¿Qué harías con $ 10,000? Aquí hay 10 grandes ideas sobre la mejor manera de invertir $ 10,000 y respuestas de la comunidad de Dough Roller a quienes se les hizo esta misma pregunta.

Hace algunas semanas, en el boletín semanal de Dough Roller, hice la siguiente pregunta:

"¿Qué harías si llegaras a $ 10,000?"

Recibí muchas respuestas. Lo que me sorprendió de las respuestas fue lo similares que eran. Variaron en los detalles específicos de cómo la gente gastaría $ 10,000, pero compartían una cosa en común: la mayoría usaría el dinero para mejorar sus finanzas.

La mayoría de las personas pagaría la deuda, pondría el dinero en un fondo de emergencia o invertiría el dinero. Algunos invirtieron para objetivos a corto plazo, otros para objetivos a largo plazo. En casi todas las respuestas había al menos un propósito que mejoraría la situación financiera general de la persona.

Las respuestas me hicieron pensar en otra pregunta que no hice: ¿Qué harías con $ 10? ¿Cómo serían las respuestas diferentes?

El poder de la inversión constante

¿Por qué tratamos grandes cantidades de dinero a partes iguales que pequeñas cantidades mensuales? Tendemos a tratar cantidades más grandes de una manera más reflexiva. Quizás es por eso que es más fácil para algunos ahorrar un reembolso de impuestos incluso cuando tienen problemas para ahorrar dinero mes a mes.

Quizás necesitemos tratar pequeñas cantidades de dinero más atentamente, también. Después de todo, la forma en que manejamos pequeñas cantidades de dinero tiene un impacto en el panorama general.

Aquí hay algunas razones por las cuales no tomamos más pequeñas sumas de dinero más en serio:

  1. Es difícil internalizar el capital compuesto; simplemente no podemos imaginar $ 10 creciendo de manera significativa.
  2. Gastar pequeñas cantidades no parece ser "malo", como gastar $ 10,000.
  3. Se requiere gratificación retrasada al ahorrar pequeñas cantidades de dinero.

Considere cómo maneja pequeñas cantidades de dinero y cómo las pequeñas decisiones diarias podrían mejorar sus finanzas a largo plazo. Usted puede estar sorprendido.

Las mejores maneras de invertir $ 10,000

Ahora veamos algunas ideas sobre cómo invertir $ 10,000:

1. Invierta en un 401k para obtener el partido de la compañía

Sin lugar a dudas, la mejor inversión es la igualación de un 401k, 403b u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto es lo más parecido a un almuerzo gratis que puede encontrar. Si su empleador iguala una parte de su contribución de jubilación, asegúrese de invertir lo suficiente para obtener el 100% del emparejamiento.

2. Invierta con LendingClub

Invierta en notas de LendingClub. LendingClub le permite invertir tan poco como $ 25 en préstamos a otras personas. Puede elegir el riesgo y la rentabilidad que desee en función de la solvencia del prestatario. LendingClub también facilita la diversificación de una gran inversión a través de docenas o incluso cientos de préstamos. Esta diversidad lo protege contra cualquier incumplimiento en un préstamo. He invertido en LendingClub por años. Hasta la fecha, mi regreso es 7.09%.

3. Máximo de una IRA

Esto no tomará todos los $ 10,000 (los límites de la contribución IRA son más bajos), pero es un excelente comienzo. Lo bueno de una IRA es que tienes el control total. Usted decide dónde abrir la cuenta y en qué invertir. Y eso me lleva al número tres.

4. Invertir con la mejora

Betterment es uno de varios robo-asesores. Ofrece una manera fácil y económica de invertir. Puede abrir una IRA o cuenta imponible con Betterment. Es una forma ideal de comenzar porque no hay requisitos mínimos y Betterment lo guiará paso a paso en el proceso de inversión. Una vez que su cuenta está configurada, Betterment la reequilibra y reinvierte sus dividendos.

5. Invierte en una cuenta imponible

Una vez que haya llegado al máximo de sus contribuciones al plan de jubilación, abra una cuenta imponible. Mis opciones favoritas son Vanguard (Ver el Podcast 73) y Betterment. Con Vanguard, puede invertir en un fondo de jubilación de fecha objetivo (sí, puede poseer estos fondos en una cuenta imponible). Al igual que Robo-Advisor, Vanguard reequilibra para usted y reinvierte sus dividendos. Alternativamente, puede usar Betterment de la misma manera que lo haría con un IRA.

6. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés

Pagar una tarjeta de crédito que cobra intereses de dos dígitos es un excelente rendimiento garantizado. No hay riesgo de que una inversión pierda valor. También puede guardar una pequeña fortuna en interés. Para potenciar esta estrategia de inversión, aproveche las transferencias de saldo de tasa de interés cero si es posible.

7. Incrementa tu fondo de emergencia

Esta puede no ser la manera más sexy de poner $ 10,000 para trabajar. Pero seguro es una manera inteligente. La paga viva al cheque de pago nunca es divertida. Intente obtener al menos tres meses de gastos en su fondo de emergencia. Recomendamos mantener su dinero de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento para maximizar sus ganancias.

8. Financiar una cuenta HSA

Si tiene un plan de salud de deducible alto, asegúrese de financiar una cuenta de HSA (consulte el Podcast 67). Las contribuciones son deducibles de impuestos, y su dinero crece libre de impuestos. Si gasta los fondos en gastos médicos calificados, tampoco hay impuestos sobre los retiros. Es como obtener las ventajas de una cuenta de jubilación tradicional y Roth.

9. Financiar una cuenta 529

Una cuenta 529 es una forma ventajosa de ahorrar para la educación de un niño (ver el Podcast 113). No todos los programas 529, sin embargo, son creados iguales. Tenga en cuenta que no tiene que usar el que está en su estado, aunque podría haber buenas razones fiscales para hacerlo. De todos modos, una cuenta 529 es una gran manera de poner a trabajar algunos de sus $ 10,000.

10. Comience una Escalera de CD

Una escalera de CD le permite aumentar el rendimiento que puede obtener en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Al escalonar la fecha de vencimiento de los CD de 5 años, obtiene tasas más altas y acceso a su dinero. Consulte nuestras tarifas de CD de 5 años para algunas de las mejores ofertas disponibles hoy en día, como Barclays, Synchrony o Discover.

Otras formas de invertir $ 10,000

Cómo administrar sus inversiones

Rastree y analice sus inversiones gratis: Administrar inversiones puede ser una molestia. Puede tener varias IRA, múltiples 401ks, así como cuentas imponibles. Y luego hay cuentas bancarias. La forma más fácil de rastrear y analizar todas sus inversiones, independientemente de dónde se encuentren, es con el tablero financiero gratuito de Personal Capital.

Personal Capital le permite conectar todas sus cuentas 401 (k), 403 (b), IRA y otras cuentas de inversión en un solo lugar. Una vez conectado, puede ver el rendimiento de todas sus inversiones y evaluar su asignación de activos.

Con el analizador de honorarios de jubilación de Personal Capital puede ver cuánto le están costando sus inversiones en 401k y otras inversiones. ¡Me sorprendió saber que las tarifas en mi 401 (k) podrían costarme más de $ 200,000!

Personal Capital también ofrece un planificador de jubilación gratuito. Esta herramienta le mostrará si está en camino de retirarse en sus términos.

Prueba Personal Capital
Esas son mis diez opciones. Estas son las respuestas de la comunidad de Dough Roller:

Larry: Eso es obvio. Compre acciones en una empresa pagadora de dividendos de calidad. (Una gran manera de invertir, pero él no dijo qué calidad pagar dividendo de acciones Larry, por favor envíeme un correo electrónico y háganos saber!)

Karen: Pagaría cualquier deuda pendiente que tuviera y pondría el resto en ahorros.

Robert:

  • $ 2,500 en la cuenta corriente para flujo de caja
  • $ 2,000 divididos entre dos cuentas UTMA para niños
  • $ 2,500 a la volatilidad mínima global de Vanguard
  • Cuenta de inversión de $ 2,000 a Fidelity para futuras inversiones NOS
  • $ 1,000 a I bonos

Paolo: Si me dieran $ 10,000, lo haría ...

  • Use $ 5,500 de este para contribuir a mi contribución Roth IRA para 2015,
  • $ 3,350 para maximizar mi contribución HSA para 2015,
  • $ 1,000 para pagar el capital de mi hipoteca,
  • ¡Y los $ 150 restantes irán hacia un viaje a Legoland San Diego para mi esposa y mis tres hijos!

Guillermo: Invertir.

Jeff: Si obtuviera $ 10k en este momento, probablemente lo pondría en uno de mis fondos de Vanguard Index. Estoy libre de deudas, tengo cubiertas mis necesidades, y cualquier otra cosa sería simplemente perder el dinero.

Christina: ¡Lo dejaría caer directamente en el plan 529 de mi hija!

Sachin Shenoy (La forma correcta de pronunciar mi nombre es Such-in): Con $ 10K hay un par de opciones de inversión ...

1. La opción de inversión conservadora: ponlo todo en Vanguard 500 Index Fund Admiral. Con una relación de gastos del 0.05% es una obviedad (puede ser capaz de convertir acciones que no son de Admiral a Admiral si ya estaba invertido en acciones de inversionistas) 2. Opción de inversión loca: Invertir en USO ETF ... El crudo debería tocar fondo en algún momento pronto.

Otras opciones incluyen ... Pagar el préstamo del auto y redirigir los pagos mensuales a la opción 😉

Patricio: $ 7,500 menos gastos en las mesas de dados en Las Vegas. $ 2,500 en muebles para bebés ya que la esposa está teniendo gemelos ... .un plan por cierto.

Otra nota: como ex capitán de la Fuerza Aérea de los EE. UU., Navy Federal (Credit Union) no se mantiene al margen de USAA. Además del gran servicio de seguro, bancario y de atención al cliente, USAA entrega distribuciones a sus miembros. El mío fue 50 dólares. No tengo seguro a través de ellos actualmente porque vivo fuera de los Estados Unidos.

Donna: Lo aplicaría en el préstamo de la escuela privada de mi hijo después de que retire impuestos para reducir su deuda.

Stephanie: Si recibiera $ 10,000 daría $ 1,000 a organizaciones benéficas, pondría $ 2,000 en mi fondo de vacaciones de ensueño (en realidad en mis ahorros hasta que realmente esté listo para tomar esas vacaciones de ensueño). Usaría el resto para maximizar mi ROTH 403b (en lugar de mi 403b tradicional).

Principal: Gastalo en un anillo de compromiso.

Larry: Compraría $ 10,000 en acciones de fondos mutuos en compañías de energía / petróleo, como VGENX.

Jeff: Intento vivir según la regla 10-20-70. Así que daría $ 1000, ahorraría $ 2,000 y gastaría el resto 😉 Pero en realidad, probablemente también ahorraría la mayoría de los $ 8,000. Apuesto a que muchas de sus respuestas se basarán en el tipo de personalidad (nerds versus espíritus libres, etc.).

Guadalupe: Use $ 7,000 para consolidar la deuda y los otros $ 3,000 para invertir en mi negocio de mercadeo en red. ¡Gracias!

Conde: Elija 5 organizaciones benéficas que creo que necesitan la ayuda y otorgue $ 2,000 a cada una.

Joe: Invierte en acciones de empresas petroleras de primera línea. El resto en bonos de alta calidad a corto plazo.

Kyle: Vuelva a comprar los años de servicio en mi pensión. Los primeros seis meses de empleo, nada fue para mi pensión. Ahora puedo comprar esos meses para agregar a mi servicio.

Max: Pagaría mis tarjetas de crédito.

Irlanda: Si me dieran $ 10,000, lo guardaría para mi fondo de emergencia, aún trabajando para alcanzar ese objetivo.Lo pondría en una cuenta corriente de la cooperativa de crédito que acumula un interés excepcional.

AS: Ponlo hacia la hipoteca.

Lysa: Ok, fácil:

  • $ 3k de ahorro. ¡Necesito mucho más!
  • $ 3k en mi c / c que pondría una pequeña mella en mi deuda y pagos más bajos
  • $ 3k a mi madre (desafortunadamente la insulina no está cubierta con su Medicare, eso la retendría por un tiempo)
  • $ 250-Go Red For Women (Asociación Americana del Corazón)
  • $ 250-Salga para la Diabetes (Camino en honor de mi mamá)
  • $ 500-Fun Money / Day spa

Esa es mi crisis personal. ¡He estado esperando ese tipo de imprevistos! Sería bueno.

Sin nombre dado: Gaste la mitad en vacaciones y la mitad en el fondo de jubilación. Eso es lo que hago con mis bonos.

María: Si nos dieran $ 10,000, usaría $ 7,000 para pagar el préstamo de automóvil de mi esposo, y pondría los $ 3,000 restantes en nuestro fondo de emergencia.

Logan: Maximizaría mi ROTH ($ 5,500), pondría $ 2,000 en el plan 529 de mi hijo (en GA puede deducir hasta $ 2k de sus impuestos), y pondré el resto en efectivo. Bueno, también compraría una buena botella de bourbon.

Sin nombre dado: Si me dieran $ 10,000, usaría la mitad para pagar la deuda y el otro 1/2 para comenzar a ahorrar para el pago inicial de una casa.

Ñandú:

  • Exprese gratitud a quien proveyó los $ 10k,
  • Saldar. o pagar deudas,
  • Pon el 20% en una cuenta de emergencia,
  • Reserve una pequeña cantidad para hacer una comida especial con mi familia,
  • Reorganice / planifique / implemente un nuevo presupuesto a largo y corto plazo.

(¡Rhea fue la única que mencionó agradeciendo al proveedor de los $ 10,000! No dije cuál era la fuente del dinero, pero ciertamente podría haber sido un regalo. ¡Buena captura, Rhea!) Jessica: Pague mi deuda.

Cuenta: Reducir la deuda de la tarjeta de crédito.

AJ: Utilizaría alrededor de 5k para invertir y construir posiciones y los otros 5k para pagar la deuda.

Ben: Si me dieran $ 10,000 en una suma global, lo lanzaría a los préstamos estudiantiles de mi prometida. Están en 6.625% a través de SOFI. Históricamente, ¿superarían las existencias ese porcentaje en medio por ciento aproximadamente? Sí, pero ganar la libertad mediante la reducción de la deuda vale medio por ciento para mí. Dicho esto, no sé cuál sería el punto de ruptura. Fuera de mi cabeza tal vez el dos por ciento, pero definitivamente es algo en lo que voy a pensar seriamente.

(Las mejores decisiones financieras no son siempre las que tienen el mayor sentido matemático, y Ben ha proporcionado un ejemplo de dónde puede suceder esto). Sin nombre dado: Ah. $ 10,000? Diezmo, ahorros, y tal vez algo para una larga espera de una visita a amigos y familiares en Italia.

Sandra: ¿Qué haría con 10,000? Si no tuviera restricciones financieras, comenzaría un fondo de emergencia IRA (y).

Claus: Tomaría $ 6,500 y lo pondría en el Roth para el próximo año, el resto se destinará a los ahorros, agregando al fondo de reserva.

Kelly: Invierte, ¡donde sea que mi asignación lo necesite!

Jacki: ¿Qué haría con 10k? Pague algunas deudas de tarjeta de crédito. O tal vez rehacer mi entrada.

Erik: Si tuviera $ 10,000, directamente a un saldo de 25K HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) al 4.25%.

Entonces están sus respuestas a mi pregunta de $ 10,000. Gracias a todos los que respondieron.

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