Cómo alcancé la independencia financiera a los 40 años

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Cómo alcancé la independencia financiera a los 40 años
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Anonim

Aprender cómo lograr la independencia financiera y jubilarse temprano (FIRE) es bastante simple en teoría. He cubierto algunos conceptos técnicos clave en artículos anteriores. Estos incluyen las matemáticas detrás de la creación de riqueza de forma rápida y simple estrategias de planificación tributaria comunes en la comunidad FIRE.

Si bien los conceptos son simples en teoría, no siempre son fáciles en la práctica. Estudié a los jubilados anticipados y descubrí estrategias clave y patrones de comportamiento que los separan de aquellos que viven un estilo de vida más convencional. Continuando con ese tema, identifiqué tres acciones que han sido clave para permitir mi propia jubilación anticipada. Oh, y solo tengo 41 años.

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Escribí mi propia historia

"La historia que te dices a ti mismo se convierte en tu realidad" - Chad Kellogg, alpinista estadounidense

Está documentado que es más probable que obtenga objetivos cuando los anota. Te propongo que vayas un paso más allá y escribas tu propia historia.

En mi caso, observé a las personas más felices y apasionadas que conocía como mis amigos de escalada "ski bum" o "dirtbag". Sin embargo, la mayoría vivía una vida de riesgo financiero con poca seguridad.

También observé a muchos del otro lado del espectro: personas profesionales que tenían dinero y prestigio. Sin embargo, estaban intercambiando la mayor parte de su tiempo trabajando mientras todavía tenían la salud, la energía y la vitalidad para perseguir sus pasiones. Al final del día, pocos parecían genuinamente felices o satisfechos.

La narrativa común es que debe elegir entre una falsa dicotomía de la vida centrada en la carrera y el dinero o una vida centrada en cosas como pasión, satisfacción y familia. Sin embargo, no estaba contento con esta elección. Escribí un ensayo simple acerca de tener lo mejor de ambos mundos, que titulé "Millonarios de Dirtbag". Luego, comencé a pensar cómo armar esa vida para mí.

¿Quién escribe tu historia?

Esto puede parecer un cliché, incluso un poco cursi. Sin embargo, si pensamos en ello, alguien está escribiendo cada una de nuestras historias. Es solo una cuestión de quién es esa persona.

  • ¿La mayoría de las personas tienen deudas en forma de un pago de automóvil porque es una gran decisión financiera, o incluso porque los automóviles nos traen la verdadera felicidad? ¿O las personas toman esta decisión porque los anunciantes y los vendedores de automóviles están escribiendo sus historias para ellos?
  • ¿Son nuestros hogares cada vez más grandes, y las hipotecas de 30 años necesarios para pagarlos, realmente el sueño americano? O bien, ¿los agentes inmobiliarios y las compañías hipotecarias escriben las historias de la mayoría de las personas?
  • ¿La mayoría de las personas se jubila en sus 60 o 70 años simplemente porque es mejor pasar sus años más jóvenes trabajando? ¿O son las políticas del gobierno, los consejos financieros convencionales y las expectativas sociales las que escriben las historias de las personas?

Es importante darse cuenta de que todas tener la capacidad de crear nuestra propia narrativa. Y si desea jubilarse temprano, escribir esta historia es obligatorio.

Definí el éxito con cuidado

"… deberías tener una lista actualizada de tres personas a las que siempre estás mirando: alguien de alto nivel que quieres emular, un compañero que crees que es mejor en el trabajo que tú y a quién respetas, y alguien subordinado que es haciendo el trabajo que hiciste … mejor de lo que lo hiciste ". -Chris Fussell, ex oficial de SEAL de la Marina de EE. UU.

Recientemente me encontré con la cita anterior en el nuevo libro de Tim Ferriss, Herramientas de Titanes. Surgió en respuesta a la pregunta: "¿Cómo se define el éxito?". Personalmente, creo que este es un excelente consejo para aquellos que buscan hacer algo extraordinario con sus vidas. Casi todos siguen el mismo camino: nacimiento, escuela, trabajo, jubilación, muerte. Para aquellos de nosotros en un camino diferente, sin embargo, puede ser un desafío medir cómo estamos realmente. Tener y observar a estas tres personas en nuestra vida nos da un criterio con el que podemos comparar nuestro progreso.

Mi esposa y yo trabajamos con un asesor financiero convencional durante aproximadamente una década. Él repetidamente nos dijo lo bien que estábamos. Comparado con nuestros pares que llevan un estilo de vida convencional, tenía razón. Sin embargo, seguir el consejo financiero convencional implicaba errores masivos de inversión y planificación fiscal. Esto nos costó más de $ 20,000 en tarifas excesivas, impuestos innecesarios y costos de oportunidad solo en nuestro último año de uso de sus servicios.

Tomando el control de nuestra riqueza

Hace unos cinco años, ya tuve suficiente y tomé control de mis finanzas. Comencé a leer blogs de jubilación anticipada, como Early Retirement Extreme. Poco después, me mudé a Mr. Money Moustache y The Mad Fientist. Si bien cada uno de estos blogs fue muy esclarecedor y técnicamente útil, descubrí que su enfoque en el camino más rápido y eficiente hacia la jubilación no era consistente con mis valores.

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Me centré demasiado en el dinero y la jubilación. A pesar de tener ya una tasa de ahorro muy alta, comencé a ver cada centavo que gastamos. Me centré excesivamente en arrepentirme de los errores financieros del pasado y en querer un futuro de libertad laboral.

Por primera vez en mi vida, el dinero se convirtió en un estresor. Mientras mi conocimiento y riqueza crecían, me volvía menos feliz.

Necesitaba mejores puntos de referencia para compararme contra … una forma de definir nuestro éxito. Entonces, comencé a buscar otros cuyas actitudes y valores se alinearan mejor con los míos.

Encontré a mis compañeros

Continué leyendo blogs de jubilación anticipada para encontrar a otros que ya habían hecho lo que yo quería hacer.Dos que encontré extremadamente útiles fueron Todd Tresidder en Financial Mentor y Darrow Kirkpatrick en Can I Retire Yet? Demostraron un camino más sostenible hacia el FUEGO y vivían de acuerdo con lo que deseaba en mi propio retiro.

Luego comencé a conectarme con compañeros que tenían historias similares y que se encontraban en lugares similares en su viaje. Esto incluyó a los bloggers detrás de Our Next Life, quienes están en nuestra misma línea de tiempo para la jubilación y comparten nuestra pasión por el aire libre. Me hice amigo de Chad Carson, quien ha tomado un camino muy diferente al de FIRE como inversor de bienes raíces, pero tiene valores, intereses y situación familiar muy similares a los míos.

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También me conecté con los bloggers detrás de Slowly Sipping Coffee después de leer su descripción de un "cambio de estilo de vida totalmente financiado", que estaba más en línea con nuestros valores que con una jubilación tradicional. Más recientemente, mi esposa y yo nos unimos a un grupo de mentes maestras de parejas similares. Tener compañeros en un viaje similar ha sido muy útil. Podemos compartir los triunfos y discutir los desafíos de este estilo de vida inusual.

Finalmente, comencé a conectarme con aquellos detrás de mí en su viaje a FI. Esto incluye a Jared Casazza, quien escribe el blog The Fifth Wheel Physical Therapist sobre su viaje de 6 cifras de deuda a FI en 5 años. También me llevó a conectarme con un lector / oyente de Dough Roller Andrew, a quien he estado entrenando durante los últimos meses.

Ayudar a los que están detrás de mí me ha obligado a desarrollar una comprensión más profunda de nuestras propias ideas, teorías y procesos. Aprender sus historias me ha hecho apreciar lo lejos que hemos llegado en nuestro propio viaje.

Redefiní la jubilación

"… la antigua historia era libertad de: libertad del trabajo, libertad de tener que levantarse por la mañana, libertad de muchas cosas. La nueva historia es libertad para ". -Richard Leider, autor de" Life Reimagined"

Mucha gente piensa que la jubilación anticipada es difícil, si no imposible. Creen que es demasiado difícil ahorrar suficiente dinero para mantenerlos indefinidamente. Seguir la regla del 4% parece ser estresante. No saben cómo pagarían alguna vez el seguro de salud. Ellos piensan que se aburrirían.

Estoy de acuerdo parcialmente (o totalmente) con todos los sentimientos anteriores si la jubilación se define en un sentido tradicional. Peor aún, la jubilación a menudo se desvía del tiempo feliz y despreocupado que muchos imaginan. De hecho, la jubilación se asocia con un mayor riesgo de ansiedad y depresión. Esto no parecía ser lo que yo quería, así que simplemente redefiní la jubilación.

Dejé de preocuparme por tratar de ahorrar cada centavo, con la idea de que la jubilación significaba que nunca volvería a ganar dinero. He aceptado que el futuro siempre es incierto, así que me concentré en construir un nido de huevos sustancial al mismo tiempo que desarrollé una gran flexibilidad en mi plan. Esto me permitió llegar a un punto donde ganar dinero nunca más será el enfoque central de mi vida. En el futuro, mi vida puede, a veces, verse muy diferente. Puede parecerse a la de un trabajador a tiempo parcial o temporal, un padre que se queda en casa, un empresario, un vago de esquí, un profesional independiente, un estudiante, un maestro … o cualquier combinación de los anteriores.

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Construyendo la vida que quiero

Seth Godin tiene una gran cita: "En lugar de preguntarse cuándo serán tus próximas vacaciones, tal vez deberías establecer una vida de la que no necesites escapar". Elegí aplicar esta idea a la planificación de la jubilación.

No necesitando ganar dinero me dará libertad con mi tiempo. Construir un plan para también hacer un trabajo remunerado me dará la oportunidad de vivir un estilo de vida de abundancia, en lugar de enfocarse en un presupuesto estricto. También me permitirá continuar construyendo conexiones sociales y vivir una vida orientada a un propósito.

Probablemente algunos de ustedes critiquen este plan como "realmente no retirado". Sin embargo, esta definición de jubilación está alineada con los principios del programa "Life Reimagined", desarrollado por AARP para abordar los numerosos desafíos y desventajas de los programas tradicionales. Jubilación.

Tomando su propia acción

Cuando comencé a tomarme en serio la jubilación anticipada, me obsesioné con los procedimientos técnicos. Necesitaba planificar dónde estaba mi umbral financiero: ¿cuánto necesitaba ahorrar ahora para que este plan flexible realmente funcione? Si bien no tengo todos los pasos planeados y no sé exactamente cuál será mi retiro en el futuro, sé que estoy contento con la libertad y la flexibilidad que me proporciona. Es importante darse cuenta de cuán posible es para ti lograr un resultado similar también.

Escribe tu propia historia; desarrolle sistemas para medir su progreso y defina lo que quiere para su vida. Usted se sorprenderá de dónde se encuentra en unos pocos años.

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