¿Cómo ayudarías a este bebé del fondo fiduciario?

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¿Cómo ayudarías a este bebé del fondo fiduciario?
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Anonim
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En general, soy un tipo bastante positivo. Intento no odiar nada si puedo evitarlo (por favor ignórenme mi otro blog) Aunque, hay un pocos cosas que no soporto

  • Comercializadores indios de la red
  • Gente que dice comprando una casa es "una buena inversión"
  • Los expertos gritan "¡¡¡Crisis financiera!!!"Cada vez que hay una caída en el mercado

Otra cosa que no puedo cumplir es que alguien menosprecie a una persona como un "bebé del fondo fiduciario".

Un bebé de un fondo fiduciario es una persona (generalmente de veintipocos años) con padres adinerados que les crean un fondo fiduciario para que no tengan que preocuparse por el dinero cuando crezcan. Como resultado, muchas de estas personas tienen la oportunidad de viajar, comprar ropa / autos / casas agradables y vivir una vida generalmente rica.

Y seamos honestos: esto es algo que TODOS haríamos si tuviéramos la oportunidad.

Muchos de nosotros operamos bajo el guión invisible que si tuviéramos la oportunidad, actuaríamos de manera diferente si tuviéramos mucho dinero.

Tengo algo que decirle a esas personas …

… ¡¡NO LO HARÁS !!!!

Eso me lleva a Christine.

Christine es una lectora de IWT y autodenominada bebé del fondo fiduciario, y hace un tiempo me envió esta pregunta por correo electrónico:

Soy una mujer de 22 años en mi último año de universidad. Nunca aprendí a administrar mi dinero. Si tengo dinero, lo gasté. Entonces, primer año de la universidad, una tarjeta de crédito parecía una idea fantástica. Mis padres incluso me han rescatado unos cientos de dólares. He llegado a un acuerdo con el hecho de que este es un movimiento estúpido en muchas partes de los estudiantes, y estoy trabajando en ello.

Recientemente, me enteré de una gran cantidad de dinero - $ 140,000 para dar o recibir - que mi tío y tío acomodados y sin hijos me han puesto en un fondo fiduciario. Lo han aportado hasta este monto aportando $ 30-40k en varias veces en los últimos 10-15 años. De todos modos, mi pregunta es: ¿qué debo hacer con este dinero?

ME ENCANTÓ esto porque no tenía idea de que tenía más de seis figuras en el banco gracias a sus generosos tíos y ella buscó activamente mis pensamientos sobre cómo invertir mejor su dinero.

Entonces lo planteé a mis lectores: ¿Qué recomendarías a este "bebé del fondo fiduciario"? Las respuestas que obtuve fueron fantásticas por dos razones:

  1. Los lectores de IWT generalmente son Top Performers y, como resultado, brindan excelentes consejos.
  2. Aunque el consejo es para un "bebé de fondo fiduciario", no necesita un fondo fiduciario para encontrar valor en él. De hecho, estas son las cosas que sugiero que TODOS hagan si quieren vivir una vida rica.

Entonces, ya sea que tenga un fondo fiduciario o simplemente desee asesoramiento financiero sólido, asegúrese de seguir estas cuatro recomendaciones.

Recomendación del bebé del fondo fiduciario n. ° 1: Establezca metas INTELIGENTES para el éxito financiero

A veces, cuando queremos comenzar con algo (construir su propio negocio, aprender una nueva habilidad, gastar el dinero de su fondo fiduciario recientemente descubierto) renunciamos a un paso increíblemente importante: establecer objetivos.
A veces, cuando queremos comenzar con algo (construir su propio negocio, aprender una nueva habilidad, gastar el dinero de su fondo fiduciario recientemente descubierto) renunciamos a un paso increíblemente importante: establecer objetivos.

Hacerlo te da el enfoque que necesitas para lograr cualquier cosa. Es por eso que es tan importante que tenga que establecer buenos objetivos en lo que respecta a la planificación financiera.

Pero, ¿cómo se establece bueno objetivos exactamente? Simple: estableces un objetivo SMART.

El objetivo SMART es la solución definitiva para alcanzar objetivos vagos que no le llevan a ninguna parte.

Piénsalo. ¿Con qué frecuencia ha establecido una amplia Resolución de Año Nuevo como "Quiero ponerse en forma" o "Quiero leer más" y renunció por completo en unas pocas semanas?

Eso es porque el problema con el típico el establecimiento de metas es que los objetivos establecidos son demasiado amplios, y no tienes idea de por dónde empezar.

Ingrese el objetivo SMART.

SMART significa específico, mensurable, alcanzable, relevante y orientado al tiempo. Y con cada elemento en los objetivos SMART, querrá hacerse una serie de preguntas que lo ayudarán a desarrollar un objetivo ganador.

  • Específico. ¿Qué logrará mi objetivo? ¿Cuál es el resultado preciso que estoy buscando?
  • Mensurable. ¿Cómo sabré cuándo logré el objetivo? ¿Cómo se ve el éxito?
  • Alcanzable. ¿Hay recursos que necesito para lograr el objetivo? ¿Cuáles son esos recursos? (por ejemplo, membresía en un gimnasio, cuenta bancaria, ropa nueva, etc.)
  • Pertinente. ¿Por qué estoy haciendo esto? ¿Realmente quiero hacer esto? ¿Es una prioridad en mi vida en este momento?
  • Orientado al tiempo ¿Cuál es la fecha límite? ¿Lo sabré en unas pocas semanas si estoy en el camino correcto?

Aquí hay algunos ejemplos de cómo puede convertir las metas malas en metas SMART.

MALO OBJETIVO: Quiero estar en forma. META INTELIGENTE: Voy a correr durante 15 minutos por día durante los próximos 3 meses.

MALO OBJETIVO: Quiero una pasantía que sea gratificante. META INTELIGENTE: Quiero hacer una pasantía en una editorial independiente enfocada en la ficción en San Francisco este verano.

MALO OBJETIVO: Quiero ser rico. META INTELIGENTE: Voy a invertir el 5% de mi sueldo en un fondo de índice diversificado de bajo costo cada mes.

¿Ves la diferencia entre los objetivos SMART y los malos y vagos? Cuando te vuelves específico, sabes exactamente lo que quieres y la medida en que puedes lograrlo.

Prima: Si quieres dejar de dar excusas y salir de la rutina, descarga mi La guía definitiva de los hábitos.

Para Christine, un buen objetivo SMART sería eliminar su deuda lo antes posible, lo que nos lleva a …

Recomendación del bebé del fondo fiduciario n. ° 2: Pague su deuda

Si desea vivir una vida rica, lo primero que debe hacer es pagar cualquier deuda que tenga. La deuda es el obstáculo más común que impide que las personas vivan una vida rica, lo que les impide disfrutar de ellos mismos y del dinero que tienen.
Si desea vivir una vida rica, lo primero que debe hacer es pagar cualquier deuda que tenga. La deuda es el obstáculo más común que impide que las personas vivan una vida rica, lo que les impide disfrutar de ellos mismos y del dinero que tienen.

Y si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es difícil para usted incluso comenzar a considerar invertir o ahorrar su dinero, incluso si tiene un fondo fiduciario.

Es por eso que es inteligente para Christine hacer frente a cualquier deuda que pueda tener (como los problemas de su tarjeta de crédito) antes de que ella invierta en otra cosa.

Aquí hay tres de mis mejores recursos para deshacerse de la deuda:

  • MiSistema de 5 pasos para eliminar la deuda de una vez por todas
  • Estudio de caso: cómo un lector cortar el tiempo para pagar su deuda de 33 años a 5

Y una vez que se elimine la deuda de Christine, es hora de que comience a invertir.

Recomendación del bebé del fondo fiduciario n. ° 3: Invierte temprano y a menudo

El factor más importante para garantizar un futuro financiero sólido es invertir, y hacerlo con prudencia.
El factor más importante para garantizar un futuro financiero sólido es invertir, y hacerlo con prudencia.

Mucha gente piensa que las inversiones están persiguiendo a las acciones calientes y leyendo el Wall Street Journal, cuando en realidad, esto no podría estar más lejos de la verdad.

De hecho, la mejor manera de invertir es a través de fondos indexados diversificados y de bajo costo por un largo periodo de tiempo. Eso se debe a que las inversiones inteligentes se basan más en la coherencia que en cualquier otra cosa, sin hacer inversiones extrañas.

Y cuando se trata de inversiones a largo plazo, hay esencialmente dos formas en que puede hacerlo, y ESTOY BIEN sugiriendo que haga ambas cosas.

Un 401k a través de su empleador

Si su trabajo ofrece un plan 401k, no hay absolutamente ninguna razón para que usted no invierta en él. De hecho, debe contribuir con suficiente dinero para que el empleador iguale, de modo que cada centavo que ingrese en él, su empresa lo igualará antes de impuestos.

Esta es una poderosa técnica de ingresos y puede ayudarte esencialmente a DOBLAR tu dinero a lo largo de tu carrera. ¡Esto es, literalmente, dinero gratis de parte de su empleador, gente!

Consulte este cuadro que le muestra cuánto puede ganar potencialmente con su 401k:

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Roth IRA

Una Roth IRA es una cuenta de jubilación que le permite contribuir hasta $ 5,500 al año (en el momento de escribir esto). Puedes elegir dónde invertir este dinero, pero sugiero colocarlo en un fondo indexado como el S & P 500.

Al igual que su 401k, debe asegurarse de maximizar esto cada año si puede.

Nota: Si $ 500 / mes parece mucho, lea todas las formas en que puede liberar ese dinero con solo unas pocas llamadas telefónicas.

Recomendación del bebé del fondo fiduciario n. ° 4: Gastalo en las cosas que amas

Muchos de ustedes pueden poner los ojos en blanco ante la sugerencia de Kevin, pero ME ENCANTA.
Muchos de ustedes pueden poner los ojos en blanco ante la sugerencia de Kevin, pero ME ENCANTA.

Después de todo, vivir una vida rica no se trata de la cantidad de dinero que tiene ni de lo agradable que es su automóvil. Se trata de vivir la vida que deseas y de poder gastar lo que ganas en las cosas que amas.

Si has estado leyendo mi blog por un tiempo, hay algo que me has escuchado mencionar antes: Nadie puede ser rico.

Ser rico NO es solo dinero. Se trata de lo que significa ser rico para ti.

Si eso significa un viaje increíble a Las Vegas con tus amigos, ¡genial! Si eso significa más tiempo para que pueda pasarlo con su familia, eso también es genial.

Tener dinero para gastar es una gran manera de facilitar su Vida Rica.

Una de las formas favoritas de todos los tiempos para comenzar a vivir una vida rica es a través de un sistema que llamo el Plan de gasto consciente. Es el mismo sistema mi amigo usa para gastar más de $ 21,000 en salir.

NUNCA deseo que recortes las cosas que amas para ahorrar dinero. Eso derrota el propósito de una vida rica. Con el Plan de Gastos Conscientes, podrá ahorrar dinero a propósito al evitar el gasto descerebrado que puede provenir de las finanzas desorganizadas.

Configurar el sistema puede parecer difícil, pero al final, se trata de:

  1. Automatizando tus finanzas
  2. Saber a dónde va su dinero para que tenga el control total de la situación.

Y es simple: a principios de mes, cuando recibe su cheque de pago, el dinero se envía inmediatamente a donde necesita pasar. sistemas automáticos que ya has configurado

Algunas recomendaciones de gastos para su sistema:

  • 50%-60% F costos fijos: Esto incluye cosas como servicios públicos, alquiler, internet y deudas.
  • 10% de inversiones: Esto incluye su Roth IRA y su plan 401k.
  • 5% -10% de ahorro: Aquí es donde vas a poner dinero que se destinará a cosas como anillos de compromiso, bodas, vacaciones y gastos inesperados.
  • 20-35% gasto sin culpa: Dinero divertido! Gasta esto en lo que quieras, desde buenas cenas hasta películas.
¿Por qué automático?
¿Por qué automático?

Porque como humanos tenemos una fuerza de voluntad increíblemente limitada. De hecho, es tan limitado que puede hacer que cosas como pagar facturas y guardar dinero en sus ahorros cada mes sea una tarea muy difícil.

Automatizar sus finanzas subvierte esto permitiéndole ahorrar dinero sin tener que hacerlo usted mismo.

Si desea obtener más información sobre cómo automatizar sus finanzas, consulte mi video de 12 minutos que lo explica aquí:

¿Sin fondo fiduciario? No hay problema.

No necesita ser un bebé de un fondo fiduciario para vivir su Vida rica.Todo lo que necesita es determinación y los sistemas adecuados establecidos para ayudarlo a obtener el máximo provecho de su situación financiera y no tener que preocuparse por vivir "frugalmente" (es decir, sacrificando las cosas que ama).

Es por eso que estoy emocionado de ofrecerte algo gratis. Tengo una oferta: Mi última guía para finanzas personales.

En él, aprenderás cómo:

  • Domina tu 401k: Aproveche el dinero gratuito que le ofrece su empresa … y hágase rico mientras lo hace.
  • Administrar Roth IRA: Comience a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que valga la pena.
  • Automatiza tus gastos: Aproveche la maravillosa magia de la automatización y haga inversiones sin dolor.

Ingrese su información a continuación y siga su camino para vivir una vida rica hoy; no se requiere un fondo fiduciario.

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