Las cosas grandes vienen en pequeños paquetes. Eso es cierto en muchas áreas de la vida, y es cierto cuando se trata de dinero. De hecho, algunos de los movimientos de dinero más importantes y efectivos que puede hacer son rápidos, fáciles y realmente poderosos. A medida que nos acercamos al final del 2016, pensé que sería un buen momento para revisar los 11 pasos que puede seguir para mejorar sus finanzas fácilmente el próximo año.

1. Pague sus cuentas a tiempo: Esto suena simple, lo sé, y bastante obvio. Pero es lo suficientemente importante como para valer la pena mencionarlo.

Si bien los reveses financieros a veces nos impiden seguir nuestras cuentas, la mayoría de las veces se trata solo de una cuestión de organización y disciplina. Sin embargo, la importancia no puede enfatizarse lo suficiente. Los pagos atrasados ​​pueden arruinar su puntaje de crédito, resultar en tasas de interés predeterminadas y agriar relaciones importantes con sus acreedores (nunca se sabe cuándo es posible que desee aumentar su límite de crédito).

Si tiene la costumbre de perder pagos, existen varias opciones que pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de sus cuentas:

  • Automatizar: Configure el pago automático en la mayor cantidad de facturas que pueda. Pagamos nuestras facturas de hipoteca, vivienda, electricidad, gas y teléfono a través de deducciones automáticas de nuestra cuenta de cheques o tarjeta de crédito (siempre que podemos, usamos una tarjeta de devolución de efectivo para el pago).
  • Paga lo que consumas: Tan pronto como llegue un proyecto de ley, pague de inmediato. De esta forma, no hay duda de que se pagará a tiempo.
  • Lote y proceso: Otro enfoque es designar uno o dos días cada mes para sentarse y pagar sus cuentas. Si necesita distribuirlos durante todo el mes para que coincidan con sus ingresos, establecer un calendario de flujo de caja es una gran herramienta.
  • Software de gestión de dinero: El software y las herramientas en línea pueden ayudarlo a administrar mejor su dinero. Soy fan de Quicken y YNAB (Necesitas un presupuesto). Uso Quicken ahora, pero ambas son buenas opciones, al igual que varias herramientas gratuitas de administración de dinero en línea. Solo usa lo que funcione mejor para ti. ¡Una herramienta solo es valiosa si realmente la usa!

2. Seguimiento de su patrimonio neto: Cuando se trata de medir su progreso, el valor neto es EL criterio clave. Cada mes ganamos dinero y gastamos dinero. Los resultados se reflejan en nuestro balance. Haga más de lo que gasta, y la diferencia aparece como dinero extra en el banco (un activo), o tal vez un pago adicional en una tarjeta de crédito (un pasivo). Gaste más de lo que gana, y la diferencia aparece como un retiro de su cuenta bancaria o tal vez un cargo a una tarjeta de crédito o línea de crédito con garantía hipotecaria. De cualquier manera, es el balance lo que mide nuestro progreso.

Si nunca preparó un balance general, nuestro chequeo financiero de 3 pasos le muestra cómo hacerlo.

3. Verifica tu crédito: Puede obtener su informe de crédito gratis una vez al año de cada una de las tres oficinas principales de crédito de annualcreditreport.com. Debido a que cada uno puede tener información diferente en el archivo para usted, es importante verificar su informe de los tres. Consíguelos todos a la vez cada año, o extraiga uno de cada oficina cada cuatro meses. De cualquier manera, verifique su informe de crédito por errores cada año.

La razón por la que es tan importante es que su puntaje de crédito puede tener un gran impacto en sus finanzas. Afecta todo, desde la tasa de interés que obtendrá en una hipoteca hasta la tasa que obtiene en tarjetas de crédito o su próximo préstamo de automóvil. En su excelente libro, Your Credit Score, Liz Weston analiza cuánto vale un buen puntaje crediticio. En el transcurso de una vida, vale la pena decenas de miles de dólares para la mayoría de la gente, e incluso más para algunos.

Algunos estudios nuevos incluso sugieren que aquellos que controlan su crédito más a menudo terminan con puntajes más altos. Limpio, ¿eh? Tenga en cuenta que no puede obtener su puntaje de crédito FICO de annualcreditreport.com. Si desea obtener su puntaje, consulte estas formas gratuitas de obtener su puntaje de crédito.

4. Reequilibre su cartera de inversiones: Con el tiempo, sus inversiones se desviarán de su plan de asignación de activos. A medida que una clase de activos sube y otra baja, terminará con demasiado dinero invertido en una clase y no en otra. Reequilibramos una vez al año, pero sea lo que sea que elija, asegúrese de mantener sus inversiones en línea con su plan.

5. Llevar a cabo una auditoría de tarjeta de crédito: Una vez al año, revisamos nuestras tarjetas de crédito y preguntamos si estaríamos mejor con tarjetas diferentes. Por ejemplo, si lleva un saldo de mes a mes, pregúntese si puede obtener una tarjeta con una tasa de interés más baja o una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% en transferencias de saldo.

Si te enfocas en las recompensas, pregunta si hay mejores cartas disponibles. Acabo de convertir nuestra tarjeta Amex Gold Preferred Rewards en una tarjeta Premier Rewards. Las recompensas son mucho, mucho mejores, y todo lo que tomó fue unos minutos en línea para hacer el cambio.

Un último pensamiento. Si su puntaje de crédito ha mejorado a lo largo del año, puede calificar para las tarjetas que no pudo obtener un año antes. Si no está seguro, verifique su puntaje y luego compare las tarjetas. Si bien los emisores de tarjetas de crédito miran más que solo su puntaje de crédito, esta es una buena regla para traducir los puntajes de crédito en los tipos de tarjetas que puede obtener: más de 700 (excelentes y buenas tarjetas de crédito), 650-699 (crédito justo tarjetas de crédito), por debajo de 649 (tarjetas de crédito de crédito malo o malo).

6. Evalúa tu banco: He acumulado en Citi durante casi 20 años. Aún así, cada año me pregunto si hay mejores opciones. Y cuando necesito abrir una cuenta de ahorros o un CD, no me limito a Citi.En cambio, busco los rendimientos más altos disponibles. Así que mire dónde guarda su efectivo y pregúntese si puede hacerlo mejor.

7. Revisa y revisa tus metas: Los objetivos son fundamentales en casi todos los ámbitos de la vida. Son particularmente importantes cuando se trata de dinero.

Nuestros objetivos este año incluyen pagar todas las deudas no hipotecarias, otorgar una cierta cantidad a obras de caridad y expandir nuestras inversiones. Cualesquiera que sean sus objetivos, escríbalos y vuelva a consultarlos periódicamente. Ellos pueden ser un gran motivador.

8. Frote sus gastos mensuales: Es increíble la cantidad de formas creativas para ahorrar dinero. Puede reducir las facturas telefónicas moviéndose a MNVO como Republic Wireless o un plan prepago. Puede reducir las facturas de calefacción y refrigeración de innumerables maneras, incluido el uso de termostatos programables y bombillas CFL. Puedes deshacerte del cable y seguir disfrutando de la mayoría de los programas de televisión. La lista sigue y sigue. Si quieres más ideas, echa un vistazo a mi libro gratuito, 99 formas sin dolor para ahorrar dinero.

9. Considere refinanciar su hipoteca: Aunque las tasas han subido un poco últimamente, todavía están en mínimos históricos. Si no ha refinanciado, ahora es el momento de considerarlo. Este movimiento podría ahorrarle cientos de dólares al mes y miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca.

10. Evalúa todos tus seguros: Una vez al año, reevaluamos todos nuestros seguros. Examinamos nuestros deducibles para ver si podemos ahorrar dinero al aumentarlos. Preguntamos si necesitamos todo el seguro que tenemos. Y compramos mejores tarifas, lo cual es fácil de hacer en línea.

11. Hazte inteligente: Mejorar sus finanzas es un proceso de aprendizaje de por vida. Ya sea que desee convertirse en un mejor inversor, iniciar un negocio o simplemente administrar mejor su dinero, hay algunos excelentes libros que pueden ayudarlo en el camino. Hace algún tiempo, armé una lista de 7 grandes libros de finanzas personales. Estos libros todavía son valiosos hoy, como lo son muchos otros. La clave es nunca dejar de aprender.

Si tiene otras cosas que está haciendo este año para mejorar sus finanzas, deje un comentario para decirnos lo que está haciendo.

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