Una guía para el comprador de vivienda sobre el seguro de vida

Tabla de contenido:

Una guía para el comprador de vivienda sobre el seguro de vida
Una guía para el comprador de vivienda sobre el seguro de vida

Video: Una guía para el comprador de vivienda sobre el seguro de vida

Video: Una guía para el comprador de vivienda sobre el seguro de vida
Video: 7 Maneras De Ahorrar Mucho Dinero Incluso Si Eres Un Gran Gastador 2024, Marcha
Anonim

¡Felicidades por su nuevo hogar! Ahora es el momento de pensar en un seguro de vida. ¿Cómo manejaría tu pareja la hipoteca si te hubieras ido? Tenemos las respuestas en nuestra guía de seguro de vida para nuevos propietarios.

A medida que envejecemos, comenzamos a pensar en los aspectos financieros realmente importantes de las finanzas personales … como comprar una póliza de seguro de vida. Además de proporcionar a su familia y cubrir los gastos del funeral, una buena razón para considerar la cobertura es si usted es un nuevo propietario.
A medida que envejecemos, comenzamos a pensar en los aspectos financieros realmente importantes de las finanzas personales … como comprar una póliza de seguro de vida. Además de proporcionar a su familia y cubrir los gastos del funeral, una buena razón para considerar la cobertura es si usted es un nuevo propietario.

Comprar una casa es un gasto significativo y una gran responsabilidad. No solo está inscribiéndose por 15 o 30 años de deudas, sino que está estableciendo el hogar de su familia. Y espera que no tengan que moverse en caso de que falle.

Así que hoy, hablemos un poco acerca de cómo elegir el mejor seguro de vida para los propietarios. Analizaremos algunas de las consideraciones más importantes relacionadas con la elección de la cobertura correcta y las compañías que ofrecen su política perfecta.

Qué considerar

Nunca es fácil calcular la cobertura de seguro de vida adecuada para usted y su familia. Las necesidades de cada familia son diferentes de las siguientes, y deberá considerar una serie de factores. Algunos de estos son:

  • Su salario actual
  • Deuda existente
  • Préstamos hipotecarios pendientes
  • Gastos de funeral
  • Gastos futuros, como la educación de sus hijos
  • Cobertura de seguro de salud
  • Las facturas mensuales de su familia

Si es propietario de una vivienda, especialmente si compró su vivienda recientemente, su hipoteca debe ser uno de los principales factores para calcular el monto de la cobertura. Después de todo, es probable que no desee que se fuerce a su familia a salir de su hogar (al mismo tiempo que lidia con su nuevo duelo, nada menos). Por lo tanto, deberá asegurarse de que el pago de su póliza pagará la hipoteca.

Es fácil encontrar una póliza a término que brinde la cobertura justa para la deuda hipotecaria restante. Estos tipos de productos de seguro de vida tienen costos mensuales más bajos pero le permiten elegir un monto de cobertura suficiente para un número específico de años.

Si las necesidades cambian, usted tiene hijos adicionales, su salario aumenta o disminuye, usted compra una casa diferente o un cambio en los gastos del hogar, a menudo también puede modificar el monto de la cobertura a mitad de la póliza. Asegúrese de leer la letra pequeña de su póliza elegida para ver si puede hacer cambios en la cobertura y, de ser así, con qué frecuencia está permitida.

Nuestra metodología de selección

Elegir la compañía de seguros perfecta es complicado. Obviamente, el precio es una consideración. Después de todo, pagará su cobertura cada mes durante los próximos años. ¡Quieres que sea asequible!

Sin embargo, el precio no debería ser la única preocupación. Desea elegir una compañía de seguros de vida que tenga un historial de confiabilidad y un historial de buen servicio al cliente. Desea garantizar pagos oportunos. Y tal vez la flexibilidad (como la posibilidad de optar por un jinete de beneficios de vida) sea una prioridad para usted.

Por último, debe asegurarse de que la compañía no solo ofrezca cobertura por la cantidad que necesita, sino que también pueda comprar y adquirir una póliza de manera rápida y fácil.

Comparamos la mayoría de las compañías de seguros de vida en la industria actual para determinar cuáles realmente son las mejores para los propietarios. Revisamos los límites de cobertura, la satisfacción del cliente, la flexibilidad de los beneficios y, por supuesto, los precios.

