Cómo pasar su 401K a una cuenta IRA

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Cómo pasar su 401K a una cuenta IRA
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Video: Cómo pasar su 401K a una cuenta IRA

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Anonim

Recordamos por qué debe consolidar sus 401K en una cuenta IRA. Hoy discutiremos cómo pasar un 401K a una IRA. Puede parecer un poco intimidante, pero en realidad es bastante simple.

Cuando abandona a un empleador que ha proporcionado un 401K, la elección de qué hacer con ese 401K se convierte en suya.

Tienes cuatro opciones en este punto:

  1. Retirar los fondos en efectivo: no desea hacer esto, ya que hay una multa del 10% por retiro anticipado y otras implicaciones impositivas.
  2. Déjalo reposar: mi artículo anterior te destacó por qué no debes hacer esto. La gran mayoría de las veces, los 401K tienen tarifas más altas y menos opciones de inversión que los IRA. Y la consolidación tiene sus beneficios.
  3. Pase su 401K a su nuevo empleador 401K: una vez más, los IRA son superiores, así que no puedo imaginar por qué querrías hacer esto, a menos que simplemente no supieras sobre la alternativa IRA.
  4. Pase su 401K a una cuenta IRA: en la mayoría de los casos, para la mayoría de las personas, esta suele ser la mejor opción.

Las desventajas de rodar un 401K en una cuenta IRA:

Si transfiere una 401K tradicional a una IRA, no hay implicaciones impositivas, ya que ambas contienen fondos antes de impuestos. La excepción sería si su plan contiene el stock de su compañía. No voy a discutir esto en detalle aquí, pero no deberías continuar con esto.
Si transfiere una 401K tradicional a una IRA, no hay implicaciones impositivas, ya que ambas contienen fondos antes de impuestos. La excepción sería si su plan contiene el stock de su compañía. No voy a discutir esto en detalle aquí, pero no deberías continuar con esto.

Lo mismo es cierto de lanzar un Roth 401K en una cuenta IRA Roth, excepto que ambos contienen fondos posteriores a impuestos.

¿Qué nos deja eso? Lanzar un Roth 401K en un IRA tradicional: no puedes hacer esto. Y lanzando un 401K tradicional en una Roth IRA.

Este último tiene implicaciones fiscales. Debido a que los 401K tradicionales son antes de impuestos y los Roth IRA son posteriores a impuestos, deberá pagar impuestos sobre el saldo que transfiera. Esto podría ser significativo e incluso podría empujarlo a un nivel impositivo más alto. Algo para definitivamente tener en cuenta y probablemente valga la pena consultar con un CPA o un profesional de impuestos certificado de antemano, para que sepa las implicaciones fiscales.

La otra desventaja posible es cualquier tarifa evaluada por el cierre y la transferencia de su 401K. Algunos administradores de 401K pueden evaluar esta tarifa, otros no. Vale la pena señalar que el administrador de IRA puede cubrir las tarifas de transferencia. A largo plazo, probablemente ahorrará dinero en tarifas al transferir un 401K a una IRA, pero al menos debería saber que existen.

Cómo rodar tu 401K en una IRA

1. Obtener una IRA

Si aún no tienes una cuenta IRA, obtén una. Comenzar una IRA es fácil. Consulte mi publicación con una lista de corredores en línea para obtener una lista completa de las tarifas de IRA y cómo iniciar una cuenta. Los favoritos personales para IRA de bajo costo son Vanguard y Ally Invest.

Si ya tiene una cuenta IRA, simplemente puede quedársela. Si quieres cambiar a otro, puedes hacer eso también.

2. Póngase en contacto con su antiguo administrador 401K

Pregúntale a tu antiguo administrador de 401K acerca de las tarifas de transferencia / cierre y pregúntale qué información necesitará tu nuevo administrador para completar la transferencia. Asegúrese de que sepan que está moviendo su saldo a una cuenta IRA. Hágales saber que desea una transferencia "directa" (también conocida como transferencia "fideicomisario a fideicomisario") al proveedor de su nuevo IRA; de lo contrario, le enviarán un cheque que deberá enviar al nuevo administrador, que puede presentar retrasos y otras molestias.

3. Póngase en contacto con su administrador de IRA

Pídale a su administrador actual o nuevo de IRA que inicie la transferencia directa en su nombre (ellos estarán más que felices de hacerlo). Es útil tener a mano una declaración de su antiguo administrador o iniciar sesión en esa cuenta cuando lo haga.

Bríndeles la información o la documentación que su antiguo administrador necesita para transferir los fondos.

Si, por algún motivo, se le deja iniciar la transferencia, asegúrese de saber qué información debe proporcionar al antiguo administrador de 401K.

4. Invierta

Una vez que sus fondos se hayan transferido y liquidado, ¡es hora de invertir! Tenga en cuenta que su reinversión no cuenta para los límites de su contribución IRA, por lo que todavía puede contribuir para el año.

¡Eso es!

401K Rollover Discussion:

  • ¿Has rodado un 401K en una cuenta IRA? ¿Cuánto tiempo tomó? ¿Lo encontró fácil / difícil?
  • ¿Cuántos 401K has rodado en una cuenta IRA?
  • ¿Tiene alguna otra pregunta sobre cómo implementar un 401K en una cuenta IRA?

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