Puntajes de crédito 101

Tabla de contenido:

Puntajes de crédito 101
Puntajes de crédito 101

Video: Puntajes de crédito 101

Video: Puntajes de crédito 101
Video: Romeo Santos - Eres Mía 2024, Marcha
Anonim

Este es el décimo día en nuestro Desafío de dinero de 31 días. Más de 31 días publicaremos 31 podcasts, cada uno diseñado para ayudarlo a acercarse a la libertad financiera. Ayer respondí las preguntas de los lectores sobre todo, desde tiempos compartidos hasta seguridad social. En el podcast de hoy, vemos la importancia de los puntajes de crédito y cómo se calculan.

Patrocinadores: The 31-Day Money Podcast está patrocinado por Betterment y Personal Capital. Betterment y Personal Capital son dos herramientas que utilizo para hacer que la inversión sea más fácil, menos costosa y más efectiva.

Tópicos cubiertos

  • ¿Qué tan importante es su puntaje de crédito?
  • Conozca cómo un puntaje de crédito bueno puede ahorrarle $ 90,000 o más durante la vigencia de una hipoteca.
  • ¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?

    1. 1. Historial de pagos (35%)
    2. 2. Utilización del crédito (30%)
    3. 3. Consultas (10%)
    4. 4. Duración del historial de crédito (15%)
    5. 5. Tipos de crédito utilizados (10%)
  • Por qué su ingreso no afecta su puntaje
  • ¿Cómo puedes controlar tu puntaje de forma gratuita?

Recursos del episodio

En este episodio menciono los siguientes recursos:

  • Calculadora de hipotecas myFICO
  • Entrevista del experto en crédito FICO Tom Quinn
  • annualcreditreport.com
  • myFICO Score Watch
  • Crédito Sésamo
  • Karma de crédito

Transcripción del podcast

Hoy vamos a recurrir a puntajes de crédito. Voy a cubrir tres preguntas básicas sobre el crédito.

Primero, cuán importante es su puntaje de crédito. Dos, cómo se calculan los puntajes de crédito. Tres, cómo puedes controlar tu puntaje de forma gratuita. Mañana vamos a tener en el programa a Maxine Sweet, experta en crédito de Experian, una de las tres principales oficinas de crédito. Como un golpe de uno y dos en dos días, vamos a eliminar puntajes de crédito. De alguna manera, casi odio tener que hablar sobre puntajes de crédito, con todas las cosas en el mundo, todas las cosas que están pasando en nuestras vidas, es una cosa más de la que tenemos que preocuparnos. Puedo recordar el día en que no nos preocupamos por los puntajes de crédito porque no sabíamos qué eran. Mi esposa y yo compramos nuestra primera casa en 1993. No había forma de acceder a su puntaje de crédito como lo hay hoy. No tenía idea de cuál era mi puntaje de crédito, simplemente solicitamos el préstamo. Hoy las cosas que creo que han cambiado, la realidad es que su puntaje de crédito puede tener un gran impacto en sus finanzas. Cubriremos puntajes de crédito hoy y mañana.

La otra cosa que vamos a hacer hoy, un poco diferente que en los podcasts pasados. Voy a responder una pregunta del lector y voy a cubrir una noticia. Estoy experimentando un poco con este enfoque, pero estoy pensando en lugar de mantener la pregunta del lector y tal vez tener un espectáculo completo solo en preguntas y respuestas. Voy a responder una pregunta del lector, si no todos los episodios, casi todos los episodios del podcast. Entonces, si hay una noticia que creo que es interesante, voy a cubrir eso al comienzo de cada show también. Hoy tenemos uno de cada uno, así que lo haremos al comienzo del espectáculo antes de convertir los puntajes de crédito.

Antes de hacer todo eso, un rápido reconocimiento a nuestros patrocinadores. Personal Capital es una herramienta gratuita en línea que le permite agregar todas sus inversiones en un solo lugar. Puedes ver su rendimiento muy fácilmente. Puede ver su asignación de activos en todas sus cuentas, jubilación y no jubilación. También puede ver cuánto le están costando sus inversiones. Puede verificarlo en personalcapital.com.

Nuestro segundo patrocinador para este Desafío de dinero de 31 días es la mejora. Betterment es una plataforma en línea que invierte su dinero para usted. Simplemente selecciona el porcentaje de acciones y el porcentaje de bonos que desea y Betterment hace el resto invirtiendo sus fondos en una serie de ETF de bajo costo. Reequilibran sus inversiones para usted y también reinvierten automáticamente sus dividendos. Puede consultar Betterment en betterment.com.

Nuestra pregunta al lector hoy y, de hecho, las noticias van de la mano. Permítanme comenzar con la pregunta del lector que proviene de Julianne. Ella escribe: "Qué bendición encontré su sitio, amo el podcast". Breve, conciso y muy educativo. ¿Qué pasa con los hogares de un solo ingreso, con ingresos limitados, aún podemos poner estos y otros consejos en su lugar?"

Que gran pregunta. Realmente subraya un desafío para mí cuando escribo para el blog Doughroller y produzco estos podcasts. Muchas personas que leen y escuchan provienen de diversos orígenes y situaciones financieras variadas. Algunas personas recién están comenzando, mientras que otras están en el medio de la jubilación. Algunos quizás tengan un ingreso modesto mientras que otros ganan cientos de miles de dólares al año. Cada uno de nosotros tiene diferentes luchas, cada uno de nosotros estamos en diferentes situaciones. Entonces, ¿cómo se crean podcasts y publicaciones de blogs y todo lo que puede ayudar a una amplia gama de personas? Intento hacer eso de varias maneras. Una es, obviamente, cubriendo una gran cantidad de temas diferentes. Todo, desde inversiones, hipotecas, deudas, hasta presupuestos. Realmente, en el corazón de la pregunta de Julianne, creo que es esto. Los principios básicos de las finanzas personales y la inversión no cambian en función de sus ingresos. La forma en que alguien debería invertir su dinero, desde mi punto de vista, es la misma ya sea que ganes $ 25,000 al año o dos $ 250,000 al año. Si debe o no el presupuesto es el mismo independientemente de cuánto gana. Algunos podrían pensar: "Ah, sí, si gano $ 250,000 al año, no necesito hacer un presupuesto". No estoy de acuerdo con eso. Creo que todos deben gastar su dinero conscientemente.La única forma en que puede hacer eso es en algún tipo de presupuesto.

Si escuchó el podcast de presupuestos de 31-Day Money Challenge usted sabe que no hay una forma correcta de presupuestar. Hay muchas maneras diferentes y pueden ser eficaces para usted, pero independientemente de sus ingresos, debe saber a dónde va su dinero. Incluso en el podcast de hoy sobre los puntajes de crédito, los puntajes de crédito no dependen del ingreso. Una persona que gana $ 25,000 al año podría tener un puntaje de crédito más alto que alguien que gana $ 250,000 al año. Responda a la pregunta de Julianne, sí, creo y espero que los consejos y recursos que menciono en este podcast o en mi blog puedan ayudarlo sin importar dónde se encuentre con sus finanzas.

Ese tipo de coincide con las noticias de las que quiero hablar hoy antes de llegar a los puntajes de crédito. Es un artículo que vi en CNN escrito por Emily Jane Fox. El título del artículo es, Los Millennials aumentan el calor contra los bajos salarios. Hay una imagen de gente protestando por los bajos salarios. Supongo que ganan un salario mínimo en los restaurantes de comida rápida. Si sigues las noticias sobre este elemento o este problema, sabes que ha habido muchas protestas. Pero lo que más me llamó la atención fueron las dos primeras oraciones del artículo donde el periodista escribe lo siguiente … "Atascado en trabajos de salario bajo o medio tiempo con montones de préstamos estudiantiles para pagar. La generación que alcanzó la mayoría de edad en el nuevo milenio se encuentra en una situación desesperada. A pesar de estar mejor educados que las generaciones anteriores, muchos jóvenes están excluidos de la clase media sin una hoja de ruta sobre cómo llegar allí ".

Empecé a pensar en eso, bueno, una cosa es sentirse atascado y una cosa es sentirse desesperado. ¿Pero realmente crees que lo eres? Creo que casi todos nosotros, en un momento u otro, nos sentimos desesperados y atrapados en alguna situación, ya sea tratando de mejorar su trabajo y sus ingresos. O guardando un fondo de emergencia, o comprando su primera casa, o maximizando su 401k. O diablos, solo incluso guardarlo todo para su jubilación.

Es posible que nos sintamos atascados y sin esperanza en otras situaciones además de las finanzas, ya sea en relación con nuestra salud o tal vez con nuestras relaciones. Sin embargo, una cosa es sentirse atascado o indefenso. Otra cosa es creer realmente que lo eres. Creo que esto es más que una simple diferencia semántica. Realmente importa, porque si realmente crees que estás estancado y sin esperanza, creo que actuarás de una manera. Si dices: "Me puedo sentir atascado o sin esperanza, pero sé que en el fondo no lo estoy". Creo que te comportarás de otra manera. Cuando pienso en este artículo, el simple hecho de que estas personas protesten me dice que, si bien pueden sentirse atrapados y sin esperanza, pueden sentirse frustrados e incluso enojados. Creo que realmente no creen que lo sean, de lo contrario, ¿por qué protestar? Si su situación no tiene remedio, ¿de qué sirve protestar? Creo que protestan porque creen que ayudará a su situación.

Mi punto aquí no es sobre el salario mínimo y el debate allí debería plantearse o no. Va mucho más allá de eso. Se trata de nuestras propias actitudes hacia nuestra situación. Creo que si podemos vernos a nosotros mismos como capaces de mejorar nuestra situación, podemos sentirnos desesperados, pero si realmente no creemos que no tenemos esperanza, creo que nos motivará a comenzar a hacer preguntas, "¿Qué puedo hacer para mejorar mi ¿situación? ¿Debo mejorar mi educación o mi entrenamiento? Voy a pasar más tiempo buscando un mejor trabajo, incluso si me lleva semanas o meses. No voy a rendirme ". Tomarás esa actitud si no crees realmente que no tienes esperanza o si tu situación no tiene esperanza. Pero si crees eso, entonces ¿para qué molestarse?

De hecho, trajo a mi memoria otro artículo del mismo periodista. Dejaré enlaces a ambos a estos artículos en las notas del programa. Esto fue en diciembre, fue un artículo titulado, Trabajo cuatro trabajos pero todavía estoy luchando. Se trata de un joven llamado Bobby Bingham. Él tiene una educación universitaria. Del artículo, creo que está soltero y comparte un apartamento con un compañero de habitación. Y dice que apenas logra sobrevivir. Al igual que el artículo sobre la generación del milenio que aumenta el calor contra los bajos salarios, este artículo comienza en el mismo sentido. Bingham tiene 37 años y tiene un título universitario pero, como muchos estadounidenses, está atrapado trabajando muchas horas en trabajos a tiempo parcial de bajo salario. Cuando leí eso, pensé: "¿Realmente cree que está atascado?" Sin duda se siente frustrado, pero tiene un título universitario. ¡Tiene 37! ¿De verdad cree que está estancado? Mientras leo el artículo y llegué al final, lo citan. Él dice: "La única opción que tengo es ir al trabajo y hacer esto. Mirando a mi alrededor y viendo a todas estas otras personas con las que trabajo. Tampoco ven otras opciones. "Bueno, supongo que realmente se ve a sí mismo como atrapado. La cita es que es su única opción y si eso es lo que realmente cree, entonces seguirá haciendo lo mismo. Supongo que la pregunta para ti hoy es, ¿cómo ves tu situación? Puede sentirse miserable. Puede sentirse desesperado y sentirse atrapado, pero ¿realmente cree que es así? Espero que la respuesta sea no. Por más difícil que sea la situación que estás atravesando en este momento, espero que no te veas realmente atrapado y sin esperanza. Porque, si te ves de esa manera, afectará las elecciones que hagas y las cosas que intentas hacer para mejorar tu situación. Pero si no te ves a ti mismo como desesperado y estancado, comenzarás a buscar formas de mejorar tu situación. Creo que para mucha gente eso marca la diferencia.Esa es mi opinión sobre estas noticias. Si tiene una vista diferente o simplemente quiere compartir su opinión, puede hacerlo. Simplemente vaya a speakpipe.com/doughroller y deje su nombre y déjeme saber lo que piensa.

