Chime vs Simple: una revisión de las opciones de banca milenaria

Tabla de contenido:

Chime vs Simple: una revisión de las opciones de banca milenaria
Chime vs Simple: una revisión de las opciones de banca milenaria

Video: Chime vs Simple: una revisión de las opciones de banca milenaria

Video: Chime vs Simple: una revisión de las opciones de banca milenaria
Video: Cómo Hacer Tus Impuestos Gratis En Casa/Declara Tus Impuestos Gratis/H&R Block 2024, Marcha
Anonim

Cuando se trata de la banca, los millennials son un poco diferentes.

Por ejemplo, tenemos menos probabilidades que nuestros padres de elegir un banco grande, o incluso una cooperativa de crédito local. De hecho, una encuesta FICO 2016 mostró que el 16 por ciento de los millennials estaban considerando abrir una cuenta con un banco solo en línea.

¿Qué significan nuestras peculiaridades bancarias para el mundo de la tecnología financiera? ¡Significa que nuevas opciones están llegando al mercado todos los días!

Dos de esas nuevas opciones son aplicaciones bancarias, llamadas Chime y Simple. Cada vez más populares, especialmente entre los menos de cuarenta, estas aplicaciones les dan a los usuarios más control sobre su dinero. Pero sus premisas y características son diferentes.

Si está buscando cambiar la forma en que administra su dinero, esto es lo que hace cada aplicación y cómo se acumulan.

Los fundamentos del carillón

Aprende más
Aprende más

Chime es a la vez una cuenta bancaria y una aplicación para administrar esa cuenta. Cuando abre una cuenta aquí, obtiene una Cuenta de Gastos y una Cuenta de Ahorros. También recibirá la tarjeta de débito Visa de Chime.

Las cuentas están aseguradas por la FDIC. Tienen características que los millennials esperan, incluidos los mínimos mensuales o las tarifas, sin cargos por sobregiro y un montón de cajeros automáticos sin cargo.

Todo eso suena bastante estándar, ¿verdad? Entonces, ¿qué diferencia a Chime de otras opciones de banca en línea gratis?

Dos cosas: su programa de ahorro automático y su aplicación.

Ahorro automático

Ya hemos hablado sobre aplicaciones que te permiten guardar virtualmente tus cambios, incluidos Qoins y Acorns. Estas aplicaciones redondearán automáticamente las transacciones, guardando o invirtiendo la diferencia por usted.

Chime lo hace también cuando se inscribe en su programa de ahorro automático. Cuando gasta $ 2.05 en café, Chime redondeará la transacción a $ 3 y arrojará $.95 adicionales en su cuenta de ahorros.

Pero hay algunas diferencias clave entre Chime y estas otras aplicaciones, que incluyen:

  • Directo al ahorro. Con Qoins, debe enviar su cambio a una cuenta de crédito de algún tipo, y con Acorns, está invirtiendo sus redadas. Pero con Chime, simplemente ingresas ese dinero directamente en tu cuenta de ahorros. Es más flexible y accesible allí.
  • Sin cargos. Las cuentas de Chime son gratuitas, y también lo es su programa de ahorro automático. Con las otras aplicaciones, debe pagar para que su cambio pase a una cuenta diferente (ya sea un porcentaje de sus ahorros o una tarifa mensual). Con Chime, sucede automáticamente.
  • Ahorro de sueldo. Cuando configura sus cuentas de Chime, puede mover automáticamente el 10% de su cheque de pago a ahorros.

Con todo, si está buscando una forma de guardar su cambio virtual, Chime es una excelente opción. Simplemente complete un promedio de dos transacciones por día (incluido el pago de facturas en línea), y debería ahorrar fácilmente alrededor de $ 400 en un año.

Image
Image

La aplicación

Con todas las nuevas opciones de Fintech, las aplicaciones son esenciales.

Chime's está disponible tanto en Android como en iOS. Le da notificaciones instantáneas sobre todas las transacciones, por lo que puede vigilar de cerca sus gastos. También lo enviará cada mañana con una actualización del saldo de la cuenta, para que sepa exactamente lo que tiene disponible para ese día.

Con la aplicación, también puede verificar fácilmente el saldo y el registro de transacciones, encontrar cajeros automáticos sin cargo en las cercanías y verificar si hay recompensas en efectivo.

Pierdes tu tarjeta? Puede bloquear temporalmente nuevas transacciones en su tarjeta o enviar un mensaje a Servicios para Miembros. También puede pagar facturas rápidamente, enviar cheques electrónicos o transferir fondos con la aplicación.

Una nota sobre la función de cheques: Chime creará y enviará por correo un cheque en papel, si es necesario.

Aún puede tener una o dos facturas que deben pagarse con cheque. Puede crear y enviar el cheque desde su aplicación Chime de forma gratuita. El dinero proviene de su cuenta cuando se elabora el cheque en lugar de cuando se cambia también, por lo que está más al tanto de su flujo de caja.

Otra característica interesante de Chime es su programa de devolución de efectivo. Cuando usa su tarjeta de débito en ciertos minoristas, puede ganar recompensas de reembolso en efectivo con tarjeta de crédito. Puede usar la aplicación para descubrir dónde encontrar estas recompensas.

Cambiar a Chime

Cuando tú registrarse en Chime, simplemente puede vincular su cuenta bancaria anterior para mover sus fondos existentes a su nueva cuenta Chime de forma gratuita. También puede configurar fácilmente el depósito directo. Con esta característica, ¡puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes!

Lo que falta

Chime todavía está desarrollando algunas de sus características, incluido el depósito de cheques con foto. Puede usar una aplicación de terceros para depositar cheques actualmente, pero no puede hacerlo directamente desde Chime.

Depositar efectivo también es un poco peludo. Puede depositar efectivo en cualquier ubicación de Green Dot, pero es probable que Green Dot le cobre una tarifa.

Otra pieza faltante son las cuentas conjuntas. Aún no puedes usar Chime en tándem con otra persona, aunque dicen que están trabajando en el desarrollo de esta función.

Prueba Chime

Los fundamentos de Simple

La premisa de Simple es un poco más compleja que la de Chime.
La premisa de Simple es un poco más compleja que la de Chime.

En lugar de centrarse en el principal punto de venta de redondear su cambio, Simple implica un sistema de administración de dinero más grande. Si desea tener más control sobre sus gastos y una opción integrada de presupuesto, Simple puede ser justo lo que está buscando.

Al igual que Chime, las cuentas de Simple son gratuitas.No cobran por sobregiros ni cobran tarifas mensuales. Tampoco hay costos de mantenimiento, reemplazo de tarjeta o saldo mínimo. Simple no cobra tarifas de cajero automático en su red de cajeros automáticos, aunque los propietarios del cajero pueden cobrar tarifas.

Otras características básicas incluyen:

  • Depósitos de cheques de fotosA diferencia de Chime, Simple le permite depositar un cheque con una foto directamente desde su aplicación.
  • Conexión de cuenta.Puede transferir fácilmente entre Simple y otras cuentas corrientes o de ahorro.
  • Transferir a amigosSimple también le permite transferir dinero a amigos al instante, por lo que dividir cenas y otros gastos es fácil. También funciona con Paypal, Square Cash y Venmo, si esos son sus métodos preferidos para mover dinero.
  • Verificar escritura.Al igual que Chime, Simple escribirá y enviará cheques en papel de forma gratuita siempre que lo necesite.
  • Cuentas compartidasSimple permite cuentas compartidas para parejas u otras personas que quieran compartir una cuenta conjunta por cualquier razón. Las cuentas compartidas le permiten configurar una cuenta conjunta y dos cuentas individuales, de modo que pueda compartir algunos gastos y transacciones mientras se guarda otros para usted. Con las cuentas compartidas, puede recibir notificaciones de los gastos de su socio en tiempo real, por lo que siempre estará en la misma página sobre los gastos.

El sistema presupuestario

Simple está configurado no solo como una aplicación de banca sino también como un sistema de presupuesto. Opera con la idea de los Objetivos. Básicamente, puede crear sobres digitales dentro de su cuenta Simple para trabajar en ciertos Objetivos.

Sus objetivos pueden ser cosas pequeñas, como su factura mensual de electricidad o alquiler. Usar las Metas de esta manera es similar a configurar un presupuesto en otra aplicación de seguimiento. La diferencia es que el dinero se separa dentro de su cuenta y se destina a ciertos objetivos.

La otra opción es usar las Metas para ahorrar para los artículos con entradas más grandes, como vacaciones o un automóvil nuevo. Cuando establezca un objetivo, nombrará el objetivo, ingresará una cantidad en dólares y le dirá a Simple su marco de tiempo. Luego dividirá la cantidad que necesita ahorrar por día para alcanzar su meta a tiempo.

