Mejor inversión: averiguar cuánto más para el costo promedio en dólares

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Anonim
El promedio del costo en dólares es el acto de invertir consistentemente en una seguridad particular durante un intervalo de tiempo determinado. A la mayoría le gusta invertir cada dos semanas o cada mes, ya que es cuando la mayoría recibe los cheques de pago. Por ejemplo, digamos que le quedan $ 2,000 al mes después de contribuir con su 401k y pagar sus gastos básicos de subsistencia. Usted invierte $ 1,000 cada mes en el S & P 500 ETF, SPY, independientemente de si está alcanzando niveles récord o entrando en crapper. Eso es un promedio de costo en dólares.
El promedio del costo en dólares es el acto de invertir consistentemente en una seguridad particular durante un intervalo de tiempo determinado. A la mayoría le gusta invertir cada dos semanas o cada mes, ya que es cuando la mayoría recibe los cheques de pago. Por ejemplo, digamos que le quedan $ 2,000 al mes después de contribuir con su 401k y pagar sus gastos básicos de subsistencia. Usted invierte $ 1,000 cada mes en el S & P 500 ETF, SPY, independientemente de si está alcanzando niveles récord o entrando en crapper. Eso es un promedio de costo en dólares.

Lo bueno de promediar el costo del dólar es que no tiene que pensar demasiado. Todo lo que tienes que hacer es no olvidarte de invertir, y eventualmente tu valor financiero crecerá tanto que lo lograrás como un estado de lluvia. El crecimiento de su riqueza se trata de practicar buenos hábitos financieros que perduren en el largo plazo. Mantener un sistema de ahorro e inversión hará mucho más que tratar de descubrir que las acciones de unicornio para la mayoría.

En algún momento de su vida tendrá una ganancia inesperada financiera (bonificación de fin de año, herencia, obsequio). También podría haber correcciones violentas en el mercado de valores, como verá en un gráfico a continuación. Teniendo en cuenta que la trayectoria del mercado bursátil a largo plazo está arriba y hacia la derecha, debe llegar a un marco sobre cómo aprovechar al máximo las oportunidades de una manera metódica.

Así es como pienso cuánto cuesta en dólares el promedio. Es una especie de oxímoron "calcular" cuánto cuesta en dólares el promedio, pero escúchame. Espero que mi marco te ayude a desplegar mejor tu efectivo.

CÓMO GRABAR CUÁNTO MÁS AL PROMEDIO DE COSTES DEL DÓLAR

Afortunadamente, la mayoría de ustedes está de acuerdo con la propuesta lógica de FS-DAIR, mi ratio de deuda o inversión de deuda que dice usar su deuda con la tasa de interés más alta para determinar el porcentaje del ingreso disponible destinado a pagar dicha deuda. p.ej. 6% de deuda de préstamos estudiantiles = 60% de los ingresos disponibles para pagar deudas, 40% para invertir. El porcentaje de división no tiene que ser exacto. FS-DAIR simplemente proporciona una guía.

Antes de iniciar mi agresiva estrategia de amortización temprana de la hipoteca, estaba invirtiendo alrededor del 65% de todos los ingresos disponibles en el mercado bursátil porque mi tasa de interés de la deuda más alta es actualmente una hipoteca de alquiler de 3.375%. Para propósitos ilustrativos, digamos que mi ingreso mensual disponible después de impuestos después de los gastos básicos de vida es de $ 10,000. Sin falta, invertiré $ 6,500 al mes en una nota estructurada o en un índice ETF. $ 3,500 irían para pagar la deuda.

Pero la realidad es que puedo invertir $ 0 - $ 10,000 al mes en el mercado siempre y cuando mis ingresos sigan fluyendo (¡construya múltiples flujos de ingresos!). Además, siempre obtuve algo de dinero en efectivo a la espera de ser desplegado para inversiones, necesidades operativas o emergencias.

El primer paso para decidir cuánto invertir más allá del monto promedio de su inversión es investigar cuál es el cambio diario promedio en el S & P 500. Consulte el cuadro a continuación por Bespoke Group.

Pasamos de un alocado cambio promedio diario del 3-4% durante la recesión a un nivel relativamente leve de +/- 0,76% en julio de 2011. Hasta 2014, la volatilidad continuó siendo relativamente baja. Para suavizar las cosas, he dibujado una línea con un cambio de +/- 1%. En tiempos de baja volatilidad, cuando hay una gran volatilidad, los cambios son más significativos.
Pasamos de un alocado cambio promedio diario del 3-4% durante la recesión a un nivel relativamente leve de +/- 0,76% en julio de 2011. Hasta 2014, la volatilidad continuó siendo relativamente baja. Para suavizar las cosas, he dibujado una línea con un cambio de +/- 1%. En tiempos de baja volatilidad, cuando hay una gran volatilidad, los cambios son más significativos.

