Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario

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Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario
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Anonim

Ahora hay más opciones para los prestamistas hipotecarios que nunca. Los bancos tradicionales todavía están allí, por supuesto, al igual que los corredores de hipotecas. Ahora, sin embargo, también hay prestamistas en línea y agregadores de hipotecas en línea, que le proporcionan acceso a cientos de prestamistas. Encontrar el mejor prestamista hipotecario puede ser un desafío.

No es posible decir que cualquier prestamista, o tipo de prestamista, tenga las mejores tarifas todo el tiempo. Las tasas y las políticas cambian constantemente, y la solvencia crediticia juega un papel importante en la tasa para la que califica. Dicho esto, es mejor investigar las muchas opciones disponibles antes de seleccionar el prestamista que otorgará su hipoteca.

Prestamistas hipotecarios en línea

Como punto de partida, es fácil ver las tarifas que ofrecen docenas de prestamistas en línea. Un gran sitio para comparar múltiples citas es LendingTree. Además, aquí hay una lista actualizada regularmente de las compañías hipotecarias y sus tarifas actuales:

Otras opciones de préstamos hipotecarios

Si prefiere investigar las tasas hipotecarias a la antigua usanza, aquí hay varias opciones:

Su cooperativa de crédito

Antes de decidirse por un prestamista hipotecario de cualquier fuente, consultar con una cooperativa de ahorro y crédito es una buena idea. Debe ser miembro de la cooperativa de ahorro y crédito para obtener una hipoteca (o cualquier otro tipo de préstamo o servicio) de parte de ellos. Pero esto generalmente se puede lograr simplemente abriendo una cuenta de cheques o de ahorros.

Las uniones de crédito generalmente tienen las tasas de préstamo más bajas disponibles. Eso se debe a que son organizaciones sin fines de lucro que son propiedad de sus miembros. Por esa razón, sus miembros obtienen las mejores tarifas disponibles.

La limitación de las cooperativas de crédito es que generalmente están centradas geográficamente o son específicas de la industria. Por ejemplo, es posible que deba vivir en un determinado condado o grupo de condados para unirse a una cooperativa de crédito en particular. O puede que se le solicite que trabaje en una determinada industria, por ejemplo, si tiene un trabajo dentro de la industria de las aerolíneas. Eso tiende a reducir el campo de los sindicatos potenciales a los que puede unirse. Ya sea que sea maestro, haya servido en el ejército, trabaje en el campo de la medicina, haya asistido a una determinada universidad o haya apoyado una causa en particular, existe una alta probabilidad de que exista una unión para la cual sea elegible.

Puede usar un sitio como MyCreditUnion.gov para encontrar las cooperativas de ahorro y crédito disponibles en su área y luego determinar cuáles son sus ofertas de tasas hipotecarias. Si encuentra uno con muy buenas tarifas, solicite ser miembro y luego solicite su préstamo.

Bancos locales

Los bancos locales pueden ser excelentes fuentes de dinero hipotecario, o no. Eso se debe a que algunos bancos locales están comprometidos con los préstamos hipotecarios, mientras que otros lo mantienen a un mínimo absoluto. Pero los bancos más agresivos se evidenciarán por el hecho de que cobran tasas y tarifas bajas.

Tendrá que investigar un poco para ver qué bancos locales se toman en serio el negocio y cuáles no tienen un interés serio. Si tiene una cuenta corriente o de ahorros en una sucursal local, este es su punto de partida obvio. Si no, pregúnteles a sus amigos y vecinos sobre los bancos que usan (puntos de bonificación si están dispuestos a decirle si ese banco posee su hipoteca y, de ser así, cómo ha sido su experiencia).

Agentes hipotecarios

Trabajé para un agente hipotecario durante ocho años, y puedo decirle que esta es una de las mejores fuentes de hipotecas disponibles. Esto se debe a que, si bien los prestamistas directos, como los bancos, solo pueden prestar sus propios productos hipotecarios, los corredores hipotecarios trabajan con múltiples prestamistas y pueden aprovechar lo mejor que cualquiera de ellos tiene en cualquier momento dado.

Esto puede ahorrarle el problema de tener que comprar, ya que los corredores hipotecarios tienden a trabajar con los prestamistas que tienen las mejores tarifas. Y cuando un determinado prestamista ya no ofrece hipotecas o excelentes tasas, simplemente pasan a otro prestamista dentro de su cartera.

Además, los corredores de hipotecas también saben qué prestamistas son los más serviciales. Esto es importante, porque si un banco en particular tiene requisitos de suscripción estrictos, no importará qué tan bajo sea su precio, ya que tal vez no sea posible cerrar un préstamo con ellos.

Los agentes hipotecarios también tienden a buscar continuamente prestamistas nuevos y más agresivos. Esto le dará la mejor oportunidad de obtener las mejores tarifas disponibles en su mercado.

Y una cosa más sobre los agentes hipotecarios: no se les paga hasta que se cierra su préstamo. Eso le da al ejecutivo de cuenta un incentivo incorporado para trabajar con usted a lo largo de todo el proceso de préstamo. Esto será como tener un defensor que trabaje a su favor, alguien que esté tan ansioso por cerrar su préstamo como usted.

El NAMB es una excelente fuente para encontrar intermediarios individuales en sus áreas.

The Big Nationwide Banks

Los megabancos más grandes, como Wells Fargo, CitiMortgage y Bank of America, también merecen una investigación. Sin embargo, nunca asuma que un banco es la mejor fuente para una hipoteca simplemente porque son un nombre familiar.

Los principales bancos se convierten en nombres familiares debido a los grandes presupuestos publicitarios. Eso se puede reflejar en los precios de sus préstamos. Debido a que son capaces de atraer negocios solo por el reconocimiento de su nombre, no necesariamente tienen que ofrecer las mejores tarifas.

Aún así, los grandes bancos valen al menos el control. Uno de ellos podría estar buscando expandir su participación en el mercado, ofreciendo algunas de las tasas hipotecarias más bajas disponibles para atraer nuevos clientes.

Bankrate.com

Bankrate.com es algo así como tener un agente hipotecario, excepto que está en línea. En efecto, un Bankrate es un agregador de prestamistas hipotecarios. Es decir, proporcionan una lista de prestamistas en su área, que incluye las tasas de cada prestamista, la tasa de porcentaje anual (APR), los puntos, la tarifa de cierre y el pago mensual proyectado. Además, la lista de prestamistas le permite hacer comparaciones entre esos prestamistas. Eso hará que tu elección sea mucho más fácil.

También proporcionan contacto directo con cada prestamista en la lista, por lo que puede hacer clic si decide ir con un determinado prestamista. Lo único que Bankrate no tiene en común con los corredores hipotecarios es que no tendrá un ejecutivo de cuenta que trabaje con usted para ayudarlo a encontrar el mejor prestamista ni para guiarlo en el proceso. Pero esta es probablemente la segunda mejor opción.

LendingTree

LendingTree es otro agregador de préstamos hipotecarios, al igual que Bankrate. Según el sitio, ha facilitado más de 55 millones de solicitudes de préstamos y cuentas por $ 251 mil millones en transacciones de préstamos cerrados.

LendingTree hace que complete una aplicación de varias páginas antes de que realmente le proporcione acceso a la información de cualquier prestamista. Habrá una serie de preguntas preguntándole si está comprando o refinanciando, su ubicación geográfica, si está trabajando con un agente de bienes raíces, si seleccionó una propiedad, el monto del préstamo, cuánto está reduciendo, si necesita ayuda con su mudanza (servicio adicional), su rango de puntaje de crédito, su fecha de nacimiento, si sirvió en el servicio militar, su dirección e información de contacto.

En el proceso inicial, es obvio que LendingTree está recopilando información para propósitos de la base de datos. Una vez que complete el cuestionario inicial, se le solicitarán múltiples prestamistas que tratarán de ganar su negocio. El aspecto competitivo de este acuerdo es sólido: es probable que obtenga un mejor trato cuando los prestamistas compiten entre sí.

Lo que LendingTree hace es filtrar las ofertas. Recibirá un máximo de cuatro ofertas, de los aproximadamente 200 prestamistas con los que trabajan. Esto limita las ofertas solo a las que se ajustan mejor a sus circunstancias.

Una advertencia con respecto a los agregadores en línea - Bankrate, LendingTree o cualquier otra fuente de hipoteca - es que nunca se debe asumir que representan a todo el mercado. Más bien, debería verlos como un recurso adicional para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades. Es muy posible que los prestamistas hipotecarios más agresivos no publiciten en estos sitios web, y se perderá si no realiza una investigación completa de las opciones.

Préstamos Quicken

El mayor prestamista hipotecario en línea del país, y el tercer mayor prestamista hipotecario de cualquier tipo en general, es Quicken Loans. Esto incluye su afiliado popular (o más particularmente, su portal de servicios), Rocket MortgageSM, que ha estado haciendo bastante publicidad.

Quicken Loans es quizás el último prestamista hipotecario virtual. Tienen lo que tienen todos los demás prestamistas hipotecarios directos, pero el proceso es totalmente en línea. Eso significa que no hay contacto cara a cara e interacción humana solo según sea necesario.

El proceso funciona mejor si se siente absolutamente cómodo con el modelo de autoservicio. Rocket MortgageSM le da cierto control sobre los precios de su préstamo. En primer lugar, esto significa que puede equilibrar la tasa y los puntos del préstamo para obtener uno (pero no ambos) que funcione para usted. Esto puede incluir una combinación de menor tasa / mayor puntaje, o una disposición de mayor tasa / sin puntos. (En realidad, es un ejercicio impulsado por la máquina que los prestamistas humanos ofrecen todos los días, al menos a pedido).

El servicio simplifica el engorroso proceso hipotecario hasta cierto punto. A menudo pueden verificar el empleo y los ingresos en línea, evitándote el problema de proporcionar documentación de ingresos. Puede hacer lo mismo al verificar sus cuentas bancarias. Finalmente, le informarán si califica para el préstamo que está solicitando en cuestión de minutos.

Si o no Quicken / Rocket MortgageSM funcionará para usted depende en gran medida de cuán cómodo se siente con el proceso solo en línea. Si prefiere el toque humano para ayudarlo a navegar el proceso, será mejor que vaya con un prestamista tradicional.

No estamos respaldando en particular ninguna de las fuentes de préstamos hipotecarios anteriores, sino que recomendamos que realice una búsqueda exhaustiva de los prestamistas disponibles, de modo que obtenga la mejor tarifa y términos posibles.

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