La probabilidad de que las tasas de interés de los depósitos bancarios aumenten desde los mínimos históricos en los que se encuentran ahora es bastante alta. Personalmente, me he mantenido al margen con dinero en efectivo o invirtiendo en un compromiso de menor tiempo (3 y 6 meses) y, posteriormente, en un Certificado de Depósitos de menor rendimiento (CD) porque he estado anticipando un aumento.
Si ha estado en la misma situación, es posible que desee buscar en un CD de "aumentar su tasa". Descubrí uno de estos ofrecidos por Ally Bank, llamado Ally Bank Raise Your Rate CD. No tuve suerte para encontrar una opción similar en otro banco, así que si puede, por favor comparta los comentarios.
¿Qué es un "CD con tasa de crecimiento"?
El CD Ally Bank Raise Your Rate
Soy un gran admirador de Ally Bank porque realmente ofrecen productos que benefician a sus clientes. El CD Ally Raise Your Rate es definitivamente uno de esos productos. Es un CD de 2 años o 4 años con algunas excelentes características que lo ubican en la cima de su clase:
- Abierto con $ 0 - sin mínimo para abrir
- Sin cargos mensuales ni de mantenimiento por el CD
- Garantía de mejor tarifa de diez días: tenga en cuenta que esta es una de mis funciones favoritas. En lugar de tomar cualquier tasa de interés el día que financie el CD (como la mayoría de los bancos), Ally aplicará la mejor tasa de interés dentro de los diez días posteriores a la apertura o cuando su CD Ally se renueve, automáticamente obtendrá la mejor tarifa ofrecida durante esos diez días.
- Intereses compuestos diarios para obtener ganancias máximas (la mayoría de los bancos realizan una composición mensual o trimestral).
- FDIC asegurado.
- Renovación automática al vencimiento: depósito inicial más interés ganado
Pero, la característica clave, y la razón por la que pensé que este producto era digno de revisión en 20somethingfinance, es la capacidad de "elevar tu tasa" en el CD. Si, en cualquier momento, durante el término de CD de 2 años (o dos veces durante el período de 4 años) le gustaría aumentar su rendimiento de la tasa de interés inicial a lo que sea en este momento, puede llamar a Ally y pedirles que aumentar la tasa. Y no hay costo para hacerlo. ¿Qué tan hermoso es eso? Protección, o seguro, contra el aumento de las tasas! Ahora no hay excusa para sentarse al margen con su efectivo porque tiene miedo de que las tasas aumenten.
Comparación de tasas de CD del banco
¿Alguna desventaja para el CD?
Siempre trato de dar revisiones justas de productos y cubrir las desventajas. Sin tarifas erróneas - consultar. Sin un mínimo alto - consultar. Sin penalización enorme por retiro anticipado - verificación. Como la mayoría de los CD, el CD Ally Raise Your Rate tiene un cargo por retiro anticipado si saca su dinero antes de que madure. El cargo por retiro anticipado es de 60 días de interés ganado, que en realidad es mucho más indulgente que otros CD que he tenido. No pude encontrar inconvenientes o "trucos" para atornillar al pequeño en la letra pequeña.
Reflexiones finales sobre el CD Ally Raise Your Rate
Si está buscando un CD en el mercado o tiene efectivo en una cuenta corriente o de ahorros, no creo que haya un CD mejor en el mercado ahora que el CD Ally Bank Raise Your Rate.
Discusión de Ally Bank CD:
- ¿Has comprado un CD de Ally antes?
- ¿Qué tasa de interés está ganando actualmente en sus CD?
- ¿Qué piensas de este CD?