gasto de intereses afecta nuestro presupuesto, mientras que el pago del principal disminuye nuestras obligaciones. Por supuesto, la transacción no aumenta nuestro patrimonio neto. Usamos efectivo (un activo) y bajamos nuestras obligaciones por el monto del pago que fue al principal. El resto fue a la parte de interés del pago.

¿Que significa todo esto?

Entonces, ¿qué sentido tiene todo esto? Buena pregunta. El primer punto es llevar a casa el hecho de que nuestro presupuesto y patrimonio neto están inextricablemente entrelazados. Cómo manejamos nuestro presupuesto tiene un gran impacto en nuestro patrimonio neto. Pero también la forma en que manejamos nuestras inversiones y deudas puede tener un gran impacto en nuestro presupuesto. Esto lleva a dos cosas importantes para entender:

Al principio, su presupuesto impulsa su viaje hacia la riqueza. Comenzando todo lo que tenemos es nuestro ingreso menos gastos para cubrir emergencias, jubilación y otros ahorros. Al principio es lento al tratar de mejorar nuestras finanzas evitando las deudas.

Pero si lo haces bien, eventualmente tu patrimonio neto, no tu presupuesto, construye tu riqueza. Con el tiempo, a través de la magia de capitalización, los activos en su declaración de patrimonio neto deben impulsar su creación de riqueza incluso más que los ingresos de su trabajo. Toma un tiempo llegar allí, pero una vez que lo haces, es una experiencia hermosa.

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