Las mejores tarifas de CD de 5 años en 2018

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Las mejores tarifas de CD de 5 años en 2018
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Anonim

Las mejores tasas de CD a 5 años ofrecen a los inversores una buena rentabilidad de APY, sin riesgo, siempre que el banco esté asegurado por la FDIC. Cubrimos los mejores rendimientos en CD a largo plazo.

Si echó un vistazo a las tasas de interés de los depósitos últimamente, notará una tendencia en los últimos dos años que simplemente no se puede romper. Parece que cada semana, una letanía de bancos continúa reduciendo la tasa de interés ofrecida en las cuentas de ahorro, mercado monetario y CD, y si bien parece que no pueden bajar más … lo hacen.
Si echó un vistazo a las tasas de interés de los depósitos últimamente, notará una tendencia en los últimos dos años que simplemente no se puede romper. Parece que cada semana, una letanía de bancos continúa reduciendo la tasa de interés ofrecida en las cuentas de ahorro, mercado monetario y CD, y si bien parece que no pueden bajar más … lo hacen.

El certificado de plazo de depósito más largo ofrecido por la mayoría de los bancos es de cinco años y este término también ofrece la mejor tasa de interés. Mientras que la tasa de interés promedio en una cuenta de ahorros en línea superior es ~ 1.50% APY, un CD de 5 años puede ofrecer casi el doble a cambio. Cinco años es ciertamente mucho tiempo para guardar su dinero, pero no se sabe cómo las tasas de interés seguirán siendo bajas. Una vez que asegure su tasa de interés, esa es la tasa que recibirá por los cinco años de su inversión.

A continuación encontrará los mejores CD de 5 años disponibles en bancos nacionales en línea. Estas tasas cambian a menudo, pero siempre nos aseguramos de mantenerlas precisas.

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Barclays-Barclays está en la parte superior de nuestra lista por tres simples razones. En primer lugar, el CD Barclays de 5 años viene con un 2.85% APY que se ubica cerca del mejor. En segundo lugar, el requisito de depósito mínimo para abrir un CD de Barclays es de $ 1. Eso es sustancialmente más bajo que cualquier otro banco en nuestra lista. Finalmente, Barclays cobra 180 días de interés simple por retirar sus fondos anticipadamente. Eso es segundo después de Ally Bank en términos de la multa más pequeña

Mejor producto alternativo: el CD de 12 meses de Barclays paga el 2,25% de APY. Puede escalar este tipo de CD cada tres meses y obtener un APY más alto que casi cualquier cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento.

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Sincronía-Synchrony lidera el paquete en términos de tasa de interés, ofreciendo un APY del 2.85% en su producto de CD de 5 años. Para adquirir esa tasa de interés, debe hacer un depósito de al menos $ 2,000. La multa por retirar sus fondos anticipadamente de un CD Synchrony de 5 años es de 365 días de interés simple.

Mejor producto alternativo: el CD Synchrony de 12 meses ofrece un excelente 2.25% de APY. Eso es más alto que cualquier cuenta de ahorro en línea y más que cualquier CD en línea de 12 meses. También tiene un requisito de depósito mínimo de $ 2,000.

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Aliado -Ally Bank actualmente ofrece un 2.50% APY en su CD de 5 años para saldos menores a $ 5,000. 2.65% APY para saldos entre $ 5,000 y $ 25,000 y un 2.75% APY para saldos superiores a $ 25,000. Ally no tiene ningún requisito de saldo mínimo y si necesita retirar sus fondos anticipadamente, le costará 150 días de interés simple. Esa es la pena más pequeña de cualquier banco en línea, que yo sepa.

Mejor producto alternativo: Ally ofrece un CD de 11 meses sin penalización. Si tiene $ 25,000 para depositar, el APY es un fuerte 1.85%. Esto significa que después de seis días de haber depositado el dinero en su cuenta, puede retirarlo, más el interés completamente libre de cargos. Un depósito mínimo de $ 5,000 produce una tasa de interés de 1.80% y menos de $ 5,000 significa un APY de 1.30%.

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Descubrir-Discover actualmente ofrece un APY de 2.85% en su CD de 5 años. El monto mínimo para depositar al abrir un nuevo CD de 5 años es de $ 2,500. Si cierra su CD anticipadamente, Discover cobra una multa de penalización. 18 meses de interés simple será eliminado de su saldo.

Mejor producto alternativo: descubre la cuenta de ahorro High Yield y su tasa de interés del 1.75%. ¡Por tiempo limitado, puede ganar hasta $ 200 de bonificación por abrir una nueva cuenta de ahorros!

Todos los bancos que ve arriba están asegurados por la FDIC. Esto significa que el dinero que invierte es seguro, hasta $ 250,00. Esto significa que puede invertir hasta $ 250,000 en cada uno de los bancos mencionados anteriormente, lo que hace que millones de su dinero estén a salvo. Sin embargo, invertir dinero en diferentes sucursales del mismo banco no aumenta su límite de seguro de FDIC. También es importante tener en cuenta que los CD están etiquetados en la categoría "cuentas individuales", por lo que si tiene un ahorro individual, un mercado monetario y una cuenta de CD, todos ellos suman un límite de $ 250,000.

Crear una Escalera de CD de 5 años

Hay dos razones principales por las cuales las personas evitan un término de CD de 5 años.

  1. ¿Qué sucede si las tasas de interés suben?
  2. ¿Qué pasa si necesitas dinero en una emergencia?

Cinco años es mucho tiempo para guardar su dinero a un 2.35% APY y pueden pasar muchas cosas en ese momento. Por ejemplo, en los últimos años compré una casa, me casé, tuve dos hijos, etc. etc. Cada una de esas veces tenía activos líquidos para ayudar a pagar todo. Si hubiera gastado mucho dinero en un CD de 5 años, no estoy seguro de haber podido cubrir esos gastos.

La mejor manera de mitigar estos inconvenientes es crear una escalera de CD. El concepto es bastante simple en realidad; sacrificar una pequeña cantidad de interés, puede mantener sus fondos mucho más líquidos. Por ejemplo, supongamos que tiene $ 25,000 para invertir en un CD de 5 años a una tasa de interés de 2.35%. En lugar de conectar todos los $ 25,000 a la vez, decide invertir en cinco CD de 5 años separados.

  • Año uno- $ 5,000 CD a 2.35% APY
  • Año dos: $ 5,000 CD a 2.45% APY
  • Año tres: $ 5,000 CD a 2.30% APY
  • Año cuatro: $ 5,000 CD a 2.20% APY
  • Año cinco: $ 5,000 CD a 2.50% APY

Es raro que una velocidad de CD permanezca estática durante cinco años, así que he creado un poco de fluctuación.

Perder interés en un CD de 5 años

Durante los cinco años que invierte en CD a largo plazo, aún mantiene liquidez si la necesita. ¿Qué sucede si su techo comienza a gotear en 24 meses? Bueno, en el escenario anterior, todavía tienes $ 15,000 disponibles porque solo has abierto dos CD de 5 años a $ 5,000 por pieza. Después de cinco años y tu primer CD madura, tendrás ~ $ 5,615 de vuelta en tus manos. Puede elegir abrir una vez más otro CD de 5 años, o simplemente mantener los fondos disponibles.

Sin embargo, crear una escalera de CD significa que estás sacrificando el interés. Si hubieras puesto los $ 25,000 en un término de CD de 5 años, el resultado final sería un CD maduro y un saldo de $$ 28,079. Al escalar posiciones, después de cinco años, solo habrá generado ~ $ 1,800 en intereses y para ganar el resto ~ $ 1,200, tendrá que esperar a que sus otros cuatro CD de 5 años maduren. Tenga en cuenta que mientras espera abrir un CD para su escalera, puede estacionar su dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Entonces, si bien no ganará el mismo interés que puede obtener en un CD de 5 años, seguirá ganando hasta un 1.40% de APY.

Tasas de CD de 5 años

Banco APY Cantidad mínima de CD Detalles
Synchrony Bank 2.85% $2,000 Abrir una cuenta
Barclays 2.85% $0 Abrir una cuenta
Discover Bank 2.85% $2,500 Abrir una cuenta
Ally Bank 2.75% $25,000 Abrir una cuenta

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