FICO vs. FAKO: ¿Importa?

Tabla de contenido:

FICO vs. FAKO: ¿Importa?
FICO vs. FAKO: ¿Importa?

Video: FICO vs. FAKO: ¿Importa?

Video: FICO vs. FAKO: ¿Importa?
Video: TASA DE INTERÉS SIMPLE / aprende con ejercicios súper sencillos 2024, Marcha
Anonim

Recientemente, varios lectores han descartado los servicios gratuitos de puntuación de crédito, como Quizzle y Credit Sesame, y han señalado que estos servicios no le proporcionan su puntaje FICO "oficial". El argumento dice así. Estos puntajes de FAKO, como se los llama, no le muestran el puntaje crediticio real que usarán los prestamistas. Por lo tanto, los puntajes no tienen valor. Peor aún, pueden inducir a error a los consumidores a pensar que sus puntajes FICO "reales" son mejores o peores de lo que realmente son.

Hay varias afirmaciones implícitas dentro de este argumento-
Hay varias afirmaciones implícitas dentro de este argumento-
  1. El puntaje FICO que puede obtener por una tarifa es el mismo puntaje que verá un prestamista cuando solicite un préstamo o crédito;
  2. El puntaje FAKO (llamado "puntaje educativo" en la industria) es, en el mejor de los casos, poco confiable y, en el peor, engañoso; y
  3. La única razón para obtener su puntaje de crédito es en preparación para solicitar un préstamo.

Probablemente puedas adivinar lo que pienso sobre la controversia entre FAKO y FICO. La verdad es que la puntuación FICO a la que puede acceder es casi seguramente diferente de lo que verá un prestamista (lea mi artículo sobre puntajes de crédito y un artículo reciente que escribí para H & R Block para ver por qué). Y los servicios gratuitos que ofrecen puntajes educativos son un buen proxy para su puntaje FICO y una excelente manera de comprender y mejorar su crédito.

Entonces decidí emprender un experimento. Debido a la refinanciación de mi hipoteca y tres propiedades de alquiler, tengo mi "puntaje FICO oficial" de dos agencias de crédito diferentes. Así que decidí comprar mi puntaje FICO y obtener mi puntaje de Quizzle, Credit Sesame y Credit Karma. Con estos puntajes en mano, podría compararlos.

Mi expectativa era que todos estos puntajes serían diferentes. Pero también esperaba que las puntuaciones estén en un rango estrecho de 20 a 30 puntos.

Aquí estaban los resultados:

Puntuaciones de crédito oficiales

Mis puntajes de crédito de las dos refinanciaciones variaron, pero no mucho:

  • Puntuación FICO de Equifax: 757
  • Puntuación TransUnion FICO: 750

Estos puntajes se obtuvieron con dos semanas de diferencia, por lo que podría explicar en parte la diferencia. Fueron tomados de dos agencias de informes de crédito diferentes, lo que también podría explicar la diferencia.

Mi puntaje FICO

Saqué mis puntajes FICO a través myFICO de TransUnion y Equifax el mismo día. Los resultados fueron de solo 4 puntos:

  • TransUnion: 745
  • Equifax: 741

Como puede ver, sin embargo, ambos puntajes variaron de los puntajes que tenían las compañías hipotecarias. Uno podría preguntarse si la diferencia de 10 a 20 puntos realmente importa. La respuesta corta es absoluta. Como verá en mi artículo sobre el puntaje crediticio que necesita para comprar una casa, la tasa de interés que obtendrá puede variar significativamente entre un puntaje de, por ejemplo, 750 y 760. Las tarifas no cambian cada 10 puntos, pero si ir por debajo de ciertos umbrales, las tasas pueden aumentar.

Si desea obtener su puntaje a través de myFICO, puede obtener su puntaje FICO oficial.

Mis puntajes "FAKO"

Mis puntajes FAKO fueron todos más altos que los puntajes oficiales utilizados por los prestamistas durante mi refinanciamiento:

  • Quizzle: 786 (Quizzle ofrece lo que se llama un puntaje de crédito CE que se basa en su informe de crédito de Experian con un rango de 350 a 850)
  • Credit Sesame: 773 (Credit Sesame usa el puntaje de Equivalencia Nacional de Experian con un rango de 360 a 840)
  • Credit Karma: 760 (Credit Karma proporciona un puntaje basado en su informe de crédito TransUnion con un rango de 300 a 850)

Entonces, de los tres puntajes FAKO, Credit Karma fue el más cercano a los puntajes FICO utilizados para mi refinanciamiento. Lo que es interesante para nuestros propósitos es que mi puntaje de Credit Karma fue más cercano al puntaje real utilizado por el prestamista hipotecario que mis puntajes FICO "oficiales" de myFICO.

¿Que significa todo esto?

Un puntaje de crédito educativo puede ser una herramienta muy útil para comprender su crédito y mejorar su puntaje. No permita que las personas que llaman puntajes "FAKO" le impidan aprovechar estos servicios gratuitos.

Si planea comprar una casa en el próximo año o dos, sitios como Credit Karma tienen un servicio adicional de control de crédito sin ventajas. Lo último que desea es que aparezca algo en su informe de crédito por error. Con los servicios de control de crédito, sabrá cada vez que se realice un cambio en su informe.

Entonces, si me preocupaba mi puntaje de crédito, aprovecharía Credit Karma, Quizzle y Credit Sesame.

Recomendado: