Ayuda con el presupuesto: cómo crear un presupuesto a prueba de balas

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Anonim
Incluso después de más de 10 años de difundir el evangelio de Rich Life, todavía me encuentro con personas que:
Incluso después de más de 10 años de difundir el evangelio de Rich Life, todavía me encuentro con personas que:
  • (A) No sé cómo comenzar un presupuesto.
  • (B) No sabe cuánto están gastando cada mes.

Por ejemplo, este tweet que envié hace un tiempo:

Las respuestas que obtuve fueron fascinantes para un bicho raro como yo:
Las respuestas que obtuve fueron fascinantes para un bicho raro como yo:
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Usted puede mira el resto de las respuestas aquí.

¿Qué notas sobre ellos?

Algunos temas comunes que veo son miedo, pereza, confusión e incluso enojo.

Si eso te suena familiar, ¡está bien! Quiero estar allí para ayudar.

Es por eso que vamos a dividirlo en lo básico hoy: Presupuesto 101.

El problema con tu presupuesto

Cuando la gente piensa en presupuestar, me viene a la mente la imagen de que sus padres analizan detenidamente los recibos, anotan los gastos en una libreta y gritan: "¿CÓMO GASTAMOS MUCHO GAS EN LA SEMANA PASADA DEL GAS?".

Eso podría haber funcionado para ellos … pero seguro que no funciona ahora.

¿Cuántas veces ha abierto sus cuentas, hizo una mueca de dolor, luego se encogió de hombros y dijo: "Supongo que gasté tanto"?

¿Con qué frecuencia te sientes culpable por comprar algo, pero luego lo haces de todos modos?

Este es un gasto inconsciente (también conocido como "presupuesto de hoja de cálculo"). El problema principal con esto es simple: la fuerza de voluntad humana.

¿Quién quiere hacer un seguimiento de sus gastos? Las pocas personas que realmente lo prueban descubren que sus presupuestos fallan por completo después de dos días, porque rastrear cada centavo es abrumador.

3 sugerencias alternativas de ayuda presupuestaria

En cambio, vamos a crear gentilmente una forma nueva y simple de gastar.

Voy a ayudarlo a redirigirlo a los lugares que elija, como invertir, ahorrar e incluso gastar más en las cosas que ama (pero menos en las que no).

Esta será la base de su plan de gasto consciente.

Ayuda presupuestaria n. ° 1: Finanzas automatizadas

Vamos a seguir con los detalles de cómo puedes hacer tu propio Plan de Gastos Conscientes. No voy a mentirte: es difícil y requiere un poco de tiempo de tu parte. Pero trataré de hacerlo lo menos doloroso posible.

Toma el corazón en el hecho de que este no es un sistema excesivamente complejo. Todo lo que necesita es tener una versión simple lista hoy y trabajar para mejorarla con el tiempo.

Un plan de gasto consciente involucra cuatro sectores principales a los que irá su dinero:

  • Costes fijos (por ejemplo, teléfono celular, alquiler, servicios públicos)
  • Inversiones (por ejemplo, 401k, Roth IRA)
  • Ahorros (por ejemplo, vacaciones, bodas, pago inicial de la casa)
  • Gasto libre de culpa (por ejemplo, películas, bares, restaurantes)

Analicemos cada una de esas categorías ahora:

Costes fijosEstas son cosas que absolutamente debe pagar todos los meses, como el alquiler, los servicios públicos, los préstamos estudiantiles, las hipotecas y el teléfono celular.

Es importante que descubras este número primero ya que es dinero que se dirige hacia lo esencial. Todo lo demás que puedes cambiar Esto es fijo.

Aquí hay una tabla con algunos gastos comunes que cualquier persona ordinaria usaría para vivir. Si ve omisiones flagrantes, agréguelas.

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Costos fijos mensuales

Crea tu propia versión y completa cuánto gastas en ella cada mes.

Si hay alguno que no haya contabilizado, deberá revisar sus estados de cuenta bancarios y ver cuánto gastó en esas categorías en el pasado.

