Este artículo es una pieza complementaria del podcast sobre la cantidad de su nido de jubilación que debe invertir en acciones. Aquí compartiré algunos recursos que pueden ayudarlo a tomar esta importante decisión.
1. Fecha objetivo Fondos de jubilación
Vanguard (entre otras compañías) ofrece fondos de jubilación de fecha objetivo. Este fondo de fondos, como se los llama, divide su inversión de jubilación en fondos de acciones y bonos de los EE. UU. Y extranjeros. A medida que se acerca a la jubilación, los fondos automáticamente comienzan a hacer que su cartera sea más conservadora invirtiendo en más bonos.
Incluso si no decide usar estos fondos de jubilación de fecha objetivo, son una buena opción para realizar investigaciones. Le darán una idea de cómo Vanguard u otras compañías de fondos de inversión ven la asignación de activos, particularmente cuando se trata de la división entre acciones y bonos. Vale la pena ir al sitio web de Vanguard para ver cómo asignan las inversiones entre acciones y bonos.
A modo de ejemplo, aquí está la asignación de activos para el fondo de retiro de fecha objetivo de Vanguard diseñado para aquellos en sus últimos 20 años:
2. Warren Buffet
Warren Buffet habló recientemente sobre la asignación de activos y el consejo que le da al fiduciario que administrará el dinero que planea dejarle a su esposa en su testamento. El consejo de Buffet fue invertir 90% en acciones y 10% en bonos.
Esto no significa que el 90% de las acciones es adecuado para usted. El Sr. Buffett sin duda está dejando a su esposa una suma sustancial de dinero. La asignación de activos de Buffett, sin embargo, subraya la importancia de las acciones en cualquier cartera que busque un crecimiento que supere la inflación. Puede escuchar más sobre el consejo de Buffet para el fiduciario y su asesoramiento de asignación de activos en Podcast 41.
3. Rick Ferri
Rick Ferri es un excelente recurso que ha escrito algunos libros geniales. Uno de mis favoritos esTodo sobre la asignación de activos. Si no sabe nada de Rick, maneja más de mil millones de dólares en activos, y cree firmemente en los fondos de índice de bajo costo de Vanguard y otras fuentes.
Conozco a Rick desde hace años y lo entrevisté recientemente en un podcast. En su libro Todo sobre la asignación de activos, Rick sugiere un par de carteras diferentes, dependiendo de su tolerancia al riesgo. Creo que, aproximadamente, caen en el rango de 60% de acciones / 40% de bonos hasta aproximadamente 80% de acciones / 20% de bonos. En mi entrevista de podcast de Rick, él también habla sobre las inversiones de sus hijos. Están en sus 20 años, y en realidad están en 100% de las acciones. De todos modos, ese podcast y los libros de Rick son buenos recursos.
4. Bogleheads
Estos chicos llevan el nombre del fundador de Vanguard, y tienen algunas carteras de modelos que llaman The Lazy Portfolios. Ofrecen una cartera de dos fondos, una cartera de tres fondos y algunas que son más complicadas.
Estas carteras modelo no solo le dan una idea de la distribución entre acciones, bonos y otras clases de activos, sino que también sugieren los fondos Vanguard específicos que podría utilizar para implementar estos planes de asignación de activos. Y para nuestros propósitos, le dará algunas ideas realmente buenas sobre cuánto invertir en acciones versus bonos.
5. Índice de asignación de por vida de Morningstar
Finalmente, tenemos el índice de asignación de por vida de Morningstar. Este índice es una página única que analiza tres estilos de inversión diferentes: agresivo, moderado y conservador. Para cada uno de estos estilos, el índice sugiere asignaciones entre acciones y bonos, dependiendo de cuánto tiempo tenga hasta que se jubile.
(Haga clic en la imagen para agrandar)
Para aquellos que se retiren dentro de 40 años, la cartera agresiva tiene un 92% en acciones. La cartera moderada tiene un 88% en acciones, y la cartera conservadora tiene un 79,92% en acciones. Entonces puede ver que Morningstar es un gran creyente en un gran peso hacia las acciones.
Ahora, esto es para aquellos que están lejos de la jubilación. Pero le da otros desgloses de cartera para aquellos que se están acercando cada vez más a la jubilación. Es un gran recurso, una sola página que es muy fácil de entender.
Cada uno de estos cinco recursos le brinda información que debe usar y aprender de ella, pero no la siga ciegamente. En su lugar, asegúrese de hacer su propia investigación sobre la asignación de activos y, específicamente, las acciones frente a los bonos. Luego, elija lo mejor para usted y su familia.