Luego, cada vez que gasta, puede asignar sus gastos a una categoría de objetivo en particular, si es que corresponde.

Seguro de gastar

Tal vez el aspecto más singular de Simple es su categoría Safe-to-Spend. Esto es básicamente dinero que sobra después de sus facturas y objetivos programados.

Simple explica la configuración de esta manera:

En la base de su saldo total están sus facturas y transacciones programadas. Si configuró la transacción programada desde Simple, realizará un seguimiento de lo que se avecina.
En la base de su saldo total están sus facturas y transacciones programadas. Si configuró la transacción programada desde Simple, realizará un seguimiento de lo que se avecina.

Entonces, tienes tus metas. Estas son las partidas presupuestarias o los planes a más largo plazo que está ahorrando.

En la parte superior está su categoría Safe-to-Spend. Básicamente, su dinero seguro de gastar es lo que resta después de restar los Objetivos de las próximas 30 días y las transacciones programadas del saldo de su cuenta.

Digamos que tiene $ 1,000 en su cuenta, y en los próximos 30 días necesitará gastar $ 500 en transacciones programadas. También pondrás $ 250 hacia Metas. Esto significa que tendrá $ 250 en su categoría Safe-to-Spend. Esto es básicamente dinero, puedes hacer lo que quieras con.

Sin embargo, si gasta $ 300 fuera de las Metas y las transacciones programadas, profundizará en algunos de sus Objetivos para cubrir la transacción. Simple hará todo esto por ti. Te llevará más tiempo alcanzar tus objetivos si gastas demasiado.

Seguimiento de su gasto

Con Simple, cada transacción se puede asignar a un objetivo en particular o a su categoría Safe-to-Spend.

En esencia, sus Metas funcionan igual que su presupuesto, lo que le permite gastar dentro de los límites o ahorrar para cumplir los objetivos a más largo plazo. Su categoría Safe-to-Spend es lo que sobra. Es su "dinero divertido" que puede usar para cubrir transacciones no presupuestadas.

Debido a su categoría Safe-to-Spend, Simple es ideal para aquellos que no desean presupuestar para cada gasto que surja.

Si un presupuesto basado en cero no es para usted, Simple podría hacer el truco. Le permitirá realizar un seguimiento de sus facturas obligatorias y su presupuesto para las áreas en las que normalmente gasta de más. Pero no tendrá que presupuestar hasta el dólar, porque siempre sabrá lo que le queda después de sus facturas y objetivos.

Posibles inconvenientes

Si está buscando una opción de ahorro automático similar a Chime, Simple no lo es. Lo ayudará a destinar dinero para objetivos particulares, pero debe configurarlo con anticipación. Simple tampoco ofrece un programa de recompensas como Chime, y no ofrece una opción de cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Sin embargo, hay algunas formas de evitar estos problemas. Podría, por ejemplo, usar una tarjeta de crédito para pagar los gastos básicos, compensar las recompensas y luego reembolsar la tarjeta a través de Simple. También puede vincular Simple a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para transferir sus ahorros a largo plazo según un cronograma.

Chime vs Simple: ¿Qué es mejor?

Aunque Simple y Chime se dirigen al mismo mercado, en realidad son no tratando de lograr lo mismo.

Claro, en su esencia, ambos ofrecen servicios bancarios basados en aplicaciones. Pero ahí es donde terminan las similitudes. Ambos son una gran opción, pero satisfarán diferentes necesidades.

Si está buscando ahorros automáticos o para comenzar a guardar su cambio virtual, Chime es el camino a seguir. También es una gran opción si desea obtener recompensas netas en sus gastos de tarjeta de débito, en lugar de centrarse en las recompensas de tarjetas de crédito. Sin embargo, si necesita una cuenta conjunta o deposita cheques con frecuencia, es posible que desee esperar hasta que la aplicación se resuelva. ¿Quieres aprender más sobre Chime? Vea nuestra revisión completa aquí.

Si está buscando una herramienta de administración de dinero combinado con una cuenta bancaria, Simple es una gran opción. Como mencioné anteriormente, creo que es particularmente adecuado para aquellos que prefieren mantener un presupuesto más flexible sin imponer dónde termina cada dólar. Y es una buena opción para ahorrar poco a poco en grandes objetivos financieros. ¿Quieres aprender más sobre Simple? Vea nuestra revisión completa aquí.

¿Has probado Chime o Simple? ¿O ambos? Cuéntanos qué piensas de estos servicios en los comentarios!

Recomendado: