Una forma de invertir en los mercados bursátiles en niveles récord sin que te arranquen la cara

Tabla de contenido:

Una forma de invertir en los mercados bursátiles en niveles récord sin que te arranquen la cara
Una forma de invertir en los mercados bursátiles en niveles récord sin que te arranquen la cara

Video: Una forma de invertir en los mercados bursátiles en niveles récord sin que te arranquen la cara

Video: Una forma de invertir en los mercados bursátiles en niveles récord sin que te arranquen la cara
Video: Amortización de Préstamos - Excel Financiero (Parte 1) 2024, Marcha
Anonim
¡Solo hay una cosa peor que comprar una acción que continúa bajando después de la compra y que está comprando una acción que sube y termina bajando poco después de la compra! Muchos inversores minoristas se preguntan si AHORA es el momento de volver a subir con los principales índices de EE. UU. En niveles récord.
¡Solo hay una cosa peor que comprar una acción que continúa bajando después de la compra y que está comprando una acción que sube y termina bajando poco después de la compra! Muchos inversores minoristas se preguntan si AHORA es el momento de volver a subir con los principales índices de EE. UU. En niveles récord.

Entre los años de recuperación de 2010-2012, hubo una salida neta de efectivo de $ 360 mil millones de dólares en fondos de acciones de EE. UU. Según Investment Company Institute. En lo que va de año, ha habido aproximadamente $ 41 mil millones en entradas netas de efectivo. Es la clásica mentalidad de rebaño "a última hora del día y de poco valor" que vemos una y otra vez.

Personalmente tengo muchas dudas sobre perseguir los mercados aquí y he obtenido algunas ganancias en mi 401k. Dicho esto, también odio perderme un posible escenario "demasiado lunar" donde las acciones continúan subiendo más. En general, las acciones siempre se sobrepasan al alza y a la baja gracias a la avaricia y el miedo.

Entonces, ¿qué se supone que debe hacer un inversor tardío y codicioso en este entorno en el que el S & P 500 está cerca de alcanzar los máximos históricos en 2015? Hedge por supuesto!

UNA MANERA DE LIMITAR EL RIESGO MIENTRAS COMPRAS ACCIONES EN RECORD HIGHS

Tómese un momento para estudiar el cuadro de una nota estructurada a cuatro años de Dow Jones a continuación. El cuadro dice que recibirá el 100% de su dinero si la nota estructurada se cierra entre 0% y -10% durante la duración de la nota. Cualquier cosa más allá de un 10% de disminución y comienzas a sufrir una disminución de 1 por 1 + el 10% de amortiguación. En otras palabras, si el Dow disminuye un 15% en los próximos cuatro años, perderá solo un 5%.

En el lado positivo, si el Dow Jones gana entre 0.1% y 20% en un período de cuatro años, obtendrá un 20% de rendimiento de su dinero. Si el Dow Jones gana más del 20%, usted participa en el 100% del alza.

Este derivado estructurado es perfecto para alguien que quiere cierta protección a la baja mientras participa casi por completo en cualquier otro lado positivo. El Dow está aproximadamente en 14,500 hoy. Solo después de que el Dow Jones se rompa por debajo de 13,050, el inversor comenzará a perder dinero en papel. También hay una posibilidad razonable en los próximos cuatro años de que, incluso si el DJIA rompe por debajo de 13.050, se recuperará por encima de 13.050 para proporcionarle al inversor al menos una devolución de todo su capital.
Este derivado estructurado es perfecto para alguien que quiere cierta protección a la baja mientras participa casi por completo en cualquier otro lado positivo. El Dow está aproximadamente en 14,500 hoy. Solo después de que el Dow Jones se rompa por debajo de 13,050, el inversor comenzará a perder dinero en papel. También hay una posibilidad razonable en los próximos cuatro años de que, incluso si el DJIA rompe por debajo de 13.050, se recuperará por encima de 13.050 para proporcionarle al inversor al menos una devolución de todo su capital.

La desventaja de comprar una inversión de este tipo es un período de bloqueo de cuatro años y la pérdida de pagos anuales de dividendos que equivale a aproximadamente un rendimiento del 2% anual.

¿DÓNDE PUEDE COMPRAR TAL INSTRUMENTO?

Esta nota estructurada en particular es a través de Citibank. Sin embargo, pasé un tiempo hablando con un banquero personal de Wells Fargo y JPM Chase y también ofrecen esos productos. El único obstáculo para algunos es que necesitan activos líquidos invertibles de un mínimo de $ 100,000 (Citibank) a $ 1 millón (JPM Chase) para invertir. Quizás esta es una de las razones por las cuales el público en general no se siente rico con las acciones a niveles récord. Exclusión.

La otra forma de crear una estructura similar es crear su propia cartera de derivados con su agente en línea sin mínimos aparentes. Sé que E * Trade y Fidelity (donde tengo activos) pueden ayudar a construir esa estructura, y estoy seguro de que otras plataformas también pueden hacerlo. Simplemente puede pedirle a su representante que prepare algo similar para usted.

La idea es renunciar a un poco de ventaja para proporcionar un búfer a la baja en caso de que el momento sea terrible. Ya sabes, como comprar acciones justo antes de una operación bancaria en Chipre gracias a su nuevo impuesto del 7-10% sobre los depósitos bancarios para calificar para el dinero de rescate de la UE.

SUPERANDO EL MIEDO DE INVERTIR

Como inversor de valor, detesta comprar cualquier cosa después de un período inicial. Los principales índices de EE. UU. Se cotizan a aproximadamente 17 veces las ganancias estimadas (DJIA 14.500, S & P 500 1.560). Eso no es atroz según las valoraciones históricas. Simplemente no tengo la confianza para poner dinero fresco para trabajar sin algún tipo de protección. Al mismo tiempo, estamos experimentando un optimismo desenfrenado en la economía que fácilmente podría llevarnos mucho más alto hasta que volvamos a implosionar.

Encontrar una protección a la baja me dio coraje en junio de 2012 para arrojar una gran cantidad de cambio en los mercados cuando el Dow estaba en 12,000. El inversionista codicioso en mí quiere tanta exposición como sea posible. Sin embargo, el jubilado en mí quiere proteger mi nido de huevos a toda costa.

RECOMENDACIONES PARA CONSTRUIR RIQUEZA

* Administre sus finanzas en un solo lugar: La mejor manera de independizarse económicamente y protegerse es manejar sus finanzas registrándose en Personal Capital. Son una plataforma en línea gratuita que agrega todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda ver dónde puede optimizar. Antes de Personal Capital, tuve que iniciar sesión en ocho sistemas diferentes para rastrear más de 25 cuentas de diferencia (corretaje, bancos múltiples, 401K, etc.) para administrar mis finanzas. Ahora, puedo iniciar sesión en Personal Capital para ver cómo están funcionando mis cuentas de valores y cómo está progresando mi patrimonio neto. También puedo ver cuánto gasto cada mes.

La mejor herramienta es su Portfolio Fee Analyzer, que ejecuta su cartera de inversiones a través de su software para ver lo que está pagando. ¡Descubrí que estaba pagando $ 1,700 al año en honorarios de cartera que no tenía idea de que estaba pagando! También recientemente lanzaron la mejor Calculadora de Planificación de Jubilación, utilizando sus datos reales para ejecutar miles de algoritmos y ver cuál es su probabilidad de éxito en la jubilación.Una vez que se registre, simplemente haga clic en la pestaña Peajes e Inversión del Asesor en la parte superior derecha y luego haga clic en Planificador de Jubilación. No hay una mejor herramienta gratuita en línea que lo ayude a rastrear su patrimonio, minimizar los gastos de inversión y administrar su patrimonio. ¿Por qué jugar con tu futuro?

Calculadora de planificación de jubilación premiada de Personal Capital. ¿Estás en camino?
Calculadora de planificación de jubilación premiada de Personal Capital. ¿Estás en camino?

* Invertir su dinero de manera eficiente: Wealthfront, el principal asesor de riqueza digital, es una excelente opción para aquellos que quieren las tarifas más bajas y no pueden preocuparse por administrar su dinero ellos mismos una vez que han pasado por el proceso de descubrimiento. Todo lo que usted será responsable de contribuir metódicamente a su cuenta de inversión a lo largo del tiempo para generar riqueza.

A largo plazo, es muy difícil superar a cualquier índice, por lo tanto, la clave es pagar las tarifas más bajas posibles mientras se invierte en el mercado. Wealthfront cobra $ 0 en tarifas por los primeros $ 15,000 si se inscribe a través de mi enlace y solo el 0.25% para cualquier dinero de más de $ 10,000. Tú no lo hagas incluso tenga que depositar fondos en su cuenta para ver las diversas carteras ETF que crearán para usted en función de su tolerancia al riesgo. Invierta su dinero inactivo a bajo costo, en lugar de dejar que pierda poder adquisitivo debido a la inflación.

Haga clic para ver qué tipo de cartera creará Wealthfront para usted según un cuestionario simple de seis preguntas
Haga clic para ver qué tipo de cartera creará Wealthfront para usted según un cuestionario simple de seis preguntas

Sobre el Autor: Sam comenzó a invertir su propio dinero desde que abrió una cuenta de corretaje en línea en 1995. A Sam le encantaba invertir tanto que decidió hacer una carrera de inversión al pasar los siguientes 13 años después de la universidad trabajando en Goldman Sachs y Credit Suisse Group. Durante este tiempo, Sam recibió su MBA de UC Berkeley con un enfoque en finanzas y bienes raíces. También se convirtió en la Serie 7 y la Serie 63 registrada. En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 en gran parte debido a sus inversiones que ahora generan aproximadamente $ 215,000 al año en ingresos pasivos. Pasa el tiempo jugando al tenis, saliendo con la familia, consultando a empresas líderes de fintech y escribiendo en línea para ayudar a otros a lograr la libertad financiera.

Actualizado para 2017 y más allá.

Recomendado: