Cómo quitar un Cosigner de un préstamo estudiantil

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Anonim

La graduación está terminada, has conseguido un trabajo estable y estás listo para comenzar a construir tu propio historial de crédito. ¿Listo para dar el salto? A continuación, le mostramos cómo eliminar un cosignatario de su préstamo estudiantil.

Millones de estudiantes universitarios y graduados universitarios tienen préstamos estudiantiles que otra parte, generalmente sus padres, firmaron.
Millones de estudiantes universitarios y graduados universitarios tienen préstamos estudiantiles que otra parte, generalmente sus padres, firmaron.

Esto tiene perfecto sentido. Cuando eres un estudiante universitario o un graduado reciente de la escuela secundaria, no tienes el historial de ingresos o crédito para calificar para un préstamo estudiantil grande. Pero necesita estos préstamos para cubrir la matrícula, por lo que mamá o papá intervienen con una firma adicional.

Pero una vez que se haya graduado y esté empleado a tiempo completo, ¿puede liberar al cofirmante de su préstamo? Es posible. Si tiene un ingreso estable y un buen crédito, puede ser capaz de hacerlo.

Pero, ahora, ¿cuál es el primer movimiento?

En este artículo, le mostraré exactamente cómo eliminar un cosignatario de un préstamo estudiantil.

Por qué quieres liberar a tu cosignatario

Un cofirmante de un préstamo es contingentemente responsable de los pagos de ese préstamo. En resumen, eso significa que si no paga sus cuentas, tendrán que hacerlo. También significa quetu los pagos atrasados pueden afectarsu crédito. Cualquier pago atrasado aparecerá en el informe de crédito de su cosignatario bajando su puntaje de crédito. Y en caso de incumplimiento, su cosignatario también tendrá una entrada despectiva importante en su informe de crédito, seriamente arrastrando hacia abajo su puntaje de crédito.

En el caso de los préstamos estudiantiles, con sus períodos de amortización generalmente largos, puede encadenar a su cosignatario a la cuenta durante décadas. Es mejor para todos los interesados si los quita del préstamo cuando es posible.

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Pero también le conviene que se libere su cosignatario. En caso de que su cosignatario fallezca o se declare en bancarrota antes de que se pague por completo su préstamo, el prestamista podría cobrar el saldo total adeudado inmediatamente. Esto probablemente no ocurra con los préstamos estudiantiles federales. Pero algunos préstamos privados para estudiantes incluyen una cláusula que requiere esto.

Me doy cuenta de que esta disposición no suena justa, pero esa es la realidad. Después de todo, el prestamista ha aceptado otorgarle un préstamo estudiantil según los ingresos y el crédito de su cosignatario. Si esa persona ya no está presente o si ya no tiene capacidad legal, el prestamista perderá esa seguridad. Si eso sucede, pueden declarar que el préstamo es pagadero.

Como puede ver, no es solo su cosignatario quien está en riesgo en su deuda de préstamo estudiantil. La situación podría volverse rápida e inesperadamente en tu contra también.

Disposiciones federales de liberación de préstamos estudiantiles para préstamos

Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales, la liberación de su cosignatario generalmente no es un problema. Eso es porque la mayoría de los préstamos estudiantiles federales están disponibles para los estudiantes sin la necesidad de calificar de crédito. Eso significa que el estudiante puede obtener los préstamos sin la necesidad de un cofirmante.

Hay una excepción: el Préstamo PLUS directo.

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Los padres de estudiantes de pregrado y estudiantes que participan en estudios de posgrado o profesionales pueden obtener estos préstamos. El préstamo directo PLUS requiere calificación crediticia. Por lo tanto, los estudiantes graduados y profesionales que no cuenten con un historial crediticio adecuado necesitarán un cosignatario.

En caso de necesitar un cosignatario para calificar para el préstamo, no puedes liberar al cosignatario.El préstamo no tiene disposiciones para liberar la responsabilidad de un Préstamo PLUS Directo. Deberá pagar el préstamo en su totalidad o refinanciarlo. También puede consolidar un préstamo directo PLUS con sus otros préstamos estudiantiles. En este proceso, puede liberar al cofirmante del préstamo PLUS.

Provisiones de liberación de estudiante privado Préstamo Cosigner

En estos días, muchos prestamistas ofrecen préstamos estudiantiles. Algunos préstamos privados para estudiantes ofrecen disposiciones específicas para la liberación de cosignatarios en sus acuerdos. Otros no lo hacen. Entre los prestamistas que permiten la liberación del cosignatario, los requisitos varían.

