Chase lanzó recientemente Credit Journey, una herramienta gratuita para acceder a su VantageScore. En nuestra revisión observamos cómo funciona y sus ventajas y desventajas.

Chase ofrece puntajes de crédito y alertas gratuitas a prácticamente cualquier persona. Está disponible para todos los clientes actuales de Chase, pero puede suscribirse para el servicio incluso si no tiene una cuenta en el banco. El servicio Credit Journey le permite monitorear continuamente tanto su puntaje crediticio como su crédito general. Puede ser una herramienta valiosa si está trabajando para mejorar su puntaje de crédito o si desea controlar su crédito por fraude y robo de identidad.

Chase Credit Journey puntaje de crédito gratis y alertas

Las calificaciones y puntajes de crédito gratuitos de Chase Credit Journey le dan a su puntaje de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion. Su puntaje de crédito se actualiza semanalmente, pero puede verificarlo con la frecuencia que desee. Verificar su puntaje no afectará su puntaje de crédito.

Credit Journey también le proporcionará un cuadro de puntaje crediticio que le mostrará los puntajes de crédito de los últimos 12 meses. Esto le permite realizar un seguimiento de la tendencia en su puntaje de crédito. Por supuesto, tendrá que estar en el programa durante al menos un año para que se acumulen los 12 puntajes.

Por razones de seguridad, su Credit Journey VantageScore 3.0 será visible para usted y nadie más.

Aplicación movil

Chase Journey no está disponible a través de la aplicación Chase Mobile. Pero aún puede acceder a él en un dispositivo móvil iniciando sesión en Chase.com en su navegador móvil.

TransUnion VantageScore 3.0

VantageScore 3.0 es principalmente un puntaje educativo. Su puntaje FICO es el puntaje de crédito que generalmente usan los prestamistas. La mayoría de los prestamistas no utilizan los puntajes de Vantage, ya que han sido creados específicamente para actuar como una versión gratuita para mantener a los consumidores al tanto de sus perfiles de crédito. Chase tampoco usa puntajes Vantage para préstamos. De hecho, si tiene una cuenta de Chase con un puntaje de crédito gratuito, verá un puntaje diferente en esta cuenta que a través de Credit Journey.

Cada una de las tres oficinas de crédito principales, Experian, Equifax y TransUnion, emite su propia VantageScore 3.0. La versión provista por Credit Journey es emitida por TransUnion.

Además del puntaje de crédito, también se le proporcionarán los factores de puntaje que afectan su puntaje. Los factores que influyen en su VantageScore 3.0 incluyen:

  • Historial de pagos
  • Edad y tipo de crédito
  • Porcentaje de crédito utilizado
  • Saldos totales a la deuda
  • Comportamiento crediticio reciente y consultas
  • Crédito disponible

Estos factores se divulgan para que tenga la oportunidad de realizar mejoras en su puntaje de crédito. Le mostrarán cómo cada factor impacta su puntaje, ya sea positiva o negativamente. Puede elevar su puntaje al mejorar los negativos.

Simulador de puntaje crediticio de Chase Credit Journey

Esta herramienta proyecta cómo los cambios en su comportamiento crediticio afectarán su puntaje crediticio. Es una herramienta interactiva que puede usar para estimar el impacto de esos cambios en su puntaje. Por ejemplo, puede medir el impacto de pagar una deuda, cancelar por completo una línea de crédito o un préstamo, o cancelar una cuenta atrasada.

Incluso puedes hacer simulaciones negativas. Por ejemplo, puede probar el impacto de un pago atrasado en su puntaje de crédito.

Sin embargo, si bien el Simulador de puntaje crediticio lo ayudará a mejorar su crédito, los cambios proyectados en su puntaje crediticio no serán exactos. La herramienta estima el impacto de los cambios pero no garantiza el 100% de precisión.

Alertas de Chase Credit Journey

Chase Journey lo inscribe automáticamente en alertas que pueden ayudarlo a identificar el fraude.

Recibirá alertas sobre la siguiente actividad crediticia:

  • Nuevas consultas, en las cuales su informe de crédito ha sido extraído por un tercero
  • Nuevas cuentas abiertas en tu nombre
  • Un cambio de dirección en una cuenta o aplicación existente
  • Nuevo empleo: el nombre de su empleador ha cambiado en una cuenta o aplicación existente
  • Nuevos registros públicos, informados por los tribunales
  • Estado de cuenta mejorado, donde su cuenta va de peyorativa a la actual
  • Entradas de cuenta morosas
  • Alertas de fraude en las que los prestamistas se comunicarán con usted antes de emitir el crédito en su nombre

Credit Journey incluso brinda sugerencias que lo ayudan a obtener más información cada vez que se recibe una alerta. Además, si se entera de alguna actividad sospechosa en su perfil de crédito o si detecta información incorrecta, puede presentar una disputa con TransUnion.

La información también podría solicitarle que se ponga en contacto con Experian y Equifax para disputar información similar en sus informes de crédito.

Registrarse en Chase Credit Journey Calificación y puntaje de crédito gratis

Si es cliente de una cuenta personal de Chase, puede acceder a Credit Journey iniciando sesión en Chase.com, usando su nombre de usuario y contraseña. Abrir viaje de crédito en la sección "Su puntaje de crédito". Los titulares de cuentas comerciales de Chase pueden iniciar sesión y acceder a ella a través de sus paneles de cuentas.

Si aún no se ha registrado para el servicio, puede acceder a Credit Journey completando una sola inscripción, que también puede hacer en la sección "Su crédito".

Si no es cliente de Chase, puede aprovechar Credit Journey. Puede suscribirse para el servicio a través de la página de inicio de sesión de Credit Journey.

Al configurar el acceso a Credit Journey, debe completar el proceso de verificación de identidad de TransUnion. Esto asegura que solo usted puede ver su crédito.Usted confirma su identidad mediante un PIN de seguridad que Chase envía una sola vez a su número de teléfono o respondiendo una serie de preguntas personales basadas en la información contenida en su informe de crédito.

Si recibe con éxito el PIN de seguridad, puede completar el proceso. De lo contrario, Chase te hará la serie de preguntas. De cualquier forma, no toma más de unos pocos minutos.

El servicio es completamente gratuito. Ni siquiera necesita colocar una tarjeta de crédito "en el archivo", como suele ser habitual con otros servicios de puntuación de crédito "gratuitos".

Chase Credit Journey Advertencias

Chase Credit Journey es un buen servicio, pero tiene algunas limitaciones:

  • VantageScore 3.0 no es su puntaje crediticio "oficial", como el puntaje FICO utilizado por los prestamistas. No necesariamente coincidirá exactamente cuando un prestamista saca su puntaje.
  • Credit Journey no le proporciona una copia de su informe de crédito real. Para obtenerlo, debe dirigirse a AnnualCreditReport.com, que es la única fuente oficialmente autorizada para proporcionar su informe de las tres oficinas de crédito. Tiene derecho a una copia por año, de cada una de las tres oficinas de crédito.
  • Credit Journey no está disponible actualmente en la aplicación Chase Mobile, aunque están trabajando en ello.

¿Vale la pena tener crédito y puntaje de crédito gratis de Chase Credit Journey?

A pesar de las advertencias, Credit Journey puede ser un servicio valioso, especialmente si usted ya no utiliza algún tipo de servicio de supervisión de crédito.

En el nivel más básico, Credit Journey es de uso gratuito, por lo que no tiene absolutamente nada que perder. Ni siquiera tiene que ser cliente de Chase para inscribirse. Puede utilizar el servicio tanto o tan poco como desee, y no tendrá ningún efecto negativo en su puntaje de crédito.

Aunque el puntaje de crédito que recibe no es su puntaje de crédito "oficial", sí utiliza una metodología de puntaje muy similar. La puntuación es imprecisa para fines de préstamo. Pero aún le permitirá realizar un seguimiento de su posición crediticia general con regularidad.

Incluso si recibe un puntaje de crédito gratis de otro proveedor de servicios, puede agregar Credit Journey si ese proveedor no ofrece un puntaje de TransUnion. Su puntaje con cada una de las tres oficinas principales de crédito será diferente. Y no toda la información de crédito aparece en los tres informes. Por esa razón, es necesario controlar las tres oficinas.

Las Alertas Credit Journey son la razón más convincente para aprovechar este servicio. Le avisará cuando haya un cambio significativo en su informe de crédito TransUnion. Eso puede llevarlo a posibles fraudes, robos de identidad o cargos no autorizados. Y en el universo crediticio, el tiempo de reacción rápido puede marcar la diferencia. Pero no podrá reaccionar rápidamente, o reaccionar en absoluto, si no sabe qué está pasando con su crédito.

Todos necesitamos estar al tanto de nuestro crédito. Y el puntaje crediticio y las alertas de Chase Credit Journey Free nos dan otro conjunto de "ojos".

  • Vea el servicio en el sitio web de Chase Journey.

Viaje de crédito de Chase

8.4

Costo

9.5 /10

    Diversidad de puntajes de crédito

    5.0 /10

      Tecnología

      9.5 /10

        Servicio al cliente

        9.5 /10

          Pros

          • Totalmente GRATUITO (incluso para titulares de tarjetas sin Chase)
          • Alertas diarias para obtener nueva información en su puntaje

          Contras

          • Solo proporciona 1 puntaje limitado (TransUnion)
          • No hay informes de crédito disponibles
          Aprende más

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