Como mencioné, vamos a cubrir hoy tres preguntas básicas sobre los puntajes de crédito. El primero es, qué tan importante es realmente su puntaje de crédito. Esa es la primera pregunta que vamos a abordar. Luego, abordaremos cómo se calculan los puntajes de crédito, y finalmente hablaremos de algunas herramientas que puede usar para monitorear su puntaje de crédito de manera gratuita.

Comencemos con la primera pregunta, ¿qué tan importante es su puntaje de crédito? Para mí, con mucho, el aspecto más importante de un puntaje de crédito es cuando solicita una hipoteca, ya sea que esté comprando una nueva casa o está refinanciando su hipoteca existente. Quiero darle una idea de lo importante que es un puntaje de crédito. MyFICO, para aquellos que no saben, FICO es una especie de fórmula estándar de calificación de crédito que al menos usan la mayoría de los acreedores. No todos los acreedores, pero la mayoría de los acreedores lo usan. La gente de FICO comenzó un sitio llamado MyFICO que incluye un foro excelente donde se pueden obtener respuestas a preguntas sobre los puntajes de crédito y crédito. Tenía algunas calculadoras interesantes. El que estoy viendo ahora es una calculadora de ahorro de préstamos. Lo vincularé en las notas del programa, pero básicamente lo que haces, eliges el tipo de hipoteca que deseas obtener. Seleccioné el monto fijo de 30 años y el monto de su préstamo, y he ingresado $ 250,000. Lo que hace es que calcula cuál será su pago mensual, según cuál sea su puntaje de crédito FICO. El puntaje FICO más alto es 850. Para calificar para una hipoteca, generalmente necesita un puntaje de crédito de al menos 620. La forma en que funciona la calculadora es que se rompe … Veamos aquí, seis rangos de puntaje FICO diferentes. Por ejemplo, va de 620 a 639, luego de 640 a 659 y más. El rango superior es de 760 a 850.

A medida que su puntaje crediticio aumenta, la tasa de interés para la cual puede calificar baja. Por supuesto, a medida que su tasa de interés disminuye su pago mensual disminuye. El caso es que los números se vuelven realmente grandes. Con una hipoteca de $ 250,000 si tiene un puntaje FICO de 620 (que sería el más bajo que podría tener para calificar para un préstamo) con las tasas actuales, pagará de acuerdo con MyFICO un 5.844 por ciento. Eso le dará un pago mensual, este es el principal y el interés de $ 1,474. Ahora, si pasamos al rango superior, que es 760 o superior, su tasa de interés baja a 4.255. Eso es aproximadamente una caída del uno y medio por ciento. Su pago mensual se reduce a $ 1,231, que es alrededor de $ 200 … Tratando de hacer los cálculos aquí, alrededor de $ 240 por mes de ahorro. Eso es mucho dinero, recuerda que es tu ahorro mensual. Cuando multiplicas eso por una hipoteca de 30 años, los números se hacen realmente grandes. La única diferencia es su puntaje de crédito. Una de las cosas que muestra la calculadora es su interés total pagado. Los números son realmente reveladores. Si tiene el puntaje crediticio de 620, su interés total pagado en esta hipoteca durante 30 años será de $ 280,602. Permítanme intentarlo de nuevo, su interés total pagado será de $ 280,602. Si tiene el rango más alto en puntaje de crédito es 760 o más. El interés total sería de $ 193,000. Entonces estamos hablando de una diferencia de aproximadamente $ 90,000 en intereses durante la vida de un préstamo. Todo debido a su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito son realmente importantes. Tienen un gran impacto en sus finanzas.

Eso es hipotecas, puede decir "no tengo una hipoteca" o "no quiero comprar una casa", por ejemplo. Bueno, si va a alquilar un departamento o una casa, la mayoría de los propietarios y compañías de administración de propiedades verifican su informe de crédito. De hecho, conozco a personas a las que se les ha negado un apartamento porque tienen mal crédito. El crédito lo afectará incluso si está alquilando. También tiene otros efectos, vamos a hablar sobre cómo salir de la deuda y una de las mejores maneras de salir de la deuda, o el primer paso es reducir las tasas de interés. Hablamos de eso cuando hablamos sobre el método único para ahorrar dinero, que era podcast 13. Bajar las tasas de interés es una forma fácil de ahorrar dinero si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés. La manera más fácil de hacerlo es para equilibrar las ofertas de transferencia. Pero solo puede obtenerlos si tiene un buen puntaje de crédito, dejaré un enlace en las notas del programa para esto, pero estoy viendo una lista de cero por ciento de tarjetas en un sitio web llamado allcards.com.

Una de las cosas que hace este sitio web es que enumera los puntajes de crédito promedio y más bajos que se aprobaron para cada tarjeta. Por ejemplo, estoy mirando la tarjeta de simplicidad CiTi en esta página que ofrece una transferencia de saldo APR de cero por ciento durante dieciocho meses. El puntaje de crédito promedio aprobado para esta tarjeta fue de 720. El puntaje de crédito más bajo aprobado fue 641. Necesita un puntaje de crédito razonablemente bueno para calificar para esto y prácticamente todas las demás tarjetas de crédito de cero por ciento. Esa es solo otra forma en que su puntaje de crédito importa. Como mencioné en el pasado, también puede afectar las primas de su seguro de automóvil. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será su prima, también puede afectar su capacidad para conseguir trabajos en ciertas industrias. Por ejemplo, en finanzas o si su trabajo requiere una autorización de seguridad. Su puntaje crediticio es importante por muchas razones diferentes, creo que nuevamente su mayor impacto es cuando obtiene una hipoteca, refinancia una hipoteca. Pero también tiene un impacto significativo mucho más allá de eso. Una vez más, esta es una de las razones por las que pasaré dos días en este Reto de dinero de 31 días hablando de puntajes de crédito. Nos guste o no, realmente importan.

Bien ahora, la pregunta dos de hoy es cómo se calculan los puntajes de crédito. Quiero reiterar algo que dije antes y es que los ingresos no importan, lo cual es una sorpresa, creo, para mucha gente. Pero su ingreso, no solo no es un factor en las fórmulas de calificación crediticia, sino que las agencias de informes de crédito no saben cuáles son sus ingresos. Puede ser un factor indirecto si usted, por ejemplo, pierde un trabajo y no tiene trabajo por un tiempo y, como resultado, no puede pagar sus tarjetas de crédito, su hipoteca o su préstamo de automóvil a tiempo. Eso va a dañar su puntaje de crédito. Pero su ingreso real, ya sea que gane veinticinco o cincuenta mil dólares al año o tal vez hasta medio millón de dólares al año, no afecta directamente su puntaje crediticio. Si no se basa en los ingresos, ¿en qué se basa? Afortunadamente, la gente de FICO nos ha dado mucha información sobre cómo funciona la fórmula FICO. Aprenderá mañana con Maxine Sweet de Experian que hay diferentes tipos de puntajes de crédito. Pero creo que generalmente siguen estos factores, ¿qué son? Hay cinco de ellos. Ahí está su historial de pagos, ¿paga nuestras cuentas a tiempo? Uso del crédito de su crédito revolvente como tarjetas de crédito. ¿Cuánto de su límite de crédito ha agotado, está casi al límite en sus tarjetas o tiene mucho crédito disponible, ese es un factor. Lo que se llama consultas, es cuando solicita un nuevo préstamo y el crédito, el prestamista verifica su informe de crédito. Eso se conoce como una consulta y puede afectar su puntaje. La duración de su historial de crédito, ¿cuánto tiempo ha tenido crédito? El quinto factor es los tipos de crédito que tiene. Digamos, por ejemplo, un crédito renovable como una tarjeta de crédito frente a préstamos a plazos, como un préstamo de automóvil o un préstamo escolar. Esos son los cinco factores, ahora lo importante es darse cuenta de que no son todos iguales. Algunos de estos factores pesan más en su puntaje que otros. El factor más importante es el historial de pagos, ¿paga sus cuentas a tiempo? Ese factor de acuerdo con FICO representa aproximadamente el treinta y cinco por ciento de la puntuación. Es el factor más importante que considera la fórmula FICO. Pagar sus deudas a tiempo es muy importante, un pago atrasado, por ejemplo, incluso si tiene solo un mes de retraso, permanece en su informe de crédito durante siete años. La buena noticia es que no afecta su crédito de la misma manera durante esos siete años. A medida que un pago atrasado se hace más viejo y más viejo en su archivo de crédito, su puntaje disminuye cada vez menos, pero aún permanece allí durante siete años. Pagar sus cuentas a tiempo es imprescindible para tener un buen puntaje de crédito. Eso es el 35 por ciento del puntaje general.

El segundo factor más importante que representa el 30 por ciento de la fórmula es la utilización del crédito. Para tener un buen puntaje, debe intentar mantener su utilización de crédito en alrededor del 20 por ciento o menos. Por ejemplo, si tenía $ 10,000 en crédito disponible en su tarjeta de crédito, quiere mantener su saldo actual en $ 2,000 o menos. Por supuesto, el objetivo es pagar sus tarjetas de crédito por completo cada mes. Una vez que comience a llegar arriba, diga el 50 por ciento de su crédito disponible que haya usado. Su puntaje de crédito realmente comienza a tener éxito y, por supuesto, si está al límite de sus tarjetas tendrá un efecto significativo en su puntaje de crédito. Esos dos factores constituyen el 65 por ciento de la fórmula. En conjunto, son los aspectos más importantes de su historial de crédito, cuando se trata de calcular su puntaje. ¿Paga sus cuentas a tiempo, sus deudas a tiempo y cuál es su utilización de crédito para sus cuentas renovables?

Las otras tres preguntas, la duración del historial de crédito y los tipos de cuentas de crédito oscilan entre el diez y el quince por ciento cada uno. No son insignificantes, pero no son los verdaderos impulsores de su puntaje de crédito. Mucha gente se enfoca en cómo solicitar crédito puede afectar su puntaje. En casos extremos, si solicita muchas y muchas tarjetas de crédito, todas a la vez pueden tener un mayor impacto. Si está a punto de solicitar una hipoteca o refinanciar, evitaría solicitar un nuevo crédito porque, como vimos anteriormente en el programa, incluso los pequeños cambios en su puntaje de crédito pueden tener un gran impacto en su tasa de interés que califica para.

Pero si bien estos son ciertamente importantes para tener en cuenta, sus consultas, la duración del historial de crédito y los tipos de crédito utilizados no son los impulsores más importantes de su puntaje de crédito. Una cosa que mencionaría sobre la duración del crédito, no es solo cuánto tiempo ha tenido algún crédito. También miran el tiempo promedio registrado. Para todas sus cuentas diferentes, ¿cuál es el tiempo promedio que todos han estado abiertos? Eso es algo nuevo para mí, lo aprendí con mi entrevista con Tom Quinn. Es el experto en crédito de FICO, vino al programa para un podcast número dos. Si no ha escuchado ese podcast y desea mejorar su puntaje o si se está preparando para una hipoteca, le recomiendo que escuche esa entrevista. De nuevo, puede encontrarlo yendo a doughroller.net/podcast2. Ese es el podcast seguido por el número dos y que te redirigirá a esa entrevista con Tom. Aprendí mucho en esa entrevista, pensé que sabía bastante acerca de los puntajes de crédito y Tom me enseñó mucho. Como supongo que esperarías del experto de FICO. Por lo general, se calcula su puntaje de crédito. O debería decir los factores que intervienen en ello. Una cosa que diría también es que, cómo duelen las cosas, tu puntaje variará dependiendo de tu situación específica. En otras palabras, un pago atrasado no afecta a todos de la misma manera.Si tiene treinta y cinco años de historial de crédito y ha tenido hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos escolares y ha pagado todo a tiempo por un período de tiempo muy largo. Tener un solo pago atrasado de 30 días porque tal vez simplemente te olvidaste de pagar una tarjeta de crédito no te afectará de la misma manera que a alguien nuevo en el crédito.

Lo mismo es cierto con la utilización del crédito. Realmente todos los factores, por lo que no hay una regla rígida sobre cómo cada uno de estos afectará a todos. Es muy específico para cada individuo, pero para mí es todo un resumen, y vamos a hablar más sobre cómo mejorar su puntaje mañana, pero los dos elementos clave son pagar sus cuentas a tiempo y mantener su utilización de crédito tan baja como posible.

La tercera pregunta para hoy es "¿Cómo puedes controlar tu puntaje?" Hay un par de maneras y las he usado todas. Lo primero que diría es que debe obtener un informe de crédito gratuito de anualcreditreport.com. Puede obtener su informe de cada una de las tres oficinas de crédito de forma gratuita cada año, desde ese sitio web. Eso no le da su puntaje de crédito, pero le da una copia gratuita de su informe de crédito. La importancia para eso es que puedes verificar si hay errores, quieres hacerlo especialmente si estás realmente enfocado en mantener tu puntaje alto. Tal vez va a solicitar una hipoteca o lo que sea, realmente quiere saber qué hay en su informe crediticio. Es gratis, tengo mi informe de anualcreditreport.com. Lo obtienes gratis en línea, solo toma un par de minutos y eso es lo primero. En términos de obtener su puntaje y controlarlo, recomendaría tres recursos. Primero es MyFico. Por cierto, dejaré enlaces a todo esto en las notas del programa. MyFico tiene un, lo que ellos llaman reloj de puntuación. Es uno de esos tratos en los que tienes que ingresar tu tarjeta de crédito y obtienes una prueba gratuita de 10 días. Si no cancelas, comienzan a cobrarte una tarifa mensual y eso es importante de saber. Si desea mantener ese servicio de control de crédito que es fantástico. Si no lo desea, cancélelo antes de que termine el período de 10 días. Eso es solo algo importante para recordar. Pero obtiene su puntaje FICO a través de ese proceso y luego puede continuar monitoreando su puntaje si así lo desea.

Las otras dos herramientas que uso y he hablado de esto en el pasado. Crédito Sésamo y Crédito Karma. Lo que me gusta de cada uno de estos es que no tienes que darles una tarjeta de crédito. Son gratis. Me inscribí en ambos, de nuevo son gratis. Son muy informativos. Estoy viendo mi informe Credit Sesame ahora y parece que mi puntaje es de 793 según Credit Sesame. Puedo ver su historia. Puedo ver cómo subió y bajó durante todo 2013. Realmente, lo más importante es que puedes sumergirte en las herramientas que ofrecen para ver qué es lo que mantiene tu puntaje, lo que está ayudando a tu puntaje pero también lo que está perjudicando tu puntaje. Eso puede ser un gran beneficio cuando se trata de mejorar su puntaje por adelantado si, de nuevo, tal vez una hipoteca o un refinanciamiento. De nuevo, eso es Credit Sesame y Credit Karma. Como dije, los uso ambos. Dejaré enlaces a ambos. Encontré que ambos son muy útiles y entienden los puntajes de crédito y nuevamente lo que puede ayudar a su puntaje y lo que puede dañar su puntaje. Espero que hayas encontrado útil el podcast de hoy. Como dije mañana, vamos a hablar con el experto en crédito de Experian para obtener más información sobre los puntajes de crédito y cómo mejorarlos. Solo para obtener su perspectiva sobre los informes de crédito y los puntajes de crédito. Solo por lo importante que son para nuestras finanzas.

Eso trae el show a su fin. Puede encontrar las notas del programa donde incluiré enlaces a todos los recursos que mencioné hoy. Simplemente vaya a doughroller.net/podcast17, que es podcast seguido del número 17. Puede dejar un mensaje de voz con una pregunta o comentario, solo vaya a speakpipe.com/dougroller. Deje su nombre y su pregunta o comentario. También puede enviarme un correo electrónico [correo electrónico protegido] Leo cada correo electrónico y respondo a cada correo electrónico. Puede suscribirse a este podcast, solo vaya a doughroller.net/itunes. Serás redirigido a la página de iTunes donde reside este podcast. Si aún no lo ha hecho, suscríbase a nuestro boletín semanal. Eso es en doughroller.net/newsletter para recibir boletines informativos gratis y todos los sábados repletos de recursos y consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero.

Día 11: Cómo mejorar su puntaje de crédito (entrevista con Maxine Sweet de Experian)

Recomendado: