Banqueros, expertos, médicos y abogados: nunca se volverá rico trabajando para otra persona

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Anonim

Aunque estimo que un empresario necesita hacer al menos un 35% más para replicar los ingresos de su trabajo diario para funcionar en su lugar, realmente estoy empezando a darme cuenta después de dos años y medio de cuán mucho más al alza hay para el emprendimiento que para trabajar para alguien más.

Vengo del mundo de la banca donde los graduados de 23 años con un año de experiencia pueden ganar $ 100,000 sin ningún problema. A pesar de ascender de Financial Analyst, Asociarme, a Vicepresidente, a Director dentro de 10 años, y obtener una compensación de nivel de Director durante tres años antes de irme, aún no pude ganar y ahorrar suficiente dinero para comprar la casa de mis sueños en Kahala, Oahu..

Contemplando nunca poder pagar la casa de mis sueños
Contemplando nunca poder pagar la casa de mis sueños

Lo anterior es una foto de mí sentado en un lanai, mirando hacia la costa sureste de Oahu hacia Koko Head. La casa se encuentra en Blackpoint Road, en el exclusivo barrio de Kahala / Diamond Head. Desde que era un niño, siempre he soñado con vivir aquí algún día. Pero me he dado cuenta de que mi sueño infantil probablemente nunca se hará realidad.

El precio de venta de esta casa Kahala de 6.000 pies cuadrados con 4 dormitorios y 4 baños es de $ 3.5 millones ($ 583 / sqft). El nivel inferior es un apartamento de alquiler de 1.800 pies cuadrados que tiene una tarifa de alquiler de $ 2,500 por mes. La casa principal no es tan grande. $ 3.5 millones es realmente un gran valor dada la vista y el tamaño de la casa. Otras casas en Kahala están pidiendo fácilmente $ 900 / sqft o más.

Si tuviera $ 4 millones en efectivo, compraría esta casa en un abrir y cerrar de ojos. Necesita al menos $ 300,000 en renovaciones dado que está bastante anticuado. Pero la terraza y la vista espectacular no tienen precio. Todo lo que pienso cuando busco la casa de mis sueños es poder sentarme afuera en un clima de 72-85 grados con una cerveza helada y escribir sobre varias aventuras.

CALCULAR CUÁNTO TIEMPO DEBE PAGAR UN HOGAR SUEÑO

La casa de ensueño y los deseos de todos son diferentes. Solo uso una casa como ejemplo porque casi siempre es el artículo más grande que la gente quiere comprar. Personalmente, ya me importa un comino conducir un automóvil elegante. Si lo hiciera, no estaría rodando con un Honda Fit, bebé.

Mientras estaba sentado en el lanai, compadeciéndome por no poder pagar una propiedad tan increíble, comencé a calcular si otras ocupaciones podrían permitirle a la gente comprar esta casa. Sacudiendo la cabeza, me di cuenta de que es casi imposible incluso para algunas de las abejas obreras mejor pagadas.

Aquí está cuánto tiempo demoraría una persona que se incorpora a un banco de inversión para ahorrar $ 4 millones de dólares asumiendo promociones constantes y aumentos de sueldo, 25 años de ciclos económicos sobrevivientes, y consistentemente ahorrando el 50% de sus ingresos sin falta.

El camino financiero de un banquero

Como se puede ver en la tabla, tomaría este principal generador de ingresos del 1%aproximadamente 24 años para acumular $ 4 millones de dólares, suponiendo que no haya pérdidas o ganancias en el mercado. Si el banquero pagara el 100% en efectivo, entonces claramente tendría que trabajar al menos un par de años más después de los 46 años para tener un colchón de efectivo. Pero digamos que el banquero no tiene problemas para obtener una hipoteca de $ 2 millones para el hogar = ~ $ 10,000 al mes de la hipoteca del PMI al 3.5%. El banquero podría pagar aproximadamente $ 2 millones a los 40 años, tener un colchón de $ 500,000 y una hipoteca de $ 2 millones.
Como se puede ver en la tabla, tomaría este principal generador de ingresos del 1%aproximadamente 24 años para acumular $ 4 millones de dólares, suponiendo que no haya pérdidas o ganancias en el mercado. Si el banquero pagara el 100% en efectivo, entonces claramente tendría que trabajar al menos un par de años más después de los 46 años para tener un colchón de efectivo. Pero digamos que el banquero no tiene problemas para obtener una hipoteca de $ 2 millones para el hogar = ~ $ 10,000 al mes de la hipoteca del PMI al 3.5%. El banquero podría pagar aproximadamente $ 2 millones a los 40 años, tener un colchón de $ 500,000 y una hipoteca de $ 2 millones.

Algunos de ustedes en la banca pueden ver mis cifras totales de compensación y encontrar que son conservadoras. Pero, ¿cuántos de ustedes conocen a los banqueros que duran más de 20 años? Las recesiones cíclicas en las finanzas son despiadadas (los ingresos se reducen a la mitad a los 36 años) y muchas personas superan las cifras de mediados de los seis con el declive estructural en la compensación debido a la supervisión del gobierno y la disminución de la rentabilidad. Además, solo una minoría de personas ahorra el 50% de sus ingresos después de impuestos, incluso en estos niveles.

Mientras tanto, la mayoría de ustedes probablemente estén pensando que las cifras de compensación total son absurdamente altas en mi tabla. Tendría que estar de acuerdo. No hay otra industria que yo sepa que también pague un salario. Solo piensa en esto por un momento. Ingresas a la industria con mejores salarios fuera de la universidad y tienes que ahorrar el 50% de tus ingresos después de impuestos cada año durante casi 20 años solo para poder obtener una hipoteca de $ 2 millones que te obligará a trabajar al menos otros 5 años en el al menos si quieres tener la casa de tus sueños. ¡No es de extrañar por qué las personas no pueden liberarse de las esposas doradas!

El camino financiero de un experto

He tenido la suerte de experimentar el mundo de la tecnología durante los últimos 12 meses a través de mi trabajo de consultoría. He asistido a numerosas conferencias y horas felices de tecnología, y también he leído toneladas sobre compensación tecnológica y opciones sobre acciones. Aquí hay una tabla de ingresos de muestra de un técnico típico en San Francisco. No ganan tanto como los banqueros, pero tienen muchas ventajas de la compañía y opciones de acciones difíciles de alcanzar para mantener sus esperanzas. Que se sepa que para la mayoría de los trabajadores tecnológicos, nunca hay un evento de liquidez. Los trabajadores técnicos también tienden a abandonar el barco cada tres años, lo que significa que nunca llegan a ofrecer sus opciones.

Basado en mi cuadro, un técnico podría potencialmente pagar la casa de mis sueños a la edad de 44 años al deshacer todo lo que tiene (~ $ 2 millones) en un pago inicial y obtener una hipoteca de $ 1.8 millones.Desafortunadamente, ella estará sudando balas todos los meses porque solo se lleva a casa aproximadamente $ 90,000 después de impuestos al año basado en una tasa de ahorro del 50%, lo que equivale a $ 7,500 al mes. ¡Una hipoteca de $ 1.8 millones cuesta alrededor de $ 9,000 al mes! Como resultado, tendrá que reducir su tasa de ahorro al 0% para poder comer.
Basado en mi cuadro, un técnico podría potencialmente pagar la casa de mis sueños a la edad de 44 años al deshacer todo lo que tiene (~ $ 2 millones) en un pago inicial y obtener una hipoteca de $ 1.8 millones.Desafortunadamente, ella estará sudando balas todos los meses porque solo se lleva a casa aproximadamente $ 90,000 después de impuestos al año basado en una tasa de ahorro del 50%, lo que equivale a $ 7,500 al mes. ¡Una hipoteca de $ 1.8 millones cuesta alrededor de $ 9,000 al mes! Como resultado, tendrá que reducir su tasa de ahorro al 0% para poder comer.

La era más realista cuando este técnico puede pagar más cómodamente una casa de sus sueños de $ 3.8 millones de dólares Kahala está más cerca de los 50 años de edad. Su patrimonio neto semi-líquido será de alrededor de $ 4.2 - $ 5 millones para entonces. Pero, de nuevo, arrojar entre un 70% y un 90% de su patrimonio neto en una casa de ensueño podría no ser la medida más inteligente. Personalmente, No recomiendo tener más del 40% del patrimonio neto en la propiedad. Lea esta publicación si quiere saber cuál debe ser mi distribución de valor neto.

De hecho, estoy sorprendido de lo poco que ganan los expertos en tecnología dado su conjunto de habilidades. Muchos de ellos están frustrados porque ni siquiera pueden pagar cómodamente una casa mediana de $ 1.1 millones en San Francisco. Además, solo tendemos a escuchar acerca de las enormes ganancias tecnológicas. Los perdedores son abandonados por muertos o cepillados debajo de la alfombra.

El camino financiero de un buen médico

Lo siento un poco por los doctores. Cuando ingresaron a la facultad de medicina hace 15 años, les prometieron un salario mucho más alto de lo que reciben ahora. Por ejemplo, mi amigo que tiene una beca de Cornell Medical va a ganar aproximadamente $ 200,000 como cardiólogo a los 36 años. Cuando ingresó a la escuela de medicina en 2001, ¡esperaba ganar entre $ 300,000 y $ 400,000 para comenzar!

Durante tres años ganó $ 40,000 - $ 50,000 al año como residente después de cuatro años en la facultad de medicina, y de $ 60,000 a $ 75,000 al año como becario durante los siguientes tres años. Afortunadamente para él, sus padres pagaron toda su matrícula en la escuela de medicina. La deuda educativa promedio fue de $ 170,000 en 2012, y seguramente más alta hoy en día según los datos de la Asociación de Colegios Médicos Estadounidenses.

El buen doctor podrá comprar cómodamente la casa de mis sueños cuando tenga aproximadamente 50 años. Pondrá $ 2 millones, obtendrá una hipoteca de $ 1.8 millones y tendrá $ 854,850 en liquidez o varias inversiones. Eso es gente de 50 años. ¡Varios de nosotros ni siquiera viviremos hasta esa edad! Debido a que se ha tomado una gran hipoteca, el médico deberá trabajar durante otros 5 años para sentirse cómodo. Si quisiera pagar la casa en efectivo, podría llegar a los 53, pero no le quedará nada.
El buen doctor podrá comprar cómodamente la casa de mis sueños cuando tenga aproximadamente 50 años. Pondrá $ 2 millones, obtendrá una hipoteca de $ 1.8 millones y tendrá $ 854,850 en liquidez o varias inversiones. Eso es gente de 50 años. ¡Varios de nosotros ni siquiera viviremos hasta esa edad! Debido a que se ha tomado una gran hipoteca, el médico deberá trabajar durante otros 5 años para sentirse cómodo. Si quisiera pagar la casa en efectivo, podría llegar a los 53, pero no le quedará nada.

Estoy siendo muy gregario con mis suposiciones de compensación total para los médicos. Los salarios de los médicos no han hecho más que disminuir gracias al gran gobierno y las compañías de seguros difíciles. Dudo que la mayoría de los médicos alguna vez ganen $ 1 millón al año, y mucho menos $ 700,000. Pero arrojé las cifras en mi tabla de todos modos ya que este es un cardiólogo muy especial.

CAMBIA TUS EXPECTATIVAS

Quién sabe qué hogares costarán 15-30 años a partir de ahora. Si un hogar de $ 3.8 millones se eleva con una inflación del 2% anual, eso es $ 76,000 cada año. Pero incluso durante sus mejores años de ingresos en $ 300,000 para un técnico, su salario no va a aumentar en un 25% anual para mantenerse al día. Debe ganar más de $ 700,000 al año para mantenerse al día con un aumento anual de $ 76,000. Esperemos que la mayoría de los banqueros, expertos en tecnología y médicos tengan más de las estimaciones de mi tabla dado que proporciono tasas de crecimiento cero para los ahorros. Pero dudo, ya que la vida se interpone todo el tiempo.

Una solución obvia para encontrar la casa de tus sueños es cambiar tus parámetros. Si está dispuesto a sacrificar el tamaño, la ubicación, la comida y el clima, seguramente podrá encontrar la casa de sus sueños en algún lugar de Estados Unidos por menos de $ 2 millones. Con $ 2 millones, el banquero puede lograr su sueño a los 35 años, y el tecnólogo y médico pueden alcanzar la casa de sus sueños a los 40 años. Con un precio de $ 1 millón, tanto banqueros como expertos pueden comprar las casas de sus sueños a los 30 años.

El problema de encontrar una casa de ensueño en otro lugar es el mercado laboral. Los trabajos bien remunerados suelen ubicarse en ciudades urbanas caras. La excepción es Hawai, donde hay muy pocos empleos bien remunerados, sin embargo, los precios de la vivienda de lujo rivalizan con los precios de la vivienda en San Francisco, donde los empleos de seis cifras son omnipresentes. La mejor apuesta es vivir frugalmente, acumular agresivamente su nuez en un área costosa, y luego trasladarse.

En lugar de buscar un empleo de tiempo completo como banquero o técnico, ¿por qué no intentar ser un emprendedor que no solo gana un salario modesto sino que también controla una cantidad masiva de equidad? Hablé con los agentes inmobiliarios de cuatro listados de Kahala entre $ 3.5 millones y $ 7.5 millones, y me dijeron cada único propietario es un emprendedor. El propietario de la lista más cara ejecuta una cadena de barbacoa coreana y otros restaurantes de comida rápida sin nombre en Honolulu. Los restaurantes no son tan buenos ni impresionantes, ¡sin embargo, puede permitirse una casa de $ 7.5 millones! Por supuesto, la casa de $ 10 millones frente a él al borde del agua es propiedad del presidente de Honda Corp.

Aquí están las finanzas realistas de un pequeño empresario que conozco muy bien.

Este empresario puede pagar cómodamente un hogar de $ 3.8 millones para cuando tenga 40 años y le quede un liquido de $ 5 millones. Sería demasiado arriesgado para el empresario comprar la casa antes de su evento de liquidez de $ 5 millones dado que vive de un salario modesto.
Este empresario puede pagar cómodamente un hogar de $ 3.8 millones para cuando tenga 40 años y le quede un liquido de $ 5 millones. Sería demasiado arriesgado para el empresario comprar la casa antes de su evento de liquidez de $ 5 millones dado que vive de un salario modesto.

La razón por la cual el emprendedor pudo capitalizar eventos de liquidez de $ 8 millones es porque el empresario posee una gran mayoría de su compañía. Pudo vender porcentajes minoritarios de sus tenencias hasta que finalmente vendió todo a la edad de 40 años para jubilarse.El empresario se pagó un modesto salario en relación con el tamaño del negocio porque no quería pagar ambos lados del impuesto FICA.

Lo interesante del estilo de vida del emprendedor es que a menudo, durante muchos años, vive un estilo de vida muy escaso. Entonces, un día, llegaron a lo grande y todo cambió. Por lo tanto, uno tiene que elegir entre una curva de consumo más uniforme o una muy impredecible.

Para aquellos de ustedes que se quejan de que mis gráficos son demasiado conservadores, ya que no retrocede en ningún crecimiento, pueden multiplicar las cifras por 130%, 150%, 200% si lo desean. El camino aún no es fácil para la persona que trabaja normalmente.

EMPIEZA TU PROPIO NEGOCIO

Fiesta en la piscina de la tina caliente todos los días
Fiesta en la piscina de la tina caliente todos los días

Claramente, ser un emprendedor súper exitoso es una posibilidad remota, pero también lo es ser un exitoso banquero, técnico, médico o empleado en cualquier campo por más de 20 años. La gran diferencia es que en realidad tienes que estudiar mucho, obtener buenas calificaciones e ir a una escuela bastante buena para obtener uno de los codiciados trabajos de banquero y techie. Mientras tanto, ingresar a la escuela de medicina y aprobar las juntas es una tarea hercúlea que incluso una minoría más pequeña puede lograr. ¡Si eres un emprendedor, puedes ser un desertor de la escuela secundaria y aún así tener éxito!

Otro beneficio de la iniciativa empresarial es la increíble satisfacción que obtienes al crear algo de la nada. Tener la libertad de hacer lo que quieras proporciona una tremenda felicidad también.

Han pasado más de siete años desde que comencé y está ganando más de lo que ganaba como Director Ejecutivo trabajando más de 60 horas a la semana en mi trabajo de banca de inversión. Lo bueno es que me estoy divirtiendo mucho, trabajando donde quiera en el mundo y gastando mucho menos tiempo en generar estos ingresos. Además, he creado un activo que se puede vender por un múltiplo de ingresos.

Todos deberían comenzar su propio sitio web y potencialmente acceder a más de tres mil millones de personas en línea. A partir de ahí, puedes construir un negocio. No sabe exactamente qué tipo de negocio desea comenzar. La clave es comenzar y construir tu marca. Si puedes hacer algo al lado mientras trabajas en un trabajo diario, incluso mejor. Sus ideas comenzarán a aparecer cuando empiece a jugar. El costo de comenzar hoy casi no es nada gracias a la tecnología.

Cuando comencé en 2009, solo quería tener un sitio donde pudiera compartir mis pensamientos, conectarme con gente de ideas afines, y dar sentido a todo el caos durante la crisis financiera. No tenía un plan de negocios ni pensaba ganar mucho dinero. Pero dos años y medio después, ganaba unos $ 75,000 al año, dinero suficiente para darme el coraje de negociar una indemnización y dedicar todo mi tiempo a este sitio.

Desde 2012, me he vuelto mucho más estratégico en la construcción de "Inc." Me he centrado en crear la marca, encontrar socios de productos fantásticos que agreguen valor a los lectores y aprovechar el sitio para oportunidades de consultoría interesantes. Las oportunidades son infinitas y van más allá de lo que podría imaginar. A continuación se muestra una instantánea de ingresos realistas de blogs y consultoría.

Haz clic para aprender cómo comenzar el tuyo.
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Espero que esta publicación te dé algunas ideas sobre el poder de comenzar tu propio sitio web y negocio. Cambie su forma de pensar de ser un empleado a un propietario. No solo puede potencialmente generar una gran cantidad de ingresos en línea, también puede encontrar nuevas oportunidades de empleo o consultoría, construir nuevas amistades y reducir su obligación tributaria también. No permita que la parálisis del análisis le impida comenzar. Una vez que empiece, las ideas y oportunidades llegarán a usted.

Comience su propio sitio web y mejore su futuro. Eche un vistazo a mi guía de instrucciones paso a paso sobre cómo puede lanzar un sitio como el mío en menos de 30 minutos por solo $ 2.95 / mes. Un sitio web legitima su negocio y se convierte en su portal en línea. No pasa un día en el que no esté agradecido por comenzar en 2009. En solo dos años y medio, pude dejar mi trabajo y ser libre. ¡Todos deberían aprovechar Internet para construir una marca, construir un negocio y liberarse de una oficina para vivir una vida útil!

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