Es de vital importancia que usted determine si un prestamista privado de préstamos estudiantiles permite la liberación del cosignatario incluso antes de solicitar el préstamo. Por supuesto, si ya tiene un préstamo estudiantil privado en su lugar, deberá encontrar la política de liberación del avalista del prestamista.

Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles generalmente requieren que complete una solicitud de liberación de cosignatario. Será similar a la solicitud de préstamo original. El prestamista naturalmente esperará que tenga importantes ingresos y calificaciones de crédito en esta aplicación.

En su mayor parte, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados que permiten la liberación del cosignatario requerirán que haya realizado pagos a tiempo por un período de entre 24 y 48 meses consecutivos. En general, la disposición requiere que ha sido el que hace esos pagos.

El objetivo es demostrar que tiene la capacidad de pagar el préstamo sin la ayuda de su cofirmante.

Además de realizar los pagos a tiempo, también se espera que califique para el préstamo según su propio historial de empleo, ingresos y crédito. Si tiene problemas de crédito importantes en otros préstamos, es posible que el prestamista no apruebe la liberación del cosignatario, incluso si ha realizado todos los pagos de este préstamo en particular a tiempo.

Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles también pueden restringir la liberación de cosignatarios en el caso de que haya ejercido una provisión de indulgencia.

Políticas de liberación de Cosigner por prestamistas privados de préstamos estudiantiles privados

No es posible resumir las políticas de lanzamiento de cosignatario de cada prestamista privado de préstamos estudiantiles disponible. Sin embargo, la lista a continuación incluye varios de los prestamistas de préstamos estudiantiles más populares, así como las disposiciones generales de sus políticas únicas de liberación de cosignatarios:

  • Citizens Bank - Cosigner puede ser lanzado después de 36 pagos mensuales a tiempo.
  • College Ave: los 24 pagos consecutivos más recientes se realizaron a tiempo y no incluyeron ningún programa de indulgencia o entrenamiento por motivos de dificultades. El prestatario principal también debe ganar el doble del monto del endeudamiento del préstamo estudiantil, y no tener retrasos en el pago de otras obligaciones en los últimos 24 meses.
  • Discover Student Loans - La liberación de Cosigner ya no está permitida.
  • DCU Credit Union Student Choice - Cosigner puede ser liberado luego de 48 meses de pagos a tiempo.
  • PNC Bank - Cosigner puede ser lanzado después de 48 pagos mensuales a tiempo.
  • SunTrust Bank: los beneficiarios pueden ser liberados luego de 36 a 48 pagos mensuales puntuales. Los préstamos no pueden estar en tolerancia.
  • Wells Fargo: si el primer pago programado se recibe a tiempo, los 24 pagos mensuales programados consecutivos más recientes se deben realizar a tiempo y en su totalidad, o, si el primer pago requerido no se realizó a tiempo, los 48 pagos programados consecutivos más recientes los pagos mensuales se hicieron a tiempo y en su totalidad. No se otorgaron indulgencias o modificaciones por dificultades económicas durante esos períodos consecutivos de pago mensual. El prestatario principal debe cumplir con una evaluación completa de crédito, empleo e ingresos.

¡La liberación de Cosigner no es automática! Las disposiciones enumeradas anteriormente son de naturaleza general. Cada prestamista puede tener requisitos más específicos que usted puede o no cumplir.

Además, es muy posible que un prestamista revise o incluso revoque su política de liberación de cosignatario en cualquier momento y sin previo aviso. Verifique las políticas de su prestamista de vez en cuando para que pueda mantenerse al tanto de los cambios.

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Si alguien se preocupó lo suficiente acerca de usted y su educación para firmar su nombre en la línea punteada de su (s) préstamo (s) de estudiante, debe sentirse afortunado. Es posible que no haya podido obtener la educación que quería o necesitaba sin ese apoyo.

Sin embargo, una vez que haya terminado con la escuela y establecido en su carrera, considere la posibilidad de liberar a cualquier cosignatario. El proceso, que puede tomar un tiempo de su parte, lo protege a usted y a su cosignatario.

Antes de obtener un nuevo préstamo, asegúrese de analizar las políticas de liberación (si existen con ese prestamista). Y si ya tiene préstamos, investigue las reglas actuales de la compañía. Liberar a su cosignatario no solo es lo considerado, es el inteligente cosa … para los dos.

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