7 maneras de mejorar sus retornos de inversión

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7 maneras de mejorar sus retornos de inversión
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Anonim

Para crear una cartera de inversiones grande, necesita ahorrar dinero regularmente, invertir consistentemente y aprender a mantener el curso durante tantos años como sea necesario. Sin embargo, existen varias estrategias que pueden ayudarlo a mejorar sus ganancias de inversión a lo largo del tiempo. Esta publicación destaca algunas de esas estrategias.

Mejore sus rendimientos de inversión con estas 7 estrategias

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1. Encontrar formas de menor costo para invertir

Es fácil ignorar los gastos de inversión durante los mercados alcistas, especialmente si está ganando dinero. Sin embargo, el impacto de esos gastos realmente puede sumar con el tiempo, y no en el buen sentido.

De hecho, reducir sus gastos solo un 1% puede marcar una gran diferencia en el rendimiento de su cartera de inversiones a largo plazo. Digamos que está ganando un promedio del 10% anual en su cartera, pero pagando el 2% en comisiones de inversión de todo tipo. Eso te dejará con una tasa de rendimiento neto del 8%. Si su cartera es de $ 100,000, crecerá a $ 466,097 después de 20 años.

Si puede reducir sus gastos de inversión anuales a la mitad, a tan solo el 1%, su rendimiento neto efectivo aumentará al 9%. Si su cartera es de $ 100,000, después de 20 años crecerá a $ 560,440. Esa es una diferencia de aproximadamente $ 94,000, y se gana simplemente reduciendo sus gastos de inversión en un 1%. ¡Los gastos de inversión sí importan!

Para encontrar las tarifas más bajas posibles, busque un corredor en línea que tenga una tarifa baja o sin anualidad y costos de transacción más bajos. Favor de fondos sobre valores individuales (ya que no los intercambiará con la frecuencia), y elija fondos sin cargo siempre que sea posible.

2. Ponte serio acerca de la diversificación de tu cartera

La mayoría de nosotros conoce la importancia de la diversificación. Pero, al igual que en el caso de los gastos de inversión, el concepto puede perderse fácilmente durante un mercado alcista. Después de todo, si su asignación de acciones se vuelve desproporcionadamente grande en un mercado en alza, en realidad ayudará al rendimiento de su cartera, al menos durante el tiempo que dure el mercado alcista.

Pero ese es el problema: los mercados alcistas nunca duran. El mini-crash de agosto debería ser una llamada de atención para cualquiera que haya estado ignorando la diversificación adecuada en los últimos años. Los mercados caen mucho más rápido de lo que aumentan, lo que significa que la preparación previa es completamente necesaria. Y de eso se trata la diversificación: prepararse para las circunstancias cambiantes.

No importa qué tan bien esté su asignación de acciones, asegúrese de mantener porcentajes apropiados de su cartera tanto en inversiones de renta fija como en equivalentes de efectivo. Ayudarán a reducir las pérdidas que experimentará en su asignación de acciones en un mercado a la baja. Recuerde, minimizar las pérdidas durante un mercado bajista es tan importante como maximizar sus ganancias en un mercado alcista.

3. Reequilibrar regularmente

El reequilibrio se trata de devolver su cartera a su nivel original de diversificación. Si originalmente planificó tener el 60% de su cartera invertida en acciones, el 30% en bonos y el 10% en efectivo, será el momento de reequilibrar si su asignación de acciones ha crecido significativamente más del 60%.

Lo mismo es cierto en un mercado bajista. Si su asignación de acciones ha caído al 40% debido a la caída del mercado, debe volver a equilibrarse para aumentar esa posición. Le permitirá aprovechar las ganancias cuando el mercado se recupere.

4. Aproveche la inversión eficiente en impuestos

Al igual que los gastos de inversión, los impuestos a la renta sobre sus ganancias de inversión tienen un impacto sustancial en el rendimiento de su cartera. Aunque generalmente no es posible hacer que desaparezcan por completo (a menos que, por supuesto, esté invirtiendo en un plan protegido por impuestos, como una IRA), es muy posible y absolutamente necesario minimizar los impuestos a la inversión siempre que sea posible.

Una de las mejores formas de hacerlo es evitar el comercio pesado. El comercio genera ganancias de capital, y las ganancias de capital resultan en impuestos a las ganancias de capital. Esos impuestos, junto con todas las tarifas de comercialización involucradas, pueden resultar en una cartera que no rinde materialmente mejor que un modelo de compra y retención que se invierte principalmente en fondos.

