FICO dio un pequeño vistazo detrás de la cortina sobre cómo funciona su modelo de puntaje y mostró la cantidad de morosidad de la hipoteca que afecta su puntaje crediticio. El ejemplo que dieron atrajo la atención a tres puntajes FICO diferentes en el extremo superior del espectro (680, 720 y 780) y cómo un pago tardío de 30 días afectó a cada puntaje.

Según FICO, el impacto de un pago atrasado de 30 días en la hipoteca de un consumidor varía mucho dependiendo de cuán alto ya era el puntaje de crédito del consumidor.

FICO lo analizó así:

  • Las personas con un 680 vieron su puntaje caer a 530.
  • Las personas con 720 vieron una caída hasta 525.
  • Las personas con 780 obtuvieron puntajes de crédito tan bajos como 620.

El artículo luego pasó a calcular cuánto tardarían los puntajes en recuperarse. La mayoría de los consumidores probablemente ya saben que les tomará un tiempo que sus puntajes de crédito se recuperen de una marca negativa en su perfil, pero apuesto a que no pensaron que esto tomaría mucho tiempo:

  • Se necesitan entre 680 y 9 meses para recuperarse.
  • 720 puntajes pueden tomar hasta 2.5 años para recuperarse.
  • Los puntajes de 780 créditos toman 3 años completos para recuperarse completamente.

Curiosamente, los consumidores no pierden más puntos por seguir adelante con una venta corta; el impacto en sus puntajes de crédito es tan malo como una ejecución hipotecaria directa.

Entonces, ¿qué podemos sacar de este informe?

Como puede ver, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más tendrá que perder al perder un pago y más tiempo tomará para recuperarlo, de acuerdo con FICO.

De hecho, sus métodos de puntuación casi me recuerdan cómo fui calificado en la escuela secundaria. Tuviste que esforzarte para lograr y mantener un A + en clase, pero en el momento en que te equivocaste y perdiste una tarea, tus notas comenzaron a caer, y cayeron RÁPIDAMENTE, dejándote en una pelea larga y cuesta arriba para recuperar tus calificaciones. .

Del mismo modo, aquellos con los puntajes de crédito más altos reciben el golpe más difícil deslizándose en algo tan aparentemente inocuo como la falta de una fecha de pago. Quiero decir, solo mira el puntaje 780: un medio de pago tardío perdiendo hasta 160 puntos y tener que esperar hasta 3 años para una recuperación completa.

Así que, ¿qué hemos aprendido? Que cada pequeño detalle importa en su historial de crédito y puntajes, ¡así que no se equivoque! Si busca refinanciar una hipoteca, obtener un préstamo para un automóvil, pedir dinero prestado para la escuela o conseguir un trabajo, es imperativo que no solo conozca su puntaje de crédito, sino que también sepa que su informe de crédito está libre de errores. Los estudios han demostrado que aproximadamente el 30% de todos los informes de crédito tienen errores.

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Actualizado para 2017 y más allá.

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