Mi bogey actual para cuando voy a invertir más de lo normal 60% -70% por mes es cuando el S & P 500 corrige en más del 1% ese día o desde la última vez que promedié el costo en dólares. Por ejemplo, digamos que el rendimiento del S & P 500 es -1.5% desde hace dos semanas desde la última vez que invirtió $ 6,500, voy a invertir $ 6,501- $ 10,000 ese mes a expensas de pagar la deuda.

Exactamente cuánto se debe invertir es una decisión que depende de la liquidez más allá del flujo de caja quincenal o mensual y de la composición de asignación neta existente. Cuanto peor sea su índice objetivo más allá de su espectro, más debería considerar invertir. Por ejemplo, si su fantasma es -1% y el S & P 500 disminuye en un 1.8% desde su última inversión, considere asignar el 80% del dinero que habría sido para pagar la deuda hacia su inversión. En este caso, tomaré el 80% de $ 3,500 e invertiré en su lugar.

A partir de ahora, hemos estado hablando sobre cuándo invertir más en el mercado de valores. Pero también podemos usar la misma estrategia a la inversa. Por ejemplo, supongamos que el mercado de valores ha subido un 1,5% desde la última inversión, o un 50% más que su bogey. Podría reducir su costo en dólares promedio en un 50% $ 3,750 en mi caso (de $ 6,500), y usar los otros $ 6,250 para pagar el capital en su lugar. Comprar bajo, vender alto ¿no?

ANALOGO DE TARJETAS DE COUNTING

Para cualquiera de ustedes que juegue blackjack, la estrategia es similar a presionar sus apuestas cuando las probabilidades están a su favor. Digamos que estás jugando al blackjack de una baraja. El sistema Hi-Lo resta uno por cada diez, Jack, Queen, King o Ace, y agrega uno para cualquier valor 2-6. A los valores 7-9 se les asigna un valor de cero y, por lo tanto, no afectan el recuento. La idea es que las cartas altas (especialmente ases y 10) benefician al jugador más que al crupier, mientras que las cartas bajas (especialmente 4s, 5s y 6s) ayudan al crupier mientras lastiman al jugador.

Cuando el recuento es súper alto (cuando se han repartido muchas cartas bajas, lo que significa que ha aumentado la probabilidad de que se repartan cartas altas), se recomienda que apueste más para aumentar su pago total.

Obviamente, nada es una garantía. Solo intento darte una analogía de cómo los jugadores profesionales utilizar un sistema para mantenerse disciplinado y tratar de aumentar sus probabilidades. A diferencia del juego, invertir en el mercado bursátil generalmente no es un juego de suma cero. Puede perder un 20% de su inversión, pero rara vez pierde el 100% de su inversión, como en los juegos de azar, a menos que vaya por un margen y desaparezca.

Aquí hay un gran cuadro que muestra las mayores ganancias y pérdidas de un día en el S & P 500 también.

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COMPARAR RENDIMIENTO CON TARIFAS LIBRES DE RIESGO

Siempre es bueno comparar los movimientos del mercado con las tasas de rendimiento existentes sin riesgo. Me gusta observar la tasa de interés promedio de CD a 5 años más reciente (2.2% actualmente) y el rendimiento de los bonos del gobierno a 10 años (~ 2.45%) como puntos de referencia. La compra de estos instrumentos le garantizará un rendimiento del 2.2% -2.5% por año y la devolución de su capital si mantiene hasta el vencimiento.

Si los mercados están corrigiendo niveles similares al retorno de la tasa de interés, y si usted es optimista en el mercado bursátil en el mediano a largo plazo, entonces una razón más para aumentar su contribución promedio en dólares durante este período de tiempo. Por supuesto, nadie sabe a dónde va exactamente el mercado, razón por la cual estamos constantemente diversificados entre acciones y bonos.

Personalmente, me gusta observar los índices o valores que se han corregido al menos con el rendimiento garantizado de los bonos del Estado a 10 años Y proporciona un rendimiento de dividendos de al menos el rendimiento de los bonos del gobierno a 10 años. Siento que estoy logrando un trato, a pesar de los motivos de una disminución en el primer lugar. El ETF de dividendos de gran capitalización, DVY es un buen ejemplo de lo que invierto. Tiene un rendimiento de dividendos del 3.63%, o ~ 1.1% más alto que el rendimiento actual a 10 años.

