Desarrolle un plan financiero para su vida ya

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Anonim
¿Tienes un plan financiero? Aparentemente, la mayoría de la gente no lo hace de acuerdo con un viejo amigo que ha hablado con miles de clientes de banca minorista en los últimos 15 años. No solo ha hablado con miles de personas sobre sus finanzas, también ha visto miles de declaraciones bancarias. Frank es un gerente de sucursal regional para uno de los bancos más grandes del mundo.
¿Tienes un plan financiero? Aparentemente, la mayoría de la gente no lo hace de acuerdo con un viejo amigo que ha hablado con miles de clientes de banca minorista en los últimos 15 años. No solo ha hablado con miles de personas sobre sus finanzas, también ha visto miles de declaraciones bancarias. Frank es un gerente de sucursal regional para uno de los bancos más grandes del mundo.

Sam, la clase media solo está viviendo de sueldo a sueldo. No tienen un plan cuando se trata de su jubilación. Muchos de ellos tienen entre 40 y 50 años con solo $ 10,000 o menos en su nombre, Me explicó.

Continuó, Todo lo que hacen es ingresar a la sucursal, preguntar cuáles son las últimas tasas de CD y seguir adelante si no son lo suficientemente altas. No se molestan en invertir ni aprender otras formas de hacer crecer su dinero. Solo esperan que todo esté bien debido a la Seguridad Social.

La esperanza es un sentimiento muy fuerte que nos ayuda a superar muchos obstáculos. Pero cuando se trata de nuestras finanzas, no lo dejemos al azar. Es importante que cada uno de nosotros elabore un plan financiero.

PERMÍTENOS PLAN FINANCIERAMENTE

La razón por la que más personas no planifican es porque la gente simplemente no sabe por dónde empezar. También hay un fuerte nivel de procrastinación porque no hay una recompensa inmediata clara. Vamos a seguir tres sencillos pasos para ayudar a que cualquiera comience con un plan financiero.

1) Primero, haga una lista de objetivos financieros para una cierta edad. Es importante tener la edad allí porque proporciona una fecha límite. Sin una fecha límite, no hay sentido de urgencia.

Estos son algunos ejemplos de objetivos financieros comunes para personas de distintas edades:

  • Graduate college por 22
  • Compre una casa con un 20% de descuento antes de los 28 años de edad
  • Ahorre $ 100,000 a los 30 años
  • Pague todos los préstamos estudiantiles a la edad de 33 años
  • Casarse a los 35 años
  • Tener hijos a los 38 años
  • Lograr un patrimonio neto de $ 500,000 excluyendo la residencia principal a los 40 años
  • Desarrolle tres flujos de ingresos ganando $ 50,000 al año antes de impuestos a la edad de 45 años
  • Pagar la hipoteca a los 55 años
  • Logre un valor neto de $ 1,500,000 a los 60 años

2) Segundo, averigüe dónde se encuentra en el medidor de progreso al evaluar su situación financiera actual en comparación con sus objetivos.

Eche un vistazo a estos ejemplos de los ejemplos anteriores.

  • Actualmente tiene 21 años y le queda un año más de universidad después de tres años. Medidor de progreso al 75%.
  • Actualmente tiene 25 años y ahorró $ 30,000 en tres años con $ 30,000 por cumplir a la edad de 28 años. Medidor de progreso al 50% para un anticipo del 20% y un medidor de progreso al 67% para un anticipo del 20% más un 10% de amortización.
  • Actualmente tiene 28 años y le quedan $ 25,000 en préstamos estudiantiles después de pagar $ 5,000 después de seis años. Medidor de progreso inferior al 15% con solo cinco años restantes hasta que el objetivo deseado de ser préstamo estudiantil sea de 33.
  • Actualmente tienes 33 años y estás casualmente saliendo con alguien. Definitivamente no está en camino de casarse a los 35 años o tener hijos a los 38 años. El indicador de progreso está más cerca del 20%.
  • Actualmente tiene 45 años y le quedan $ 200,000 de una hipoteca de $ 250,000 tomada hace 15 años. Le quedan 15 años de la hipoteca fija a 30 años, pero desea cancelar su hipoteca en 10 años. Medidor de progreso al 35% sin más acciones.
  • Actualmente tiene 50 años y 28 años de experiencia laboral y un valor neto de $ 1 millón. El indicador de progreso es inferior al 40% porque solo le quedan 10 años para completar la mitad de lo que tardó 28 años en acumularse.

3) El último paso de su plan financiero es priorizar los tres objetivos financieros principales y proponer pasos de acción específicos para compensar cualquier déficit. Sus tres objetivos financieros principales también se pueden organizar como los tres objetivos financieros principales con los mayores déficits.

Digamos que usted tiene 25 años, con $ 30,000 en ahorros y un ingreso de $ 60,000 al año en este ejemplo. Sus prioridades son comprar una casa, encontrar el amor y lograr un patrimonio neto de $ 1,000,000 por 45.

Para comprar una casa de $ 300,000 a los 28 años con un 20% de descuento y un colchón de efectivo del 10%, debe ahorrar otros $ 60,000 durante los próximos tres años para cumplir con mi regla del 30% para la compra de vivienda. La matemática es, por lo tanto, $ 20,000 al año en ahorros que no son de 401k ni de IRA. Puede continuar maximizando su 401k por $ 18,000 al año, dejándolo con $ 42,000 al año en ingresos gravables. Sin embargo, para ahorrar $ 20,000 al año en cuentas ventajosas que no sean de impuestos, es probable que deba reducir sus contribuciones de 401k / IRA. ¡Se necesitarán sacrificios si sus ingresos permanecen estáticos en $ 60,000 al año!

Para casarse a los 35 años, es probable que tengas que conocer a alguien a los 33 años en ocho años. Te das cuenta de que desde que comenzaste a salir a los 20 años, solo promediabas una novia por año, y todas terminaban en lágrimas. Para aumentar tus posibilidades de encontrar uno, debes aumentar el volumen de mujeres que conoces. Encontrar el amor es un juego de números. Usted crea un plan de juego para conocer al menos a una mujer nueva por trimestre, de modo que a la edad de 33 años, habrá conocido a 32 mujeres en lugar de ocho. Además, lees todo lo que puedes sobre cómo convertirte en una persona más encantadora, reflexiva y que no aburra a las mujeres hasta la muerte. También comienzas un nuevo régimen de dieta y ejercicio para parecer incrementalmente más atractivo.

Para lograr un patrimonio neto de $ 500,000 a los 45 años (20 años), necesita aumentar su patrimonio neto en $ 25,000 al año en promedio.Con un salario actual de $ 60,000 en ingresos brutos y el deseo de ahorrar $ 20,000 al año por un hogar, no estás tan lejos. La solución es crear una hoja de cálculo pro forma de lo que ocurre con sus ingresos, tasa de ahorro y rendimiento de la inversión después de los 28 años cuando se libera más flujo de efectivo para invertir. Debe crear tres escenarios diferentes (cielo azul, realista, caso malo) de su nivel de ingresos de entre 26 y 45 años y ajustar su tasa de ahorro y rendimiento de la inversión en consecuencia.

Las principales metas financieras

Los objetivos financieros más comunes girarán en torno al pago de la deuda y el logro de un valor neto determinado por tiempos específicos. El escenario financiero ideal es donde experimenta un estrés financiero cero tan pronto como sea posible y, a más tardar, en la fecha de jubilación deseada.

El estrés financiero cero siempre implica menos deuda y mayores cantidades de flujo de efectivo. Por lo tanto, uno de los mejores objetivos a los que todos deben aspirar es jubilarse con cero deudas y generar ingresos pasivos equivalentes a su ingreso bruto anual promedio durante su carrera laboral. Si puede hacer esto, estará completamente a salvo de la preocupación financiera porque tendrá un margen adicional de ingresos ya que ya no necesita asignar parte de sus ingresos para la jubilación.

Una vez que se le ocurre un plan financiero que incluye metas específicas en momentos específicos, puede comenzar a actuar más fácilmente. Trate de comenzar con el fin en mente y haga una ingeniería inversa de cómo llegar allí. La parte más difícil es comenzar.

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