El marco es una cartera de inversiones simple. La cartera está bien diversificada y orientada a la equidad, ideal para cualquier inversor. Aquí está su cartera recomendada:
30% -U.S. Acciones
15% -Foreign Developed Markets
5% - Mercados emergentes
20% -U.S. REITs
15% -U.S. Bonos del tesoro
15% de TIEMPO
Como señala Swensen, la asignación de activos es tanto arte como ciencia. Su marco no pretende ser la única cartera de inversión, sino más bien un punto de partida. En mi caso, por ejemplo, tengo menos en REIT (10%), más en mercados emergentes (10%) y menos en bonos (25%).
Sin embargo, utilizando el marco Swensen, armé una cartera con fondos mutuos específicos y ETF de una variedad de compañías de fondos mutuos e incluso del TSP (Thrift Savings Plan).
Vanguardia
Clase de activos
Asignación
Fondo Vanguard
Acciones del inversionista
ER
Almirante Shares
ER
Renta variable de EE. UU.
30%
Vanguard Total Stock Market Index Fondo Inversor Acciones
VTSMX
0.17
VTSAX
0.05
Renta variable extranjera desarrollada
15%
Vanguard Developed Markets Markets Fund Acciones de los inversores
VDVIX
0.20
VTMGX
0.09
Mercados emergentes
5%
Acciones de Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor
VEIEX
0.33
VEMAX
0.15
REITs de los Estados Unidos
20%
Vanguard REIT Index Fund Acciones para inversores
VGSIX
0.24
VGSLX
0.10
Bonos del Tesoro de EE. UU.
15%
Acciones del inversor del Fondo de Tesorería de Intermedia a plazo de Vanguard
VFITX
0.20
VFIUX
0.10
CONSEJOS
15%
Vanguard Fondo de valores protegidos contra la inflación Acciones del inversionista
VIPSX
0.20
VAIPX
0.10
Proporción de gastos promedio ponderado
0.21
0.09
Fidelidad
Clase de activos
Asignación
Fidelity Fund
Clase de inversionista
ER
Clase de ventaja
ER
Renta variable de EE. UU.
30%
Fidelity Spartan® Total Market Index Fund Clase de inversores
FSTMX
0.10
FSTVX
0.05
Renta variable extranjera desarrollada
15%
Clase de inversores del Fidelity Spartan® International Index Fund
FSIIX
0.20
FSIVX
0.12
Mercados emergentes
5%
Fidelity Spartan® Emerging Markets Index Fund Clase de inversores
FPEMX
0.31
FPMAX
0.20
REITs de los Estados Unidos
20%
Fidelity Spartan® Real Estate Index Fund Clase de inversores
FRXIX
0.23
FSRVX
0.09
Bonos del Tesoro de EE. UU.
15%
Fidelity Spartan® Intermediate Treasury Bond Index Fund Clase de inversores
FIBIX
0.20
FIBAX
0.10
CONSEJOS
15%
Fidelity Spartan® Inflation-Protected Bond Index Fund Clase de inversionista
FSIQX
0.20
FSIYX
0.10
Proporción de gastos promedio ponderado
0.18
0.09
iShares
Clase de activos
Asignación
iShares
Corazón
ER
Renta variable de EE. UU.
30%
Índice iShares Russell 3000 (ETF)
IWV
0.20
Renta variable extranjera desarrollada
15%
iShares MSCI EAFE ETF
EFA
0.33
Mercados emergentes
5%
ETF de iShares Core MSCI Emerging Markets
IEMG
0.18
REITs de los Estados Unidos
20%
iShares Dow Jones US Real Estate (ETF)
IYR
0.45
Bonos del Tesoro de EE. UU.
15%
iShares Barclays 7-10 Año Trasry Bnd Fd
IEF
0.15
CONSEJOS
15%
iShares Barclays TIPS Bond Fund (ETF)
PROPINA
0.20
Proporción de gastos promedio ponderado
0.26
T. Rowe Price
Clase de activos
Asignación
T. Rowe Price
Corazón
ER
Renta variable de EE. UU.
30%
T. Rowe Price Total Equity Market Index Fund
POMIX
0.35
Renta variable extranjera desarrollada
15%
T. Rowe Price International Equity Index Fund
PIEQX
0.50
Mercados emergentes
5%
Fondo de Acciones T. Rowe Price Emerging Markets
PRMSX
1.25
REITs de los Estados Unidos
20%
T. Rowe Price Real Estate Fund
TRREX
0.79
Bonos del Tesoro de EE. UU.
15%
T. Rowe Price Fondo Intermedio del Tesoro de EE. UU.
PRTIX
0.51
CONSEJOS
15%
T. Rowe Price Inflation Protected Bond Fund
PRIPX
0.50
Proporción de gastos promedio ponderado
0.55
Charles Schwab
Clase de activos
Asignación
Schwab
Clase de inversionista
ER
Renta variable de EE. UU.
30%
Schwab Total Stock Market Index Fund®
SWTSX
0.09
Renta variable extranjera desarrollada
15%
Schwab International Index Fund®
SWISX
0.19
Mercados emergentes
5%
ETF de Schwab Emerging Markets Equity
SCHE
0.14
REITs de los Estados Unidos
20%
Schwab Fundamental Global Real Estate Index Fund
SFREX
0.49
Bonos del Tesoro de EE. UU.
15%
Schwab Intermediate-Term Bond Fund ™
SWIIX
0.45
CONSEJOS
15%
Schwab® Treasury Inflation Protected Index Index Fund
SWRSX
0.19
Proporción de gastos promedio ponderado
0.26
Plan de Ahorro de Ahorro
El TSP es uno de los mejores planes de jubilación disponibles. Sus tarifas se acercan a cero. Sin embargo, no ofrece exposición a ciertas clases de activos, como los REIT y los mercados emergentes. Por esa razón, tuve que ser un poco creativo con esta cartera.
Obtenga la opinión de Money Girl sobre los créditos fiscales. Conozca algunos créditos impositivos para los que podría ser elegible y cómo los créditos impositivos difieren de las exenciones tributarias.
El asesoramiento general de finanzas personales está dirigido a los estadounidenses promedio. ¿Y cómo son las finanzas de un estadounidense promedio? Bastante sin inspiración.
Ya sea que desee jubilarse temprano, saldar deudas, o simplemente tener dinero extra divertido, un alboroto es una gran opción para obtener ingresos adicionales.
Invertir en el mercado bursátil y tener éxito requiere habilidad y suerte. Veamos dos ejemplos de inversión. ¿Tienes la suerte de ganar dinero en el mercado?