NO PENSAR LAS COSAS

El objetivo del promedio del costo en dólares es facilitar las inversiones para la persona promedio que no está atrapada en el mercado bursátil. Tomar el límite máximo de contribución de 401k de $ 17,500 e invertir $ 729 cada dos semanas en cualquier fondo indexado que desee es la forma más común de calcular el costo promedio en dólares. Creo invertir constantemente en el tiempo es más del 80% de la batalla para lograr una gran riqueza. Es la forma en que todos pueden obtener $ 1 millón de dólares en su 401k a los 60 años.

Averigua cuánto puedes invertir cómodamente en cada cheque de pago y ponte en marcha. Puede que no estés de acuerdo con un +/- 1% de bogey por cuándo contribuir menos o más que el promedio. Está bien. Descubre tu propio fantasma. A continuación, realice un seguimiento de su patrimonio neto y sus carteras en línea de forma gratuita con Capital personal. Ejecuté mi cartera a través de su analizador de tarifas 401k y descubrí que estaba pagando $ 1,750 en honorarios de cartera que no tenía idea de que estaba pagando. Habría pagado más de $ 90,000 en tarifas durante 20 años si no me deshice de mis costosos fondos mutuos gestionados activamente que estaban cobrando un 0,75% -1,3% de comisiones de gestión activas.

RECOMENDACIONES PARA CONSTRUIR RIQUEZA

* Administre sus finanzas en un solo lugar: La mejor manera de independizarse económicamente y protegerse es manejar sus finanzas registrándose en Personal Capital. Son una plataforma en línea gratuita que agrega todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda ver dónde puede optimizar. Antes de Personal Capital, tuve que iniciar sesión en ocho sistemas diferentes para rastrear más de 25 cuentas de diferencia (corretaje, bancos múltiples, 401K, etc.) para administrar mis finanzas. Ahora, puedo iniciar sesión en Personal Capital para ver cómo están funcionando mis cuentas de valores y cómo está progresando mi patrimonio neto. También puedo ver cuánto gasto cada mes.

La mejor herramienta es su Portfolio Fee Analyzer, que ejecuta su cartera de inversiones a través de su software para ver lo que está pagando. ¡Descubrí que estaba pagando $ 1,700 al año en honorarios de cartera que no tenía idea de que estaba pagando! También recientemente lanzaron la mejor Calculadora de Planificación de Jubilación, utilizando sus datos reales para ejecutar miles de algoritmos y ver cuál es su probabilidad de éxito en la jubilación. Una vez que se registre, simplemente haga clic en la pestaña Peajes e Inversión del Asesor en la parte superior derecha y luego haga clic en Planificador de Jubilación. No hay una mejor herramienta gratuita en línea que lo ayude a rastrear su patrimonio, minimizar los gastos de inversión y administrar su patrimonio. ¿Por qué jugar con tu futuro?

Calculadora de planificación de jubilación premiada de Personal Capital. ¿Estás en camino?
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* Invertir su dinero de manera eficiente: Wealthfront, el principal asesor de riqueza digital, es una excelente opción para aquellos que quieren las tarifas más bajas y no pueden preocuparse por administrar su dinero ellos mismos una vez que han pasado por el proceso de descubrimiento. Todo lo que usted será responsable de contribuir metódicamente a su cuenta de inversión a lo largo del tiempo para generar riqueza.

A largo plazo, es muy difícil superar a cualquier índice, por lo tanto, la clave es pagar las tarifas más bajas posibles mientras se invierte en el mercado. Wealthfront cobra $ 0 en tarifas por los primeros $ 15,000 si se inscribe a través de mi enlace y solo el 0.25% para cualquier dinero de más de $ 10,000. Tú no lo hagas incluso tenga que depositar fondos en su cuenta para ver las diversas carteras ETF que crearán para usted en función de su tolerancia al riesgo. Invierta su dinero inactivo a bajo costo, en lugar de dejar que pierda poder adquisitivo debido a la inflación.

Haga clic para ver qué tipo de cartera creará Wealthfront para usted según un cuestionario simple de seis preguntas
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Sobre el Autor: Sam comenzó a invertir su propio dinero desde que abrió una cuenta de corretaje en línea en línea en 1995.A Sam le encantaba invertir tanto que decidió hacer una carrera de inversión al pasar los próximos 13 años después de la universidad trabajando en Goldman Sachs y Credit Suisse Group. Durante este tiempo, Sam recibió su MBA de UC Berkeley con un enfoque en finanzas y bienes raíces. También se convirtió en la Serie 7 y la Serie 63 registrada. En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 en gran parte debido a sus inversiones que ahora generan aproximadamente $ 175,000 al año en ingresos pasivos. Pasa el tiempo jugando al tenis, saliendo con la familia, consultando a empresas líderes de fintech y escribiendo en línea para ayudar a otros a lograr la libertad financiera.

Actualizado para 2017 y más allá.

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