Recuerda: no tienes que ser increíblemente preciso aquí. Mientras te acerques, será suficiente.

Una vez que haya hecho eso, quiero que agregue un 15% a cada cantidad. Esto te ayuda a cubrir las cosas que no has imaginado. No te preocupes si esto parece demasiado. Conforme pasa el tiempo, su sistema será cada vez más preciso.

Cuando tenga un número total de sus costos mensuales fijos, reste de su pago mensual neto. Ahora sabe exactamente cuánto debe gastar en otras categorías.

Planee gastar entre el 50% y el 60% de sus ingresos en este segmento.

InversionesComo mínimo, esta categoría debe cubrir su 401k y Roth IRA.

Si aún no los tiene, echa un vistazo mi artículo sobre cuentas de jubilación para empezar, porque son MUY importantes.

Vea este gráfico simple sobre cuánto puede ganar si invierte en una IRA Roth frente a una cuenta imponible.

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¡Esa es una diferencia de $ 122,970!

Querrá guardar la mayor cantidad de dinero posible en estas cuentas. Así que planee invertir al menos un 5% de su ingreso después de impuestos.

¿No sabe cuánto debe invertir? Mira esto calculadora de jubilación. Es uno de mis favoritos y puede darle una gran idea de cuánto debe ahorrar para poder retirarse.

AhorrosEsto es para cualquier objetivo de dinero que pueda tener. Ellos pueden ser:

  • Término corto. Piense en regalos de Navidad, vacaciones o en ese nuevo y dulce par de Yeezys que ha estado mirando.
  • Mediano plazo. Estas son cosas como una boda tu plan tener en unos años, o un pago inicial en un automóvil.
  • A largo plazo. Compras muy grandes, como el pago inicial de una casa o el título universitario de su hijo.

Una de mis formas favoritas de ahorrar es con cuentas de ahorro. Estas son cuentas que usted crea para ahorrar para compras o eventos específicos.

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Mis antiguas cuentas de ahorro.

Esta es precisamente la forma en que las personas logran objetivos financieros pasivamente.Porque cuando no ve el dinero, cuando se retira automáticamente de su cuenta de cheques y se canaliza a objetivos de ahorro específicos, nunca se lo perderá. Sin embargo, unos meses más tarde, se sorprenderá de la rapidez con la que avanza hacia sus objetivos.

Asegúrate de revisar mi artículo sobre cuentas de sub-ahorro y el mejor cuenta de ahorros para más.

Gasto libre de culpaAhh esta es mi parte favorita del sistema de finanzas automatizadas. Después de poner su casa en orden y asignar dinero para invertir, ahorrar y pagar costos fijos, ahora está listo para gastarlo en las cosas que ama.

Esto incluye cosas como restaurantes, bares, paseos en Uber / Lyft, películas, compras y viajes de fin de semana.

Esto va a ser del 20% al 30% de su sueldo neto. Un poco más tarde, voy a mostrarte exactamente cómo puedes gastar dinero en todas las cosas que amas sin preocuparte por ello. Pero primero, debe aprender a configurar su sistema.

PASO DE ACCIÓN: configure su sistema en un fin de semana.

Dedica unas horas este fin de semana. Lo que va a hacer es ir al sitio web de su banco y configurarlo para que el dinero se transfiera automáticamente a los cuatro contenedores anteriores cada mes. Esto también podría tomar algunas llamadas telefónicas, así que prepárate.

Asegúrese de tener los números en frente de usted para agilizar el proceso.

Si necesita más información sobre cómo hacer todo esto, asegúrese de revisar mi video de 12 minutos a continuación, donde analizo exactamente cómo funcionan las finanzas automatizadas.

Ayuda de presupuesto n. ° 2: gasta en lo que amas (y solo eso)

Para asegurarte de que realmente estás consciente de tus gastos, debes gastar en las cosas que amas, mientras ignoras todo lo demás.

Así es: te digo que gastar dinero en un artículo sobre el presupuesto.

Para hacer eso, te contaré la historia de dos amigos míos. A primera vista, no podrían parecer más diferentes, pero si miras de cerca verás que ambos gastan en lo que realmente aman y viven una vida rica gracias a eso.

Estudio de caso Conscious Spending # 1: gasta $ 5,000 / año en zapatosTengo un amigo que ama los zapatos.

No solo cualquier zapato tampoco. Estoy hablando de calzado de alta gama que cuesta al menos $ 300 por par.

Ah, y ella compra alrededor de 15 pares cada año.

Puedo escuchar a algunos de ustedes gritar ahora, "WTF ¡ESO ES ABSURDO! ¡QUÉ MALGASTO DE DINERO!"

En la superficie, eso hace parecer como mucho Pero lo que usted no sabe es que gana un salario saludable de seis cifras, tiene un compañero de habitación y come gratis por el trabajo.

Sus 401k y otras cuentas de inversión están totalmente financiadas. También está ahorrando dinero para todas sus metas de ahorro, como vacaciones.

Además de eso, ella es implacable sobre cortar las cosas que no le importan. Eso significa evitar nuevos dispositivos tecnológicos, membresías en gimnasios o salir a comer afuera. También vive en una habitación pequeña en un apartamento pequeño porque no le importa tener un lugar elegante.

Después de planear sus objetivos a corto y largo plazo, le queda dinero en lo que realmente le importa: sus zapatos.

Conscious Spending case study # 2: El trabajador sin fines de lucro Y no tienes que estar haciendo más de seis figuras para vivir una vida rica.

Tenía un amigo que trabajaba en una organización sin fines de lucro en San Francisco. Ella ganaba unos $ 40,000 / año, pero estaba ahorrando $ 6,000 / año …

… EN SAN FRANCISCO.

Como lo hace ella? Simple: ella es consciente de sus gastos.

Ella cocina en casa, comparte el alquiler en un departamento pequeño y se le reembolsa por conducir en su oficina.

Cuando la invitan a comer, ella comprueba si puede pagarla. Si no, ella educadamente declina. Pero cuando sale, nunca se siente culpable de gastar porque sabe que puede pagarlo. Sin embargo, no es suficiente para ahorrar dinero solo en alquiler y comida. También opta por ahorrar agresivamente, maximizando su Roth IRA y ahorrando dinero extra para viajar. Cada mes, ese dinero es el primero en ser transferido automáticamente.

Hablando con ella, nunca sabrías que ahorra más que la mayoría de los estadounidenses. Pero en realidad, ella ha elegido priorizar sus prioridades de inversión y ahorro.

PASO DE ACCIÓN: sea consciente de sus gastos.

Para ayudarlo con eso, sugiero el Sistema de sobres. Este es un sistema para asegurarse de tener dinero para cosas como salir y comprar cada mes. Para más información sobre el sistema, mira mi artículo sobre cómo ahorrar efectivo.

Ayuda de presupuesto n. ° 3: libera tu dinero

La mejor manera de garantizar flexibilidad en su presupuesto es ganar más dinero.

Y hay algunas maneras diferentes en que puede hacer esto:

  • Negocia un aumento. Si tienes un trabajo, esto es obvio … pero requiere mucha planificación y estudio. Asegúrate de revisar mi artículo sobre las negociaciones salariales para más.
  • Aproveche el ingreso oculto. Con unas pocas llamadas telefónicas de 5 minutos puedes ahorrarte MILES cada año. Descubre cómo con este PDF gratuito.
  • Hacer trabajo independiente. Comenzar un alboroto lateral es una de mis formas favoritas de ganar dinero. Usando las habilidades que ya tiene, puede comenzar a inyectar combustible en sus ingresos. A continuación, le mostramos cómo encontrar las mejores ideas para la vida cotidiana..

Si aplica el derecho sistemas puede encontrar el dinero para realizar compras costosas Y ganar dinero al mismo tiempo.

Es por eso que quiero ofrecerte algo:

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