Esto es lo que encontramos.

Nuestra selección principal

Después de revisar todas estas compañías diferentes, determinamos que nuestra mejor selección en general es Haven Life. La compañía tiene una larga historia de excelente servicio al cliente, seguridad financiera y grandes beneficios.

Respaldado por MassMutual, Haven Life ofrece pólizas de hasta $ 2,000,000. Es más que probable que no solo cubra el saldo de su nueva hipoteca, sino que también reemplace su salario y prevea el futuro de su familia si fallece.

La mejor característica es probablemente la opción InstantTerm. Permite a los solicitantes tener la posibilidad de solicitar una póliza en línea, sin examen médico, y obtener la aprobación de inmediato. Si busca una cobertura rápida, fácil, confiable y adecuada, Haven Life tiene lo que necesita.

Top 5

Aquí están las compañías que consideramos que son las mejores cinco. Aquí es donde debe buscar primero cuando busque su próxima (¡o primera!) Póliza de seguro de vida como propietario de una casa.

TIAA Life

Image
Image

Si está buscando una cobertura asequible con varias opciones de plazo, considere TIAA Life. Las pólizas están disponibles por períodos de 10, 15, 20 o 30 años, y puede seleccionar una cobertura que supere los $ 1,000,000.

Solicitar una póliza de seguro de vida de TIAA implica una evaluación médica gratuita para determinar la elegibilidad y calcular las primas. Si necesita cobertura rápidamente, probablemente esta no sea la compañía para usted. Recibir una decisión final sobre su cobertura generalmente toma alrededor de tres o cuatro semanas desde el momento en que presenta la solicitud y completa su evaluación de salud.

Sin embargo, A.M. Best otorgó a TIAA Life una calificación de fortaleza financiera de A ++ (o superior). Otra cosa grandiosa acerca de TIAA Life es que permiten que los titulares de pólizas a plazo conviertan a pólizas permanentes en cualquier momento.

Haven Life

Image
Image

Haven Life es una compañía de seguros popular para comprar cobertura a plazo. También tiene un historial de satisfacción del cliente.

Las pólizas a plazo están disponibles con una cobertura de hasta $ 2 millones. Usted es elegible para la cobertura siempre y cuando sea ciudadano estadounidense entre las edades de 18 y 64 años y no militar en servicio activo.La cobertura está disponible en los 50 estados (+ el Distrito de Columbia), y ofrecen un proceso de decisión InstantTerm (sin un examen médico) para solicitantes calificados y saludables que tengan 45 años o menos. Esto significa que puede obtener cobertura que comienza inmediatamente, en lugar de esperar un largo examen y proceso de suscripción.

Las políticas de Haven Life están respaldadas por MassMutual, una compañía de seguros de vida con más de 160 años de experiencia en la industria. Tienen un historial de gran satisfacción del cliente (por ejemplo, A.M. Best les otorgó las calificaciones financieras más altas posibles), están libres de comisiones e incluso ofrecen extras como un beneficio por muerte acelerada.

Amica

Image
Image

Si necesita una cobertura asequible de $ 250,000 o más, Amica es una gran compañía a considerar. Sus políticas comienzan en $ 100,000 e incluso van más allá de $ 1,000,000. Ofrecen plazos de 10, 15, 20, 25 o incluso 30 años. Si está buscando una póliza más allá de $ 250,000, también hay descuentos adicionales disponibles.

La cobertura no disminuirá a medida que envejece, incluso hasta los 95 años. La compañía también ofrece un anexo de enfermedad terminal en caso de que se enferme y desee utilizar los beneficios de vida. a.m. También afirmó Amica Life con una calificación A + (Superior).

Image
Image

Prudencial

Si está buscando aún más cobertura, Prudential podría ser la compañía de seguros adecuada para usted. Dependiendo de su edad y otros factores de suscripción, ofrecen pólizas por un valor de hasta $ 10 millones (¡incluso tiene la opción de solicitar más cobertura que eso!).

Las pólizas de plazo prudencial duran hasta 30 años, y usted puede agregar características como necesidades de vida o exención de beneficios de prima, así como un jinete de protección infantil. Con Prudential MyTerm, puede solicitar en línea una cobertura de hasta $ 250,000 y obtener una respuesta en cuestión de minutos. No hay exámenes médicos en persona, y la cobertura puede comenzar de inmediato.

La compañía también ofrece pólizas de seguro de vida permanentes. Por último, Prudential ha recibido una calificación A + de A.M. Mejor.

Image
Image

AIG Direct

Si está buscando la compañía de seguros de vida más popular con clientes generalizados y satisfechos, AIG es donde desea buscar. La compañía, fundada en 1919, tiene más de 90 millones de clientes en más de 100 países. Ofrece una serie de productos de seguros de vida, siendo el término de vida uno de los más populares.

AIG Direct ofrece pólizas a largo plazo que varían de 10 a 30 años de duración. Puede elegir un monto de cobertura de hasta $ 500,000. Y también ofrecen cosas como Quality of Life, que es un producto de beneficio vivo disponible para los asegurados.

Mejor para…

Es difícil decir qué compañía es la "mejor", ya que hay muchos factores individuales a considerar. Sin embargo, algunas de las compañías que evaluamos se destacan por razones específicas.

Lo mejor para una decisión política rápida: Haven Life

Si está buscando una búsqueda rápida y una decisión final, con el potencial de cobertura inmediata, no busque más, Haven Life. Si tiene 45 años o menos y es saludable, puede eludir el proceso del examen médico y obtener una decisión instantánea en línea.

Lo mejor para mucha cobertura: Prudencial

Si busca una póliza con un alto valor en dólares, Prudential podría ser la compañía de seguros perfecta para usted. Con una cobertura disponible en millones, seguramente encontrará una política que no solo se ocupará de su hipoteca restante, sino que también cubrirá las necesidades de su familia todo el tiempo que desee.

Mejor por un precio bajo: Amica

Si está buscando una cobertura suficiente para pagar su hipoteca y satisfacer las necesidades de su familia en el caso de su fallecimiento, Amica tiene varias opciones asequibles para elegir. Si elige una póliza con una cobertura de $ 250,000 +, la compañía también ofrece descuentos.

Factores a considerar

Si bien hemos hablado aquí sobre la cobertura de vida a término, también es importante tener en cuenta toda la vida o las políticas universales. Este tipo de políticas están pensadas para durar toda la vida. No requieren renovación después del final de su mandato. Esto también significa que sus primas no pueden aumentar a medida que envejece o si se enferma.

Sin embargo, una póliza de vida entera es considerablemente más costosa que una póliza a término. Esto se debe a las protecciones que proporciona, así como al hecho de que acumula un valor en efectivo a lo largo del tiempo (que incluso puede pedir prestado). Si tiene una circunstancia especial, como un niño con necesidades especiales que necesitará cobertura de por vida, definitivamente vale la pena considerar el aumento en el costo de la cobertura.

Además, hay una cosa más a considerar al comprar una póliza que cubrirá el saldo de su hipoteca. Algunas compañías ofrecen lo que se llama seguro de vida hipotecario, que tiene el único propósito de pagar su préstamo hipotecario si fallece.

La diferencia entre esta cobertura y una póliza de seguro de vida a término regular es que su familia no recibirá ningún tipo de pago. En cambio, con una póliza de seguro de vida hipotecario, el pago irá directamente al prestamista hipotecario.

Este tipo de póliza es una buena idea si no puede obtener una póliza a término adecuada, por ejemplo, si tiene problemas de salud y no puede obtener la aprobación para la cobertura. Sin embargo, dado que el seguro de vida hipotecario no proporciona ningún tipo de beneficios financieros a su familia (aparte de pagar el saldo de su hipoteca), es posible que no satisfaga todas sus necesidades.

Pensamientos finales

Si usted es propietario de una casa y tiene un saldo en su hipoteca, una póliza de seguro de vida es una buena idea. En caso de su muerte, su familia tendrá suficiente de qué preocuparse.Aliviar algunas de estas preocupaciones con una cobertura que al menos paga el saldo restante de la hipoteca hará toda la diferencia en el mundo.

Hay muchas compañías para elegir, y encontrar la correcta y la cantidad correcta de cobertura es diferente para cada persona. Asegúrese de considerar cada opción y obtener una serie de citas antes de firmar en cualquier línea punteada.

Recomendado: