Revisión financiera de Cinch: una manera fácil de encontrar mejores productos financieros

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Revisión financiera de Cinch: una manera fácil de encontrar mejores productos financieros
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Anonim
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La siguiente es una reseña de mi buen amigo Sydney, a quien he invitado a escribir con más frecuencia aquí.

A todos nos gusta tener opciones. Poder elegir nuestros trabajos, dónde vivimos, qué automóviles conducir, y qué hacemos con nuestro dinero es empoderador. Pero a veces tener demasiadas opciones diferentes hace que la toma de decisiones sea demasiado complicada.

Tal vez haya experimentado esta sensación de opciones abrumadoras cuando se trata de elegir tarjetas de crédito, proveedores de seguros y bancos.

Como fanático de las finanzas personales, tiendo a leer mucho sobre diferentes formas de ahorrar dinero y siempre estoy buscando nuevas soluciones para seleccionar productos financieros. Una de esas compañías con la que me encontré recientemente es Cinch Financial, comenzada en 2012 por Sean Collins y Joe Ranft.

Descripción financiera de Cinch

Esta startup de Fintech, con sede en Boston, se fundó en 2012 con el objetivo de proporcionar a los usuarios clasificaciones imparciales en cinco tipos principales de productos y proveedores financieros:

  • Bancario
  • Tarjetas de crédito
  • Seguro de auto
  • Seguro de hogar
  • Hipotecas

Si responde algunas preguntas sencillas y estándar, puede obtener recomendaciones personalizadas o simplemente examinar las calificaciones de sus productos por categoría. Continuamente revisan miles de ofertas de una amplia gama de bancos, compañías de seguros, uniones de crédito y otras instituciones financieras para ayudar a las personas a ahorrar dinero. También planean agregar recomendaciones de planes de teléfonos celulares pronto.

Algunos de los factores utilizados en sus calificaciones incluir servicio al cliente, precios, reputación y accesibilidad. También planean ofrecer más y más transparencia sobre sus recomendaciones a medida que crecen.

Su otra oferta principal se llama BillSnap - cargue una declaración como su factura de teléfono o hipoteca, y la analizarán y le ofrecerán sugerencias sobre cómo puede ahorrar dinero.

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Ejemplos de recomendaciones financieras de Cinch

Jugué con varias de sus recomendaciones de productos para probar su plataforma.

Aquí hay un pico sobre cómo funcionan las recomendaciones personalizadas para tarjetas de crédito.

Primero respondes una serie de preguntas simples. Elegí buscar una tarjeta de crédito de recompensas.

  • ¿Por qué estás buscando una nueva tarjeta de crédito?
  • ¿Cuánto crees que gastarás usando la tarjeta cada mes?
  • ¿Qué tipo de recompensas preferiría recibir?
  • ¿Gasta más de $ X cada mes en alguno de los siguientes?
  • Cuál es su puntaje de crédito estimado

Luego, escupe varias recomendaciones basadas en sus respuestas. En mi caso, ofreció 3 recomendaciones: Citi Double Cash, Fidelity Investments American Express Rewards y Capital One Quicksilver.

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Lo que se destacó es que los resultados calcularon cuánto ganaría en recompensas anuales. Simplemente elegí la tarjeta Chase Freedom para compararla con sus tres ofertas sugeridas y ver cuánto más me beneficiaría al cambiar.
Lo que se destacó es que los resultados calcularon cuánto ganaría en recompensas anuales. Simplemente elegí la tarjeta Chase Freedom para compararla con sus tres ofertas sugeridas y ver cuánto más me beneficiaría al cambiar.

Al hacer clic en una recomendación aparece más detalles, que incluyen cuántas tarjetas de crédito se compararon (en este caso 929 tarjetas de crédito diferentes), pros y contras, información actual de tarifas y enlaces para registrarse en línea o por teléfono. Cinch Financial no recibe ningún dinero para promocionar productos, razón por la cual se enorgullecen de sus calificaciones imparciales.

Aquí hay un ejemplo de lo que aparece después de hacer clic en su tarjeta recomendada superior:

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A continuación, aquí hay una descripción general rápida de su seguro de auto recomendaciones. Nuevamente, comienzas respondiendo una serie de preguntas:

  • ¿Cuál es su código postal?
  • ¿Tiene un historial de manejo limpio desde hace 3 años?
  • Clasifique los siguientes en orden de importancia para usted al elegir una compañía de seguros:

    • Cara a cara
    • Compañía bien conocida
    • Servicio al cliente
    • El precio más bajo
  • Está actualmente asegurado?
  • ¿Cuál es su puntaje de crédito estimado?
  • Car año, marca, modelo, cuerpo?

Mis resultados ofrecieron 3 sugerencias: State Farm, Progressive y Auto Club del sur de California. Después de ingresar a mi proveedor actual, USAA, me alegré de ver que ya tengo un plan excelente y estoy ahorrando más que si estuviera con sus tres proveedores recomendados. Lo interesante es que debido a que USAA tiene restricciones de elegibilidad únicas para las familias de militares, actualmente no es un proveedor incluido en el grupo de búsqueda de Cinch Financial. Tal vez encuentren una forma de incluirlo más adelante a medida que amplían sus cuestionarios y características de personalización.

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Por último, probé su BillSnap característica, una de las herramientas más únicas que he escuchado hasta ahora para ahorrar dinero a los consumidores. Envié mi resumen mensual del cable Xfinity Comcast y esperé a que lo analizaran para ver si todavía tenía un plan decente. La respuesta rápida es "sí". Con base en el paquete de velocidad de Internet en el que estoy, me recomendaron que mantuviera mi plan existente.

Sí ofrecieron la sugerencia de comprar mi propio módem y enrutador en comparación con el alquiler de equipos de Xfinity. Alquilar con un contrato de 2 años es de $ 240, su costo estimado de comprar mi propio equipo es de $ 120, para un ahorro de dos años de $ 120.

El cambio a un paquete de AT & T incluido en el paquete fue otra sugerencia de que tenían que ahorrar dinero, pero eso significaría bajar de categoría a un plan de velocidad de internet más lento. La velocidad rápida de Internet es una de las cosas que me complace pagar como editor. Hace poco, Xfinity instaló un amplificador de señal en mi casa gratis, así que estoy feliz de seguir con ellos por ahora.

Revisión financiera de Cinch

Sean Collins, cofundador, graduado de Cal / Wharton
Sean Collins, cofundador, graduado de Cal / Wharton

Después de retocar con algunos de los otros tipos de recomendaciones, aquí está mi desglose de los aspectos positivos y las áreas de mejora de su plataforma.

Positivos

No es necesario crear una cuenta y es gratis. Es agradable poder navegar y obtener recomendaciones sin tener que crear un inicio de sesión. Por supuesto, la ventaja de tomarse el tiempo para crear una cuenta es que puede guardar sus resultados y obtener recomendaciones continuas basadas en su perfil personal.

Los cuestionarios son rápidos y fáciles. Revisé los cuestionarios de personalización de tarjetas de crédito, banca, seguros de automóviles y recomendaciones de hipotecas, y todos fueron claros. Solo tomó un par de minutos cada uno.

Interfaz simple y limpia. El sitio web es fácil de navegar y está libre de obstáculos. La simplicidad es la tendencia en estos días y han hecho un buen trabajo en el diseño del sitio.

Encuentra nuevos productos y proveedores. Debido a que Cinch Financial ha revisado miles de bancos, proveedores de seguros, tarjetas de crédito y más, es posible que encuentre nuevas opciones que no haya escuchado o considerado anteriormente. Siempre es beneficioso estar atento al mercado y a los competidores de sus proveedores actuales.

Acceso rápido a productos y proveedores. Si una recomendación llama su atención y desea continuarla, Cinch Financial ofrece convenientemente el número de teléfono y la información del sitio web del producto o proveedor directamente en la página. No reciben ninguna compensación por las referencias.

Áreas para mejorar

Las recomendaciones locales no siempre están disponibles. Hasta ahora, han revisado miles de productos, pero necesitan revisar miles más para desarrollar su oferta. Usar BillSnap es una buena solución por ahora. Se necesita un par de días para obtener una respuesta, pero es personalizada y gratuita.

Las funciones de comparación de tarjeta de crédito son limitadas. Me gustó que las recomendaciones de la tarjeta de crédito le muestren cuánto puede ganar de tarjetas de recompensas específicas. Pero ninguna de mis tarjetas de crédito existentes estaban disponibles en la lista desplegable para compararlas con sus recomendaciones. Toma tiempo para desarrollar más ofertas.

La sostenibilidad del modelo de negocios no está clara. Si bien es genial, actualmente están ofreciendo todas sus herramientas y recomendaciones de forma gratuita, todas las empresas tienen algún día encontrar la manera de ganar dinero. Si ese día llega, me pregunto cómo cambiarán las cosas.

Necesita más claridad sobre el puntaje Cinch. Han creado su puntaje Cinch para cada producto para hacer que la revisión de un producto sea simple, pero no sabemos las variables exactas que intervienen en la calificación. Todo lo que necesitan hacer es resaltar los diversos factores que componen el puntaje.

En resumen, Cinch Financial es un recurso útil para obtener recomendaciones gratuitas, rápidas y directas sobre una gama de productos y proveedores financieros. Fue iniciado por dos veteranos de servicios financieros con la misión de que debería ser tan fácil obtener los recursos financieros adecuados como lo es obtener todo lo demás.

Han analizado un gran conjunto de ofertas y es genial para los usuarios que sus clasificaciones sean imparciales y la interfaz sea fácil de usar. Su función de BillSnap en la que carga su factura y recibe un análisis por correo electrónico vale la pena intentar ayudar a reducir sus gastos recurrentes más comunes.

Recomendación adicional:

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