Este año es el momento perfecto para tomar en serio la financiación de su jubilación. Es inteligente usar cuentas de jubilación para hacer crecer sus ahorros porque las ventajas impositivas que ofrecen hacen que su dinero vaya más allá. Algunas personas pueden evitar usar cuentas de jubilación porque las reglas pueden parecer confusas; de hecho, recibo más preguntas sobre cuentas de jubilación que cualquier otro tema de finanzas personales. Es por eso que dediqué el capítulo 7 de mi nuevo libro, Los movimientos inteligentes de Money Girl se hacen ricos, a todo lo que necesita saber sobre los diferentes tipos de cuentas de jubilación, sin importar si está empleado, trabaja por cuenta propia o está desempleado. En este artículo, cubriré 15 reglas principales que debe conocer sobre Arreglos de retiro individual o IRA.

Regla # 1 de la IRA: las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos.

En general, no tiene que pagar impuestos sobre las contribuciones que realiza a una IRA tradicional. El impuesto sobre sus contribuciones y el crecimiento en la cuenta se difiere hasta que realice retiros en una fecha futura.

Regla IRA # 2: Las contribuciones a una IRA Roth no son deducibles de impuestos.

Esto es lo opuesto a una IRA tradicional porque tiene que pagar impuestos por adelantado sobre el dinero que aporta a una cuenta Roth IRA. Sin embargo, tanto sus contribuciones como sus ganancias se pueden retirar completamente libres de impuestos cuando se jubile. Para saber si una IRA tradicional o Roth es mejor para ti, lee mi artículo anterior, ¿Debo tener una IRA Tradicional o Roth?.

Regla # 3 de la IRA: debe haber obtenido ingresos para contribuir a una cuenta IRA.

Si tiene una compensación imponible durante el año, como sueldos, salarios, propinas, bonificaciones, comisiones e ingresos de autoempleo, puede contribuir a una IRA tradicional o Roth. Para 2010 y 2011, puede aportar una cantidad igual a su compensación tributable de hasta $ 5,000 o hasta $ 6,000 si tiene 50 años o más.

Regla IRA # 4: los menores pueden tener una cuenta IRA.

Cualquier persona con ingresos ganados puede contribuir a una IRA, sin importar su edad. Entonces, los niños pueden comenzar a ahorrar para la jubilación tan pronto como obtengan su primer trabajo a tiempo parcial. Pueden contribuir tanto como ganen, hasta el límite máximo de $ 5,000 para 2010 y 2011.

Regla IRA # 5: cónyuges sin ingresos ganados pueden tener una cuenta IRA.

Si está casado y presenta una declaración conjunta de impuestos y solo uno de ustedes tiene una compensación, ambos pueden tener una IRA.

Si está casado y presenta una declaración conjunta de impuestos y solo uno de ustedes tiene ingresos, ambos pueden tener una IRA. Eso ayuda a un cónyuge desempleado o que se queda en casa a ahorrar para su jubilación.

Regla IRA # 6: IRAs no pueden ser propiedad conjunta.

Todas las cuentas de jubilación deben ser propiedad de individuos, incluso si está casado. Y tampoco tiene permitido mezclar fondos, transfiriendo el dinero de jubilación de una persona a la cuenta de jubilación de otra persona.

Regla IRA # 7: No puede financiar una IRA para alguien más.

Cada propietario de una cuenta de jubilación debe calificar para abrir y contribuir a una IRA. Por lo tanto, un padre no puede financiar una cuenta de jubilación en nombre de un niño, por ejemplo.

Regla IRA # 8: No puede contribuir a una cuenta IRA Roth si su ingreso es demasiado alto.

El monto que puede contribuir a una IRA Roth se reduce o se elimina cuando su ingreso alcanza ciertos límites. Los contribuyentes solteros no pueden tener un ingreso bruto ajustado modificado de $ 120,000 o más. El límite de Roth para las personas casadas que presentan una declaración conjunta de impuestos es de $ 177,000.

Regla IRA # 9: Su Roth IRA puede sentarse inactivo.

Si contribuyó a una IRA Roth en el pasado, pero ahora gana demasiado dinero para ser elegible, ¡felicidades! Pero no deje que eso le impida ahorrar para la jubilación; en su lugar, puede abrir y contribuir dinero a una cuenta IRA tradicional. Si sus ingresos caen por debajo del límite Roth en el futuro, puede comenzar a hacer contribuciones nuevamente a la misma Roth IRA.

Regla IRA # 10: No hay un requisito mínimo de contribución IRA.

Usted elige si desea contribuir a una IRA cada año o no. Si no hace una contribución tradicional, las IRA Roth permanecen abiertas indefinidamente.

Regla IRA # 11: puede retirar contribuciones de una cuenta Roth IRA sin penalidades.

Dado que paga impuestos por adelantado sobre las contribuciones de Roth IRA, puede retirarlas sin penalización. Solo asegúrese de no retirar ganancias en la cuenta porque eso se consideraría un retiro anticipado, sujeto al impuesto a las ganancias más una multa por retiro anticipado del 10%.

Regla IRA # 12: Puede tener más de una IRA.

Puede abrir y contribuir al mayor número de IRA tradicionales y Roth que desee. Sin embargo, sus contribuciones totales a todas ellas no pueden exceder su límite anual permitido (que es de $ 5,000 para la mayoría de las personas menores de 50). Puede hacer cualquier combinación de contribuciones en el mismo año, como $ 1,000 a una IRA Roth y $ 4,000 a una IRA tradicional.

Regla IRA # 13: Usted puede contribuir tanto a una cuenta IRA como a una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo.

Puede contribuir a un plan de jubilación en el trabajo, como una 401 (k), una 403 (b) o 457, y aún así realizar contribuciones máximas a una IRA en el mismo año. Sin embargo, si usted o su cónyuge tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, la deducción de impuestos para sus contribuciones a la IRA puede reducirse o eliminarse, dependiendo de sus ingresos.

Regla IRA # 14: Las pérdidas actuales de IRA no son deducibles de impuestos.

En una cuenta de corretaje gravable, las pérdidas de inversión pueden utilizarse para compensar las ganancias de inversión cada año, pero ese no es el caso de una IRA.

Regla IRA # 15: Tiene tiempo extra para hacer contribuciones de IRA.

Tienes hasta abril después del año fiscal para hacer contribuciones IRA. Por ejemplo, si desea financiar su IRA para 2010, tiene hasta el 18 de abrilth de 2011 para hacerlo.

¿Entonces, Qué esperas? Tener una IRA le otorga un control total sobre la cuenta y la flexibilidad de elegir entre una amplia gama de inversiones. Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar dinero para una jubilación segura y feliz. Más consejos de Money Girl

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