Preguntas frecuentes de The Ultimate Guide to Traditional y Roth 401 (k) e IRA Retirement Accounts

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Anonim

Desde que publiqué The Ultimate Guide to Traditional y Roth 401 (k) y IRA Retirement Accounts, recibí varias preguntas sobre planes de jubilación que no estaban cubiertos en el artículo. He respondido a estas preguntas en los comentarios al artículo, pero pensé que sería útil analizar algunos de ellos en un artículo separado. Estas son algunas de sus preguntas, junto con mis respuestas. Agregaré esta información a The Ultimate Guide para que todo esté en un solo lugar. James preguntó si puede poner $ 15,500 en su 401 (k) y luego aportar $ 4,000 adicionales en una cuenta Roth IRA en el mismo año fiscal.

Sí. Suponiendo que sus ingresos lo califiquen para una IRA Roth (consulte la Guía definitiva), puede contribuir con una IRA Roth y 401k.

Ben preguntó quién controla sus límites de contribución si cambia de trabajo durante el año y qué sucede si sus contribuciones combinadas exceden el límite de $ 15,500.

El IRS deja en claro que usted es responsable de asegurarse de que sus contribuciones a múltiples planes no excedan los límites. Cuando cambié de trabajo hace unos años, notifiqué a mi nuevo empleador la cantidad que ya había contribuido ese año, y luego detuvieron mis contribuciones cuando llegué al límite. Si repasas, tienes hasta el día fiscal del año siguiente para eliminar el exceso y cualquier ganancia generada por el exceso. Si no elimina el exceso, se le aplicará un impuesto sobre la cantidad Y se le aplicará un nuevo impuesto cuando finalmente lo retire. Además de eso, la contribución excesiva puede descalificar el plan.

Snoop911 preguntó qué sucede si usted contribuye a una cuenta IRA Roth el 1 de enero, pero luego, más adelante en el año, resulta que sobrepasa el límite para la elegibilidad Roth IRA.

Como le dije a Snoop911, ¿alguna vez te preguntaste por qué tienes hasta el día fiscal del próximo año para hacer una contribución IRA? Sin embargo, si contribuye antes y luego gana demasiado para calificar para una cuenta IRA Roth, debe retirar su dinero antes de la fecha de vencimiento (incluidas las extensiones) para presentar su declaración de impuestos del año. También debe retirar los ingresos atribuidos a la contribución en exceso. ¿Y si no saca el dinero a tiempo? 6% de impuesto especial! La Publicación 590 (pdf) del IRS tiene más detalles.

Snoop911 también preguntó sobre los límites de contribución a una Roth IRA.

Al igual que con una IRA tradicional, los límites de 2007 son $ 4,000 si tienes 49 años o menos, y $ 5,000 si tienes 50 o más (vale, 50 o más, pero a medida que me acerco a los 50, prefiero más)

Hubo algunas otras preguntas excelentes, así que actualizaré la Guía definitiva en breve y le avisaré cuando se hayan agregado las actualizaciones. Y como recordatorio, las reglas y regulaciones para las cuentas de jubilación pueden ser complicadas, y no soy una cuenta de jubilación o un especialista en impuestos. Por lo tanto, siempre debe consultar al administrador de su plan u otro especialista antes de tomar cualquier decisión.

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