¿Cuán financieramente adecuada es su compañía de seguros?

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¿Cuán financieramente adecuada es su compañía de seguros?
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Anonim

Nos guste o no, las compañías de seguros son una parte muy importante de nuestras vidas. Dependiendo de la cobertura que compre, confiamos en un seguro para cubrir pérdidas en nuestros autos, hogares, salud y vida. Básicamente, buscamos un seguro para proteger algunos de los aspectos más importantes y valiosos de la vida. Y mientras las aseguradoras nos dicen que estamos "en buenas manos", ¿realmente saben qué tan fuertes son esas manos? Afortunadamente, hay compañías calificadoras que evalúan la solidez financiera de las compañías de seguros.

Existen varias compañías importantes que califican la solidez financiera y la solvencia crediticia de las compañías de seguros: A.M. Best Company, Standard & Poor's, Weiss Research y Moody's Investors Service. Estas agencias no están afiliadas a ninguna compañía de seguros en particular, y ofrecen una perspectiva imparcial e independiente de terceros sobre cada proveedor. Usan una escala de calificación para recopilar datos sobre la solidez financiera de cada compañía de seguros. Si bien Standard & Poor's es familiar para muchos, A.M. Lo mejor es la compañía de calificación que mejor se conoce por su cobertura de la industria de seguros.

a.m. Best califica la solidez financiera de las compañías de seguros a través de lo que llama la Calificación de fortaleza financiera de Best (FSR). Es su opinión formulada que presta atención a la fortaleza financiera de la aseguradora y su capacidad para cumplir con las pólizas de seguro y las obligaciones contractuales vigentes. Se basa en una evaluación exhaustiva cuantitativa y cualitativa de la solidez del balance de la empresa, el rendimiento operativo y el perfil comercial.

a.m. La calificación más alta de Best refleja su confianza en la capacidad de la compañía de seguros de mantenerse financieramente sólida. Al comparar compañías de seguros, A.M. Lo mejor considera los tipos de cobertura vendidos, la estructura organizativa de la empresa y el número de políticas escritas. Las calificaciones superiores demuestran el fuerte reconocimiento de nombre de una empresa, el rendimiento en el mercado y la capacidad de generar capital, así como su capacidad de suscripción al contabilizar con precisión los riesgos.

Por qué estas clasificaciones son importantes

Las compañías de seguros confían en las calificaciones de la agencia como A.M. Lo mejor es que aumentan la confianza del consumidor en la estabilidad de la compañía de seguros. Una calificación alta puede atraer a inversores similares, crear una base de clientes y ganarse la lealtad de los clientes. Para los consumidores, la calificación puede ser un factor determinante en la decisión de comprar un seguro de una compañía en particular. Un A.M. Best FSR puede proporcionarle información adicional a medida que evalúa las opciones de seguro.

Comprender las calificaciones de fortaleza financiera de Best

El FSR de Best puede asignarse a una compañía de seguros de forma interactiva o no interactiva. En ambos casos, la escala de calificación y los descriptores son:

Seguro Vulnerable
A ++, A + (Superior) B, B- (Aceptable)
A, A- (Excelente) C ++, C + (Marginal)
B ++, B + (Bueno) C, C- (Débil)
D (pobre)
E (Bajo supervisión regulatoria)
F (En Liquidación)
S (Suspendido)

Los modificadores de calificación se pueden asignar a calificaciones de solidez financiera

Modificador Descriptor Definición
tu Bajo revisión Indica que la calificación puede cambiar en el corto plazo, generalmente dentro de los seis meses. En general, se basa en eventos, con implicaciones positivas, negativas o en desarrollo.
pd Datos públicos Indica la calificación asignada a la aseguradora que eligió no participar en A.M. El proceso de calificación interactivo de Best.
s Sindicato Indica la calificación asignada a un sindicato de Lloyd's.

Además, se pueden agregar Códigos de Afiliación para identificar compañías cuyas calificaciones asignadas incluyen la consideración de una afiliación de grupo ("g"), agrupación ("p") o reaseguro ("r") con otras aseguradoras.

Las calificaciones de A a C también pueden mejorarse con un "++" (doble más), "+" (más) o "-" (menos) para indicar si la calidad crediticia está cerca de la parte superior o inferior de una categoría.

Se asigna un Outlook de calificación a un FSR interactivo para indicar su dirección potencial a lo largo de un período intermedio, generalmente definido como de 12 a 36 meses. Un Outlook de calificación puede ser:

panorama Definición
Positivo Indica una posible actualización de calificación debido a tendencias financieras / de mercado favorables en relación con el nivel de calificación actual.
Negativo Indica una posible baja de calificación debido a tendencias financieras / de mercado desfavorables en relación con el nivel de calificación actual.
Estable Indica baja probabilidad de un cambio de calificación debido a tendencias financieras / de mercado estables.

Las principales compañías de seguros y su calificación

Echemos un vistazo a algunas de las principales compañías de seguros y su AM Best FSR. Puede encontrar esta información en el A.M. El mejor sitio web o en el sitio de cada compañía de seguros individual. Esta información está disponible, junto con las calificaciones de otras agencias de calificación independientes. Aquí están algunos ejemplos:

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Allstate Insurance Company

  • Clasificación: A + (Superior)
  • Categoría de tamaño financiero: XV ($ 2 mil millones o más)
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Largo plazo: aa-
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Fecha de vigencia: 15 de diciembre de 2010

Seguro de State Farm

  • Clasificación: A ++ (Superior)
  • Código de afiliación: g (Grupo)
  • Categoría de tamaño financiero: XV ($ 2 mil millones o más)
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Fecha de vigencia: 23 de abril de 2010

Prudential Insurance Company

  • Clasificación: A + (Superior)
  • Código de afiliación: g (Grupo)
  • Categoría de tamaño financiero: XV ($ 2 mil millones o más)
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Largo plazo: aa-
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Fecha de entrada en vigencia: 4 de junio de 2010

Fidelity Insurance Company

  • Calificación: A- (Excelente)
  • Categoría de tamaño financiero: VII ($ 50 millones a $ 100 millones)
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Largo plazo: a-
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Fecha de vigencia: 14 de diciembre de 2010

GEICO

  • Clasificación: A ++ (Superior)
  • Código de afiliación: g (Grupo)
  • Categoría de tamaño financiero: XV ($ 2 mil millones o más)
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Largo plazo: aaa
  • Perspectiva: estable
  • Acción: Afirmado
  • Fecha de entrada en vigencia: 6 de mayo de 2010

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