FICO presenta una nueva forma de obtener su puntaje de crédito totalmente gratis

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Anonim

Si recientemente trataste de obtener tu propio puntaje de crédito, sabes que puede ser costoso. En el sitio web de myFICO.com, las copias de su puntaje FICO pueden costar entre $ 19.95 y $ 54.85, dependiendo de si desea o no ver puntajes separados de las tres agencias principales de crédito.

Dado que FICO es el puntaje que la mayoría de los prestamistas utilizan para evaluar la solvencia crediticia, este es el puntaje que más le preocupa cuando verifica su propio crédito. Pero esos altos costos ciertamente pueden ser prohibitivos. Pero esto está a punto de cambiar. Recientemente, FICO anunció un nuevo programa innovador que obtendrá puntajes FICO gratuitos para 25 millones de estadounidenses en un año.

El programa de acceso abierto de puntaje FICO

En un esfuerzo por servir mejor y educar a los clientes, FICO invita a los prestamistas a participar en su Programa de Acceso Abierto. Actualmente, Barclaycard US y First Bankcard, la división de crédito del First National Bank of Omaha, participan en el programa. Pero FICO espera obtener muchos prestamistas más rápidamente.

El programa de acceso abierto funciona brindando a los consumidores un gratis copia del informe de crédito obtenido por los prestamistas participantes. Entonces, en este momento, si solicita una tarjeta Barclaycard en los Estados Unidos, puede obtener una copia gratuita de la calificación FICO e informar que Barclaycard utiliza para evaluar su solvencia crediticia, ya sea que finalmente aprueben su solicitud o no.

En el pasado, usted podía obtener acceso limitado a su puntaje crediticio si un prestamista lo rechazaba por crédito debido a la información en su expediente crediticio. Pero estos informes enviados por los prestamistas contienen información mínima. El programa Open Access es diferente porque incluye no solo su puntaje FICO, sino también los principales factores que afectan su puntaje, junto con los pasos que puede seguir para aumentar su puntaje.

Joe Krakoviak, nuestro contacto de prensa con FICO, dice: "Esta mayor transparencia y fácil disponibilidad de la versión [de los puntajes de crédito de los consumidores] más utilizada en las decisiones de crédito debería potenciar aún más a los consumidores con una mejor comprensión de su crédito".

Más buenas noticias para los aficionados al crédito

Incluso si obtuvo un gran crédito y verifica su informe de crédito y puntaje con frecuencia, el programa FICO Open Access también le da buenas noticias. Según un informe de 2012 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el puntaje de crédito que obtiene cuando saca su propio informe puede ser significativamente diferente al puntaje que ve su prestamista.

El CFPB observa que la mayoría de las veces, los informes de crédito que se venden a los consumidores se generan a partir de un modelo ligeramente diferente de los utilizados por los prestamistas. En un estudio de 200,000 archivos de crédito, el CFPB encontró que en "una minoría sustancial, diferentes modelos de puntaje dieron resultados significativamente diferentes".

Entre el 73% y el 80% del tiempo, los diferentes modelos de puntuación colocan a los consumidores en el mismo rango de calidad crediticia. Sin embargo, entre el 19 y el 24 por ciento de las veces, un modelo de calificación diferente colocaría a un consumidor en una categoría por encima o por debajo de su categoría original. Una pequeña minoría - 1-2% de los consumidores - se colocaría en una categoría dos o más eliminada de su ubicación original.

En términos sencillos, esto significa que no debe suponer necesariamente que se le aprobará el crédito si el puntaje de crédito que compra se ve excelente. A través del programa de acceso abierto de FICO, podrá ver el puntaje real que utilizan los posibles prestamistas.

El programa de acceso abierto de FICO ciertamente no resolverá todos sus problemas de crédito, pero puede brindarle más información sobre lo que realmente ven los acreedores cuando consultan su expediente crediticio. Por supuesto, solo puede obtener su informe de acceso abierto de los prestamistas participantes, que con suerte incluirá algo más que Barclaycard y First Bankcard.

Por ahora, hay varias maneras de obtener un vistazo de su puntaje de crédito de forma gratuita, incluso si los puntajes no son exactamente lo que verán los acreedores. Pero esté atento a los prestamistas que participan en el programa de acceso abierto de FICO.

Finalmente, puede obtener su puntaje FICO basado en datos de Equifax sin cargo si se inscribe en una prueba gratuita de 10 días de Score Watch de myFICO.

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