¿Sabes que necesitas ahorrar para la jubilación, pero exactamente cuánto dinero realmente necesitas? La respuesta a esa pregunta es tan única como sus huellas dactilares. Hay muchos factores que entran en la planificación de la jubilación, como por cuánto tiempo desea trabajar y el estilo de vida que desea vivir después de despedirse del mundo laboral. Cubriré los principales factores a considerar y los orientaré en la dirección de algunas excelentes calculadoras de retiro en línea. Es simple ingresar su información y averiguar aproximadamente cuánto necesitará para financiar su jubilación soñada.

¿Cuánto dinero necesita para la jubilación?

Las acciones financieras que toma (o no realiza) hoy afectan directamente la seguridad que tendrá en el futuro. Si eres relativamente joven, tal vez entre los 20 y 30 años, la jubilación puede parecer demasiado lejana como para preocuparte. Si aún no ha empezado a ahorrar, una de las mejores maneras de motivarse es calcular el monto aproximado que necesitará para la jubilación. Para la mayoría de la gente, es un número sorprendentemente grande que se acerca a $ 1 millón o incluso llega a varios millones de dólares. Pero antes de que te asustes, ¡te sorprenderá cuánto puedes acumular cuando comiences a ahorrar para la jubilación más temprano que tarde! Use la calculadora My First Million (Mi primer millón) en la parte inferior de esta página para ver qué tan rápido podría acumular un millón de dólares para jubilarse. Invertir de manera temprana y constante es una forma extremadamente poderosa pero simple de aumentar su cartera de jubilación.

Cómo funciona el interés compuesto

Mientras más tiempo tenga hasta la jubilación, más se beneficiará de intereses compuestos. Aquí hay un ejemplo: digamos que John invierte $ 100 al mes a partir de los 25 años en su plan de jubilación 401 (k) en el trabajo. Su compañera de trabajo, Polly, también invierte $ 100 pero comienza a los 35 años. Suponiendo que ambos obtengan un rendimiento anual del 8% y ambos se jubilen a los 67 años, John tendrá más de $ 412,000. Pero la pobre Polly tendrá menos de $ 178,000. Invertir de manera temprana y constante es una forma extremadamente poderosa pero simple de aumentar su cartera de jubilación.

Cómo saber cuánto dinero necesita para su jubilación

Aquí hay ocho variables que influyen en la cantidad que necesitará para la jubilación: también son los tipos de datos que se le solicitará que ingrese en una calculadora de jubilación:

  1. La edad que quieres jubilar El tiempo que desea trabajar es una variable importante porque cuanto antes se jubile, más tendrá que ahorrar. La mayoría de las personas usan la fecha en que comenzarán a recibir los beneficios de la Seguridad Social (alrededor de mediados de los sesenta) como su fecha de jubilación predeterminada. Pero si acumula un nido grande, es posible retirarse mucho antes.

  2. Cuánto has ahorrado Como mencioné, cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más probabilidades tendrá de alcanzar su objetivo. Mientras más dinero tenga trabajando para usted, mejor.

  3. Qué tan rápido crecerá su dinero antes de la jubilación. La tasa de rendimiento anual promedio que recibe en sus inversiones antes de la jubilación es muy importante. Por ejemplo, si invierte $ 100 al mes durante 40 años con un rendimiento anual del 5%, tendrá más de $ 152,000. ¡Pero si obtienes un 10% de devolución en cambio, tendrás más de $ 632,000! No hay forma de predecir el crecimiento de su cartera de jubilación, pero la mayoría de las calculadoras de jubilación predeterminan el 7% u 8% porque eso es consistente con los retornos históricos del mercado de acciones.

  4. Qué tan rápido crecerá su dinero durante la jubilación. Es probable que la tasa de rendimiento anual promedio de sus inversiones sea menor una vez que se jubile. Esto se debe a que querrá mantener su nido de ahorros en inversiones de bajo riesgo para mantenerlo a salvo. Las calculadoras de jubilación pueden sugerir una tasa en el rango de 4% a 6%.

  5. Cuánta Seguridad Social y otros ingresos recibirá. El Seguro Social y cualquier otro ingreso adicional que espere recibir, como una pensión, debe incluirse en su planificación de jubilación. Si usted es un trabajador promedio, los beneficios de Seguro Social pueden reemplazar aproximadamente el 30% de sus ingresos previos a la jubilación. Sin embargo, los beneficios pueden reducirse en el futuro y la edad a la que los puede recoger también puede aumentar. Visite ssa.gov para encontrar proyecciones de sus beneficios anuales de jubilación del Seguro Social.

  6. La tasa de inflación. La inflación es un aumento en los precios a lo largo del tiempo que hace que el dinero sea menos valioso. Digamos que quiere tener un millón de dólares cuando se jubile en 30 años. Suponiendo una tasa de inflación del 3% (que es lo que generalmente ha sido en los EE. UU.), ¡En realidad necesitaría ahorrar más de $ 2.4 millones para compensar el aumento gradual en los precios de bienes y servicios en los próximos 30 años!

  7. Cuánto tiempo vivirás Su esperanza de vida es ciertamente desconocida, pero a menos que tenga una razón para creer que no estará sano, es probable que viva hasta los 90 años. Entonces, incluso si se jubila a los 75 años, es posible que necesite lo suficiente como para vivir por otros 20 años.

  8. Cuánto retirará anualmente durante la jubilación. La cantidad de dinero que sacará de su nido cada año es muy importante. La mayoría de las calculadoras de jubilación le piden que calcule esta cantidad como un porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación. Muchas personas creen que pueden vivir menos durante la jubilación, tal vez un 80%.Pero si planea realizar viajes lujosos, vivir en un área costosa o cree que puede necesitar atención médica costosa, es posible que necesite mucho más para financiar su jubilación.

Cómo usar las calculadoras de jubilación en línea

Al final de la publicación encontrará enlaces a varias buenas calculadoras de jubilación que son un poco diferentes. Mi recomendación es que pruebes algunos y juegues con los resultados. Vea lo que necesita ahorrar cada mes para jubilarse a 60 frente a 70, por ejemplo. Varíe la tasa de rendimiento esperada para ver cómo eso afecta sus resultados. Encuentre un total de ahorros aproximado para el que está apostando, ¿se trata de $ 500,000, $ 1 millón o $ 5 millones?

Si es joven y no se siente cómodo con el uso de una calculadora de jubilación porque tiene que estimar tantas variables futuras desconocidas, aquí hay una solución realmente simple: Ahorre un mínimo del 15% de su ingreso bruto o antes de impuestos cada mes e inviértalo tan agresivamente como lo permita su tolerancia al riesgo. Si haces eso, vas a tener un gran comienzo.

Y no importa su edad, uno de los mejores consejos rápidos y sucios que puedo darle es aprovechar cualquier cantidad de igualación patronal que pueda ofrecerse en un plan de jubilación en el lugar de trabajo. El uso de cuentas con ventajas impositivas (como una 401 (k), 403 (b) o una cuenta IRA) para invertir le ayudará a reducir sus impuestos para que pueda ahorrar aún más para su futura seguridad financiera.

La edición de podcast de este consejo fue patrocinada por Resume Rabbit. Reanudar Conejo publica su currículum en 85 sitios de trabajo diferentes y le brinda exposición a 1,5 millones de empleadores y reclutadores diferentes, ¡eso le ahorra horas de trabajo! Obtenga un 10% de descuento cuando vaya a podcast.resumerabbit.com/qdt.

Regístrese para recibir el boletín Money Girl

¡No se pierda el boletín semanal de Money Girl! Regístrese aquí para que se envíe automáticamente a su bandeja de entrada. Obtendrá contenido adicional que no está en el blog o podcast, como las respuestas a las preguntas que recibo y excelentes consejos sobre finanzas personales.

Además, acércate a la página de Facebook de Money Girl, donde publico sugerencias sobre dinero, noticias, recursos y otras cosas que estoy haciendo. Puedes seguirme en Twitter en twitter.com/lauraadams. Como siempre, envíeme sus preguntas o comentarios por correo electrónico a [email protected]

Más recursos:

AARP Retirement Nest Egg Calculator

Bankrate.com Retirement Calculator

CNNMoney.com Retirement Calculator

Dinkytown.com Retirement Planning Calculator

Calculadora de jubilación Bloomberg

Calculadora de inflación

Imagen cortesía de Shutterstock

La calculadora My First Million

Powerd por Forextraders.com, visítelos para actualizaciones diarias sobre el comercio de divisas.

Más consejos de Money Girl

Comentarios En El Sitio: