Cómo las tasas de interés históricas afectan su hipoteca

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Cómo las tasas de interés históricas afectan su hipoteca
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Anonim
Aunque las tasas de interés de las hipotecas podrían parecer números sin sentido en la marquesina de noticias, de hecho afectan la cantidad que terminará pagando por una casa.
Aunque las tasas de interés de las hipotecas podrían parecer números sin sentido en la marquesina de noticias, de hecho afectan la cantidad que terminará pagando por una casa.
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PERO, ¿QUÉ SIGNIFICA, PERSONA DE NOTICIAS?

Puede afectar la cantidad que termine pagando por su hogar por MILES. La buena noticia es que puede optimizar su hipoteca, y comienza con saber cómo funcionan las tasas de interés.

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Tasas de interés históricas para la hipoteca a 30 años desde Freddie Mac.

La tasa de interés actual para la hipoteca de tasa fija promedio a 30 años es de alrededor del 4%, que es bastante baja. PERO, quiero mostrarle un sistema para reducir aún más el costo de su hipoteca Y desglosar lo que genera la tasa de interés.

  • ¿Cuál es la tasa de interés histórica?
  • ¿Qué afecta la tasa de interés?
  • ¿Cómo me afecta?

Vamos a profundizar en.

¿Cuál es la tasa de interés histórica?

La tasa de interés histórica se refiere a la tasa de interés promedio de la hipoteca a lo largo del tiempo. Saber cuál es la tasa de interés promedio para el año puede ayudarlo a tomar decisiones acertadas a la hora de obtener una hipoteca y comprar una casa.

Vea el gráfico de hipotecas de tasa fija a 30 años debajo de la cortesía de Freddie Mac.

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Eje X = Año. Eje Y = Tasa de interés de la hipoteca a 30 años con tasa fija.

Algunas cosas a tener en cuenta:

  • La tasa de interés histórica MÁS ALTA fue del 18,45%. Esta tasa de interés increíblemente alta se produjo en octubre de 1981 y fue causada principalmente por la crisis de inflación de finales de los 70 (más sobre eso más adelante).
  • Las tasas de interés promedio han sido inferiores al 6% desde 2008. Desde la crisis de la vivienda, hemos visto tasas de interés increíblemente bajas. De hecho, son tan bajos que …
  • Estamos viendo algunas de las tasas más bajas en más de tres décadas. Eso significa que los propietarios potenciales están bien posicionados para comprar una casa en comparación con el pasado.

Conocer estas tendencias nos da indicaciones valiosas de lo que afecta las tasas hipotecarias. Y saber cómo las tasas de las hipotecas responden a ciertos elementos puede ayudarnos a tomar mejores decisiones cuando se trata de comprar una casa.

Tanto la tasa fija de 15 años como la de tasa ajustable de 5/1 han rastreado los cambios con su contraparte de 30 años desde 2005.

Lo cual tiene sentido ya que las tasas hipotecarias se ven afectadas por las mismas condiciones.
Lo cual tiene sentido ya que las tasas hipotecarias se ven afectadas por las mismas condiciones.

¿Qué afecta la tasa de interés?

Las tasas de interés pueden parecer volátiles, pero cuán alto o bajo son típicamente depende de tres factores: inflación, el mercado de bonos, y la oferta y la demanda. Conocer estos factores puede ayudarlo a comprender cuándo fluctúa la tasa y por qué.

Echemos un vistazo a los tres ahora y veamos cómo afectan las tasas de interés en el hogar.

Inflación

La inflación es lo que sucede cuando el el precio de los bienes aumenta con el tiempo.

Por ejemplo, si tiene $ 1,000 en un cajón de escritorio que no genera intereses y la tasa de inflación del año fue del 3%, efectivamente perderá $ 30 al tener su dinero allí sentado. Además, deberías tener totalmente un candado para ese escritorio.

Sin embargo, si lo invirtió en un fondo de índice de bajo costo que obtuvo un 8% durante el año, tendría efectivamente ganado $ 50 después de contabilizar la inflación.

Es lo mismo para los prestamistas y sus tasas de interés. Si hay una inflación más alta que el promedio, puede apostar que el precio de una hipoteca va a subir. Y eso es exactamente lo que sucedió a finales de los años 70 / principios de los 80 cuando el país vio un aumento en las tasas de interés activas hasta casi el 19%. Fue un resultado directo de la crisis del petróleo de los años setenta que elevó el precio de los productos en toda la economía y los prestamistas respondieron a eso.

Mercado de bonos

Cuando obtiene una hipoteca, no solo está pagando por su casa. También se está convirtiendo en una inversión en forma de "valores respaldados por hipotecas" (MBS).

Este es un activo de inversión compuesto por una colección de hipotecas que paga a través del interés que paga cada mes en la hipoteca.

Los bonos del gobierno y los MBS realmente compiten entre sí porque son inversiones a largo plazo. Entonces, ¿cómo se desempeña el mercado de bonos afecta directamente cuánto subirán o bajarán las tasas de interés.

Algo así como la forma en que te esfuerzas más en la cinta cuando la persona que está a tu lado corre más rápido que tú.

Por ejemplo, si el mercado de bonos tiene un buen rendimiento y ofrece una buena tasa para los inversores, los prestamistas pueden reducir las tasas de interés para atraer inversores y seguir siendo competitivos con los bonos.

Oferta y demanda

Al igual que aprendió en econ, si más personas están comprando y construyendo casas, los prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta para ganar más dinero.

Alternativamente, si nadie está comprando o construyendo casas, tratarán de atraer a los prestatarios reduciendo las tasas de interés.

Debido a la oferta y la demanda, la tasa de interés de las hipotecas raramente es la misma semana a semana.

¿Cómo me afecta?

Susincreíblemente aterrador gracioso cómo una hipoteca puede ser su boleto a la casa de sus sueños …

… o el albatros pesándote de una vida rica

Afortunadamente, cada vez que realiza una gran compra, como comprar una casa, hay una gran cantidad de dinero que puede optimizar.

Los lectores de mucho tiempo saben que no creocomprar una casa es típicamente una buena inversión. Dicho eso, si es tu versión de Rich Life, quiero ayudarte a llegar allí.Eso significa optimizar al máximo su hipoteca una vez que obtenga una.

Así es como funciona esto: en lugar de pagar su hipoteca una vez al mes, como lo hacen la mayoría de los prestatarios de vivienda, usted la va a pagar dos veces un mes en cambio.

No, esto no significa que estás duplicando los pagos. Al pagar su hipoteca dos veces por semana, en realidad se está tomando varios años de los pagos de su hipoteca.

Vamos a ejecutar un escenario usando dos bancos:

  1. First National Bank of Ramit (FNBR). En FNBR, tenemos un plan que le permite hacer pagos quincenales con 26 pagos por año (52/2 = 26).
  2. Gran banco de EE. UU..Ofrecen pagos hipotecarios mensuales típicos con 12 pagos al año.

Esto es lo que parece una hipoteca de tasa fija a 30 años a $ 300,000 a una tasa de interés anual (APR) del 6% con cada banco.

Gran Banco de EE. UU.: Cada año realizarás 12 pagos mensuales de $ 1,798.65. En 30 años terminará pagando $ 347,514.57 en intereses.

Primer banco nacional de Ramit: Con 26 pagos de $ 899.38, podrás despegar algunos años de tu hipoteca Y terminar pagando solo $ 276,591 en intereses. Eso es un ahorro de casi $ 71,000 en pagos de intereses.

Guau. Eso es como 18,000 lattes o uno todos los días durante los próximos 50 años.

Afortunadamente para ti, muchos bancos ofrecen planes cada dos semanas al igual que FNBR. ¿La mejor parte? Automatizan su sistema para que puedan tomar sin esfuerzo dinero de su cuenta de cheques cada semana.

Algunos de estos bancos podrían tratar de hacerle cosquillas con una tarifa de $ 4 cada mes, pero no se preocupe. Tenemos sistemas para ayudarlo a negociar fuera de esos honorarios.

En lo que respecta a sus finanzas personales, sin embargo, preocúpese por las cosas usted puede controlar.

En lugar de preocuparse por los "qué pasaría si" o el aumento de las tasas de interés, asegúrese de que su casa de finanzas personales esté en orden para que pueda maximizar lo que tiene.

Mi equipo y yo trabajamos duro en algo para ayudarte a hacer justamente eso:

La guía definitiva para finanzas personales

En él, aprenderás cómo:

  • Domina tu 401k: Aproveche el dinero gratuito que le ofrece su empresa … y hágase rico mientras lo hace.
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Ingrese su información a continuación y siga su camino para vivir una vida rica hoy.

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