Y hablando de fondos, debe favorecer los fondos cotizados en bolsa basados en índices (ETF). Como dichos fondos están vinculados al índice subyacente, solo negocian acciones cuando cambia el índice. Eso significa que comercian con acciones mucho menos que los fondos mutuos gestionados activamente. Eso minimiza sus ganancias de capital, lo que en última instancia minimiza los impuestos a las ganancias de capital.

5. Sintonizar a los "expertos"

¿Alguna vez ha escuchado a un experto predecir con confianza que el Dow va a 25,000 o se desplomará a 5,000? Ingnóralos. Los "expertos" que hacen afirmaciones de ese tipo no son más que cristalizadores de bola. No tienen más idea de hacia dónde se dirige el mercado que tú o cualquier otra persona, pero seguramente creen que sí.

Pero eso no significa que sean inofensivos. Como se ocupan principalmente de la hipérbole, pueden captar su atención fácilmente. Después de todo, nadie quiere que la atrapen siestas mientras ocurren grandes cosas. Y si un experto autodenominado puede considerarse creíble, puede decidir que es alguien que sabe lo que está sucediendo realmente.

Si desea ser un inversor exitoso, especialmente a largo plazo, tendrá que aprender a desconectarse de este tipo de charla. Todo lo que hace es distraerlo de sus propios objetivos y estrategias de inversión, y eso no lo ayudará en el largo plazo.

6.Continúe Invertir en su cartera No importa Lo que está haciendo el mercado

Una cartera que está creciendo a través de una combinación de ganancias de inversión y contribuciones regulares puede crecer dramáticamente. Nunca debe permitir que la dirección del mercado afecte sus contribuciones, pero a veces eso es exactamente lo que sucede.

Tanto los mercados alcistas como los mercados a la baja pueden hacer que tengas dudas de continuar contribuyendo a tu cartera:

  • Durante los mercados alcistas, un sólido rendimiento de las inversiones puede convencerlo fácilmente de que las contribuciones continuas ya no son necesarias.
  • Durante los mercados bajistas, puede convencerse de que contribuir a su cartera de inversiones es un ejercicio de arrojar un buen dinero después de malo.

Ambas suposiciones son completamente contraproducentes. Contribuir a su cartera durante un mercado alcista no solo hará que su cartera crezca más rápido, sino que también le proporcionará capital fresco para realizar más inversiones.

Continuar contribuyendo a su cartera durante un mercado bajista es aún más importante. Si su cartera está cayendo en valor debido a rendimientos negativos, sus contribuciones serán el único factor que minimice la disminución. Aún más importante, el nuevo efectivo que usted pone en su cartera representará capital para comprar acciones con grandes descuentos cuando el mercado está en el fondo, y finalmente comienza a moverse hacia arriba.

7. Piensa a largo plazo

Probablemente el peor engaño que puede afectar a cualquier inversor es la mentalidad de "hacerse rico rápidamente". Es especialmente difícil resistirse durante los mercados alcistas. Donde quiera que mire, hay expertos que prometen que puede duplicar o triplicar su dinero en solo uno o dos años siguiendo su plan. ¡Es una completa tontería!

Como pagar una hipoteca, construir una carrera o criar a un hijo, una inversión exitosa requiere tiempo y paciencia. Nunca debe medir su horizonte de tiempo en meses, o incluso años - sino más bien en décadas. Al invertir $ 10,000 por año en un fondo indexado con una tasa de rendimiento promedio del 8% en 30 años, acumulará casi $ 1.25 millones. Puede que no sea rico rápidamente, pero es una forma de hacerse rico, y eso es lo que realmente cuenta.

Hacer que su estrategia de inversión trabaje para usted

Tendrá que adoptar una visión a largo plazo y mantener la disciplina para contribuir con su plan de ahorro todos los años, y no dejarse desviar por varios esquemas de enriquecimiento rápido en el camino.

Si ya lo estás haciendo, entonces estás en el camino correcto. Pero puede que tenga que usar algunas de las estrategias anteriores para modificar sus rendimientos de inversión a niveles más altos.

¿Utiliza alguna de estas estrategias ahora, o ha descubierto que se quedan en el camino a medida que pasan los años?

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