A veces utilizo la frase "asignación de activos" en cócteles para sonar inteligente. El anfitrión, a cuya fiesta me estrello, por lo general me mira, sorprendido, y me hace una pregunta: "¿Cómo entraste aquí?" Entonces me voy, por lo general.

De todos modos, la asignación de activos es una manera elegante de describir dónde coloca su dinero (por ejemplo, 50% en acciones, 20% en fondos de índice, etc.). Es como delinear un documento: desea saber a dónde va con sus inversiones. De lo contrario, acaba de obtener un batiburrillo de inversiones aleatorias sin un objetivo central.

Me arranqué esta bonita obra de arte de Microsoft Clipart para mostrarte una buena manera de pensar en tu dinero: un gráfico circular. Tiene una cierta cantidad de dinero (digamos $ 10,000 para hacerlo más fácil) que desea invertir. ¿Dónde lo pusiste?

La gente me hace esta pregunta todo el tiempo como si fuera a decirle la respuesta. Tristemente, la verdad es que requiere algo de reflexión. Aquí están las preguntas que debe hacerse:

  • ¿Cuándo necesitas este dinero? Si lo necesita en 2-3 años (por ejemplo, para un automóvil, un hogar, etc.), va a invertir en una inversión mucho más conservadora que si no necesita el dinero hasta la jubilación. Esto se debe a que el mercado es volátil; durante 1 o 2 años, su dinero podría subir o bajar bastante. Pero a partir de tendencias pasadas, podemos sentirnos cómodos de que el mercado finalmente subir durante un largo período de tiempo. En otras palabras, su riesgo se mitiga durante un largo período de tiempo, pero si invierte a corto plazo, necesariamente invertirá de manera más conservadora.
  • ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? Además de su horizonte temporal, ¿se siente cómodo con el riesgo? Si viera que su inversión cae un 10% mañana, ¿estaría bien con eso? (Odio dar respuestas simplistas, pero voy a ser honesto aquí: la respuesta debería ser "No me importa porque no necesito el dinero por más de 20 años"). Escucho personas (especialmente jóvenes personas) diciendo "Tengo miedo de invertir en acciones, mire lo que sucedió durante la debacle de las punto.com". Es como decir que no le gusta comer en un restaurante chino porque tiene miedo de que le den de comer en secreto. Generalmente, no es como si estas personas hubieran sopesado cuidadosamente los riesgos y las recompensas de invertir. Es solo que han escuchado palabras de moda como "el mercado es arriesgado" y "mi tío perdió todo su dinero invirtiendo en Cisco". No seas estúpido, por favor. Si estás en tus 20 años, deberías estar muy cómodo con invertir en inversiones de mayor riesgo, como las acciones (en comparación, por ejemplo, con los bonos). No digo que debas invertir en acciones arriesgadas como startups. POR FAVOR LEA ESA ÚLTIMA SENTENCIA !! En cambio, estoy diciendo que las inversiones que elijas (después de estudiar cuidadosamente la inversión) deberían tener en cuenta que eres joven y que buscas el riesgo. Sí, lo dije. Está buscando activamente el riesgo porque, recuerde, el riesgo equivale a un mayor potencial de recompensa. He escrito más sobre la tolerancia al riesgo aquí: ¿cuál es su tolerancia al riesgo?
  • ¿Cuáles son tus metas? Sus opciones de inversión dependen no solo de su cronograma, sino también de sus objetivos.

Una vez que haya respondido esas preguntas básicas, está listo para comenzar a pensar en asignar sus activos. En general, los jóvenes mantienen su dinero en acciones, fondos de índice y efectivo. No se olvide de mantener parte del dinero de su inversión en efectivo (además de algunos ahorros); es una buena idea mantener algunos en caso de que vea una inversión espectacular que desea hacer. Sus ahorros, por otro lado, deberían ser para objetivos a corto plazo y emergencias.

En general, cuanto más joven eres, más alto debe ser tu porcentaje de acciones. A medida que envejeces, te vuelves conservador de forma natural, pasando a modo de protección en lugar de hipercrecimiento, y querrás obtener más en fondos de índice, bonos, etc.

Por ahora, si no tiene idea de por dónde empezar, puede comenzar comprando un fondo indexado. Está bien que sea el 100% de su cartera durante unos meses. (Recuerde, los fondos indexados están, por definición, diversificados). Luego, a medida que se sienta más cómodo invirtiendo, comience a buscar inversiones más agresivas. También puede usar los enlaces a continuación para crear diferentes escenarios para sus finanzas en función de diferentes asignaciones.

Excusas que puede tener "Pero Ramit", podrías decir ...

"¡No tengo $ 10,000!" No te preocupes Eso fue solo un número de ejemplo. Si tiene $ 1,000, básicamente puede replicar una asignación (solo tenga cuidado con las tarifas de negociación, etc.). No desea invertir $ 100 en acciones y pagar una tarifa de negociación de $ 25, por ejemplo.

"¿Por qué su asignación de activos solo cubre acciones, fondos de índice y efectivo? ¿Qué pasa con los fondos mutuos y los bonos gestionados activamente? ¿Qué pasa con los fondos de bonos, ETF y REIT? ¿Crees que soy realmente inteligente porque sé todas estas palabras geniales? Antes que nada, realmente no me gustas. Pero tiene razón; hay más que solo acciones, fondos de índice y efectivo. Pero para más 20 y tantos, esos 3 son las inversiones importantes. Sí, a medida que llegue a ser un inversor más sofisticado, su asignación cambiará. Pero por ahora, esas son las principales inversiones que la mayoría de los jóvenes tendrán.Además, he escrito sobre por qué odio los fondos administrados activamente: todo sobre fondos mutuos

Otras lecturas Calendario de Asignación de Activos - Una calculadora de asignación de activos que le muestra cuánto dinero ganaría en efectivo, acciones y bonos. Juega con él para ver la gran diferencia entre invertir en acciones y bonos a largo plazo. (El 13.5% del valor predeterminado para el S & P500 es bastante ridículo, sin embargo, lo cambié al 10% para estar seguro.)

Reequilibrio para restaurar su asignación de destino: un buen artículo sobre cómo reequilibrar su asignación de activos, que es lo que hace periódicamente para asegurarse de que la asignación se mantenga en sus niveles objetivo. Por ejemplo, a veces sus acciones crecen mucho, lo que las convierte en una parte desproporcionadamente grande de su cartera. ¿Qué haces?

Comprensión de la asignación de activos: una visión general buena y rápida de la asignación de activos. Incluye esta joya:

Una regla práctica que muchos expertos usan es restar su edad de 100 para determinar el porcentaje de inversiones para invertir en acciones. Si tiene 45 años, entonces podría armar una cartera con un 55 por ciento de acciones y un 45 por ciento de bonos y efectivo.

Me encantan las fórmulas como esta porque claramente son para idiotas. Si realmente crees que una sugerencia única para todos es adecuada para ti, primero te gritaré y luego intentaré venderte algo fraudulento. Por favor, piensa por ti mismo. El artículo es bastante bueno, sin embargo.

Como de costumbre, si tiene algún comentario o pregunta, ¡por favor hágamelo saber!

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