¿Qué lecciones financieras aprendiste de adulto que desearías saber de niño? Puede encontrar uno de esos en nuestro resumen de 14 cosas que todo estudiante de secundaria debe saber sobre dinero.

¿Has notado que la mayoría del asesoramiento financiero personal está escrito para personas que ya están en un lío financiero? Tomemos, por ejemplo, uno de los libros de finanzas personales más populares de todos los tiempos es The Total Money Makeover de Dave Ramsey. Ese libro ha ayudado a millones. Pero está escrito para aquellos que tomaron malas decisiones financieras.

Pero, ¿qué hay de ayudar a las personas a evitar problemas financieros en primer lugar?

El mejor momento para colocar a las personas en el camino hacia una administración financiera exitosa es cuando son niños pequeños. Incluso los niños pueden aprender conceptos básicos como ahorrar para lo que quieren y trabajar duro para ganar dinero. Pero durante la escuela secundaria y los primeros años de la edad adulta es cuando muchas personas aprenden los detalles de una buena gestión financiera. Durante estos pocos años, la mayoría de los estudiantes manejan algo de dinero, ya sea subsidio o ingresos de un trabajo a tiempo parcial. También están a punto de tomar algunas de las decisiones financieras más importantes de sus vidas: dónde ir a la escuela, cómo pagar la escuela, qué carrera elegir.

Afortunadamente, muchas de las cosas que los estudiantes de secundaria deben saber cuando se gradúan son muy básicas. Aquí hay 14 lecciones que sugerimos que enseñe a su estudiante de secundaria antes de que abandone el nido.

1. Nunca eres demasiado joven para ahorrar

Los niños pueden y deben tener objetivos de ahorro e incluso cuentas de jubilación. Un excelente libro de finanzas personales para niños enseña que los jóvenes de tan solo 5 o 6 años deben establecer metas de ahorro. Luego dales un pequeño subsidio y observa cómo aprenden a tomar decisiones difíciles. ¿Debo comprar el paquete de chicles de $ 1 o ahorrar ese dinero para mi objetivo a más largo plazo?

En la escuela secundaria, esto puede significar ayudar a sus adolescentes a establecer metas de ahorro a mediano plazo. Pueden ahorrar para su propio vestido de fiesta, sistema de videojuego o automóvil.

Pero los estudiantes de secundaria también deberían trabajar para ahorrar a más largo plazo. Por ejemplo, puede configurar una Roth IRA para un menor de edad. Es una excelente manera de mostrarles cómo ahorrar a largo plazo. Y no necesariamente tienen que usar ese dinero para la jubilación. También podrían optar por usarlo para un pago inicial en su primera casa.

2. El interés compuesto es una cosa hermosa

Explicar el interés compuesto puede ayudar a un adolescente resistente al ahorro a encontrar la motivación para guardar dinero en efectivo. Esta calculadora de Investor.gov puede ayudarlo a calcular cuánto interés podría ganar Roth IRA si su hijo comienza a ahorrar de inmediato.

Por ejemplo, comience con $ 1,000 y agregue $ 25 por mes durante 40 años. Si la inversión gana 8% y se capitaliza anualmente, su estudiante de secundaria podría tener ahorros de casi $ 100,000 antes de la edad de jubilación.

También puede hacer que esto sea evidente al ofrecer interés compuesto del Banco de Mamá y Papá a partir de una edad temprana. Considere darle a su hijo un centavo cada semana por cada dólar ahorrado de subsidio. Rápidamente se hace evidente cuán rápido puede sumar este dinero extra, mucho más que si lo colocan en una cuenta bancaria que gana un .01% de APR.

3. Interés compuesto podría enterrarlo

Por otro lado, asegúrese de hablar sobre cómo el interés compuesto podría enterrar a un joven gastador en deuda. Esta calculadora de la Reserva Federal es útil para ilustrar cómo una pequeña deuda de tarjeta de crédito puede rápidamente descontrolarse.

La calculadora muestra que un cargo de tarjeta de crédito de $ 1,000 con una tasa de porcentaje anual del 19% podría tomar ocho años para pagar y costaría $ 998 en intereses. Solo ver estos números en papel puede ayudar al alumno a comprender los peligros de la deuda incontrolada.

De nuevo, puedes demostrar este problema con el Banco de mamá y papá. Si su hijo adolescente simplemente no puede esperar para ahorrar dinero para la próxima comida caliente, considere prestarles el efectivo, con una alta tasa de interés. Es más seguro que ellos obtener un préstamo formal, pero también puede enseñarles lo rápido que el interés compuesto puede funcionar en su contra.

4. No tienes que endeudarte para pagar la universidad

Contrariamente a la creencia popular, los préstamos estudiantiles no son necesarios para un título universitario. Algunas universidades, como Davidson College en Charlotte, N.C., trabajan con estudiantes para garantizar que no se endeuden en la escuela. Otros simplemente ofrecen una excelente educación a una fracción del precio de la escuela privada.

Los estudiantes tienen muchas opciones para ir a la universidad sin deudas: asistir a tiempo parcial, trabajar mientras están en la escuela, elegir una escuela más económica, graduarse temprano, comenzar en una universidad comunitaria.

Esto no quiere decir que ir a la escuela libre de deudas debe ser el objetivo de cada estudiante. Algunas veces la deuda del préstamo estudiantil vale la pena. Si se va a lanzar a un campo de altos salarios dentro de los cuatro o cinco años de la escuela secundaria, la deuda de préstamos estudiantiles no es del todo mala. Pero los estudiantes no deberían simplemente tomar esta deuda como un hecho de existencia como un estudiante universitario. Y deberían pensar cuidadosamente sobre cada dólar que firmen para devolverlo.

5. Grados universitarios no son todos iguales

Elegir la escuela adecuada es importante, pero elegir el título adecuado puede ser incluso más. Claro, los estudiantes de secundaria deben seguir sus intereses y talentos al elegir un camino profesional. Pero también deben familiarizarse con el mercado laboral actual y probable en el futuro.

Solo tener un título universitario ya no es suficiente para garantizar un trabajo decente.Esto significa que los estudiantes deben realizar la mayor cantidad de investigación posible para garantizar que su título les brinde excelentes oportunidades de trabajo.

Una forma de ayudar a los estudiantes a pensar en esto es hacer que realicen pasantías y supervisen el trabajo durante la escuela secundaria. A veces, exponerse a campos desconocidos puede encender una nueva pasión que nunca supieron que existía.

6. Todos necesitan un fondo de emergencia

Tan pronto como un estudiante de secundaria abandona el hogar, necesita un fondo de emergencia, preferiblemente uno que no involucre una línea de crédito. Una línea de crédito puede ser un fondo de emergencia decente para aquellos de nosotros con más experiencia en madurez y administración de dinero. Pero para adolescentes y veinteañeros que apenas comienzan a administrar su dinero, tener dinero para recurrir es esencial.

De hecho, es una buena idea ayudar a su estudiante de secundaria a guardar un pequeño fondo de emergencia antes de graduarse de la escuela secundaria. Este dinero se puede usar para reparaciones de emergencia y otros problemas que puedan surgir durante la universidad.

Si le preocupa que su joven estudiante universitario pueda gastar fuera de esta cuenta para casos que no sean emergencias, considere una cuenta con firma conjunta que requiera su aporte para gastar. O al menos conviértalo en una cuenta conjunta que puedes controlar. El simple hecho de tener la responsabilidad de que otra persona mire lo que está gastando puede hacerle pensar dos veces antes de pasar la tarjeta de débito.

7. Un automóvil no es una buena inversión

Lo más probable es que la compra de un automóvil sea la primera decisión financiera importante que tome un estudiante de secundaria. Y la mayoría de los estudiantes de secundaria babean por los SUV de alta gama o los muscle cars de lujo.

Pero los autos son (rápidamente) activos en depreciación. Los autos no son una buena inversión. Los estudiantes de escuela secundaria deben esforzarse por pagar en efectivo por los autos, incluso si eso significa conducir alrededor de un bateador.

Si aún no ha tenido la conversación sobre el problema con el pago de intereses, el tiempo de compra de automóviles es el momento de hacerlo. Es posible que algunos estudiantes realmente necesiten un automóvil que les permita mantener un trabajo o realizar actividades después de la escuela. Y eso está bien. Pero sacar un préstamo con intereses para un automóvil debería ser un último recurso.

8. Mantenerse al día con los Jones podría arruinar tu vida

Es una naturaleza humana querer lo que tienen sus vecinos y querer ser como los demás. Y querer tener cosas bonitas no es del todo malo. Pero permitir lo que otros tienen que impulsar nuestras elecciones financieras, particularmente cuando esas elecciones implican gastar más allá de nuestros medios, es una pendiente resbaladiza.

Los adolescentes están preparados para adaptarse a sus pares. (Por eso se preocupan tanto por lo que piensan los demás). Así que esta lección puede ser difícil de enseñar. Pero si un adolescente puede dar un paso atrás para mantenerse al día con los Jones, ahora tomará decisiones financieras mucho mejores en el futuro.

Una vez más, puede hacer que esta sea una lección objetiva al permitir que su estudiante de secundaria intente encajar. Por ejemplo, si normalmente gasta $ 250 en ropa de regreso a la escuela, se la entrega a su hijo adolescente. Solo asegúrate de que entiendan que no estarás allí para rescatarlos. Si gastan $ 125 de esos $ 250 en un par de costosos jeans de diseñador que se ven geniales, les corresponde a ellos hacer que el dinero restante se extienda para satisfacer todas sus necesidades de regreso a clases para el año. Y si terminan teniendo que echar mano de su propio dinero o comprar Goodwill para "mantenerse al día con los Jones", que así sea.

9. Las instituciones financieras están ahí para venderte cosas

Es fácil para los estudiantes, y para el resto de nosotros, pensar que los bancos y los prestamistas son nuestros amigos, especialmente cuando los estudiantes intentan financiar una educación universitaria.

Pero el hecho es que las instituciones financieras existen para ganar dinero. Y ganan dinero vendiendo productos financieros. Esto no significa que los estudiantes deban evitar tratar con instituciones financieras, simplemente significa que deben ser astutos al hacerlo.

Esta es una conversación especialmente importante que debe tener antes de que su estudiante ingrese a un campus universitario. Las orientaciones universitarias están plagadas de stands de varios bancos locales y grandes compañías de tarjetas de crédito que venden sus productos. Nuevamente, estas mercancías no son necesariamente malas. Sin embargo, los estudiantes pueden inscribirse fácilmente para obtener más crédito de lo que tienen cualquier manejo de negocios antes de que comience la universidad.

10. Presupuestar no tiene que ser un arrastre

La mayoría de los adultos odian la palabra presupuesto, y muchos adolescentes nunca han pensado en vivir con un presupuesto. Si lo piensan, probablemente suponen que vivir con un presupuesto significa nunca comprar un par de jeans, ir al cine o gastar dinero en general.

Pero vivir con un presupuesto no se trata de nunca gastar dinero. Se trata de tomar el control de su dinero para que pueda cumplir sus metas financieras. Los estudiantes que entienden esto y que comienzan a presupuestar mientras están en la escuela secundaria se establecerán para una vida de felicidad financiera y éxito.

La escuela secundaria es realmente el momento perfecto para que los adolescentes aprendan a presupuestar. Puedes darles este poder entregando una gran cantidad del dinero que habrías gastado en ellos. Por ejemplo, dele control total sobre el dinero de su almuerzo. Si se quedan sin dinero el miércoles unas pocas semanas seguidas, rápidamente aprenderán a presupuestar sus gastos de la semana para que no tengan que pasar hambre o traigan un PB & J de su casa.

11. No toda la deuda es mala deuda

Hace dos o tres generaciones, la gente no se endeudó. Muchos de nuestros bisabuelos probablemente paguen en efectivo por sus casas. En estos días, vivir completamente libre de deudas no siempre es posible, o incluso sabio.

Los estudiantes de secundaria deben entender cómo mantenerse al margen de las formas de deuda más caras: préstamos estudiantiles a largo plazo, préstamos automotrices que se deprecian, tarjetas de crédito de alto interés, etc. Pero también necesitan saber cuándo usar la deuda y cómo administrarla. sabiamente

Una forma de ayudarlos a resolver esta ecuación es hacer una investigación sobre dónde quieren vivir algún día. Pueden ver los valores actuales de las viviendas y las tasas de las hipotecas, y averiguar qué les costaría comprar una vivienda de manera responsable. Luego, hable de por qué las deudas hipotecarias no siempre son malas, e incluso de cómo pueden eventualmente usar tarjetas de crédito para obtener algunas grandes recompensas financieras.

12. Los puntajes de crédito son importantes

Como dije antes, vivir sin deudas es difícil, si no imposible, hoy. La gente raramente puede cubrir el costo de una casa sin ninguna deuda. Por lo tanto, los estudiantes deben aprender desde el principio sobre su puntaje de crédito, incluido cómo mantener uno.

De nuevo, puedes ayudar con esto al darles algo de exposición desde el principio. Tan pronto como su hijo obtenga su primer préstamo estudiantil, tendrán un informe de crédito y un puntaje posterior. Hable sobre el buen puntaje y cómo mantener un excelente crédito.

Puede ampliar aún más la lección al darle acceso a su hijo a una tarjeta de crédito asegurada. Estos requieren un depósito, por lo que la falta de pago no causa una consecuencia considerable e inmediata. Pero esto puede ayudarlos a acumular crédito con el tiempo. Y mantener un registro de su puntaje mientras lo hacen es una excelente manera de motivarlos para seguir creando crédito para el futuro.

13. Living takes Money - Mucho de eso

La mayoría de los adolescentes no tienen idea de cuánto se necesita para cubrir los costos básicos de vida. ¿Por qué deberían ellos? No es como si compraran todas sus compras, pagaran su hipoteca o cubrieran las primas de seguro.

El problema es que esta falta de conciencia puede dejar a los adultos jóvenes con una sorpresa cuando salgan solos. Puede ayudar a preparar a su estudiante de secundaria para el costo real de la vida dejándolo en su presupuesto familiar, haciéndole comprar comestibles o exigiéndole que pague su propio seguro de automóvil.

Una buena opción aquí es ejecutar un experimento con dinero falso. Habla con tu adolescente sobre la vida que quiere llevar algún día. Investigue su potencial ingreso y costo de vida donde les gustaría vivir. Luego dales un mes de salario en dinero ficticio. Realice un presupuesto típico y pídales que consigan el dinero para conceptos básicos como renta o hipoteca, comestibles, pagos de préstamos estudiantiles y gastos de vehículos. Cuando vean lo que queda, tendrán una idea de cuánto cuesta ser adulto.

14. El dinero no es todo

Es fácil para los estudiantes de secundaria quedar atrapados en sueños de casas gigantescas, automóviles de lujo y vacaciones tropicales cuando obtienen un trabajo bien pagado en el futuro. Pero recuerde enseñarle a su estudiante que el dinero no es todo.

Esto entra en juego cuando los estudiantes eligen una carrera universitaria. Sí, los estudiantes de secundaria deben elegir un especial que los ayude a ser aptos para el empleo. Pero no deberían elegir un trabajo de alto poder y alto salario solo por el dinero. Hay un equilibrio, y puedes enseñar mejor esta lección demostrándola en tu propia vida.

Recuerde, es importante establecer un buen ejemplo para sus hijos. Es mucho más fácil para un niño adoptar hábitos financieros saludables cuando observa que sus mentores los practican con éxito todos los días.

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